初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理全真模擬備考B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理全真模擬備考B卷附答案

單選題（共50題）1、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。A.二級資本B.其他一級資本C.核心一級資本D.股東資本【答案】C2、（）是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質。A.感知風險B.識別風險C.分析風險D.評估風險【答案】A3、商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象()，從而分散和降低風險。A.明確化B.多樣化C.合理化D.復雜化【答案】B4、商業(yè)銀行為了更好的管理流動性風險，以下最不恰當?shù)淖龇ㄊ?)。A.建立多層次的流動性屏障B.提高流動性管理的預見性C.通過金融市場控制風險D.提高負債的流動性【答案】D5、操作風險評估的后續(xù)管理流程不包括()。A.檢查B.整改C.考核D.清算【答案】D6、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資本補充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。A.保留盈余B.首次公開發(fā)行（IPO）C.可轉換債券D.永續(xù)債【答案】A7、通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A.商業(yè)銀行B.客戶C.商業(yè)銀行和客戶D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A8、在持有期為l天、置信水平為97％的情況下，若計算的風險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合為()。A.在1天中的損失有97％的可能性不會超過3萬元B.在1天中的損失有97％的可能性會超過3萬元C.在1天中的收益有97％的可能性不會超過3萬元D.在1天中的收益有97％的可能性會超過3萬元【答案】A9、關于理解風險與收益的關系的好處，下列說法錯誤的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔風險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利?【答案】D10、不屬于階段性戰(zhàn)略目標希望實現(xiàn)目標的領域是()。A.公司治理結構B.內(nèi)部控制C.業(yè)務發(fā)展D.實現(xiàn)員工價值【答案】D11、強調(diào)通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風險管理階段是（）。A.負債風險管理模式階段B.資產(chǎn)風險管理模式階段C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段D.全面風險管理模式階段【答案】B12、以下關于國別風險報告的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況B.不同層次和種類的報告應當遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率C.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每半年向董事會報告D.在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應當及時向董事會和高級管理層報告【答案】C13、（）根據(jù)委托或授權對商業(yè)銀行進行審計時應出示委托授權書。A.外部審計機構B.內(nèi)部審計機構C.銀監(jiān)會派出機構D.國資委派出機構【答案】A14、下列關于國別風險與主權風險的聯(lián)系和區(qū)別中，說法不正確的是（）。A.主權風險指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性B.國別風險是主權風險的一部分C.國別風險具有系統(tǒng)性D.國別評級結果主要作為國別限額設定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎【答案】B15、假設商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預測市場利率在未來將上揚，國債價格有下跌的風險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風險，并與交易對手B達成利率掉期議，則A和B之間可以（）。A.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行AB.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行AC.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行AD.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A【答案】D16、以下關于交易賬戶的說法中，錯誤的是()A.記入該賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風險B.銀行應對該賬戶的頭寸進行準確估值C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價D.銀行的存貸款業(yè)務歸入交易賬戶【答案】D17、按照巴塞爾委員會的分類，以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產(chǎn)（4）可出售的貸款組合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】D18、在流動性風險管理的市場流動性分析中，下列（）屬于銀行體系流動性指標。A.股票市場指數(shù)B.國債市場利率C.票據(jù)轉貼現(xiàn)利率D.回購利率【答案】D19、在單一法人客戶的非財務因素分析中，下列不屬于行業(yè)風險分析的內(nèi)容的是()。A.所有者關系、內(nèi)部控制機制是否完備及運行正常B.行業(yè)競爭力及替代性分析C.行業(yè)的成本及盈利性分析D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析【答案】A20、《金融違法行為處罰辦法》屬于（）。A.法律B.行政法規(guī)C.金融規(guī)章制度D.商業(yè)銀行監(jiān)管相關指引【答案】B21、下列有關風險控制與緩釋流程的說法，有誤的是（）。A.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求C.常用的事后控制方法有限額管理、風險定價和制定應急預案D.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】C22、風險識別包括（）兩個環(huán)節(jié)。A.感知風險和檢測風險B.計量風險和分析風險C.感知風險和分析風險D.計量風險和監(jiān)控風險【答案】C23、根據(jù)土地管理法律法規(guī)的相關規(guī)定，下列說法正確的有（）。A.農(nóng)村集體經(jīng)濟組織可以與其他單位、個人以土地使用權入股、聯(lián)營等形式共同舉辦企業(yè)B.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地C.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，若在規(guī)定面積內(nèi)的，可再申請宅基地D.自治區(qū)、直轄市可以按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的不同行業(yè)和經(jīng)營規(guī)模，分別規(guī)定用地標準E.“村改居”和“以租代征”方式使農(nóng)民集體所有土地轉為國有土地的的途徑靈活化了，值得推崇【答案】A24、下列屬于操作風險外部風險指標的是（）。A.從業(yè)年限B.系統(tǒng)數(shù)量C.反洗錢警報數(shù)占比D.