2023年中級經濟師《中級經濟師金融專業(yè)》重點考試題庫通關模擬題

地區(qū):_________________編號:_________________姓名:_________________學校:_________________ 密封線 地區(qū):_________________編號:_________________姓名:_________________學校:_________________ 密封線 密封線 2023年中級經濟師金融專業(yè)題庫題號一二三四五六閱卷人總分得分注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、地區(qū)、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。A卷（第I卷）第I卷（考試時間:120分鐘）一、單選題1、假定某商業(yè)銀行原始存款增加1000萬元,法定存款準備金率為20%,超額存款準備金率為2%，現金漏損率為5%。則該商業(yè)銀行的派生存款總額應為（）A.4000B.4546C.5000D.3704答案：D本題解析：由題意，該商業(yè)銀行的派生存款總額應為：1000/（20%＋2%＋5%）＝3704（萬元）。2、材料題根據面材料，回答題。在上海證券交易所上市的某只股票，2008年年末的每股稅后利潤為0．20元，市場利率為2．5％。該只股票的靜態(tài)價格為（）元。查看材料A.4B.5C.8D.20答案：C本題解析：P0=0．2／2．5％=8(元)。3、一般來說，流動性差的債權工具的特點是()。A.風險相對較大、利率相對較高B.風險相對較大、利率相對較低C.風險相對較小、利率相對較高D.風險相對較小、利率相對較低答案：A本題解析：根據流動性與風險性、收益性成反比的關系可知，流動性差的債權工具面臨的風險相對較大，投資者要求的收益就會相對較高，所以利率相對較高。4、在經濟學中，關于充分就業(yè)的含義是指（）。A.社會勞動力100％就業(yè)B.所有有能力的勞動力都能隨時找到適當的工作C.并非勞動力100％就業(yè)，至少要排除摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)D.西方國家一認為10％以下的失業(yè)率為充分就業(yè)答案：C本題解析：在經濟學中的充分就業(yè)并不等于社會勞動力的100％就業(yè)，通常是將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)這兩種失業(yè)排除在外。5、2015年8月1日，劉先生以95元的價格在上海證券交易所購買了甲公司于2015年1月1日發(fā)行的公司債券。該債券面值為100元，票面利率4％，到期日為2018年1月1日，每年年末付息一次，到期后還本。假設此期間市場利率始終為5％。劉先生進行該筆交易所在的市場屬于（）。A.股票市場B.初級市場C.二級市場D.期權市場答案：C本題解析：證券交易市場是買賣已發(fā)行的證券的市場，又稱為二級市場。它具有兩種形態(tài):一是有固定場所，集中進行競價交易的證券交易所;二是分散的場外交易市場。因此，劉先生進行該筆交易所在的市場屬于二級市場。6、2012年上半年我國貨幣政策操作如下：(1)優(yōu)化公開市場操作工具組合春節(jié)前，實施了公開市場短期逆回購操作，有效熨平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系流動性波動：春節(jié)后，與下調存款準備金率政策相配合，適時開展公開市場短期正回購操作。（2)2012年5月，下調存款類金融機構人民幣存款隹備金率0.5個百分點，同期金融機構存款余額為86萬億元人民幣自2012年7月6日起下調金融積構人民幣存貸款基準利率。2012年7月公布的統(tǒng)計數據顯示，二季度經濟增長7.6%，三年來首次跌破8%大關。前5個月的CPI同比漲幅分別為4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉動經濟增長的“三駕馬車”也略顯乏力。我國中央銀行下調存款準備金率0.5個百分點,可釋放流動性（）億元人民幣。A.320B.3980C.4300D.8280答案：C本題解析：在我國外匯儲備大量積累、基礎貨幣供應過剩的特殊情況下,需要把存款準備金率調整發(fā)展為常規(guī)的、與公開市場操作相互搭配的流動性管理工具。存款準備金率調整已逐步成為我國常規(guī)的、深度凍結流動性的“中性”工具。我國中央銀行下調存款準備金率0.5個百分點,可釋放流動性86萬億元×0.5%=4300億元。7、巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，普通股最低比例由2％提升至（）。A.3％B.4％C.4.5％D.5％答案：C本題解析：本題考查巴塞爾協(xié)議Ⅲ。巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，普通股最低比例由2％提升至4．5％。8、一個國家在一定時期內，國際收支如果是順差，則增加外匯儲備，中央銀行增加基礎貨幣投資，貨幣供應量（）。A.等額擴張B.數倍擴張C.等額收縮D.數倍收縮答案：B本題解析：一個國家在一定時期內，國際收支如果是順差，則增加外匯儲備，中央銀行增加基礎貨幣投放，貨幣供應量擴張。增加基礎貨幣投放所引起的貨幣供應量擴張必然是數倍擴張9、根據《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》,某商業(yè)銀行作為銀行間債券市場的做市商，每個交易日都會向市場提供買賣雙向報價。2019年9月的某個時點，該商業(yè)銀行對一只1年后到期的零息國債報出價格，買入價為94元人民幣，賣出價為94.5元人民幣。該債券票面金額為100元人民幣，沒有票面利率，到期按面值支付。如果按年復利計算，對投資方來說，該零息國債的到期收益率應為（）。A.1.52%B.5.82%C.1.01%D.6.38%答案：B本題解析：94.5=100/（1+r），r=100/94.5-1=5.82%.10、在金融宏觀調控機制的構成要素中，變換中介是()。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.企業(yè)D.居民戶答案：A本題解析：中央銀行能有效控制的是基礎貨幣，我們可以將其稱為一級主控變量，從基礎貨幣轉為社會貨幣供應量必須通過具有存款貨幣創(chuàng)造能力的商業(yè)銀行這個金融中介體的轉換傳導，因此，商業(yè)銀行成為金融宏觀調控的變換中介。11、商業(yè)銀行最主要的資金是（）。A.資本金B(yǎng).中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.