2022年第一季度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力測試試卷B卷含答案

2022年第一季度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力測試試卷B卷含答案

單選題（共55題）1、家庭的應急能力也是收支管理的一項重要指標，通過（）進行衡量。A.流動性資產額度除以家庭月支出B.總資產額度除以家庭月支出C.總資產額度除以家庭生活支出D.流動性資產額度除以家庭生活支出【答案】A2、以下情況中不能提取職工住房公積金賬戶內的儲存余額的是（）。A.完全喪失勞動能力B.支付出國旅游費用C.購買自住房D.償還購房貸款本息【答案】B3、關于證券市場線和資本市場線，下列說法正確的是（）。A.資本市場線描述的是無風險資產和任意風險資產形成的資產組合的風險與收益的關系B.證券市場線描述的是由無風險資產和市場組合形成的資產組合的風險與收益的關系C.證券市場線反映了均衡條件下，任意單一資產或者資產組合的預期收益與總風險之間的關系D.資本市場線反映了有效資產組合的預期收益與總風險的關系【答案】D4、特許權使用費所得是個人所得稅應稅所得項目的一種，以下不屬于特許權使用費所得的項目是（）。A.轉讓專利權B.轉讓商標權C.轉讓非專利技術D.轉讓土地使用權【答案】D5、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】A6、資產配置在配置策略上不包括（）。A.買入并持有策略B.恒定混合策略C.固定資產配置策略D.投資組合保險策略【答案】C7、()是指以保險人在規(guī)定的時間內死亡為條件，給付死亡保險金的保險。A.兩全保險B.萬能壽險C.定期壽險D.終身壽險【答案】C8、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當的是（）。A.投資性資產比率越大說明理財積極度越高B.投資負債率越高說明財務負擔越大C.現金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標D.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標【答案】D9、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產至28萬元C.提高資金的收益率至5%D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】B10、下列哪一項不屬于人身保險根據保障范圍的不同所作的劃分?()A.人壽保險B.責任保險C.健康保險D.意外傷害保險【答案】B11、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。A.壓力測試B.強度測試C.風險測試D.性能測試【答案】A12、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標的投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由（）核準評估結果后，在理財產品發(fā)行文件中進行披露。A.產品開發(fā)機構B.高級管理層C.法律合規(guī)部門D.風險管理部門【答案】B13、下列投資產品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產品是（）。A.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】A14、總包商資金部門支付工程款項，支付形式為網上轉賬，（）集中辦理一次。A.每年B.每季度C.每月D.每周【答案】C15、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權利義務消除C.形成撫養(yǎng)教育關系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關系D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權【答案】C16、反映客戶家庭還貸能力的指標是()。A.融資比率B.償付比率C.資產負債率D.收入負債率【答案】D17、商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供（）。A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃B.業(yè)務咨詢服務C.業(yè)務辦理服務D.業(yè)務引導和辦理【答案】A18、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】C19、（）是最常見、最普通的年金保險。A.個人年金B(yǎng).聯(lián)合年金C.最后生存者年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】A20、建筑業(yè)勞務用工實名制管理是近年來建筑業(yè)的一項創(chuàng)新管理，是強化現場（）管理和保證農民工工資發(fā)放到個人的一項重要措施。A.安全用工B.正規(guī)用工C.合理用工D.合法用工【答案】D21、王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關系，2015年12月二人到當地婚姻登記機關申請結婚登記，婚姻機關經過審查，準予登記，但因客觀原因沒有領到結婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則趙女士（）。A.不可以繼承王先生的遺產，因為二人沒有結婚證B.不可以繼承王先生的遺產，因為沒有完成正式結婚登記手續(xù)C.可以繼承王先生的遺產，因為婚姻登記機關批準了二人的登記申請D.可以繼承王先生的遺產，因為王先生是因意外身亡【答案】C22、綜合理財規(guī)劃是一項長期復雜的系統(tǒng)工程，其自身有一套標準科學的方法和流程，體現了其（）。A.全面性B.長期性C.綜合性D.專業(yè)性【答案】D23、醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。下列()不屬于醫(yī)療保險中的醫(yī)療費用。A.護理費用B.手術費用C.住院費用D.治療費【答案】D24、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期【答案】C25、美國的高中是（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】D26、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現有投資情況D.金錢觀【答案】D27、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設王先生預期余壽為40年。那么當王先生選擇在60歲退休，那么需要準備的養(yǎng)老金為（）萬元。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】C28、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.出差中的交通意外受傷B.意外事故導致的骨折C.意外燒傷D.突發(fā)心臟病死亡【答案】D29、()是投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。A.商業(yè)保險B.人身保險C.財產保險D.責任保險【答案】A30、客戶關系管理的終極目標是（）的最大化。A.客戶資源B.客戶終身價值C.客戶資產D.客戶忠誠度【答案】D31、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）。A.年收入低于當地省級統(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入B.投保人年齡超過65周歲C.期交產品投保人年齡超過60周歲D.投保人年齡超過60周歲【答案】D32、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關系是（）。A.遺囑繼承B.代位繼承C.轉繼承D.法定繼承和遺囑繼承【答案】C33、財富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險信托D.財產贈與合同【答案】D34、下列關于股票市場的說法，錯誤的是（）。A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進行買賣和轉讓的場所B.股票的交易都是通過股票市場來實現的C.股票市場可以分為一級市場、二級市場D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場【答案】D35、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2013年和2014年當地職工月平均工資為3000元。2014年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A36、綜合理財規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財務安排，體現了其（）。