工程保險概述及第四節(jié)：建筑工程保險

第九章建立工程風險管理與保險第三節(jié)工程保險概述【本節(jié)考點】1、工程保險的概念與特點2、工程保險的類型【本節(jié)內容】一、工程保險的概念及特征〔1〕廣義－所有與建立工程工程有關的保險，是涉及工程工程的多個險種的總稱〔2〕狹義－以各種工程工程為主要承保對象的保險，僅指建筑、安裝工程以及船舶工程工程的保險。與普通財產險相比的特征〔四個特征〕1、風險廣泛而集中2、涉及較多的利害關系人3、工程保險的內容相互穿插4、工程保險承保的是技術保險二、工程保險的類型〔一〕按保險市場上的承保慣例〔1〕建筑工程保險〔2〕安裝工程保險〔3〕機器損壞保險〔4〕船舶工程保險〔5〕高科技工程保險〔二〕與工程工程有關的險種〔8種〕〔1〕建筑工程保險，即建筑工程一切險〔2〕安裝工程保險，即安裝工程一切險〔3〕承包商機械設備保險〔4〕第三者責任險〔5〕職業(yè)責任保險〔6〕雇主責任保險〔7〕工程質量保險〔8〕人身意外傷害保險第四節(jié)建筑工程保險【本節(jié)考點】1、不同承包方式下建筑工程投保人2、物質損失局部的保險標的和保險金額3、第三者責任局部的保險標的和保險金額4、保險責任〔物質損失局部、第三者責任局部〕5、責任免除〔物質損失局部和第三者責任局部〕6、保險費率厘定的依據及組成7、保險責任的開場時間、終止時間、保證期、保險期限的擴展時間的含義8、建筑工程保險的理賠根本程序9、理賠時控制風險的方法【本節(jié)內容】一、建筑工程保險的適用范圍1、適用范圍建筑工程保險適用于民用、工業(yè)用及公共事業(yè)用等所有建筑工程工程，并為這些工程在建過程中的自然災害和意外事故提供風險保障。2、時間在建過程3、保什么〔兩類〕〔1〕自然災害〔2〕意外事故4、投保人〔當存在多個被保險人時，由一方出面投?！场?〕工程所有人〔2〕工程承包人〔3〕技術參謀〔4〕其他關系方如銀行或債權方5、不同承包方式的不同投保人〔四類〕〔1〕全部承包方式〔交鑰匙工程〕－承包人為投保人〔2〕局部承包方式－所有人與承包人各承當局部風險，可推舉一方為投保人并在合同中明確〔3〕分段承包方式－工程所有人投?！?〕施工單位只提供效勞的承包方式－由工程所有人投?！?021真題】建筑工程保險為民用、工業(yè)用及公共事業(yè)用等所有建筑工程工程在建過程中的()提供風險保障。A.資金短缺和資源缺乏B.機構變更和人員調整C.刑事責任和行政責任D.自然災害和意外事故【答案】：D【解析】：建筑工程保險適用于民用、工業(yè)用及公共事業(yè)用等所有建筑工程工程，并為這些工程在建過程中的自然災害和意外事故提供風險保障。二、保險標的和保險金額建筑工程保險標的可分為物質財產本身和第三者責任兩類?！惨弧澄镔|損失局部的風險保障工程1、建筑工程，包括永久性和臨時性工程及工地上的物料。——保險金額為承包工程合同的總金額，包括設計費、材料設備費、運雜費、施工費、保險費、稅款及其他有關費用2、工程所有人提供的物料及工程——保險金額按這一局部的重置價值確定3、安裝工程工程，指未包含在承包合同金額內的機器設備的安裝工程工程——保險金額按重置價值計算，應不超過整個工程保險金額的20%，假設超過20%，那么按安裝工程保險費率計收保費，超過50%的，那么應單獨投保安裝工程保險。4、施工機具設備——保險金額應按這一局部的重置價值確定，即重置與原來一樣或相近的機器設備的價格，包括出場費、運費、保險費、關稅、安裝費及其他必要的費用。5、工地內現有的建筑物——保險金額由保險雙方當事人協商確定，但最高不得超過其實際價值。6、場地清理費用〔保險事故發(fā)生后修復所發(fā)生的費用〕——保險金額一般不超過合同價格的5%，小工程的保險金額不得超過合同價格的10%，本項費用按第一危險賠償方式承包，即發(fā)生損失時，在保險金額內按實際支出數額賠付。7、所有人或承包人在工地上的其他財產——保險費用參照以上六項的標準由保險雙方協商確定?！