存款負債來源答案：D本題解析：存款負債即吸收存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。12、凱恩斯把貨幣供給量的增加并未帶來利率的相應降低，而只是引起人們手持現金增加的現象叫（）。A.資產泡沫B.貨幣緊縮C.流動性陷阱D.貨幣膨脹答案：C本題解析：本題考查流動性陷阱的概念。13、假定某一股票的現價為32美元，如果某投資者認為這以后的3個月中股票價不可能發(fā)生重大變化，現在3個月期看漲期權的市場價格如下：如果三個月后，股票價格為27，投資者收益為A.-1B.1C.2D.3答案：A本題解析：投資者分別買入執(zhí)行價格為26和34的看漲期權，出售兩個執(zhí)行價格為30的看漲期權。當股票價格為27時，執(zhí)行26美元的看漲期權，獲利27-26=1美元，放棄34美元的看漲期權。同時出售的兩個30美元的看漲期權買方也會放棄行權?？鄢杀?美元，凈損失1美元。14、在保險法律體系中，保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立主體間的權利義務法律關系，適用保險()法律規(guī)范。A.商事B.刑事C.民事D.行政答案：C本題解析：保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立的主體間的權利義務法律關系，保險公司與保險代理人之間以保險代理合同建立起來的平等主體間的保險代理權利義務關系等，屬于保險民事法律關系，適用保險民事法律規(guī)范。15、金融深化的原因之一是經濟活動中存在著信息不對稱。信息不對稱的含義是指交易一方對交易另一方的信息掌握()。A.不及時B.不透明C.不充分D.不正確答案：C本題解析：信息不對稱是指交易一方對交易另一方的信息掌握的不充分而無法做出準確的決策。信息不對稱會降低市場的動作效率。16、在我國，負責對期貨市場進行監(jiān)管的機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會答案：C本題解析：中國證券監(jiān)督管理委員會（簡稱“中國證監(jiān)會”）垂直領導全國證券期貨監(jiān)管機構，對證券期貨市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)管，選項C正確。17、從動態(tài)的角度考察一定時期的貨幣總需求是指（）。A.該時期的貨幣流量B.該時期的貨幣存量C.該時期末的貨幣余額D.該時期初的貨幣存量答案：A本題解析：流量是動態(tài)概念。其余選項都是存量描述。18、1999年以后，我國金融債券的發(fā)行主體主要是（）。A.中國銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國進出口銀行D.中國工商銀行答案：B本題解析：1999年以后，我國金融債券的發(fā)行主體集中于政策性銀行，其中以國家開發(fā)銀行為主。19、在市場經濟條件下，貨幣均衡的前提條件不包括（）。A.穩(wěn)定的物價水平B.有效的中央銀行調控機制C.健全的利率機制D.發(fā)達的金融市場答案：A本題解析：本題考查貨幣均衡的實現機制。在市場經濟條件下，貨幣均衡的實現有賴于三個條件，即健全的利率機制（最主要的）、發(fā)達的金融市場以及有效的中央銀行調控機制。20、材料題根據下面材料，回答題。2005年7月21日，在主動性、可控性、漸進性原則指導下，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行以市場供求為基礎，參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度。兩年來先后推出了一系列改革措施，外匯市場基礎設施建設取得重大進展，人民幣匯率彈性逐步擴大，并形成雙向波動的格局，呈現穩(wěn)中有升的態(tài)勢。2005年匯改以來至2010年7月20日。人民幣五年來已對美元升值22．05％，實際有效匯率升值18．28％。人民幣當前已經實現了（）。查看材料A.全面的可自由兌換B.不能自由兌換C.經常項目下的自由兌換D.資本項目下的自由兌換答案：C本題解析：當前經常項目項下已經實現了人民幣的可自由兌換。21、在金融衍生品市場上，以風險對沖為主要交易目的的市場參與者是()。A.套期保值者B.投機者C.套利者D.經紀人答案：A本題解析：套期保值者又稱風險對沖者，他們從事衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風險。22、在所有金融機構中，歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機構是（）。A.投資銀行B.儲蓄銀行C.商業(yè)銀行D.開發(fā)銀行答案：C本題解析：在所有金融機構中，商業(yè)銀行是歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機構。23、材料題根據下面材料，回答題。某商業(yè)銀行有關資產負債情況如下：該銀行的不良貸款率為（）。查看材料A.2％B.1.8％C.2.6％D.3.5％答案：C本題解析：本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率：不良貸款／貸款總額：(40+60+30)／(1800+3000+40+60+30)=2．6％。24、反映銀行資本金與風險權重資產的比例關系為（）。A.資本充足率指標B.風險權重資產比例指標C.經營收益率比例指標D.資產盈利比例指標答案：A本題解析：風險權重資產比例是各項資產風險權重總額與資產總額的比例關系。25、改善我國商業(yè)銀行經營與管理的主要條件是建立規(guī)范的法人治理結構和（）。A.提高金融監(jiān)管能力B.建立完善的金融市場法規(guī)C.建立嚴格的內控機制D.完善市場經濟體制答案：C本題解析：改善我國商業(yè)銀行經營與管理的條件有：①建立規(guī)范的法人治理結構；②建立嚴格的內控機制；③建立科學的激勵約束機制。26、共用題干某公司擬進行股票投資，計劃購買ABC三種股票，并設計了甲乙兩種投資組合，ABC三種股票的β系數分別為1.5、1.0和0.5。甲種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為20%、30%和50%。乙種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為50%、30%和20%。同期市場上所有股票的平均收益率為8%，無風險收益率為4%。乙種投資組合的預期收益率是()。A.4.6%B.8.0%C.8.6%D.12.0%答案：C本題解析：根據公式“預期收益率=β*（平均收益率-無風險收益率）+無風險收益率”，A股票的預期收益率=1.5*（8%-4%）+4%=10%。