系統(tǒng)故障時間【答案】C25、客戶信用評級中，違約概率的估計包括（）兩個層面。A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B.單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】A26、A公司2010年稅前凈利潤為3000萬元，利息費用為500萬元，則該公司的利息償付比率為()。A.5B.6C.7D.8【答案】C27、下列風管材質中，不屬于復合風管的是（）。A.玻璃纖維復合板風管B.聚氨酯鋁箔C.酚醛鋁箔D.玻鎂復合風管【答案】D28、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理其他項權證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)。此情況系由（）引起的操作風險。A.內(nèi)部欺詐B.未授權交易C.貸款流程執(zhí)行不嚴D.信貸人員技能匱乏【答案】C29、（2019年真題）下列關于公開市場操作的說法錯誤的是（）。A.規(guī)模小B.期限較短C.力度大D.適合對市場流動性進行短期調(diào)控【答案】C30、巴塞爾委員會認為資本約束并不是控制銀行操作風險的最好辦法，應對操作風險的第一道防線是嚴格的（）。A.外部監(jiān)管B.員工培訓C.內(nèi)部控制D.職責分工【答案】B31、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機構，并根據(jù)該機構提供的調(diào)查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期有抵押貸款合同。之后由于經(jīng)濟形勢惡化導致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴重貶損。在這起風險事件中，()應當承擔風險損失的最終責任。A.貸款企業(yè)B.專業(yè)調(diào)查機構C.貸款審批人D.商業(yè)銀行【答案】D32、A企業(yè)2010年的銷售成本為3000萬元，銷售收入為4500萬元，年初資產(chǎn)總額為7500萬元，年底資產(chǎn)總額為10500萬元，則其總資產(chǎn)周轉率約為()。A.33％B.47％C.50％D.80％【答案】C33、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當?shù)氖牵ǎ?。A.戰(zhàn)略風險管理是一項短期性的戰(zhàn)略投資B.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處C.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險【答案】D34、()對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任。A.監(jiān)事會B.股東大會C.公司治理層D.董事會【答案】D35、下列各項說法正確的是（）。A.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險B.風險規(guī)避不發(fā)生實施成本C.風險補償主要是指事后(損失發(fā)生后)對風險承擔的價格補償D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的【答案】D36、（2018年真題）內(nèi)部審計在商業(yè)銀行風險管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計作用的是（）。A.監(jiān)控和評價風險管理系統(tǒng)運行的效果B.評價與銀行治理、運營和信息系統(tǒng)有關的風險暴露C.內(nèi)部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告D.幫助識別、評價重要的風險暴露，促進風險管理和控制系統(tǒng)的改進【答案】C37、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億，關注類貸款20億，次級類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C38、如果中央銀行提升準備金率，銀行的流動性將()。A.增加B.減少C.不變D.無法確定【答案】B39、根據(jù)計量的結果．通過采取合適的手段來減少流動性風險，從而將流動性風險控制在銀行的可承受范圍內(nèi)的是流動性風險（）。A.識別B.計量C.監(jiān)測D.控制【答案】D40、（2018年真題）當某個頭寸的累計損失達到或接近（）時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。A.風險價值限額B.止損限額C.頭寸限額D.敏感度限額【答案】B41、銀行戰(zhàn)略風險的影響因素不包括（）。A.—般環(huán)境風險因素B.銀行內(nèi)部風險因素C.項目環(huán)境風險因素D.政治風險因素【答案】D42、()是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或對行業(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。A.操作風險B.市場風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】C43、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】D44、交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的()。A.金融頭寸B.金融工具C.金融工具和商品頭寸D.金融工具和金融頭寸【答案】C45、案例一A公司接到B公司的施工總進度計劃后，應策劃價值設備安裝施工接到計劃：第三階段是（）。A.與土建工程施工全面配合階段B.全面安裝的高峰階段C.安裝工程由高峰轉入收尾，全面進行試運轉階段D.安裝工程結束階段【答案】C46、下列關于客戶風險外生變量的說法，不正確的是（）。A.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風險波動，應給予較大的容忍度B.對單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)C.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查D.授信管理人員應降低對評級下降的授信的檢查頻率【答案】D47、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002至2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結果。A.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險B.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險C.聲譽風險、市場風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】B48、系統(tǒng)缺陷造成的風險不包括（）。A.數(shù)據(jù)/信息質量B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定C.系統(tǒng)設計/開發(fā)D.系統(tǒng)報告【答案】D49、下列選項中，屬于目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法的是()。A.采取平等原則對待所有風險B.采用精確的定量分析方法C.按照風險大小，采取抓大放小的原則D.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D50、下列各項不屬于國有土地租賃權人權利的是（）。A.承租土地使用權可以轉租、轉讓和抵押B.國有土地租賃權人有優(yōu)先受讓權C.承租土地提前收回，可以獲得合理補償D.可以隨意隨時終止租約【答案】D多選題（共30題）1、長期結構性分析的管理內(nèi)容包括（）。A.穩(wěn)定的存款基礎B.適宜的貸款渠道C.優(yōu)質流動性資產(chǎn)的總額D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額E.