反洗錢培訓(xùn)課件2

主要內(nèi)容“洗錢”的定義反洗錢工作的意義大額交易和可疑交易報(bào)告責(zé)任追究目前一頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)一、洗錢的定義通俗而言，洗錢即是將“黑錢”偽裝起來，使之看起來合法的行為。目前二頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為，即為洗錢。一、洗錢的定義目前三頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)一、洗錢的定義上游犯罪：

是指產(chǎn)生用于洗錢活動(dòng)的犯罪收益的犯罪行為。目前四頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)上游犯罪：1、基于破壞金融管理秩序犯罪所得2、金融詐騙等犯罪所得3、基于毒品犯罪所得4、基于恐怖活動(dòng)犯罪所得5、基于走私犯罪所得6、基于貪污賄賂犯罪所得7、基于黑社會(huì)性質(zhì)犯罪所得一、洗錢的定義目前五頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)一、洗錢的定義基于破壞金融管理秩序、金融詐騙等犯罪所得

上游犯罪獲得的違法所得，為了保障安全會(huì)放入不同渠道洗錢，應(yīng)關(guān)注一些從事小額貸款、融資等特殊行業(yè)的客戶，防止拖入案件中。目前六頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)

一、洗錢的定義

基于毒品犯罪所得上游犯罪為包庇走私、販賣、運(yùn)輸、制造毒品的犯罪分子的，為犯罪分子窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財(cái)物的，掩飾、隱瞞出售毒品獲得非法性質(zhì)和來源的財(cái)物。目前七頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)一、洗錢的定義基于恐怖活動(dòng)犯罪所得

主要數(shù)據(jù)來源為系統(tǒng)中提示國家公布恐怖份子名單，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)應(yīng)立即上報(bào)。目前八頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)一、洗錢的定義基于貪污賄賂犯罪所得

上游犯罪為錢款的來源故意以其親戚、朋友等多人的名義，購買多份躉繳或短期交費(fèi)保費(fèi)的保單，然后不會(huì)等到保險(xiǎn)到期就提前退保。通過盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)錢款金額較大與其收入不符，近期也無大額收入，應(yīng)上報(bào)可疑交易。目前九頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)一、洗錢的定義洗錢的行為表現(xiàn)：提供資金賬戶協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)、現(xiàn)金、有價(jià)證券的通過轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的協(xié)助將資金匯往境外的以其他方法隱瞞、掩飾犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的（如購買不動(dòng)產(chǎn)、理財(cái)產(chǎn)品等）目前十頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)一、洗錢的定義案例1目前十一頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)一、洗錢的定義目前十二頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)一、洗錢的定義案例2目前十三頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)

一、洗錢的定義目前十四頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)二、反洗錢工作的意義

反洗錢工作的核心----審慎地識(shí)別可疑交易（一）有利于預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社

會(huì)穩(wěn)定（洗錢對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)危害性）

（二）有利于消除洗錢給金融機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，

維護(hù)金融安全（洗錢對(duì)金融的危害性）

目前十五頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)二、反洗錢工作的意義（三）有利于切斷資助犯罪的資金來源和渠道，

遏制相關(guān)犯罪（四）有利于保護(hù)相關(guān)犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維

護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)公正（五）有利于參與國際合作，維護(hù)我國良好國際

形象目前十六頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)三、大額交易和可疑交易報(bào)告根據(jù)《金額機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，大額交易與可疑交易是兩種不同形式的報(bào)告，請(qǐng)注意區(qū)分。目前十七頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)三、大額交易和可疑交易報(bào)告大額交易主要判別標(biāo)準(zhǔn)(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。(二)法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。目前十八頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)

三、大額交易和可疑交易報(bào)告(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。目前十九頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)三、大額交易和可疑交易報(bào)告可疑交易的識(shí)別：客戶身份信息異常高風(fēng)險(xiǎn)客戶交易目的異常資金賬戶支付異常非正常保全目前二十頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)三、大額交易和可疑交易報(bào)告客戶身份信息異常關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)：客戶提供不真實(shí)的身份信息或財(cái)務(wù)信息，利用虛假信息達(dá)到洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。1.客戶提供給公司的基本信息存在不真實(shí)，例如姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式、職業(yè)種類或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)；2.因?yàn)榭蛻粼驅(qū)е禄拘畔⒅g存在矛盾，例如客戶職業(yè)與收入不符、收入與購買能力不匹配；3.客戶偏好于購買5年期及以下期交和躉交型投資類險(xiǎn)種，且繳費(fèi)金額較高。目前二十一頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)三、大額交易和可疑交易報(bào)告高風(fēng)險(xiǎn)客戶關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)：各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的業(yè)務(wù)交易所可能引起的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