甲種投資組合的β系數=1.5*20%+1.0*30%+0.5*50%=0.85。

乙種投資組合的β系數=1.5*50%+1.0*30%+0.5*20%=1.15；乙種投資組合的預期收益率=1.15*（8%-4%）+4%=8.6%。

資產風險分為系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險。系統(tǒng)風險屬于不可分散風險，包括宏觀經濟形勢的變動、國家經濟政策的變動、稅制改革、政治因素等。選項CD屬于非系統(tǒng)風險。27、中央銀行實施貨幣政策的時滯效應中，作為貨幣政策調控對象的金融部門對中央銀行實施貨幣政策的反應過程，稱為()。A.認識時滯B.決策時滯C.內部時滯D.外部時滯答案：D本題解析：貨幣政策時滯效應包括內部時滯和外部時滯。外部時滯是指作為貨幣政策調控對象的金融部門及企業(yè)部門對中央銀行實施貨幣政策的反應過程。內部時滯是指作為貨幣政策操作主體的中央銀行制定和實施貨幣政策的全過程。28、商業(yè)銀行作為金融中介機構，其經營對象是()。A.貨幣和信用B.控制與管理C.財務與管理D.控制和風險答案：A本題解析：本題考查商業(yè)銀行的經營對象。商業(yè)銀行作為金融中介機構，其經營對象是貨幣和信用。29、材料題根據下面材料，回答題。我國某商業(yè)銀行分行1998年年末各項存款余額為68億元，在央行存款為5．94億元，法定存款準備金率8％。法定存款準備金率越高，存款擴張倍數（）。查看材料A.越小B.越大C.不變D.為零答案：A本題解析：派生出來的存款同原始存款的數量成正比、同法定存款準備金率成反比，即法定存款準備金率越高，存款擴張倍數越??；法定存款準備金率越低，存款擴張倍數越大。30、中央銀行在公開市場賣出政府債券的意圖是（（）。A.獲取差價收益B.減少商業(yè)銀行在中央銀行的存款C.籌集資金幫助政府彌補財政赤字D.減少流通中的基礎貨幣以緊縮貨幣供給答案：D本題解析：公開市場業(yè)務是中央銀行經常使用的一種貨幣政策，是指中央銀行在公開市場買賣債券以調節(jié)貨幣供應量和利率的一種政策工具。在通貨膨脹時期，中央銀行一般會在公開市場向商業(yè)銀行等金融機構出售政府債券，回籠貨幣，從而達到緊縮信用，減少貨幣供應量的目的。31、在英國債券市場發(fā)行的以英鎊計價的外國債券稱為（）。A.倫勃朗債券B.猛犬債券C.武士債券D.揚基債券答案：B本題解析：在美國發(fā)行的外國債券稱為揚基債券，在日本發(fā)行的外國債券稱為武士債券，在英國發(fā)行的外國債券稱為猛犬債券，在荷蘭發(fā)行的外國債券稱為倫勃朗債券，在中國發(fā)行的外國債券稱為熊貓債券。32、資本市場作為長期的資金交易市場，其融資的期限在（）年以上。A.5B.3C.8D.1答案：D本題解析：資本市場是融資期限在1年以上的長期資金交易市場。33、在現代信息技術的有效支持下，商業(yè)銀行新型業(yè)務運營模式與傳統(tǒng)業(yè)務運營模式相比的突出特點是（）A.管理半徑短B.前后臺分離C.人工成本高D.空間上一體答案：B本題解析：新型的業(yè)務運營模式是在信息技術的有效支持下，實現營業(yè)網點業(yè)務操作規(guī)范化、工序化，后臺交易處理集中化、專業(yè)化，以達到提高服務質量和業(yè)務運行的整體效率、強化風險控制的目的。新的業(yè)務運營模式的核心就是前后臺分離。在有效的信息技術支持下，新型的業(yè)務運營模式改變了過去每一網點都有前后臺的狀況，將幾個甚至十幾個網點的后臺集中在一起，形成一個后臺中心。34、設某地區(qū)某個時間流通中的通貨為1500億元，中央銀行的法定存款準備金率為7%，商業(yè)銀行的存款準備金為500億元，存款貨幣總量為4000億元。根據以上材料，回答下列問題：該地區(qū)當時的貨幣供應量為()億元。A.3000B.4500C.5500D.6000答案：C本題解析：基礎貨幣又稱高能貨幣、強力貨幣或貨幣基礎，是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準備金之和，一般用B表示。其公式為“基礎貨幣(B)=流通中的通貨(C)+存款準備金(R)?！惫时绢}應選A、B。

貨幣供應量是指金融系統(tǒng)根據貨幣需求量，通過其資金運用，注入流通中的貨幣量，它研究金融系統(tǒng)向流通中供應了多少貨幣，貨幣流通與商品流、通是否相適應等問題。本題中貨幣供應量包含流通中的通貨和存款貨幣總量，即1500+4000=5500（億元）。

貨幣乘數m是貨幣供應量Ms同基礎傾向B的比率。本題中貨幣乘數(m)=貨幣供應量(Ms)/基礎貨幣(B)=(C+D)/(C+R)=(1500+4000)/(1500+500)=2.75。

