2022年第一季度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財綜合練習考試卷A卷附答案

2022年第一季度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財綜合練習考試卷A卷附答案

單選題（共55題）1、家庭的應急能力指標通過()進行衡量。A.流動性資產額度除以家庭月支出B.總資產額度除以家庭月支出C.總資產額度除以家庭生活支出D.流動性資產額度除以家庭生活支出【答案】A2、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。A.汽車失控B.車禍C.多人受傷D.駕車外出【答案】A3、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產品C.股票型基金D.人民幣理財產品【答案】A4、某投資項目現金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項目是否值得投資?（）A.收支相抵，無所謂值不值得投資B.收支相抵，不值得投資C.收支不平衡，不值得投資D.值得投資【答案】D5、()是以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。A.責任保險B.財產保險C.人身保險D.健康保險【答案】A6、以下符合對風險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是（）。A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主B.投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況C.投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化D.不在乎風險，不因風險的存在而放棄投資機會【答案】B7、按金融產品的交割時間對金融市場進行分類，可分為()。A.現貨市場與期貨市場B.一級市場與二級市場C.貨幣市場與資本市場D.股票市場與債券市場【答案】A8、對普通家庭而言，資產負債率超過()就屬于偏高了。A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】C9、總包方對勞務分包單位的質量教育主要包括（）。A.入場質量教育和日常質量教育B.質量方針教育和質量體系教育C.質量意識教育和質量控制方法教育D.質量檢驗標準教育和QC小組活動【答案】A10、個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認為是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。A.20世紀30年代到60年代B.20世紀60年代到70年代C.20世紀60年代到80年代D.20世紀60年代到90年代【答案】C11、按照以死亡為始付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險，未經（），不得轉讓或質押。A.被保險人書面同意B.保險人口頭同意C.被保險人口頭同意D.保險人書面同意【答案】A12、投資規(guī)劃是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎上，制定（）和投資組合方案，實現其投資目標的過程。A.投資目標B.資產配置C.實施計劃D.理財計劃【答案】B13、保險公司一般不接受以會計賬冊為標的物的投保，其原因在于所有人在會計賬冊上所具有的利益是()。A.不具有利害關系的利益B.非經濟上有價的利益C.不確定的利益D.不合法的利益【答案】B14、家庭的應急能力也是收支管理的一項重要指標，通過（）進行衡量。A.流動性資產額度除以家庭月支出B.總資產額度除以家庭月支出C.總資產額度除以家庭生活支出D.流動性資產額度除以家庭生活支出【答案】A15、李升的生父李剛于2013年去世，李升的繼父（未形成撫養(yǎng)教育關系）王成于2014年去世，則李升（）。A.只能繼承李剛的遺產B.既能繼承李剛的遺產，又能繼承王成的遺產C.只能繼承王成的遺產D.只能選擇其一繼承【答案】A16、業(yè)主或工程總承包企業(yè)未按合同約定與建設工程承包企業(yè)結清工程款，致使建設工程承包企業(yè)拖欠農民工工資的，由業(yè)主或工程總承包企業(yè)先行墊付農民工被拖欠的工資，先行墊付的工資數額以（）為限。A.未結清的工程款B.被拖欠的工資額C.未結清的工程款中的人工費D.工程承包合同中人工費【答案】A17、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現該配置的詹森比率為0．8％，表明該資產配置過去幾年的實際收益率()。A.比無風險收益高0.8％B.比無風險收益低0.8％C.比市場平均水平高0.8％D.比市場平均水平低0.8％【答案】C18、張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。A.有較高風險的股票基金B(yǎng).平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】B19、信用期的制定一般按（）先后順序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】A20、理財規(guī)劃書的主要內容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成員的姓名、出生年月日B.居住地址、聯系方式，包括郵箱地址、聯系電話C.理財重點以及中期、長期理財目標D.資產負債結構【答案】D21、現金儲備是檢驗客戶家庭資產流動性最主要的指標，現金儲備一般以（）資本流出為基數進行酌情增減。A.1個月B.9個月C.6個月D.12個月【答案】C22、反映一國（或地區(qū)）的經濟實力和市場規(guī)模的是（）。A.國民生產總值B.國內生產總值C.采購經理指數D.居民消費價格指數【答案】B23、一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是()。A.近因是指時問上最接近的原因B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因C.近因是指空間上最接近的原因D.近因是對保險標的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因【答案】D24、李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財的重要性，經過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經驗和教訓，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】C25、以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。A.提前規(guī)劃、從寬預計B.專項積累、專款專用C.合規(guī)管理、分散風險D.計劃周詳、穩(wěn)健投資【答案】C26、王先生為某IT公司開發(fā)一套系統軟件，一次性取得勞務報酬30000元，王先生就此項所得應納個人所得稅()元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】B27、分紅壽險和健康險保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是()。A.抵交保費B.購買繳清增額保險C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C28、工傷職工有下列（）情形之一的，不得停止享受工傷保險待遇。A.喪失享受待遇條件的B.配合治療的C.拒不接受勞動能力鑒定的D.拒絕治療的【答案】B29、小王、小李和小張是大學同學，大學畢業(yè)后，小李開始參加工作，小張、小王分別赴美國和香港留學。小張2015年6月取得博士學位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)務進修，并在2014年11月完成進修回國?，F在(2015年8月)，小王、小李、小張預約購車，市場指定價為30萬元，廠商指定的免稅價格為28萬5千元?？梢韵硎苊舛悆r格的人是()。A.小王B.小張C.三人均可以D.小李【答案】B30、作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣（競價）取得的所得，應按（）所得項目計稅。A.稿酬所得B.勞務報酬所得C.特許權使用費D.其他所得【答案】C31、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是周陽的父親B.