初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬提升B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬提升B卷附答案

單選題（共50題）1、（2018年真題）銀行業(yè)消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。A.專業(yè)原則B.合規(guī)謹慎原則C.客觀公正原則D.有效控制、減少影響【答案】D2、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發(fā)行金融債券的工作程序。A.中國銀監(jiān)會B.中央銀行C.銀行業(yè)協(xié)會D.政策性銀行【答案】B3、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是()。A.基礎貨幣B.貨幣供應量C.流通中的現(xiàn)金D.金融機構的庫存現(xiàn)金【答案】A4、汽車金融公司根據(jù)用車人對汽車的特定要求和對銷售商的選擇，出資向銷售商購買汽車，并租給消費者使用，消費者分期支付租金的業(yè)務是()。A.汽車消費貸款B.汽車融資租賃C.汽車購車貸款D.汽車投資【答案】B5、針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。A.先還后貸B.先貸后還C.邊貸邊還D.滾動貸款【答案】A6、（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經(jīng)濟損失的風險。A.利率風險B.信用風險C.操作風險D.交易風險【答案】B7、()年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件“操作風險資本計量監(jiān)管要求”中將操作風險的損失事件類型進行劃分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】C8、（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】A9、()提出了包括“三道防線”在內(nèi)的銀行內(nèi)控建設要求。A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》B.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》C.《加強金融機構內(nèi)部控制的指導原則》D.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》【答案】C10、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】B11、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.同業(yè)拆借市場【答案】D12、下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是()。A.綜合調(diào)查法B.主觀經(jīng)驗法C.專家調(diào)查法D.主次指標排隊分類法【答案】A13、在經(jīng)營效益類指標中，銀行應以()為核心，確定合理的分值和權重。A.風險調(diào)整后收益指標B.利潤指標C.成本控制指標D.經(jīng)營效率【答案】A14、銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務的真實情況的權利。A.公平交易權B.知情權C.隱私權D.監(jiān)督權【答案】B15、市場定位的第一步是()。A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵C.持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務D.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體【答案】A16、我國目前信用卡的透支利率為每日()，按月收取復利。A.萬分之一B.萬分之二C.萬分之三D.萬分之五【答案】D17、基本建設投資的綜合范圍為總投資()的基本建設項目。A.50萬元以上(含50萬元)B.100萬元以上(含100萬元)C.150萬元以上(含150萬元)D.250萬元以上(含250萬元)【答案】A18、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A19、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事()業(yè)務。A.基金B(yǎng).金融C.證券D.保險【答案】B20、某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于()類別。A.實物資產(chǎn)的損壞B.信息科技系統(tǒng)事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部詐欺事件【答案】D21、單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B22、（2020年真題）根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C23、下列關于貨幣層次的表述中，不正確的是()。A.M0被稱為狹義貨幣B.M1是現(xiàn)實購買力C.M2被稱為廣義貨幣D.M2與M1之差為潛在購買力【答案】A24、下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是()。A.綜合調(diào)查法B.主觀經(jīng)驗法C.專家調(diào)查法D.主次指標排隊分類法【答案】A25、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標的是（）。A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶B.提高現(xiàn)有市場的份額C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品【答案】C26、金融工具能否方便地隨時變現(xiàn)是其（）特點的體現(xiàn)。A.收益性B.償還性C.流動性D.風險性【答案】C27、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件的是()。A.注冊資本為實繳資本B.具備辦理零售業(yè)務的良好基礎C.具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)D.最近5年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定【答案】D28、可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為()。A.預期收益率B.當期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】C29、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀監(jiān)會審批B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告C.商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的10個工作日內(nèi).應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況【答案】A30、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險的是()。A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費B.超委托范圍辦理業(yè)務C.未對敏感問題或業(yè)務中的風險進行披露D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款【答案】D31、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.交易及定價功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能【答案】A32、下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束B.通過設計金融機構被申訴數(shù)量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內(nèi)以適當方式通報評價結果C.建立金融消費者權益保護工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準【答案】D33、()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。A.授權審批控制B.會計系統(tǒng)控制C.運營控制D.績效考評控制【答案】A34、自營貸款風險由()承擔。A.政府B.銀行C.存款人D.貸款責任人【答案】B35、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集中在下列某一類組合中，該組合類別不包括（）。A.單一的交易對象B.關聯(lián)的交易對象團體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D36、境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.歐元B.英鎊C.