A.全面性B.長期性C.綜合性D.專業(yè)性【答案】B37、保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。下列各項不屬于保險利益原則作用的是（）。A.有消除賭博的可能性B.可以減少道德風險的發(fā)生C.避免重復保險的發(fā)生D.可以限制賠償程度【答案】C38、（）以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。A.法律環(huán)境B.技術環(huán)境C.商品市場D.金融市場【答案】D39、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】B40、孫娟預計其兒子5年后上大學，屆時需學費30萬元，為籌措學費孫娟每年年末投資三萬元到年投資回報率7%的平衡基金，則5年后（）（答案取近似值）A.無需再額外支付學費B.會獲得30萬元的本息C.需要額外支付12.75萬元D.需要額外支付17.25萬元【答案】C41、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】B42、標準差（），數據就（），其波動也就（）。A.越大；分散；越大B.越大；分散；越小C.越??；聚合；越大D.越大；聚合；越小【答案】A43、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B44、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是（）。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權利義務行為D.民事法律行為【答案】D45、（）反映的是資本結構，用于衡量企業(yè)財務結構是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。A.資產負債率B.流動比率C.產權比率D.速動比率【答案】C46、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在()情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露B.未按規(guī)定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規(guī)定建立相關風險管理制度和管理體系【答案】D47、下列關于實質性重要事實的說法正確的是()。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標準【答案】D48、客戶滿意度等于（）。A.客戶體驗+客戶預期B.客戶預期-客戶體驗C.客戶體驗-客戶預期D.客戶預期-獲得的服務水平【答案】C49、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當的是（）。A.投資性資產比率越大說明理財積極度越高B.投資負債率越高說明財務負擔越大C.現金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標D.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標【答案】D50、何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】D51、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務，應向()申請批準。A.中國證監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會D.證券交易所【答案】C52、在我國，不需要有兩個以上見證人在場見證的遺囑形式是（）A.自書遺囑B.錄音遺囑C.口頭遺囑D.代書遺囑【答案】A53、商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個人理財業(yè)務活動資格C.暫停從事理財產品銷售活動D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務活動的同時接受再培訓【答案】C54、對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務，說法不正確的是（）。A.理財師的服務是“持續(xù)”的B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等C.通常理財規(guī)劃服務的內容不應包括其他金融機構組織的講座.聯(lián)誼活動D.通常理財規(guī)劃服務的內容還包括節(jié)日.生日問候【答案】C55、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.貨幣型基金B(yǎng).教育儲蓄C.平衡型基金D.成長型股票【答案】C多選題（共13題）1、利率水平對個人理財的影響主要包括（）。A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產品價格上升，股票價格上升，房地產市場走高B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響D.利率水平的變動影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿E.利率水平的高低是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟指標【答案】BCD2、一個家庭決定送子女出國留學時，理財師應提醒家長關注的問題有（）。A.子女的語言能力B.家庭經濟條件C.子女對國外社會生活和學習的適應能力D.其他隱性風險E.出國留學時間安排【答案】ABCD3、財富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財務安全規(guī)劃。理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握的基本原則有()。A.風險分散原則B.風險轉嫁原則C.量入為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD4、以下關于家庭債務管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產C.債務負擔率分析(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現出到期需支付的債務本息與同期收入的比值D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現了客戶家庭的消費性負債占比情況E.根據經驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質的階段，也可能是在財富積累的初級階段?！敬鸢浮緽CD5、下列選項中屬于家庭工作收入的有（）。A.稿酬B.工資收入C.年終獎D.中獎E.遺產繼承【答案】ABC6、下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有（）。A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對格式條款有兩種以上解釋時，應按照不利于提供格式條款方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款E.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效【答案】AC7、下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有（）。A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對格式條款有兩種以上解釋時，應按照不利于提供格式條款方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款E.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效【答案】AC8、一般情況下，房地產投資的特點包括（）。A.財務杠桿效應B.變現性較好C.價值升值效應D.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E.變現性較差【答案】ACD9、財富傳承規(guī)劃的功能有（）。A.避免遺產繼承糾紛B.維持家庭成員生活質量C.降低財富損失風險D.降低稅收風險E.保持財富增值【答案】ABCD10、被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產的情況有（）。A.沒有指定受益人B.受益人指定不明無法確定C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的D.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的E.受益人與被保險人在同