中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力檢測(cè)提分卷帶答案

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力檢測(cè)提分卷帶答案

單選題（共50題）1、從2011年起，安全生產(chǎn)事故中一次死亡補(bǔ)償金標(biāo)準(zhǔn)，按上一年度全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的（）倍計(jì)算。A.10B.12C.16D.20【答案】D2、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B3、（）是指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過(guò)程中的運(yùn)營(yíng)能力。A.資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力B.償債能力分析C.資本運(yùn)營(yíng)能力D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)能力【答案】A4、翟先生每月從單位獲得工資類(lèi)收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.45B.105C.120D.325【答案】C5、延期稅務(wù)規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.節(jié)省利息支出B.有利于資金周轉(zhuǎn)C.減少稅種降低稅率D.降低了實(shí)際納稅額【答案】C6、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋(市值)100萬(wàn)元，汽車(chē)(折舊)10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.孩子還有6年就要開(kāi)始動(dòng)用教育金，應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來(lái)，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險(xiǎn)需求和雙方父母的壽險(xiǎn)需求C.小王所屬的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最近主推投連險(xiǎn)，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下，理財(cái)師不應(yīng)該給張先生家庭配備過(guò)多的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，以免該家庭財(cái)產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A7、錢(qián)峰與太太今年均為38歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元，休閑娛樂(lè)消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲(chǔ)蓄100000元，其他流動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根據(jù)資料計(jì)算出錢(qián)先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為()個(gè)月。A.45B.50C.85D.90【答案】B8、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.財(cái)產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得C.財(cái)產(chǎn)繼承所得D.特許使用權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A9、在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。A.法定性B.排他性C.強(qiáng)行性D.限定性【答案】B10、下列基金中，投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品的是（）。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).收入型基金C.公司型基金D.契約型基金【答案】A11、商業(yè)銀行開(kāi)展保證收益理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請(qǐng)批準(zhǔn)。A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.證券交易所【答案】C12、在保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額均相同的條件下，如果采用分期繳費(fèi)的方式，繳費(fèi)年限越短，每期繳納保費(fèi)越_______，各期繳納保費(fèi)總額越_______。()A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】B13、勞動(dòng)法第四十八條規(guī)定了國(guó)家實(shí)行最低工資保障制度，用人單位支付勞動(dòng)者的工資不得低于（）的最低工資標(biāo)準(zhǔn)。A.國(guó)家B.所在省C.當(dāng)?shù)谼.用人單位【答案】C14、（），國(guó)家頒布《勞動(dòng)保險(xiǎn)條例》，在企業(yè)內(nèi)推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】B15、中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、頻率低、額度小B.周期長(zhǎng)、頻率高、額度小C.周期長(zhǎng)、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】D16、自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)B.家庭日常開(kāi)銷(xiāo)C.緊急預(yù)備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A17、在法定情形下，需要裁減人員二十人以上或者裁減不足二十人但占企業(yè)職工總數(shù)百分之十以上的，用人單位提前三十日向（）說(shuō)明情況，聽(tīng)取工會(huì)或者職工的意見(jiàn)后，裁減人員方案經(jīng)向勞動(dòng)行政部門(mén)報(bào)告，可以裁減人員。A.工會(huì)B.全體職工C.工會(huì)或者全體職工D.勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)【答案】C18、根據(jù)《房產(chǎn)稅暫行條例》的規(guī)定，從價(jià)計(jì)征方式下，房產(chǎn)稅依照房產(chǎn)原值一次減除()后的余值計(jì)算繳納。A.10％～20％B.10％～30％C.20％～30％D.10％～40％【答案】B19、根據(jù)“二八定律”，下列說(shuō)法正確的是（）。A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品B.盈利的80％來(lái)自于20％的老客戶C.盈利來(lái)自于80％的新客戶和20％的老客戶D.盈利的80％來(lái)自于20％的客戶服務(wù)【答案】D20、下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(??)。A.盡早規(guī)劃B.堅(jiān)持平衡原則C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免過(guò)于樂(lè)觀估計(jì)【答案】C21、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。A.18.7B.33％C.78.33％D.75.33％【答案】C22、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)A.必須是可以用貨幣衡量其價(jià)值的有形財(cái)產(chǎn)B.