第四章金融中介與金融機(jī)構(gòu)

第四章金融機(jī)構(gòu)本章內(nèi)容第一節(jié)間接融資與金融中介第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系第一節(jié)間接融資與金融中介一、金融所存在的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析二、金融中介的性質(zhì)與職能三、金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成一、金融中介所存在的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析（一）信息不對(duì)稱和逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題信貸關(guān)系很難發(fā)生，這是因?yàn)椋盒刨J風(fēng)險(xiǎn)高的人最愿意尋求貸款，愿意付較高的利率；交易后，借款人可能做出損害貸款人的事情（信貸風(fēng)險(xiǎn)）。金融中介有信息優(yōu)勢(shì)，知道貸款人資金流向及客戶信息。（二）交易成本專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)：1.規(guī)模經(jīng)濟(jì)：調(diào)查、簽訂合同（都需要費(fèi)用）2.有專業(yè)設(shè)備、人才二、金融中介的性質(zhì)與職能1.性質(zhì)：特殊的企業(yè)。與其它企業(yè)一致的地方：追求利潤最大化（目標(biāo)）。特殊之處：經(jīng)營品種單一、經(jīng)營貨幣為對(duì)象。2.職能：信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造功能。三、金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)包括：銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)；銀行包括：中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行（開發(fā)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、進(jìn)出口銀行）；非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：保險(xiǎn)公司、投資銀行、信用合作社、退休或養(yǎng)老基金、投資基金；外資（合資）銀行。中央銀行中央銀行是各國金融體系的核心和主導(dǎo)環(huán)節(jié)。特殊地位：一方面，它代表國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，管理金融市場，維護(hù)金融體系的安全運(yùn)行；另一方面，中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和國家經(jīng)濟(jì)政策的要求，制定與實(shí)施國家金融政策，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)。商業(yè)銀行特點(diǎn)：機(jī)構(gòu)數(shù)量多；業(yè)務(wù)滲透面廣；資產(chǎn)總額比重大。是金融體系的骨干。很多銀行發(fā)展成全能型商業(yè)銀行，也稱作“金融百貨公司”。重要標(biāo)志：通過短期融資向市場提供流動(dòng)性資金仍是商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的重要標(biāo)志。專業(yè)銀行含義：是指專門經(jīng)營指定范圍和提供專門性金融服務(wù)的銀行。種類：開發(fā)銀行；儲(chǔ)蓄銀行；進(jìn)出口銀行等。專業(yè)銀行是社會(huì)分工在金融業(yè)的表現(xiàn)。保險(xiǎn)公司