法定存款準備金率增加，貨幣乘數減小，貨幣供應量減少。

中央銀行投放基礎貨幣的渠道主要包括：(1)對商業(yè)銀行等金融機構的再貸款；(2)收購金、銀、外匯等儲備資產投放的貨幣；(3)購買政府部門（財政部）的債券。35、金融機構發(fā)揮（）職能，大大減少了現金的使用，節(jié)約了社會流通費用，加速了結算過程和貨幣資本周轉，促進了社會再生產的擴大。A.信用中介B.金融服務C.支付中介D.創(chuàng)造信用工具答案：C本題解析：金融機構發(fā)揮支付中介職能，大大減少了現金的使用，節(jié)約了社會流通費用，加速了結算過程和貨幣資本的周轉，促進了社會再生產的擴大。36、2019年底，國內Y證券公司中標M公司上市咨詢服務項目。Y證券公司按照議定價格直接從M公司購進將要發(fā)行的所有股票（5000萬股且含有老股轉讓計劃)，然后分銷給其他投資者。Y證券公司承擔銷售和價格的全部風險。M公司股票的定價方案是根據有效的投資者申報價格和數量，按照申報價格大小由高到低排序，選取累計申報數量達到新股發(fā)行量的價位為發(fā)行價格，最終確定以5元/股的價格出售給其他投資者。Y證券公司本次承銷活動非常順利，短時間內所承銷股票全部售出。M公司股票流通一段時間后，股價跌至4元/股且交易不活躍，活躍交易市場,Y證券公司買入500萬股M公司股票。Y證券公司為穩(wěn)定股價、活躍交易市場買進500萬股M公司股票，在此過程中Y證券公司粉演的是（）A.期限中介角色B.自營商角色C.經紀商角色D.做市商角色答案：D本題解析：投資銀行在證券發(fā)行完成以后的一-段時間內,為了使該證券具備良好的流通性,常常以證券做市商的身份買賣證券,以維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定。37、商業(yè)銀行的存款準備金與非銀行公眾所持有的通貨這兩者之和是（）。A.貨幣供給量B.貨幣需求量C.不兌現信用貨幣D.基礎貨幣答案：D本題解析：本題考查基礎貨幣?；A貨幣又稱高能貨幣、強力貨幣或儲備貨幣，是指非銀行公眾所持有的通貨與銀行的準備金之和。38、1998年6月1日成立的歐洲中央銀行的組織形式屬于()制度。A.一元式中央銀行B.二元式中央銀行C.跨國式中央銀行D.準中央銀行答案：C本題解析：第二次世界大戰(zhàn)后相繼成立的西非貨幣聯(lián)盟、中非貨幣聯(lián)盟、東加勒比海貨幣區(qū)等都屬于跨國中央銀行的組織形式。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行亦是一個典型的跨國式中央銀行。39、下列商業(yè)銀行營業(yè)外收支中，屬于營業(yè)外支出的是()。A.利息支出B.罰沒收入C.出納賬款收入D.違約金支出答案：D本題解析：商業(yè)銀行的營業(yè)外收支是指銀行發(fā)生的、與其經營業(yè)務活動無直接關系的各項收入和各項支出。主要包括固定資產盤虧和毀損報損的凈損失、抵債資產處置發(fā)生的損失額及處置費用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯損失、非常損失、公益救濟性捐贈等。選項A不屬于營業(yè)外支出；選項B、C屬于營業(yè)外收入。40、材料題根據下面材料，回答題。2007年以來。中國經濟出現較明顯的通貨膨脹現象，國內居民消費價格指數居高不下。為此，中國人民銀行采取了一系列貨幣政策措施予以應對。下列人民銀行采取的措施中屬于運用直接信用控制的貨幣政策工具是（）。查看材料A.流動性比率B.道義勸告C.窗口指導D.不動產信用控制答案：A本題解析：直接信用控制的貨幣政策工具包括貸款限額、利率限制、流動性比率、直接干預。41、2008年上半年，中國人民銀行先后5次上調金融機構人民幣存款準備金率，由14.5%調整到了17.5%。下半年以后，隨著國際金融動蕩加劇，為保證銀行體系流動性充分供應，中國人民銀行分別于9月25日、10月15日、12月5日和12月25日4次下調金融機構人民幣存款準備金率，累計下調2個百分點，截至2008年年末，動態(tài)測算共釋放流動性約8000億元。2008年年末，廣義貨幣供應量M2余額為47.5萬億元，狹義貨幣供應量M1余額為16.6萬億元，流通中現金M0余額為3.4萬億元，全年現金凈投放3844億元。2008年年末，我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款等準貨幣總額應為（）萬億元。A.13.2B.27.5C.30.9D.44.1答案：C本題解析：C。M2=M1+準貨幣，因此，準貨幣=47.5—16.6=30.9(萬億元）。42、某遠期利率協(xié)議的表示是3×9，則名義貸款期限為（）。A.3個月B.6個月C.9個月D.27個月答案：B本題解析：本題考查遠期利率協(xié)議的交割。遠期利率協(xié)議的表示通常是交割日×到期日．如3×9的遠期利率協(xié)議表示距離交割日為3個月，距離到期日為9個月，因此名義貸款期限為6個月。43、2019年底，國內Y證券公司中標M公司上市咨詢服務項目。Y證券公司按照議定價格直接從M公司購進將要發(fā)行的所有股票（5000萬股且含有老股轉讓計劃)，然后分銷給其他投資者。Y證券公司承擔銷售和價格的全部風險。M公司股票的定價方案是根據有效的投資者申報價格和數量，按照申報價格大小由高到低排序，選取累計申報數量達到新股發(fā)行量的價位為發(fā)行價格，最終確定以5元/股的價格出售給其他投資者。Y證券公司本次承銷活動非常順利，短時間內所承銷股票全部售出。M公司股票流通一段時間后，股價跌至4元/股且交易不活躍，活躍交易市場,Y證券公司買入500萬股M公司股票。Y證券公司對M公司服票的承銷方式是（）A.盡力推銷B.直銷C.余額包銷D.包銷答案：D本題解析："Y證券公司承擔銷售和價格的全部風險"，這種方式為包銷。包銷即投資銀行按議定價格直接從發(fā)行者手中購進將要發(fā)行的全部證券，再出售給投資者。投資銀行必須在指定的期限內，將包銷證券所籌集的資金交付給發(fā)行人。采用這種銷售方式，承銷商要承擔銷售和價格的全部風險，如果證券沒有全部銷售出去，承銷商只能自己"吃進"。44、A股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證券監(jiān)督管理委員會核準許可。本次新股發(fā)行規(guī)模為16億股，發(fā)行的保薦機構為甲子證券股份有限公司和乙丑證券股份有限公司。本次發(fā)行采用向戰(zhàn)略投資者定向配售、網下向詢價對象詢價配售與網上資金申購發(fā)行相結合的方式進行。