必須是可以用貨幣衡量其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益C.有些可以用貨幣衡量其價(jià)值，有些則不能D.是現(xiàn)存的財(cái)產(chǎn)或利益【答案】B23、周陽(yáng)，38歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無(wú)工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽(yáng)的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽(yáng)的經(jīng)濟(jì)支援。A.定期死亡壽險(xiǎn)B.定期生存壽險(xiǎn)C.兩全壽險(xiǎn)D.終身壽險(xiǎn)【答案】A24、按照國(guó)內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)，教育費(fèi)用的增長(zhǎng)速度仍將略高于國(guó)民平均收入增長(zhǎng)或通貨膨脹率。在估算教育費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上()個(gè)百分點(diǎn)。A.1～2B.1～3C.3～5D.5～6【答案】D25、對(duì)實(shí)行累進(jìn)稅率的企業(yè)所得進(jìn)行稅收籌劃，可用方法是()。A.隱瞞收入B.盡量降低收入總額C.集中收入，以提高每次的應(yīng)稅所得D.使用分劈技術(shù)，將所得.財(cái)產(chǎn)在兩個(gè)或更多個(gè)納稅人之間進(jìn)行分劈【答案】D26、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】A27、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。A.每年評(píng)估基金業(yè)績(jī)，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績(jī)最好的股票基金B(yǎng).應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D28、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】C29、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D30、一些低端的CRM系統(tǒng)開(kāi)始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的（）。A.跟風(fēng)階段B.摸索階段C.成熟階段D.回歸創(chuàng)新階段【答案】B31、根據(jù)分離定理，投資者對(duì)（）狀況一該投資者風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成是無(wú)關(guān)的。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.收益偏好C.風(fēng)險(xiǎn)和收益的偏好D.收益預(yù)期【答案】C32、（），國(guó)家頒布《勞動(dòng)保險(xiǎn)條例》，在企業(yè)內(nèi)推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】B33、設(shè)計(jì)一個(gè)家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的要素的是()。A.委托人B.監(jiān)察人C.信托財(cái)產(chǎn)D.家族信托設(shè)立時(shí)間【答案】D34、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8％。資金年化投資報(bào)酬率4％。A.今后每年的投資由2萬(wàn)元增加至3萬(wàn)元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬(wàn)元C.提高資金的收益率至5％D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】A35、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.19B.20C.21D.22【答案】B36、下列不屬于金融市場(chǎng)主體的是（）。A.金融工具B.金融機(jī)構(gòu)C.資金供需者D.政府部門(mén)【答案】A37、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。A.30B.80C.100D.50【答案】B38、市民李某喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場(chǎng)，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說(shuō)是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說(shuō)是產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)關(guān)，誰(shuí)也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。李某想:我買(mǎi)你上了保險(xiǎn)的品牌，找專(zhuān)業(yè)公司來(lái)安裝，嚴(yán)格按說(shuō)明書(shū)操作，萬(wàn)一有意外，A.賠償責(zé)任B.財(cái)產(chǎn)利益C.廠家信用D.人的生命【答案】A39、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.從現(xiàn)值來(lái)看，此份教育年金保險(xiǎn)合同并不值得購(gòu)買(mǎi)B.在利率均為3.5％的情況下，客戶應(yīng)選擇國(guó)債籌集教育金C.在選擇教育規(guī)劃工具時(shí)，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險(xiǎn)，就應(yīng)作為規(guī)劃工具【答案】D40、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】B41、一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是（）。A.可復(fù)制性和無(wú)杠桿性B.不可復(fù)制性和無(wú)杠桿性C.不可復(fù)制性和杠桿性D.可復(fù)制性和杠桿性【答案】D42、市民李某喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場(chǎng)，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說(shuō)是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說(shuō)是產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)關(guān)，誰(shuí)也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。李某想:我買(mǎi)你上了保險(xiǎn)的品牌，找專(zhuān)業(yè)公司來(lái)安裝，嚴(yán)格按說(shuō)明書(shū)操作，萬(wàn)一有意外，A.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)B.公眾責(zé)任保險(xiǎn)C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)D.雇主責(zé)任保險(xiǎn)【答案】A43、人壽保險(xiǎn)包括（）等險(xiǎn)種。A.收入保障保險(xiǎn)B.特定意外傷害保險(xiǎn)C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)D.生存保險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)【答案】D44、在客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由（）兩個(gè)因素決定。A.客戶的抱怨和忠誠(chéng)B.客戶的預(yù)期和體驗(yàn)C.產(chǎn)品的性能和價(jià)格D.