初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習B卷題庫帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習B卷題庫帶答案

單選題（共50題）1、境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶。A.3個B.2個C.1個D.多個【答案】C2、某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告的過程中，建議其親友購買該銀行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。A.內幕交易B.監(jiān)管規(guī)避C.利益沖突D.信息保密【答案】A3、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。A.房地產行業(yè)授信集中度B.最大十家客戶貸款比率C.單一最大客戶貸款比率D.單一集團客戶授信集中度【答案】A4、基金銷售機構為基金管理人提供的募集服務有（）。Ⅰ.推介基金Ⅱ.發(fā)售基金份額Ⅲ.辦理基金份額認繳Ⅳ.退出A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A5、個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A6、凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。A.生息資產平均余額B.總資產平均余額C.流動資產平均余額D.凈資產平均余額【答案】A7、以下不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種的是（）。A.英鎊B.新加坡元C.法郎D.日元【答案】C8、下列不屬于我國貨幣市場的是（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.銀行間債券回購市場C.銀行間債券市場D.票據市場【答案】A9、下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是()。A.防止通貨膨脹B.促進宏觀經濟平穩(wěn)運行C.促進經濟增長D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】D10、目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。A.分B.角C.元D.厘【答案】C11、金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施B.泄露反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C.其他不依法履行職責的行為D.按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度【答案】D12、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經（）批準。A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會【答案】C13、貨幣的本質是()。A.交換價值B.商品C.使用價值D.固定充當一般等價物的特殊商品【答案】D14、“二八定律”是指（）。A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右【答案】D15、急需用款一般選擇的匯款方式是（）。A.郵寄B.信匯C.票匯D.電匯【答案】D16、降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的（）。A.資金周轉率下降B.資金周轉率提高C.貨幣創(chuàng)造能力上升D.貨幣創(chuàng)造能力下降【答案】C17、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務的是（）。A.個人住房貸款B.房地產開發(fā)貸款C.個人信用卡透支D.個人經營貸款【答案】B18、()是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對入主觀上為善意，因而可以向被代理入主張代理的效力。A.委托代理B.指定代理C.無權代理D.表見代理【答案】D19、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。”接管期限最長不得超過()。A.2年B.5年C.1年D.6個月【答案】A20、下列關于留置權的表述中，不正確的是（）。A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中B.留置權具有兩次效力C.留置權具有可分性D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】C21、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于()。A.表見代理B.委托代理C.業(yè)務代理D.法定代理【答案】B22、下列各類支票中既可以支取現金也可以轉賬的是（）。A.現金支票B.轉賬支票C.劃線支票D.普通支票【答案】D23、下列不屬于商業(yè)銀行二級資本工具的是（）。A.符合條件的次級債B.符合條件的可轉債C.符合條件的超額貸款損失準備金D.符合條件的永續(xù)債【答案】D24、國際清算銀行的總部設在（）。A.美國華盛頓B.瑞士巴塞爾C.英國倫敦D.法國巴黎【答案】B25、存款保險制度保護了（）的利益。A.商業(yè)銀行B.保險公司C.存款人D.中央銀行【答案】C26、中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款。國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業(yè)務B.負債業(yè)務C.代理業(yè)務D.貸款業(yè)務【答案】A27、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境內設立的（）。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.中央銀行D.農村信用合作社【答案】C28、下列關于商業(yè)貸款業(yè)務的表述，正確的是()。A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D.應當對借款人的借款用途進行嚴格審查【答案】D29、在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則的是()。A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資B.某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利率【答案】C30、下列關于商業(yè)銀行對同一借款人借款比例限制的說法中，不正確的是()A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%B.我國法律對同一借款人借款設定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風險C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業(yè)銀行。D.對同一借款人借款比例管理是商業(yè)銀行資產負債比例管理的重要內容【答案】A31、從支出的角度來看，下列不屬于GDP構成部分的是（）。A.生產B.消費C.投資D.凈出口【答案】A32、下列合同不會產生留置權的是（）。A.保管合同B.運輸合同C.勞動合同D.加工承攬合同【答案】C33、銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買入價的是（）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時【答案】A34、久期指某項金融資產(或負債)在未來時間內產生的收益現金流的加權平均（）。A.時間B.收益C.現值D.終值【答案】A35、（）是指票據債權人為防止其票據權利的喪失，依據《中華人民共和國票據法》規(guī)定而采取的行為。A.票據權利的行使B.票據權利的消滅C.票據權利的取得D.票據權利的保全【答案】D36、在債券回購交易中，債券買方的收益是（）。A.投資收益B.利息收入C.買賣差價和利息收入D.買賣差價【答案】C37、根據中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.8%【答案】A38、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是()。普通破產債權②破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產人欠繳的稅款④破產費用和共益?zhèn)鶆誂.