參加本次網下初步詢價的機構投資者共70家，其中68家提供了有效報價。最終股票發(fā)行價定為5．40元／股。根據《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，網下初始發(fā)行比例不低于（）。A.8.0億股B.9.6億股C.11.2億股D.12.8億股以下答案：C本題解析：本題考查首次公開發(fā)行股票定價。首次公開發(fā)行股票后總股本4億股（含）以下的，網下初始發(fā)行比例不低于本次公開發(fā)行股票數量的60％；發(fā)行后總股本超過4億股的，網下初始發(fā)行比例不低于本次公開發(fā)行股票數量的70％。16×70％=11．2（億股）。45、下列商業(yè)銀行組織機構制度中，加速銀行的集中和壟斷的是（）。A.持股公司制度B.單一銀行制度C.連鎖銀行制度D.分支銀行制度答案：D本題解析：本題考查商業(yè)銀行制度。分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，由于擁有龐大的分支機構體系，規(guī)模和實力較大，容易形成對中小銀行的兼并、收購，會加速金融壟斷。46、材料題根據下面材料，回答題。假設銀行系統(tǒng)的原始存款額為1000億元，法定存款準備金率為8％，超額準備金率為2％，現金漏損率為10％。此時銀行系統(tǒng)的存款乘數為（）。查看材料A.4B.5C.10D.12.5答案：B本題解析：存款乘數=1÷(8％+2％+10％)=5。47、中國人民銀行在某一時期采取以下貨幣政策措施：買入商業(yè)銀行持有的國債300億元；購回400億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據。假定此時商業(yè)銀行的法定存款準備金率為12%，超額準備金率為3%，現金漏損率為5%。中國人民銀行通過此次貨幣政策操作，使貨幣供應量（）A.增加3675億元B.減少3675億元C.增加3875億元D.減少3875億元答案：A本題解析：考核貨幣乘數。貨幣供應量=基礎貨幣×貨幣乘數=700×5.25=3675（億元）。48、主要的金融期貨合約不包括（）。A.貨幣期貨B.利率期貨C.股指期貨D.實物期貨答案：D本題解析：主要的金融期貨合約有貨幣期貨、利率期貨和股指期貨等。49、由某一個人或某一集團通過購買兩家或更多的銀行多數股票的形式，形成聯(lián)合經營的銀行組織制度稱為()制度。A.持股公司B.連鎖銀行C.分支銀行D.單一銀行答案：B本題解析：連鎖銀行制度又稱為聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買多數股票的形式，形成聯(lián)合經營的組織制度。50、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產管理的業(yè)務活動是（）。A.投資顧問服務B.財務顧問服務C.綜合理財服務，D.理財顧問服務答案：C本題解析：綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務中．客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加強調個性化服務。51、假設一支現金收益為3元的股票當前的股價為20元，無風險連續(xù)復利為0.05，已知e^0.05≈1.05127，則該股票1年期的遠期價格成為（）元。A.17.25B.17.34C.17.87D.18.03答案：D本題解析：有現金收益資產的遠期價格Ft=（St-It）e^r（T-t）=（20-3）e^0.05≈17.8752、在社會經濟活動中．可以起到信用中介、支付中介、創(chuàng)造信用、金融服務等作用的金融企業(yè)是指（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.保險公司D.證券公司答案：B本題解析：商業(yè)銀行是以經營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務，并以獲取利潤為目的的貨幣經營企業(yè)。商業(yè)銀行的職能是由它的性質所決定的，主要有四個基本職能。即信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務。53、投資基金的特點不包括（）。A.規(guī)模經營B.集中投資C.專家管理D.服務專業(yè)化答案：B本題解析：分散投資是投資基金的基本特點。54、識別和認定銀行各類資產風險含量的基本標準是（）。A.資產風險基本權數B.負債風險基本權數C.信用等級風險權數D.資產形態(tài)風險權數答案：A本題解析：識別和認定銀行各類資產風險含量的基本標準是資產風險基本權數。55、金融監(jiān)管不力是當前國際金融危機爆發(fā)和蔓延的重要根源之一。危機發(fā)生后國際社會強烈呼吁強化金融監(jiān)管，改革國際金融秩序。2009年6月17日，美國奧巴馬政府公布金融監(jiān)管改革計劃，構建新的監(jiān)管體制框架：成立金融服務管理理事會（FSOC)，負責宏觀審慎監(jiān)管；強化美聯(lián)儲的監(jiān)管權力，由美聯(lián)儲對一級金融控股公司進行并表監(jiān)管；在財政部設立全國保險辦公室（ONI），彌補保險業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面的真空；取消證券交易委員會對投資銀行的監(jiān)管，并將監(jiān)管權力轉移至美聯(lián)儲；證券交易委員會和商品期貨交易委員會專注于市場監(jiān)管和投資者保護;成立消費者金融保護局，以此來加強對消費者的金融保護。奧巴馬政府的改革計劃一經推出，便引起激烈的爭論和多方面的批評。奧巴馬希望國會在年底前通過該計劃，但能否如其所愿，仍有待觀察。近年來一些發(fā)達國家轉向了（）監(jiān)管體制。A.集中統(tǒng)一B.分業(yè)監(jiān)管C.不完全集中統(tǒng)一D.完全不集中統(tǒng)一答案：A本題解析：86.本題考查對分業(yè)監(jiān)管體制的理解。分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險等不同金融領域分別設立專職的監(jiān)管機構，負責對各行業(yè)進行審慎監(jiān)管。從案例資料看，美國目前存在美聯(lián)儲、金融服務管理理事會、全國保險辦公室、證券交易委員會和商品期貨交易委員會、消費者金融保護局等多個機構分別對金融業(yè)不同主體及業(yè)務范圍的監(jiān)管。