產(chǎn)品的質(zhì)量和價(jià)格【答案】B45、以下不屬于健康保險(xiǎn)的是（）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.失能收入損失保險(xiǎn)C.護(hù)理保險(xiǎn)D.疾病保險(xiǎn)【答案】A46、（）承擔(dān)各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員由于工作上的疏忽或過(guò)失，致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。A.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.公眾責(zé)任保險(xiǎn)D.雇主責(zé)任保險(xiǎn)【答案】A47、（），針對(duì)CAPM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價(jià)模型，即套利定價(jià)理論模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】D48、由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買(mǎi)方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)人或者賣(mài)出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。A.R布倫博格B.哈里馬柯維茨C.F莫迪利安尼D.A安多【答案】B49、宿舍內(nèi)電器設(shè)備安裝和電源線的配置，必須由專(zhuān)職電工安裝，照明燈具高度不得低于（）m嚴(yán)禁私搭亂接，夏季應(yīng)配備防暑降溫設(shè)施。A.2.2B.2·3C.2·4D.2.5【答案】C50、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險(xiǎn)人投保了一份5年期的人壽保險(xiǎn)，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列選項(xiàng)中不正確的是()。A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時(shí)要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任B.保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳甲支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償C.陳甲投保時(shí)無(wú)須陳乙的書(shū)面同意D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人【答案】D多選題（共30題）1、下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。A.金融市場(chǎng)主要交易貨幣、資金以及其他金融工具B.在市場(chǎng)機(jī)制下，不同的市場(chǎng)利率會(huì)趨于不同的水平C.市場(chǎng)交易活動(dòng)具有集中性D.交易主體角色固定E.交易場(chǎng)所既有固定有形的，同時(shí)也存在無(wú)形的交易平臺(tái)【答案】AC2、理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售時(shí)，需遵守（）的原則。A.銷(xiāo)售前需要了解你的客戶B.銷(xiāo)售中要透明公開(kāi)C.銷(xiāo)售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷(xiāo)售業(yè)績(jī)【答案】ABCD3、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及客戶所有的理財(cái)目標(biāo)，是全方位的。下列對(duì)綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟說(shuō)法正確的有（）。A.首先應(yīng)分析和評(píng)估客戶的家庭情況和財(cái)務(wù)狀況B.第二步應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置C.最后應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財(cái)產(chǎn)品，建立投資組合D.資產(chǎn)配置由不同類(lèi)別的資產(chǎn)所組成，包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等E.最后應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置【答案】ACD4、甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場(chǎng)地風(fēng)吹日曬。在此情況下，法院對(duì)甲的請(qǐng)求給予支持的有（）。A.因乙保管不善，請(qǐng)求解除質(zhì)押關(guān)系B.因乙保管不善，請(qǐng)求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物C.因乙保管不善，請(qǐng)求乙向有關(guān)機(jī)構(gòu)提存該批貨物D.因乙保管不善，請(qǐng)求乙承擔(dān)貨物的損失E.因乙保管不善，請(qǐng)求乙恢復(fù)原狀【答案】BCD5、財(cái)富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃。理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握的基本原則有()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則C.量入為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD6、在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。A.《中華人民共和國(guó)民法通則》B.《中華人民共和國(guó)合同法》C.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》D.《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》E.《中華人民共和國(guó)信托法》【答案】AB7、勞動(dòng)者接到《簽訂勞動(dòng)合同通知書(shū)》后，自用工之日起一個(gè)月內(nèi)不與用人單位簽訂勞動(dòng)合同，用人單位可以采取的措施有（）。A.無(wú)需通知即可終止勞動(dòng)關(guān)系；B.書(shū)面通知?jiǎng)趧?dòng)者終止勞動(dòng)關(guān)系C.支付勞動(dòng)者一個(gè)月工資的勞動(dòng)補(bǔ)償D.無(wú)需向勞動(dòng)者支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償E.按照勞動(dòng)者實(shí)際工作時(shí)間支付勞動(dòng)報(bào)酬【答案】BD8、法定繼承順序具有（）的特征。A.限定性B.強(qiáng)行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB9、適合選擇教育金信托的客戶有（）。A.有大額整筆資金的家庭B.單親家庭C.貧困人群D.離異家庭E.高資產(chǎn)或高收入人群【答案】AD10、勞務(wù)分包企業(yè)工人的工資表應(yīng)有下列人員或單位的簽章（）。A.工人本人的簽字B.施工隊(duì)負(fù)責(zé)人簽字C.總包方項(xiàng)目經(jīng)理簽字D.勞務(wù)分包企業(yè)蓋章E.總包方項(xiàng)目經(jīng)理部蓋章【答案】ABD11、目前我國(guó)開(kāi)辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括()。A.普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)C.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)D.