中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練試題打印帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練試題打印帶答案

單選題（共50題）1、下列關于金融市場分類，錯誤的是()。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場【答案】D2、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C3、兼具債券和期權特性金融工具是（）A.股票B.債券C.可轉換公司債券D.證券投資基金【答案】C4、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分進行充分披露B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心【答案】A5、貸款業(yè)務是(?)。A.銀行最主要的資金運用?B.銀行的負債業(yè)務C.銀行的中間業(yè)務?D.銀行最主要的資金來源【答案】A6、下列關于利率的表述，錯誤的是（）。A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響B(tài).在通脹條件下，實際利率是不易被觀察到的C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率D.實際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率【答案】C7、銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。A.股東會B.監(jiān)事會C.董事會D.高級管理層【答案】C8、對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產的信用風險加權資產，對實施內部評級法覆蓋內外資產使用（）計算信用風險加權資產。A.權重法，內部評級法B.指數法，內部評級法C.權重法，影子價法D.指數法，影子價法【答案】A9、非現場風險監(jiān)測分析的基本方法不包括（）。A.水平比較分析法B.縱向比較分析法C.歷史比較分析法D.行業(yè)比較分析法【答案】B10、以下關于合同要約的說法中，錯誤的是（）。A.要約可以撤回B.要約不可以撤銷C.要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效【答案】B11、我國針對個人的信貸業(yè)務不包括()。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.銀團貸款D.個人助學貸款【答案】C12、初步核算，中國2008年全年國內生產總值300670億元，經濟增長率為9．A.經濟增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產總值的增長情況D.是反映中國2008年經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標【答案】D13、實踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為【答案】A14、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A15、在短期內，影響銀行價值的主要變量是（）。A.凈現金流量B.總資產賬面價值C.獲取現金流量的時間D.與現金流量相關的風險【答案】A16、因重大誤解而訂立的合同應予以()。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B17、某客戶欲購買銀行代售的一種理財產品，便邀請為其辦理業(yè)務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產品風險。該工作人員恰當的做法是（）。A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求B.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行C.認為這是不合理的邀請，一口回絕D.讓保安人員立即驅逐該客戶【答案】B18、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。A.香港銀行間同業(yè)拆借利率B.歐洲美元定期存款單利率C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率D.聯邦基金利率【答案】C19、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】B20、下列關于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。A.要約可以撤銷和撤回B.要約撤回通知與要約同時到達受要約人，不能撤回要約C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效D.撤回要約通知比要約先到達受要約人，要約可以撤回【答案】B21、某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調查評估人員應當承擔()。A.調查失誤和評估失準的責任?B.承擔審查失誤的責任C.檢查失誤和清收不力的責任?D.屬于正當的職務活動，不承擔責任【答案】A22、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化。A.宏觀層面B.中觀層面C.業(yè)務層面D.職能層面【答案】B23、()是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。A.銀團貸款B.項目貸款C.中長期貸款D.貿易融資【答案】D24、中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設立。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.國家外匯管理局【答案】C25、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。A.2000年B.1999年C.2003年D.2004年【答案】D26、下列說法中不正確的是()。A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，是一種債權工具B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權工具C.可轉債是一種可以在特定時問、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質，因此屬于一種債權工具【答案】D27、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家的銀行管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家對貸款的管理制度【答案】A28、（）是指因利率水平，期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體利益和經濟價值遭受損失的風險。A.流動性風險管理B.資金管理風險C.銀行賬戶利率風險管理D.定價管理【答案】C29、以下不屬于內部控制保障體系的要素是（）。A.報告機制B.風險識別C.人員管理D.信息系統控制【答案】B30、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內容的是（）。A.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.提高風險管理的專業(yè)化水平C.在分行設立風險管理部門D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關系，提高效率【答案】D31、春節(jié)期間，同學小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。A.流通手段B.支付手段C.價值尺度D.貯藏手段【答案】A32、下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行【答案】C33、當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產生的影響是（）。A.對基礎貨幣沒有影響B(tài).基礎貨幣擴張C.與基礎貨幣不相關D.基礎貨幣收縮【答案】B34、下列關于貸款利率的說法，錯誤的是（）。A.貸款利率越高，金融機構的利息收入就越多B.貸款利率一般高于存款利率C.貸款利率與存款利率之差為存貸利差D.貸款利率是商業(yè)銀行利潤的重要來源【答案】D35、以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是()。A.維護所在機構商業(yè)信譽B.在工作中時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容C.切實履行崗位職責D.對所在機構誠實信用【答案】B36、關于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是()。A.福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權B.福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據的回購權C.從業(yè)務運作實質來看，福費延就是遠期票據貼現，與一般的票據貼現業(yè)務相同D.福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質【答案】D37、()也稱包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。A.信用B.福費廷C.銀行保函D.保付代理【答案】B38、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問的關系，其內容不包括（）。A.市場結構B.市場行為C.市場供給D.市場績效【答案】C39、下列屬于融資類保函的有()。A.投標保函B.經營租賃保函C.預付保函D.延期付款保函【答案】D40、根據我國法律規(guī)定，我國的證券交易所的是（）。