資產(chǎn)負債期限錯配處于合理范圍【答案】A2、建立良好的聲譽風險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在（）。A.能有效幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失B.招募和保留最佳雇員C.維護客戶和供應商的忠誠度D.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求【答案】ABCD3、我國銀行監(jiān)管的標準包括（）。A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力C.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制【答案】ABCD4、商業(yè)銀行良好的聲譽風險管理體系應包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.減少進入新市場的阻礙C.增進和投資者的關系D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境E.確保產(chǎn)品和服務的溢價水平【答案】ABCD5、工程量清單的組成不包括（）。A.措施項目清單B.規(guī)費項目清單C.分部工程量清單D.稅金項目清單【答案】C6、新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理的原則有（）。A.統(tǒng)一性原則B.全面性原則C.適應性原則D.有效性原則E.統(tǒng)籌性原則【答案】ABCD7、當土地登記簿記載的事項有誤或有遺漏時，由土地權利人和利害關系人申請更正原登記內(nèi)容的土地登記稱為（）。A.預告登記B.變更登記C.注銷登記D.更正登記【答案】D8、金融期貨按照交易對象的不同，可分為()。A.貨幣期貨B.大豆期貨C.指數(shù)期貨D.黃金期貨E.利率期貨【答案】AC9、下列屬于巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應遵守的原則有（）。A.董事會應核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則B.董事會應當監(jiān)督高級管理層執(zhí)行董事會政策C.公司治理應維護股東的權利D.商業(yè)銀行應保持公司治理的透明度E.董事會和高級管理層應了解商業(yè)銀行的運營架構【答案】ABD10、在工資制度的設定上以論資排輩依據(jù)的薪酬方式是（）。A.基于崗位的薪酬模式B.基于技能的薪酬模式C.基于年功的薪酬模式D.基于市場的薪酬模式【答案】C11、基于技能的薪酬模式，其優(yōu)點之一在于使員工注重能力的提升，促進員工在工作中更偏向于（）。A.獨立B.競爭C.自我D.合作【答案】D12、止損限額適用于（）的累計損失。A.1日B.2年C.1周D.1個月E.3個月【答案】ACD13、商業(yè)銀行應制定符合銀行總體業(yè)務規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，其包括的要素有（）。A.制定持續(xù)的風險識別和評估流程B.制定全面的信息科技風險管理策略C.實施全面的風險防范措施D.建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構關于信息科技風險管理的要求【答案】ABCD14、下列可能對商業(yè)銀行產(chǎn)生聲譽風險的事件有（）。A.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰B.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品/服務存在嚴重缺陷C.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困境D.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責任感E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導致違規(guī)案件層出不窮【答案】ABCD15、在土地登記查詢中，查詢機關對屬于不予受理查詢范圍的，應在（）個工作日內(nèi)告知查詢?nèi)恕.3B.5C.10D.15【答案】A16、某醫(yī)院醫(yī)技綜合樓機電總承包工程，具體工作范圍包括給排水、電氣、暖通空調(diào)、消防、智能、凈化、醫(yī)療氣體工程。大樓管線系統(tǒng)復雜，質量要求高，項目部為搞好工程質量，保證施工進度安全等各項指標的實現(xiàn)，在項目開工前進行了詳細的質量策劃、制定質量控制點、組織質量交底、技術交底，有效實現(xiàn)了項目的各項指標。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.進度B.質量C.成本D.安全【答案】B17、下列屬于資金業(yè)務前臺交易操作風險的有()。A.交易員未及時止損，未授權交易或超限額交易B.交易員虛假交易和未報告交易C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯誤交易指令而造成損失D.交易員不慎泄露交易信息和機密E.因計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務應急計劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失【答案】ABCD18、集體土地使用權變更登記時，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）企事業(yè)建設用地使用權人應提交的權屬證明文件不包括（）。A.原《集體土地使用證》B.相關合同C.建設用地批準書D.土地征用協(xié)議及批準文件【答案】D19、信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。A.招股說明書B.上市公告書C.定期報告D.臨時報告E.公司章程【答案】ABCD20、新產(chǎn)品／業(yè)務的風險防控措施類型包括()。A.建立配套業(yè)務制度B.規(guī)范操作流程C.嚴格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)D.強化人員培訓E.建立風險監(jiān)測機制【答案】ABCD21、銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包括()。A.監(jiān)管范圍的信息公開B.監(jiān)管職權的信息公開C.監(jiān)管立法和政策標準公開D.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開E.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開【答案】CD22、下面關于貸款分類的說法，不正確的有（）。A.綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素B.它實際上是根據(jù)預期損失對信貸資產(chǎn)進行評級C.主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價D.通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素，客戶信用風險因素由客戶評級完成E.可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷【答案】D23、下列屬于柜面業(yè)務操作風險控制措施的有()。A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理B.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用【答案】BCD24、商業(yè)銀行在全行范圍內(nèi)開展操作風險的自我評估有助于()。A.建立覆蓋商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動和業(yè)務環(huán)節(jié)的操作風險動態(tài)識別和評估機制，實現(xiàn)操作風險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化B.優(yōu)化和完善各項作業(yè)流程，平衡風險與收益，