投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E.個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)【答案】ABD12、下列關(guān)于代書(shū)遺囑和錄音遺囑的說(shuō)法，正確的有（）。A.代書(shū)遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上的見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證B.代書(shū)遺囑中的代書(shū)人只是遺囑的文字記錄者C.代書(shū)遺囑中簽名的見(jiàn)證人不少于兩人D.由于錄音遺囑易被人剪輯，因此不如口頭遺囑可靠E.以錄音形式立的遺囑，應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上的見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證【答案】ABC13、理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售時(shí)，需遵守（）的原則。A.銷(xiāo)售前需要了解你的客戶B.銷(xiāo)售中要透明公開(kāi)C.銷(xiāo)售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷(xiāo)售業(yè)績(jī)【答案】ABCD14、下列關(guān)于法定繼承和遺囑繼承關(guān)系的表述，正確的有（）。A.法定繼承的效力等同于遺囑繼承B.法定繼承的效力低于遺囑繼承C.法定繼承是對(duì)遺囑繼承的補(bǔ)充D.法定繼承的效力高于遺囑繼承E.雖有遺囑，但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理【答案】BC15、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的（）進(jìn)行評(píng)估。A.信用狀況B.經(jīng)營(yíng)管理能力C.市場(chǎng)投資能力D.風(fēng)險(xiǎn)處置能力E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力【答案】ABCD16、公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉E.無(wú)普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC17、下列屬于信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類(lèi)的有（）。A.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)B.投資保險(xiǎn)C.出口信用保險(xiǎn)D.忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)E.合同保證保險(xiǎn)【答案】BCD18、投資連結(jié)保險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，有以下特點(diǎn)（）。A.投資賬戶獨(dú)立B.保險(xiǎn)責(zé)任多樣C.繳費(fèi)靈活D.費(fèi)用收取透明E.客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD19、以下屬于普通學(xué)歷教育過(guò)程的是（）。A.幼兒園B.大學(xué)C.才藝班D.補(bǔ)習(xí)班E.中學(xué)【答案】AB20、在我國(guó)，中國(guó)人民銀行作為金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職責(zé)主要有（）。A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】ABCD21、英國(guó)家族信托業(yè)務(wù)的主要種類(lèi)有（）。A.財(cái)產(chǎn)管理B.執(zhí)行遺囑C.管理遺產(chǎn)D.財(cái)務(wù)咨詢E.投資信托業(yè)務(wù)【答案】ABCD22、下列屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有（）。A.居民財(cái)富積累B.居民理財(cái)需求上升C.居民理財(cái)技能提高D.投資理財(cái)工具日趨豐富E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要【答案】ABD23、在客戶投訴處理上，下列說(shuō)法正確的有（）。A.完成銷(xiāo)售任務(wù)優(yōu)先于處理客戶投訴B.將投訴作為贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會(huì)C.充分認(rèn)識(shí)到正確處理投訴的重要性D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求E.及時(shí)阻止客戶發(fā)泄不滿情緒【答案】BC24、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有(w)。A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄B.減少?lài)?guó)庫(kù)券的配置C.增加在股票市場(chǎng)上的投資D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買(mǎi)【答案】BC25、行業(yè)是由許多同類(lèi)企業(yè)構(gòu)成的群體。下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說(shuō)法正確的有()。A.行業(yè)基本上分為四種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)：完全競(jìng)爭(zhēng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對(duì)賣(mài)方的銷(xiāo)售量而言，購(gòu)買(mǎi)是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的賣(mài)方集團(tuán)是強(qiáng)有力的C.如果進(jìn)入壁壘較高或者新進(jìn)入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會(huì)堅(jiān)決地報(bào)復(fù)，則這種進(jìn)入威脅就會(huì)較小D.邁克爾·波特指出在一個(gè)行業(yè)中，存在著四種基本的競(jìng)爭(zhēng)力量，即潛在的加入者、購(gòu)買(mǎi)者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者間的抗衡E.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)包括市場(chǎng)供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場(chǎng)上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進(jìn)入該市場(chǎng)的供給者、需求者之間的關(guān)系【答案】AC26、企業(yè)年金具有的特點(diǎn)有（）。A.年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)B.企業(yè)自愿建立，國(guó)家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)C.年金的繳費(fèi)只由職工個(gè)人承擔(dān)D.企業(yè)必須建立，國(guó)家強(qiáng)制建立，直接干預(yù)E.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，中國(guó)是養(yǎng)老金信托制度的開(kāi)創(chuàng)者【答案】AB27、下列各項(xiàng)中屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的有（）。A.個(gè)人從事安裝設(shè)備所得B.個(gè)人兼職會(huì)計(jì)所得C.個(gè)人提供咨詢服務(wù)所得D.