87.本題考查分業(yè)監(jiān)管體制的缺點。分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機構之間存在競爭性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點。同時也存在由于監(jiān)管機構多，使得監(jiān)管成本較高、機構協(xié)調困難、容易出現重復交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題等缺陷。

88.我國香港特別行政區(qū)也實行分業(yè)監(jiān)管體制，金融監(jiān)管局對銀行業(yè)實施監(jiān)管，證券及期貨事務監(jiān)察委員會對證券業(yè)實施監(jiān)管，保險業(yè)務監(jiān)理處和保險業(yè)咨詢委員會對保險業(yè)進行監(jiān)管。

89.20世紀90年代末，英國、日本等國的金融監(jiān)管逐步轉變?yōu)榧斜O(jiān)管模式。

90.早在2003年9月，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已采取主監(jiān)管制度來實行對金融控股集團的監(jiān)管。56、與傳統(tǒng)的外匯儲備管理模式相比，積極的外匯儲備管理更突出資產的()。A.安全性B.盈利性C.公平性D.流動性答案：B本題解析：本題考查外匯儲備的管理模式。積極的外匯儲備管理模式起源于20世紀70年代，在滿足安全性和流動性的前提下。更為突出盈利性。側重對超過安全性和流動性需要的外匯儲備部分進行高盈利性的投資。57、在金融交易中，金融深化和發(fā)展表現為()。A.借貸合同中的限制條款越來越明確B.金融結構失衡日益嚴重C.金融價格的扭曲日益嚴重D.金融政策越來越靈活答案：A本題解析：金融深化的重要表現為：(1)專業(yè)生產和銷售信息的機構的建立；(2)政府出面進行管理；(3)金融中介的出現；(4)限制條款的使用。金融深化和發(fā)展在交易上的表現，就是合同中越來越明確的限制條款。58、某發(fā)展中國家近年來經濟快速增長，但是受到全球性金融危機的影響，經濟出現了許多新問題，其中之一就是物價問題，近年來的物價指數分別是99．2％、98．6％、100．4％、100．7％和99．2％。這種物價現象屬于（）。A.惡性通貨膨脹B.正常的物價波動C.通貨緊縮D.經濟危機答案：C本題解析：由材料可知，該國近年來的物價指數屢次跌到1以下，并且持續(xù)了若干年之久，可見該國處于通貨緊縮階段。59、我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金以及（）。A.公眾存款B.政府出資C.發(fā)行債券D.捐贈資金答案：D本題解析：本題考查我國小額貸款公司的相關知識。小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。60、在所有金融機構中，歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機構是（）。A.投資銀行B.儲蓄銀行C.商業(yè)銀行D.開發(fā)銀行答案：C本題解析：在所有金融機構中，商業(yè)銀行是歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機構。61、從發(fā)展歷程看，我國最初正式啟動利率市場化改革的突破口是()。A.放開債券市場利率B.放開同業(yè)拆借市場利率C.放開銀行間市場國債發(fā)行利率D.放開境內本幣貸款利率答案：B本題解析：我國以放開同業(yè)拆借市場利率為突破口，正式啟動了利率市場化改革。此后，我國先后放開了債券市場利率、銀行間市場國債和政策性金融債的發(fā)行利率；放開了境內外幣貸款和大額外幣存款利率；試辦人民幣長期大額協(xié)議利率存款；逐步擴大人民幣貸款利率的浮動區(qū)間。62、我國某商業(yè)銀行在某發(fā)達國家新設一家分行，獲準開辦所有的金融業(yè)務。該發(fā)達國家有發(fā)達的金融市場，能夠進行所有的傳統(tǒng)金融交易和現代金融衍生產品交易。該分行為了通過風險轉移來管理操作風險，可以采取的機制和手段是（）。A.對職員定期輪崗B.保證信息系統(tǒng)的安全C.業(yè)務外包D.優(yōu)化管理流程答案：C本題解析：96.本題考查控制金融衍生品投資風險應采取的管理方法。