客戶屬于公司在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估階段已重點(diǎn)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者司法機(jī)關(guān)調(diào)查的客戶或者監(jiān)控名單重點(diǎn)關(guān)注的客戶。目前二十二頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)三、大額交易和可疑交易報(bào)告交易目的異常關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)：客戶利用保險(xiǎn)產(chǎn)品頻繁投保、解除合同，并不計(jì)損失，通過多筆、復(fù)雜的、大額的資金交易實(shí)現(xiàn)洗錢目的的風(fēng)險(xiǎn)。1.客戶不重視保險(xiǎn)本身的保障功能；2.客戶行為多表現(xiàn)為短期內(nèi)頻繁進(jìn)行投保或者解除合同；3.客戶解除合同不考慮損失，而一般情況下?lián)p失較大。目前二十三頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)三、大額交易和可疑交易報(bào)告資金賬戶支付異常關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)：客戶利用大額現(xiàn)金、第三人支付保險(xiǎn)費(fèi)、第三人支取保險(xiǎn)金及將保險(xiǎn)資金轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶達(dá)到利用保險(xiǎn)在多個(gè)賬戶之間轉(zhuǎn)移資金的洗錢目的的風(fēng)險(xiǎn)1.客戶用大額現(xiàn)金進(jìn)行交易；2.第三人支付保險(xiǎn)費(fèi)；3.第三人支取保險(xiǎn)金及將保險(xiǎn)資金轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶達(dá)到洗錢目的。目前二十四頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)三、大額交易和可疑交易報(bào)告非正常保全關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)：客戶利用公司保全環(huán)節(jié)如保單借款、變更類行為達(dá)到套取資金目的的風(fēng)險(xiǎn)1.此類交易流程上符合保全實(shí)務(wù)的規(guī)定，但具有潛在洗錢的可能性；2.客戶辦理業(yè)務(wù)的目的或頻率存在異常；3.客戶辦理的業(yè)務(wù)均為大額的業(yè)務(wù)。目前二十五頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)規(guī)范好公司內(nèi)部大額交易和可疑交易的三道關(guān)卡：第一道：柜員----發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告第二道：柜面經(jīng)理----查漏、分析、審核、報(bào)告第三道：反洗錢崗位人員----查漏、分析、審核、報(bào)告通過三道關(guān)卡的設(shè)置防止發(fā)生大額交易和可疑交易的及時(shí)防止漏報(bào)。三、大額交易和可疑交易報(bào)告目前二十六頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)三、大額交易和可疑交易報(bào)告大額交易發(fā)生后三級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在的3個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)省分公司，可疑交易發(fā)生后三級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在的5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)省分公司，省分公司在限定時(shí)間內(nèi)上報(bào)總公司內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部反洗錢處，由總公司向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。目前二十七頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)三、大額交易和可疑交易報(bào)告可疑交易識(shí)別報(bào)送工作一、人工識(shí)別報(bào)送二、系統(tǒng)識(shí)別報(bào)送目前二十八頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)三、大額交易和可疑交易報(bào)告人工識(shí)別報(bào)送職責(zé)及流程銷售人員、業(yè)管、財(cái)務(wù)、客戶服務(wù)、人事行政、團(tuán)渠等部門相關(guān)崗位人員繕制《可疑交易分析表》不論本部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批是否審核同意支持分析結(jié)論的相關(guān)材料《可疑交易分析表》反洗錢崗人員可疑交易系統(tǒng)中報(bào)送形成可疑交易分析意見屬于可疑交易的形成可疑交易分析意見不屬于可疑交易的留存支持分析結(jié)論的相關(guān)材料2天1天目前二十九頁\總數(shù)三十二頁\編于二十點(diǎn)三、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)識(shí)別報(bào)送職責(zé)及流程反洗錢崗人員《可疑交易監(jiān)測(cè)明細(xì)表》反洗錢管理信息系統(tǒng)中導(dǎo)出《可疑交易分析表》相關(guān)部門本部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批審核同意反洗錢崗人員可疑交易系統(tǒng)中報(bào)送形成可疑交易分析意見屬于可疑交易的形成可疑交易分析意見不屬于可疑交易的2天1天目前三