含義：保險(xiǎn)公司主要是依靠投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)和發(fā)行保險(xiǎn)單方式籌集資金，對(duì)那些出現(xiàn)疾病、死亡、意外災(zāi)害和事故的投保人和受益人，予以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，這是一種信用補(bǔ)償方式。分類：根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不同分為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人壽保險(xiǎn)公司、火災(zāi)和事故保險(xiǎn)公司、老年和殘疾保險(xiǎn)公司、信貸保險(xiǎn)公司、存款保險(xiǎn)公司等。投資銀行含義：主要利用資本市場為資金所有者和資金需求者提供金融服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。投資銀行所提供的服務(wù)：主要有綜合服務(wù)和專項(xiàng)服務(wù)。信用合作社含義：是一種互助式的合作性金融組織，有農(nóng)村農(nóng)民的信用合作社、有城市手工業(yè)者等特定范圍成員的信用合作社。退休或養(yǎng)老基金含義：是通過雇主和雇員定期繳納工資的固定比例，在雇員退休后，取得一次性付清或者按月支付的退休養(yǎng)老金的組織。投資基金含義：是一種以證券為主體的投資信托。稱謂：美國稱“共同基金”；英國和中國香港稱“單位信托基金”；在日本、韓國和中國臺(tái)灣地區(qū)稱為“證券投資信托”。外資（合資）銀行外資銀行含義：就是在一國境內(nèi)有外國開設(shè)的銀行或銀行的分支機(jī)構(gòu)。合資銀行含義：指外國資本與本國資本聯(lián)合投資開設(shè)的銀行。第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系我國現(xiàn)行的是多元化的金融機(jī)構(gòu)體系.內(nèi)地現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為核心，政策性金融與商業(yè)性金融分離，以國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)構(gòu)體系。中央銀行中國人民銀行中國人民銀行中國人民銀行中國人民銀行商業(yè)銀行中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設(shè)銀行中國銀行國有獨(dú)資商業(yè)銀行其他商業(yè)銀行交通銀行中信實(shí)業(yè)銀行招商銀行華夏銀行中國光大銀行中國民生銀行廣東發(fā)展銀行浦東發(fā)展銀行福建興業(yè)銀行恒豐銀行蚌埠住房儲(chǔ)蓄銀行各地城市商業(yè)銀行政策性銀行國家開發(fā)銀行農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)出口銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司信用合作社財(cái)務(wù)公司信托投資公司租賃公司郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)證券公司投資基金金融資產(chǎn)管理公司外資討金融奮機(jī)構(gòu)一、身中央炭銀行——中國艦人民削銀行19弊48年12月1日在蹦石家臣莊成巴立，掠并在認(rèn)同一屋天發(fā)織行人等民幣19怨84年開執(zhí)始專捏門行陶使中稠央銀蠅行職起能19幼95年頒轎布《中國掃人民校銀行鏟法》19停98年進(jìn)謹(jǐn)行重暴大機(jī)濾構(gòu)調(diào)蠅整20蔽03年修無訂《中國暈人民卵銀行蔬法》二、前商業(yè)騎銀行1.國有膠控股答銀行紫：（1）中蠶國工礎(chǔ)商銀飄行：19元84、1、1成立猜，資但產(chǎn)規(guī)燦模最心大。（2）中炮國農(nóng)驅(qū)業(yè)銀斯行：19包50年成背立，19作79年第隙三次粥恢復(fù)溉。（3）中狡國銀井行：障前身誤是19功05年清碌朝建敲立的墳戶部鈔銀行增，19例12年中仁華民迫國將反其改浴組為尺中國香銀行哈，19窄49年由穗人民灘政府茫接管惜，19砌53礎(chǔ)-1蓬97羊9年是況中國葬人民投銀行爭的國墓外業(yè)死務(wù)部墨，19陸79年分蹤蝶離出隔來成轟為經(jīng)鋼營外莖匯的怎專業(yè)緒銀行隆。（4）中遼國建天設(shè)銀女行：19贈(zèng)54年成蹲立，19盆85年以偶前隸樸屬于報(bào)財(cái)政飲部，19癥96年更保名。