人民幣D.美元【答案】D37、下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風險的是（）。A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意隱瞞估價【答案】A38、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C39、2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為()。A.金融穩(wěn)定協(xié)會B.金融穩(wěn)定理事會C.金融業(yè)穩(wěn)定論壇D.金融理事會【答案】B40、商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風險分散B.風險轉(zhuǎn)移C.風險對沖D.風險補償【答案】A41、經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構是指()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.政策性銀行C.信貸管理公司D.信托公司【答案】A42、非票據(jù)結算業(yè)務不包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】D43、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M2與M1之差表示（）。A.廣義貨幣B.現(xiàn)實購買力C.流通中現(xiàn)金D.準貨幣【答案】D44、以下哪一項是銀行業(yè)金融機構的經(jīng)濟責任？（）A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.關心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展【答案】C45、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產(chǎn)業(yè)務。A.發(fā)行金融債券B.對成員單位辦理貸款C.對成員單位辦理融資租賃D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸【答案】A46、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的第（）道防線。A.三B.一C.二D.四【答案】C47、中國正式獲準開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀有限公司B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀有限公司C.北京華夏貨幣經(jīng)紀有限公司D.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司【答案】D48、（）不屬于對銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務【答案】C49、下列不屬于商業(yè)銀行對本行理財銷售行為的規(guī)范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間B.不得代客戶簽署文件C.為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹D.不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利【答案】C50、()是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。A.汽車消費公司B.消費金融公司C.貨幣經(jīng)紀公司D.金融租賃公司【答案】B多選題（共30題）1、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括（）。A.自我約束B.自擔風險C.自主經(jīng)營D.自負盈虧E.自我管理【答案】ABCD2、(2018年真題)以公司的股票是否上市流通為標準，可以將公司分為（）。A.有限責任公司和股份有限公司B.上市公司和非上市公司C.有限公司和無限公司D.一人公司和兩合公司【答案】B3、(2019年真題)根據(jù)《合伙企業(yè)法》，有限合伙人不得以（）出資。A.土地使用權B.實物C.勞務D.知識產(chǎn)權【答案】C4、全面風險管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.全球性【答案】ABC5、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D.商業(yè)銀行管理人員E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員近親屬【答案】ABCD6、流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.有效的流動性風險管理治理結構【答案】BCD7、商業(yè)銀行內(nèi)部審計的組織架構包括()。A.董事會B.審計委員會C.內(nèi)部審計部門D.首席審計官E.內(nèi)部審計人員【答案】ABCD8、商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內(nèi)容有()。A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準B.基本薪酬的檔次分類C.基本薪酬的晉級辦法D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等【答案】ABCD9、內(nèi)部審計和外部審計的區(qū)別說法正確的是（）。A.外部審核和內(nèi)部審計的總體目標是不一致的B.內(nèi)部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎C.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用D.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導作用E.外部審計機構與內(nèi)部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別【答案】BCD10、貸款利率具體分為()。A.法定利率B.實際利率C.行業(yè)公定利率D.市場利率E.固定利率【答案】ACD11、銀行績效考評中的風險管理類指標包括（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.聲譽風險指標D.操作風險指標E.市場風險指標【答案】ABCD12、大額存單的發(fā)行主體包括（）。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.農(nóng)村合作金融機構D.中國人民銀行認可的其他金融機構E.財務公司【答案】ABCD13、（2016年真題）上市公司應當立即向證監(jiān)會和證券交易所報送臨時報告并予公告的重大事件不包括（）。A.公司生產(chǎn)經(jīng)營的外部條件發(fā)生的重大變化B.公司發(fā)生重大債務和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆盏倪`約情況C.公司的監(jiān)事發(fā)生變動D.公司減資、合并、分立的決定【答案】C14、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。A.次級B.可疑C.損失D.正常E.關注【答案】ABC15、下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有()。A.總行和分行的高級管理人員B.商業(yè)銀行的董事C.商業(yè)銀行的主要自然人股東D.有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員E.商業(yè)銀行高級管理人員近親屬【答案】ABD16、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.借貸產(chǎn)品C.借貸金額D.借貸期限E.還款方式【答案】ABCD17、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。A.銀行對社會負責B.員工對銀行負責C.誠實D.正義E.敬業(yè)【答案】ABC18、信息與溝通的基本要求有（）。A.信息收集B.信息整合C.信息處理D.信息加工E.信息傳遞【答案】AD19、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式【答案】ABCD20、貸款的計息方式通常有（）。A.按日計息B.按周計息C.按月計息D.按季計息E.按年計息【答案】ACD21、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風險匹配E.誠實信用【答案】ABCD22、下列屬于投資業(yè)務創(chuàng)新的有（）。A.金融期貨與期權B.結構性票據(jù)C.資產(chǎn)支持證券D.可交換債券E.本息分離債券【答案】ABCD23、根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有()。A.發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責【答案】ABCD24、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組E.接管【答案】D25、金融類不良資產(chǎn)主要