97.本題考查考生對交易風險的理解。

98.本題考查市場風險的評估采用的方法。市場風險的評估采用的方法有：風險累積與聚集法、概率法、靈敏度法、波動性法、風險價值法、極限測試法和情景分析。

99.本題考查控制信用風險采取的方法。

100.本題考查操作風險的管理方法。風險轉移就是充分利用保險和業(yè)務外包等機制和手段，將自己做承擔的操作風險轉移給第三方。63、戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關指標——金融相關比率，即某一時點上現存()之比。A.社會信用總額與國民收入B.實物資產總額與對外凈資產C.金融資產總額與國民財富D.貨幣總額與國民生產總值答案：C本題解析：美國耶魯大學經濟學家雷蒙德.W.戈德史密斯在其1969年出版的《金融結構和金融發(fā)展》一書中提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關指標：金融相關比率，即某一時點上現存金融資產總額與國民財富（實物資產總額加上對外凈資產）之比。64、材料題根據下面材料，回答題。我國某商業(yè)銀行分行1998年年末各項存款余額為68億元，在央行存款為5．94億元，法定存款準備金率8％。該行在央行的超額存款為（）。查看材料A.5440萬元B.5000萬元C.4500萬元D.5500萬元答案：B本題解析：該行在央行的超額存款是5000萬元=5．94億元-68億元×8％。65、中央銀行購買債券會導致（）。A.商業(yè)銀行準備金減少B.貨幣供給不變C.貨幣供給增加D.貨幣供給減少答案：C本題解析：中央銀行買進有價證券，向市場投放了貨幣，可以增加商業(yè)銀行的原始存款，用以創(chuàng)造存款貨幣，擴大貨幣供應量；反之，中央銀行賣出有價證券，則可減少貨幣供應量。66、在金融系統(tǒng)中，直接經營各種存貸業(yè)務的是（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.保險公司D.證券公司答案：B本題解析：在金融系統(tǒng)中，直接經營各種存貸業(yè)務的是商業(yè)銀行。67、材料題根據面材料，回答題。在上海證券交易所上市的某只股票，2008年年末的每股稅后利潤為0．20元，市場利率為2．5％。股票動態(tài)價格主要指持有股票期間的價格，其確定方法與（）價格確定基本相同。查看材料A.分期付息到期還本債券B.分期付息債券C.分期還本到期一次付息債券D.到期一次還本付息債券答案：A本題解析：股票定價實際上是一定市場利率和預期收益為基礎計算的現值。68、金融市場上主要的資金供應者是（）。A.企業(yè)B.家庭C.政府D.中央銀行答案：B本題解析：家庭是金融市場上主要的資金供應者。69、下列商業(yè)銀行營業(yè)外收支中，屬于營業(yè)外支出的是()。A.利息支出B.罰沒收入C.出納賬款收入D.違約金支出答案：D本題解析：商業(yè)銀行的營業(yè)外收支是指銀行發(fā)生的、與其經營業(yè)務活動無直接關系的各項收入和各項支出。主要包括固定資產盤虧和毀損報損的凈損失、抵債資產處置發(fā)生的損失額及處置費用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯損失、非常損失、公益救濟性捐贈等。選項A不屬于營業(yè)外支出；選項B、C屬于營業(yè)外收入。70、證券市場效率程度最高的市場是（）。A.弱式有效市場B.半強式有效市場C.強式有效市場D.任何有效市場，答案：C本題解析：資本市場從弱式有效市場逐步過渡到強式有效市場，強式有效市場的信息集最大，是最有效率的市場。71、在貨幣供給機制中，（）承擔著信用擴張的職能，創(chuàng)造著派生存款。A.中央銀行B.財政部C.稅務機關D.商業(yè)銀行答案：D本題解析：商業(yè)銀行通過吸收原始存款，承擔信用擴張創(chuàng)造派生存款的職能。72、按照《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本與加權風險總資產的比率（）。A.不得低于4％B.不得高于4％C.不得低于8％D.不得高于8％答案：C本題解析：按照《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行行總資本(核心資本與附屬資本之和)與加權風險總資產的比率不得低于8％，附屬資本最高不得超過核心資本的100％。73、貨幣發(fā)行是中央銀行的（）業(yè)務。A.負債B.資產C.中間D.表外答案：A本題解析：貨幣發(fā)行是中央銀行的負債業(yè)務。74、假設某銀行體系：(1)原始存款總額為100萬元；(2)法定存款準備金額為8%；(3)現金漏損率為10%；(4)超額準備金率2%；(5)定期存款準備金率為4%；(6)定期存款總額為20萬元。根據以上材料，回答下列問題：在只考慮法定存款準備金率、現金漏損率和超額準備金率時，該銀行體系的存款乘數為()。A.12.5B.5.56C.5D.4.17答案：C本題解析：原始存款是指銀行以現金形式吸收的，能增加其準備金的存款。商業(yè)銀行派生存款的創(chuàng)造必須具備的條件包括：(1)銀行創(chuàng)造信用流通工具；(2)部分準備金制度；(3)非現金結算制度。

存款乘數是指每一元存款能夠創(chuàng)造的貨幣量。在題中所述條件下，該銀行體系的存款乘數=1/（法定存款準備金率+現金漏損率+超額準備金率）=1/(8%+10%+2%)=5。