A.營利社會團體B.自律性管理的法人C.公益性機構D.政府機構【答案】B41、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣【答案】C42、銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下【答案】C43、許先生以95元的價格購買了一張金融債券，該債券的票面價值100元，票面利率10％，一個月后，他以98元的價格賣出。則許先生的名義收益率、即期收益率、持有期收益率大小關系為（）。A.名義收益率=即期收益率=持有期收益率B.名義收益率C.名義收益率>即期收益率>持有期收益率D.名義收益率持有期收益率【答案】B44、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C45、債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償。協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協議。A.半年內B.兩年內C.三個月內D.一年內【答案】D46、存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.其他業(yè)務B.資產業(yè)務C.中間業(yè)務D.負債業(yè)務【答案】D47、中國銀行業(yè)協會屬于()。A.事業(yè)單位法人B.機關法人C.非法人組織D.社會團體法人【答案】D48、債券是由()出具的。A.投資者B.債權人C.代理發(fā)行人D.債務人【答案】D49、票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據發(fā)行融資的承諾。A.中長期擴張性B.中央銀行C.中期周轉性D.短期【答案】C50、甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現，假設銀行當時的貼現率為5％，甲企業(yè)得到的貼現額是()。A.1000萬元B.995萬元C.950萬元D.900萬元【答案】B多選題（共30題）1、下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。A.商業(yè)票據B.股票C.企業(yè)債券D.長期國債E.銀行承兌匯票【答案】A2、下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。A.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價B.直接標價法又稱為應收標價法C.間接標價法又稱為應付標價法D.大多數國家采用直接標價法E.大多數國家采用間接標價法【答案】AD3、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。A.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團體B.制定了理財業(yè)務風險檢測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系C.具有良好的信息技術系統，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算D.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求E.貸存比應低于70％【答案】ABCD4、借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法有權（）。A.要求保證人歸還貸款本金B(yǎng).要求保證人歸還貸款利息C.要求就擔保物優(yōu)先受償D.扣押保證人財產E.直接享有抵押物的所有權【答案】ABC5、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施C.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責E.合規(guī)管理部門的權限【答案】ABCD6、下列關于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B.實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C.已確定購置但尚未購置的生產設備D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明E.批準金融機構法人或分支機構的設立和變更【答案】ABCD7、對于“應收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權”，這些權利包括()。A.提供貸款或其他信用產生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產D.提供服務產生的債權E.銷售產生的債權【答案】ABCD8、關于中國的現代化支付系統，下列說法錯誤的有（）。A.大額實時支付系統對支付指令實時處理，凈額清算資金B(yǎng).小額批量支付系統批量發(fā)送支付指令，全額清算資金C.支付管理信息系統負責行名行號、應用軟件的下載D.支付管理信息系統集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算E.清算賬戶管理系統和支付管理信息系統都是支付系統的輔助支持系統【答案】ABD9、下列關于行業(yè)生命周期與銀行信貸的說法，正確的有（）。A.成長期是銀行業(yè)發(fā)展黃金時期，進入該行業(yè)企業(yè)數量不斷增加，競爭壓力增大B.處于衰退期行業(yè)，市場需求量大幅減少，銀行應提早采取退出策略C.處于成熟期行業(yè)的企業(yè)相對穩(wěn)定，是銀行主要客戶群體，各類客戶均需積極進入D.行業(yè)生命周期可分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段E.處于初創(chuàng)期的企業(yè)，成長性較快，是銀行搶先營銷進入的最佳時期【答案】ABCD10、一般保證責任中，保證人不能行使先訴抗辯權的情形有(?)。A.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難B.人民法院受理債務人破產案件，中止執(zhí)行程序C.保證人以書面形式放棄先訴抗辯權D.債權人未就主債務人的財產先為執(zhí)行并且無效果之前E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權【答案】ABC11、我國的金融市場包括（）。A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場E.保險市場【答案】ABCD12、關于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權，下列說法正確的有(?)。A.全面監(jiān)督權的行使是為了應對金融危機，維護金融穩(wěn)定B.中國人民銀行行使全面監(jiān)督權須經國務院批準C.可能導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰D.央行根據需要有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務報表E.中國人民銀行進行全面檢查權是為了增加金融機構的營利能力【答案】ABD13、匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托通過銀行問的()將款項匯往收款方向的一種結算方式。A.資金劃撥B.清算C.通匯網絡D.匯款E.匯兌【答案】ABC14、向客戶提供（）屬于商業(yè)銀行理財投資顧問服務的內容。A.財務分析B.財務規(guī)劃C.投資建議D.個人投資產品推介E.收購方案【答案】ABCD15、銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目的有（）。A.維護國有商業(yè)銀行的利益B.保護存款者的利益C.防止海外游資流入國內銀行系統D.維護銀行市場秩序E.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系【答案】BD16、手機銀行業(yè)務包括(?)。A.賬戶查詢?B.轉賬?C.繳費?D.支付E.外匯買賣【答案】ABCD17、銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括()。A.業(yè)務準入B.機構準入C.高級管理人員準入D.法人機構準入E.從業(yè)人員準入【答案】ABC18、下列關于缺口管理的說法，正確的有（）。A.當預期利率會上升時，增加缺口B.當預期利率會上升時，減小缺口C.缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額D.缺口是指固動利率資產和負債之間的差額E.當資產和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口管理【答案】AC19、根據《擔保法》的規(guī)定，可以質押的權利包括()。A.依法可以轉讓的股份、股票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權D.匯票、本票、支票E.依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權【答案】ABD20、根據《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利包括(?)。A.參與重大決策?B.選擇管理者?C.批準破產?D.資產收益E.企業(yè)重組【答案】ABD21、中國現代化支付系統包括（）A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信息系統E.清算管理信息系統【答案】ABCD22、如果（），則信托無效。A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益B.信托財產不能確定C.委托人以非法財產或者信托法規(guī)定不得設立信托的財產設立信托D.專以訴訟或者討債為目的設立信托E.受益人或者受益人范圍不能確定【答案】ABCD23、市場約束機制的運行條件有（）。A.發(fā)達的金融市場B.充分有效的信息披露機制C.必須擁有維護市場正常運行的完善的