保險合同成立，周陽的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經過周陽兒子的同意D.保險合同不成立，周陽的父親與周陽的兒子不具有保險利益【答案】D32、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬元.3.33萬元.3.33萬元B.2.5萬元.5萬元.2.5萬元C.1.67萬元.3.33萬元.5萬元D.5萬元.10萬元.15萬元【答案】C33、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領?。?1歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.9610B.10464C.11988D.12378【答案】B34、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是（）。A.有書面合伙協議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產經營場所【答案】C35、根據《房產稅暫行條例》的規(guī)定，從價計征方式下，房產稅依照房產原值一次減除()后的余值計算繳納。A.10％～20％B.10％～30％C.20％～30％D.10％～40％【答案】B36、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（）。A.保險利益原則B.轉移風險原則C.近因原則D.損失補償原則【答案】B37、下列關于辦理公證遺囑的說法，不正確的是（）。A.如果確有困難，可以跟公證人員說明，由他人代為辦理B.辦理公證遺囑應有兩個以上的公證人員參加C.公證遺囑是最為嚴格的遺囑方式D.公證人員在遺囑開啟前，有為遺囑人保守秘密的義務【答案】A38、證券投資基金反映的是（）關系。A.產權B.所有權C.債權債務D.委托代理【答案】D39、以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。A.確定教育目標B.明確投資教育規(guī)則C.計算教育資金需求D.計算教育資金缺口【答案】B40、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現值1萬元，在美國讀碩士年學費現值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現有生息資產30萬元。A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】B41、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】B42、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當的是（）。A.投資性資產比率越大說明理財積極性越高B.投資負債率越高說明財務負擔越大C.現金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標D.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標【答案】D43、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】A44、結構性理財產品的主要類型不包括()。A.外匯掛鉤類B.與現金掛鉤類C.股票掛鉤類D.指數掛鉤類【答案】B45、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.王林能夠繼承李剛母親的遺產B.李剛能夠取得20萬元遺產C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產D.李剛能夠取得15萬元遺產【答案】B46、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產引起的生產利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產保險標的。A.經濟補償B.利益的保護C.行政管制D.法律制裁【答案】A47、在了解客戶對其子女基本教育需求、初步估算教育經費后，理財師需要選擇（）來協助客戶做出合理的決策安排。A.教育費用籌集方式以及投資工具B.投資時間C.投資產品D.投資組合【答案】A48、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當的是（）。A.投資性資產比率越大說明理財積極度越高B.投資負債率越高說明財務負擔越大C.現金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標D.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標【答案】D49、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.住房抵押貸款保險B.固定給付年金C.定期養(yǎng)老保險D.反向抵押養(yǎng)老保險【答案】D50、退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產D.醫(yī)療保健支出【答案】D51、直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由自己負擔的稅種，下列不屬于直接稅的是（）。A.企業(yè)所得稅B.個人所得稅C.消費稅D.房產稅【答案】C52、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現有投資情況D.金錢觀【答案】D53、（）是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。A.疾病保險B.醫(yī)療保險C.收入保障保險D.長期護理保險【答案】A54、家庭財務保障規(guī)劃建議的內容不包括()。A.重申家庭財務保障的重要性B.對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估C.風險管理效果評估D.家庭財務保障規(guī)劃的實施階段【答案】D55、（）是指當有規(guī)律性重復一件事的次數越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率A.大數法則B.風險分散原則C.風險選擇原則D.風險確定原則【答案】A多選題（共13題）1、下列經濟指標中屬于國民經濟總體指標的是()。A.國內生產總值B.工業(yè)增加值C.貨幣供應量D.國際收支E.上證指數【答案】ABD2、負債結構分析包括（）A.消費負債比率B.投資性負債比率C.自用性負債比率D.流動性負債比率E.收入支出比率【答案】ABC3、流動性資產的主要特征有（）.A.流動性強B.流動性弱C.安全性高D.收益率較低E.主要目的為獲得投資收益【答案】ACD4、一般而言，下列關于期權的表述，正確的有（）。A.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權B.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權D.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費E.看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產的權利【答案】ACD5、基金銷售機構從事基金銷售活動，不得出現的情形有()。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng).以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平C.承諾利用基金資產進行利益輸送D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.挪用基金銷售結算資金【答案】ABCD6、一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起（）。A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置B.股票面臨下跌風險C.固定收益品價格上升，增加債券配置D.房地產貸款成本增加，房產市場走低E.人民幣回報高，減持外匯【答案】ABD7、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。A.設置模擬環(huán)境B.列出未來不同階段的各項收入.支出C.計算歷年的凈現金流D.計算客戶所需投資報酬率并評估E.計算歷年的可配置投資性資產額度【答案】ABCD8、《物權法》中和個人理財業(yè)務相關的內容包括（）。A.不動產登記管理B.動產的交付管