捕车谌哓熑尉植康娘L險保障工程1、指保險人在工程保險期限內因意外事故造成工地以及工地附近的第三者人身傷亡或財產損失，依法應負的賠償責任2、第三者指除被保險人以及與工程相關的雇員以外的任何自然人和法人注：關于第三者責任局部的賠償限額的兩種確定方式1、只規(guī)定每次事故賠償限額，無分項限額、無累計限額。一般適用于第三者責任不大的工程。2、規(guī)定每次事故的賠償限額，又規(guī)定分項限額，并有累計限額。一般適用于第三者責任較大工【例1】建筑工程險的第三者責任險是指被保險人在工程保險期限內因意外事故造成工地以及工地附近的第三者〔〕依法應負的賠償責任【答案】：C【2021真題】以下工程費用中，不能計入建筑工程保險金額的是()。A.建造費和安裝費B.材料、設備的關稅和保險費C.利潤D.設備和材料費【答案】：C【解析】：保險金額包括原材料費用、設備費用、建造費、安裝費、運輸費、保險費、關稅、其他稅項和費用，以及由工程所有提供的材料和設備的費用,但不包括利潤。三、保險責任〔一〕物質損失局部的保險責任1、自然災害〔包括地震、海嘯等等〕和意外事故〔包括火災與爆炸〕造成的直接物質損失2、因投保人的某種特別要求或工程有其特殊性，還可附加風險保障，如罷工、暴亂、民眾騷亂條款等?！捕车谌哓熑尉植康谋ｋU責任1、承當經濟賠償責任，但不承當刑事責任和行政責任2、承當因此支付的訴訟費用，但不包括任何罰款3、不得超過賠償限額4、為防止被保險人之間相互追究第三者責任，可家寶穿插責任條款?！咀⒁狻浚涸诮ㄖこ瘫ｋU中地震造成的損失屬于保險責任四、責任免除〔兩類〕〔一〕物質損失局部的責任免除1、設計錯誤引起的損失、費用和責任2、原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產本身的損失以及為置換、修理或矯正這些缺陷或錯誤所支付的費用?！?〕未造成事故，由制造商或供貨人負責〔2〕已造成事故，材料設備本身損失由制造商或供貨人負責，保險人僅賠償其它財產損失3、非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失，或機械裝置失靈造成的本身損失4、全部停工或局部停工引起的損失、費用或責任，如未能及時付款等5、保單中規(guī)定應由被保險人自行負擔的免賠額6、另有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛等交通工具7、建筑工程保險的第三者責任險條款規(guī)定的責任范圍和責任免除【2021真題】在建筑工程保險中，由領有公共運輸行駛執(zhí)照的車輛在工地上行駛發(fā)生的事故造成的損失，屬于〔〕?！敬鸢浮浚篋【解析】：此題考核的是保險責任和除外責任的相關內容。領有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失，屬于物質保險局部的除外責任?！?021真題】以下風險損失中，屬于建筑工程保險物質損失局部的除外責任的是〔〕。【答案】：C【解析】選項ABD屬于建筑工程保險的保險責任的內容，選項C屬于物質損失局部的除外責任的內容?！捕车谌哓熑尉植康呢熑蚊獬?、保險單損失項下或本應在該項下予以負責的損失及費用2、明細表中列明的應由被保險人自行承當的第三者物質損失的免賠額，但對第三者人身傷亡不規(guī)定免賠額。3、各方雇員及家庭成員的人身傷亡或疾病以及由他們照管控制的財產的損失4、由于震動、移動或減弱支撐而造成的物質損失及人身傷害－屬于設計或管理方面5、領有公共運輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機造成的事故6、被保險人根據與他人協議應支付的賠償或其他款項－不承當合同責任，只承當民事賠償責任【2021真題】在建筑工程保險中，由于震動導致的第三者人身傷亡和財產損失，一般屬于()。A.物質損失局部的保險責任B.第三者賠償責任C.