個(gè)人發(fā)表小說(shuō)所得E.個(gè)人業(yè)余授課所得【答案】ABC28、下列關(guān)于技術(shù)指標(biāo)分析的說(shuō)法，正確的有（）。A.實(shí)際運(yùn)用時(shí)，應(yīng)將多種技術(shù)指標(biāo)結(jié)合起來(lái)，進(jìn)行組合分析B.任何技術(shù)指標(biāo)都有自己的適應(yīng)范圍和應(yīng)用條件C.在進(jìn)行技術(shù)指標(biāo)的分析時(shí)，經(jīng)常用到別的技術(shù)分析方法的基本結(jié)論D.技術(shù)分析是相對(duì)于基本面分析而言的E.實(shí)際運(yùn)用時(shí)，僅應(yīng)用一種最優(yōu)的技術(shù)指標(biāo)，不需要進(jìn)行組合分析【答案】ABCD29、客戶關(guān)系管理在中國(guó)的實(shí)踐經(jīng)歷了（）。A.模仿階段B.跟風(fēng)階段C.摸索階段D.探索階段E.回歸創(chuàng)新階段【答案】BC30、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。A.王先生家庭處于成長(zhǎng)期，并逐步向子女大學(xué)教育期過(guò)渡，這個(gè)時(shí)期家庭的最大開(kāi)支是醫(yī)療費(fèi)、教育費(fèi)B.王先生家庭的負(fù)債較少，可適當(dāng)將閑置資金投入收益率較高的債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值C.王先生可以將大部分資金用于股票市場(chǎng)投資，以獲得更高的收益，從而更好地實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)生活目標(biāo)D.王先生家庭屬于高收入家庭，不用做任何理財(cái)規(guī)劃就可以輕松實(shí)現(xiàn)家庭目標(biāo)E.王先生家庭在開(kāi)源節(jié)流方面做的很好，這樣逐漸累積資金，為投資打下良好的基礎(chǔ)【答案】AB大題（共10題）一、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若將債券的利息單獨(dú)作為證券出手，并且投資者要求的收益率為9％，那么該“利息證券”的發(fā)行價(jià)格為（）元?！敬鸢浮堪l(fā)行價(jià)格=100×8％×[(1+9％)-1+(1+9％)-2+…+(1+9％)-10]=51．34(元)。二、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開(kāi)戶日利率計(jì)息。三、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬(wàn)元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛(ài)字畫(huà)，留有名人字畫(huà)若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫(huà)留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數(shù)額為（）萬(wàn)元?！敬鸢浮渴紫纫M(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)分割，將屬于妻子的財(cái)產(chǎn)分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應(yīng)分得的數(shù)額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬(wàn)元）。四、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬(wàn)元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷(xiāo)85％，每年最高可以賠付2萬(wàn)元。2016年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費(fèi)3．4萬(wàn)元(其中符合社保的醫(yī)療費(fèi)用為2．5萬(wàn)元)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付()?！敬鸢浮緾項(xiàng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付額=2．5×85％=2．125(萬(wàn)元)，只需按最高賠付額進(jìn)行賠付，即2萬(wàn)元。五、客戶陳先生近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來(lái)第一年會(huì)回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場(chǎng)大盤(pán)平均收益率為12％，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％。陳先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢理財(cái)師。β系數(shù)是對(duì)于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于β系數(shù)下列說(shuō)法不正確的是()?！敬鸢浮喀孪禂?shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話說(shuō)，β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性，C項(xiàng)說(shuō)法不正確。六、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車(chē)，因怕車(chē)出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問(wèn)汽車(chē)狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。李陽(yáng)對(duì)此輛汽車(chē)()可保利益?！敬鸢浮靠杀＠媸侵竿侗Ｈ嘶虮槐ｋU(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，衡量投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李陽(yáng)對(duì)從朋友處借來(lái)的汽車(chē)沒(méi)有可保利益。七、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬(wàn)元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛(ài)字畫(huà)，留有名人字畫(huà)若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫(huà)留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话偃畻l規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。八、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。楊先生想用每年的獎(jiǎng)金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎(jiǎng)金的必要投資收益率是多少?（）【答案】10年后楊先生所購(gòu)新房的首付為：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且楊先生每年的獎(jiǎng)金為10萬(wàn)元。若用每年的獎(jiǎng)金作投資用以10年后為新房子付首付，設(shè)必要報(bào)酬率r，則：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金終值系數(shù)表可知：FVIFA（17％，10）=22.393，F(xiàn)VIFA（18％，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）／（23.521-22.393）=（18％-r）／（18％-17％），則r=17.3％。九、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后