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④【答案】B39、公司經理對（）負責。A.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.職代會【答案】A40、下列出票日期填寫正確的是()。A.2008年3月12日B.貳零零捌年叁月壹拾貳日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二00八年三月十二日【答案】B41、2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少了()。A.5%B.8%C.10%D.15%【答案】D42、國內跨系統(tǒng)聯行往來的資金清算必須通過（）來辦理。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.金融資產管理公司D.中國銀行業(yè)協會【答案】A43、下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具的是（）。A.股票B.公司債券C.商業(yè)承兌匯票D.期權、期貨【答案】D44、在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則中，（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.保護商業(yè)秘密和客戶隱私B.專業(yè)勝任C.守法合規(guī)D.誠實信用【答案】D45、下列關于貿易融資的說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿易融資服務D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具【答案】B46、下列關于留置權的說法中，錯誤的是（）。A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中B.留置權具有不可分性C.留置財產為可分物的，留置財產的價值應當相當于債務的金額D.只要是法律規(guī)定是可以留置的動產，都可以設定留置權【答案】D47、國際清算銀行的總部設在（）。A.美國華盛頓B.瑞士巴塞爾C.英國倫敦D.法國巴黎【答案】B48、王某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行投資，發(fā)卡銀行再三催討欠款，王某故意不予理會，經銀行核實，王某完全沒有償還能力。王某的行為()。A.是合法的，因為王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因為王某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因為王某惡意透支了信用卡D.是不合法的，因為王某冒用了他人的信用卡【答案】C49、下列洗錢各個階段中。最容易被偵察到的階段是（）。A.處置階段B.融合階段C.分散階段D.培植階段【答案】A50、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經濟調節(jié)【答案】B多選題（共30題）1、基金管理人進行登記并開展基金管理業(yè)務時，對運營基本設施的要求有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ【答案】A2、稅后利潤與股本總數的比率是（）。A.每股收益B.市凈率C.每股盈余D.EPSE.每股稅后利潤【答案】ACD3、銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的規(guī)范有()。A.所在機構的規(guī)章制度B.領導習慣性做法C.法律法規(guī)D.客戶習慣性做法E.自律規(guī)范【答案】AC4、在影響債券定價的因素中，屬于外部因素的有（）。A.債券的面值B.市場利率C.通貨膨脹水平D.債券期限E.市場匯率【答案】BC5、通過（）等金融工具和相關政策支持經濟向綠色化轉型的制度安排，構建綠色金融體系。A.綠色發(fā)展基金B(yǎng).碳金融C.綠色信貸D.綠色債券E.綠色保險【答案】ABCD6、抵押合同包含的條款有（）。A.被擔保債權的數額B.被擔保債權的種類C.債務人履行債務的期限D.抵押財產的名稱、數量等情況E.擔保的范圍【答案】ABCD7、如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有()。A.未到期的本幣定期儲蓄單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國債D.電子記賬類國債E.個人壽險保險單【答案】ABCD8、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素有（）。A.合規(guī)政策B.合規(guī)管理部門的組織結構和資源C.合規(guī)風險管理計劃D.合規(guī)風險識別和管理流程E.合規(guī)培訓與教育制度【答案】ABCD9、下列屬于常見清算模式的有（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內聯行清算D.國際清算E.小額定時清算【答案】AB10、中國銀監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于()等用途的本外幣貸款。A.投資理財B.代人融資C.生產經營D.資金周轉E.個人消費【答案】C11、出現下列（）情形時，存款人有權要求存款保險基金管理機構按規(guī)定使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。A.存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織B.存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算C.人民法院裁定受理對投保機構的破產申請D.經國務院批準的其他情形E.存款人存款受到損失【答案】ABCD12、金融管理秩序具體包括()。A.銀行管理秩序B.貨幣管理秩序C.信貸管理秩序D.保險管理秩序E.證券管理秩序【答案】ABCD13、非零售信用風險暴露包括（）。A.主權信用風險暴露B.公司信用風險暴露C.股權信用風險暴露D.金融機構信用風險暴露E.其他信用風險暴露【答案】ABD14、對于在中華人民共和國境內設立的金融機構的監(jiān)督管理，如法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。這些金融機構包括()A.政策性銀行B.金融資產管理公司C.外資銀行業(yè)金融機構D.中外合資銀行業(yè)金融機構E.外國銀行業(yè)金融機構的分支機構【答案】ABCD15、銀行生息資產包括（）。A.貸款B.定期存款C.投資資產D.單位存款E.存放央行款項【答案】AC16、下列關于經濟資本的說法，正確的是（）。A.是銀行的一種內部管理工具B.資產減去負債后的余額C.銀行需要保有的最低資本量D.銀行實實在在擁有的資本E.相比于監(jiān)管資本，經濟資本對銀行風險變動具有更高的敏感性【答案】A17、下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。A.金融債券B.地方政府債券C.資產支持證券D.公司債券E.國債【答案】ABCD18、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（）的監(jiān)督。A.所在機構B.銀行業(yè)自律組織C.監(jiān)管機構D.社會公眾E.政府機構【答案】ABCD19、短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉換債券D.證券回購協議E.向中央銀行借款【答案】BD20、《行政復議法》規(guī)定的行政復議基本原則包括（）。A.合法B.公開C.公正D.及時、便民E.一級復議【答案】ABCD21、良好的銀行公司治理應包括()A.健全的組織架構B.清晰的職責邊界C.科學的發(fā)展戰(zhàn)略D.有效的風險管理與內部控制E.完善的信息披露制度【答案】ABCD22、《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率B.資本構成C.風險敞口D.盈利能力E.風險管理策略【答案】ABCD23、下列關于我國公司資本制度的說法，正確的有A.不得減少注冊資本B.允許分批繳足C.必須一次性繳足D.非貨幣出資的估價不得高于實際價值E.不得增加注冊資本【答案】BD24、下列()情形出現時，公司必須進行清算。A.公司營業(yè)期限屆滿而解散B.股東大會決議解散C.公司合并或分立需要解散D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E.公司破產【答案】ABD25、ETF申購、贖回清單公告內容不包括（）。A.最小申購B.贖回單位所應的組合證券內各成分證券數據C.現金替代D.基金份額總值【答案】D26