2.全國哈性的仇股份溫制商言業(yè)銀互行：（1）交款通銀默行：19工86年成緩立，號(hào)總部駁在上億海。裕是一貧家以險(xiǎn)國有炭資本男為主氏的股淺份制液綜合鍬性商良業(yè)銀末行。（2）中灣信實(shí)然業(yè)銀獸行：19卻87年在華中國氏國際踩信托長投資養(yǎng)公司坡銀行懷部的統(tǒng)基礎(chǔ)飾上成厲立。（3）中幼國光畏大銀負(fù)行：19填92年成慈立。跡是中片國光徹大總兵公司鐵全資關(guān)附屬湖的國卸營金樸融企乞業(yè)。（4）華億夏銀般行：19沿92年成皇立，廟是由鹿首都槍鋼鐵痛總公弟司全要資興憑辦的萬全民隸所有相制金仍融企遣業(yè)。（5）中派國民廢生銀犧行19代96年1月12日在咽北京須正式票成立貢。它欠是經(jīng)哥國務(wù)頓院、漿中國披人民寒銀行滿批準(zhǔn)養(yǎng)的首汗家主唉要由誦非國冒有制酷企業(yè)愧入股翻的全抹國性巷股份思制商時(shí)業(yè)銀劫行。（6）深豈圳發(fā)喬展銀月行；潔（7）招丟商銀睛行（8）廣寫東發(fā)煎展銀齒行；駁（9）上嗎海浦距東發(fā)戰(zhàn)展銀燃行（10）興爐業(yè)銀彈行（11）恒蛾豐銀延行（氧前身稠是煙敵臺(tái)住醋房儲(chǔ)疏蓄銀撒行，20葡03年7月正炕式更神名）3.各地?fù)]城市賴商業(yè)檔銀行我國蹤蝶城市鄉(xiāng)豐商業(yè)憐銀行框的發(fā)川展從19親95年開集始，旅至19淹98年中叫國人持民銀桶行暫泛停批執(zhí)準(zhǔn)組疲建為們止，叫共組哀建了88家。蝦城市暖商業(yè)輸銀行陸是在縫特殊賺歷史策條件早下的登產(chǎn)物皺，組優(yōu)建的次直接姥目的性是化原解原負(fù)有城主市信瘦用社弊的金泊融風(fēng)慰險(xiǎn)，辣并由淡地方趟政府愧承擔(dān)富穩(wěn)定倍地方燈金融鴨的責(zé)姑任。三、朝政策姓性銀傲行政策喂性金階融機(jī)在構(gòu)是論指那禾些由唯政府患創(chuàng)立臘、參蕩股或笨保證感的，固不以尸盈利板為目妙的，別專門午從事領(lǐng)政策蓋性金妻融活倆動(dòng)，粉支持挺政府昌發(fā)展密經(jīng)濟(jì)鐵，促舟進(jìn)社攝會(huì)全潛面進(jìn)株步，饒配合粒宏觀珍經(jīng)濟(jì)文調(diào)控瓦的金哄融機(jī)果構(gòu)。國家科開發(fā)槳銀行19蹤蝶94年3月成壇立中國啄進(jìn)出流口銀亡行19棚94年5月成糕立中國作農(nóng)業(yè)徐發(fā)展另銀行19屑94年11月成節(jié)立特征陪：1.不以己盈利爽為經(jīng)購營目偶標(biāo)，蛾而是忍為了艷實(shí)現(xiàn)披政府執(zhí)的政搬策目療標(biāo)。2.資金衛(wèi)來源某主要案是國乖家預(yù)些算撥煮款、款發(fā)行奇金融效債券喪、向貢國內(nèi)剛外金則融機(jī)創(chuàng)構(gòu)借貼款。3.資金縣運(yùn)用誰以發(fā)飛放中拿長期訴貸款共為主長，貸泊款利廈率較激低。4.貸款次重點(diǎn)儲(chǔ)是政往府產(chǎn)粱業(yè)政反策、培社會(huì)樸經(jīng)濟(jì)份發(fā)展職計(jì)劃會(huì)中重各點(diǎn)扶狼植的廁項(xiàng)目渣。金融或幽默哪家秒銀行漠的縮維寫最濱牛中國旋建設(shè)耽銀行CB災(zāi)C存不周存中國睬工商踩銀行IC肝BC愛存采不存中國性農(nóng)業(yè)牛銀行AB蹈C俺不摔存中國斥銀行BC不存四、迷非銀瘋行金鑰融機(jī)悟構(gòu)（一津）保瘦險(xiǎn)公匙司19臭49中國裳人民金保險(xiǎn)技公司19罩88中國慚平安并保險(xiǎn)圣公司19滲91中國絮太平旅洋保舟險(xiǎn)公芹司（二遣）信魄用合歉作社（三秘）郵導(dǎo)政儲(chǔ)真蓄（四蝕）信遞托、制租賃棕、財(cái)懼務(wù)公輔司（五等）金御融資裕產(chǎn)管動(dòng)理公較司工升農(nóng)詢中斯建華融襲長城痛東方信達(dá)截至20猶04年3月，硬我國分共有受證券截公司12搶9家。（六塑）證花券公星司（七過）基索金管猶理公橡司19葡97年11月14日奔國務(wù)爽院發(fā)越布《證券奮投資掃基金昆管理不暫行學(xué)辦法》19卻98年3月首食批兩銳家規(guī)蔽范的伙基金稈管理輪公司——南方蘋和國南泰成出立，稠兩只摧封閉蹤蝶式證勺券投陷資基掀金成報(bào)功發(fā)詢行。目前防，我束國現(xiàn)斬行金鄭融機(jī)