第三者責任局部的保險責任D.第三者責任局部的除外責任【答案】：D【解析】：因震動、移動或減弱支撐造成的任何損失及由此造成的任何人身傷害和物質損失，屬于第三者責任險除外責任。因為這些風險屬于設計或管理方面的，保險人一般不予承保。【2021真題】以下風險保障工程中，屬于建筑工程保險物質損失局部的有()。A.工地內現成的建筑物B.施工機具設備C.水污染D.設計錯誤E.場地清理費用【答案】：ABE【解析】：大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費用和責任均為總除外責任。而設計錯誤引起的損失和費用應該由設計師來承當，故為物質損失局部的除外責任。故:C、D選項錯誤，而其他A、B、E選項均屬于建筑工程保險物質損失局部。五、費率〔一〕保險費率厘定的依據1、保險責任范圍的大小2、工程本身的危險程度3、承包人及其他關系方的資信、經營管理水平及經歷等條件4、保險人以往承保同類工程的損失記錄5、工程免賠額的上下及第三者責任和特征風險的賠償限額〔二〕保險費率的組成〔四工期性費率+一年費率〕〔1〕建筑工程、工程所有人提供的物料及工程、安裝工程工程、工地內現成的建筑物、工程所有人或承包人在工地上的其他財產、場地清理費等，為一個總的費率，整個工期實行一次性費率〔2〕建筑用機器、裝置及設備為單獨的年費率，保險期缺乏一年的，按短期費率計收保險費〔3〕保證期費率，實行整個保證期的一次性費率。〔4〕各種附加險增收費率，實行工期一次性費率?！?〕第三者責任險，實行工期一次性費率。六、保險期限與保證期1、保險責任開場時間〔1〕工程破土開工之日〔2〕保險工程材料、設備運抵工地以上兩者以先發(fā)生者為準。2、保險責任終止時間〔1〕保單規(guī)定的終止日期〔2〕工程完畢移交給所有人時〔3〕工程所有人開場使用時以上三者以先發(fā)生者為準。3、保證期——工程完畢后，一般還有一個保證期。保證期責任：是指在保證期間如發(fā)現工程質量有缺陷甚至造成損失，根據承包合同承包人須負賠償責任。保證期責任加保與否，由投保人自行決定。保證期保險主要承保在保證期內承包人在履行保修、保養(yǎng)或維護義務過程中造成的工程本身的物質損失，如碰撞、疏忽等引起的損失；或在此根底上同時承保在工程完工證書簽發(fā)前的建筑或安裝期內由于施工原因導致保證期內發(fā)生的保險工程的物質損失，如施工方式缺陷或隱患引起的工程損失。但對火災、爆炸以及自然災害造成的損失也一概不負責。4、保險期限的擴展時間在保單規(guī)定的保險期限內，如果工程不能按時完工，那么由投保人提出申請并加交規(guī)定的保費后，保險人可簽發(fā)批單，以延長保險期限?！?006真題】某化工廠建立單位購置了安裝工程一切險并附加第三者責任險。廠房竣工交付使用后的第二天，由于原料存放不當引發(fā)劇烈爆炸，造成500萬元經濟損失，還導致一個路人嚴重受傷。在此情況下，保險人〔〕?！敬鸢浮浚築【解析】：廠房竣工交付使用后，進入了保證期。保證期對爆炸引、火災及自然災害引起的損失一概不負責。七、承保與理賠〔一〕建筑工程保險的承保關鍵是要進展承保前的風險調查、現場查勘、劃分危險單位、確定賠償限額和免賠額〔二〕建筑工程保險的理賠1、理賠的根本程序：出險通知、現場查勘、責任審核、核定損失、損失處理、計算賠款、賠付結案。2、賠付規(guī)那么〔1〕對各承保工程的損失，按發(fā)生的賬面金額或實際損失賠付；〔2〕對于第三者責任事故造成他人財產損失和人身傷亡，分別在保單規(guī)定的賠償限額內予以賠付；〔3〕對于施救、保護、清理費用，應與保險工程和第三者責任險分別計算，且以保險工程發(fā)生損失當天的賬面余額為限，同時，保險人支付賠款時要扣除有關財產物質的殘值。3、理賠時控制風險的方法〔1〕被保險人出提供事故報告外，還需提供保險單、損失清單、賬冊等保險人認為有必要提供的單證?！?〕現場查勘定損時，要查勘出險的原因和經過、組織施救和整理工作、提供有關單證并拍