存款乘數=存款貨幣的總變動/準備金的變動，即K=1/(r+h+e+t*s)。

在題中所給的所有條件下，該銀行體系的存款乘數=1/[8%+10%+2%+4%*20/(100-20)]≈4.76。

從商業(yè)銀行存款乘數的公式可以看出，選項A、B、C的內容均為對銀行體系存款創(chuàng)造的限制因素。75、麥金農和肖將金融抑制描述為()。A.金融市場的取締B.金融結構的失衡C.利率和匯率等金融價格的扭曲D.對貸款的超額答案：C本題解析：麥金農和肖將金融抑制描述為包括利率和匯率在內的金融價格的扭曲以及其他手段使實際增長率下降，并使金融體系的實際規(guī)模下降，因而阻止或嚴重妨礙了經濟發(fā)展的過程。76、從理論上講，工資上漲過快容易導致（）通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推動型C.輸入型D.結構型答案：B本題解析：工資是勞動力成本，工資上漲過快，容易造成成本推動型通貨膨脹。77、第二次世界大戰(zhàn)后，在西方國家契約性金融機構中迅速發(fā)展起來的金融形式是（）A.衍生交易B.養(yǎng)老基金和退休基金C.投資基金D.證券交易答案：B本題解析：本題考查契約性金融機構。養(yǎng)老基金和退休基金是世界大戰(zhàn)后在西方國家迅速發(fā)展起來的金融形式。78、社會的貨幣化程度，是指（）。A.金融資產總額與實物資產總額的比重B.GNP中貨幣交易總值所占的比例C.一定時期內社會金融活動總量與經濟活動總量的比值D.各經濟部門擁有的金融資產與負債的總額答案：B本題解析：本題考查社會的貨幣化程度的概念。社會的貨幣化程度，是指國民生產總值中貨幣交易總值所占的比例。79、我國國有重點金融機構監(jiān)事會的核心工作是（）。A.財務監(jiān)督B.人事監(jiān)督C.合規(guī)監(jiān)督D.經營監(jiān)督答案：A本題解析：A。本題考查國有重點金融機構的相關知識。國有重點金融機構監(jiān)事會以財務監(jiān)督為核心。80、利率期限結構理論的（）理論，將不同到期期限的債券市場看作完全獨立和相互分割的。A.預期理論B.市場分割理論C.流動性溢價理論D.期限優(yōu)先理論答案：B本題解析：分割市場理論將不同到期期限的債券市場看作完全獨立和相互分割的。到期期限不同的每種債券的利率取決于該債券的供給和需求。81、某債券的面值為100元，10年期，名義收益率為8％。市價為95元，此時本期收益率為（）。A.8.42％B.8％C.7.8％D.9％答案：A本題解析：本期收益率=票面收益／市場價格=(100×8％)／95=8．42％。82、下列變量中，屬于中央銀行貨幣政策中介目標的是()。A.超額準備金B(yǎng).貨幣供應量C.法定存款準備金D.國際收支答案：B本題解析：中介目標體系一般包括利率、貨幣供應量。83、材料題根據下面材料，回答題。某商業(yè)銀行有關資產負債情況如下：該銀行的資本充足率為（）。查看材料A.7％B.2.39％C.4.62％D.2.55％答案：D本題解析：本題考查資本充足率的計算。資本充足率：(核心資本+附屬資本)／加權風險資產=510／20000=2．55％。84、將幣種與金額相同，但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上交易結合在一起的外匯交易是()。A.即期外匯交易B.遠期外匯交易C.掉期交易D.貨幣互換交易答案：C本題解析：掉期交易是指將幣種相同、金額相同但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上的交易結合在一起進行的外匯交易。這種交易形式常用于銀行間外匯市場上。進行掉期交易的目的在于利用不同交割期匯率的差異，通過賤買貴賣獲取利潤，或者用來防范匯率變動風險。85、受外部環(huán)境及內部經營等因素的影響，2020年以來，某信托公司的發(fā)展出現困難，相關風控指標趨于惡化。資料顯示，2020年第一季度末，該公司的風險資本為3億元(人民幣，下同)，凈資本為2.2億元，凈資產為6億元。同期，該公司還因違規(guī)將信托財產挪用于非信托目的的用途，推介部分信托計劃未充分揭示風險以及未真實、準確、完整披露信息等原因而多次受到處罰。為規(guī)范經營行為，化解經營風險，維護市場穩(wěn)定，監(jiān)管部門對該公司實施了“貼身監(jiān)管”，要求該公司盡快進行整改。該公司若通過同業(yè)拆借來緩釋自己緊張和經營困難，其最高可拆入的資金是（）。A.0.6億元B.1.2億元C.1.8億元D.2.4億元答案：B本題解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產的20%，固有財產原則上不得進行實業(yè)投資。6×20%=1.2億元。選項B正確。86、關于預期理論對利率的期限結構解釋的說法,正確的是（）。A.隨著時間的推移、不同到期期限的債券利率有反向運動的趨勢B.如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向下傾斜C.隨著時間的推移，不同到期期限的債券利率有同向運動的趨勢D.如果短期利率較高，收益率曲線傾向于向上傾斜答案：C本題解析：預期理論可以解釋為：①隨著時間的推移，不同到期期限的債券利率有同向運動的趨勢。②如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向上傾斜；如果短期利率較高，收益率曲線傾向于向下傾斜。87、假定我國流通的貨幣現金為5萬億元，法定準備金為20萬億元，超額準備金為3萬億元，則我國的基礎貨幣為（）萬億元。A.18B.23C.25D.28答案：D本題解析：基礎貨幣=流通中的現金+準備金=5+20+3=2888、王先生擬投資某個茶飲項目，需要一次性投資100000元,王先生目前可用流動資金為50000元，因而擬向銀行申請貸款50000元，貸款期限為5年。他分別向A、B、C三家銀行進行了貸款咨詢，三家銀行給出的貸款年利率均為5%，且均為到期還本付息。利息計算方式分別為:A銀行采用單利計息，B銀行按年計算復利,C銀行按半年計算復利。若王先生從A策行貨款,則到期應付利息為（）A.12500B.15000C.10000D.11500答案：A本題解析：A銀行為單利計息，到期應付利息=50000×5%×5=12500元。89、在影響貨幣乘數的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。A.活期存款準備金率B.定期存款準備金率C.超額存款準備金率D.提現率答案：C本題解析：C。超額存款準備金是商業(yè)銀行的存款準備金減去法定存款準備金后的剩余部分，是商業(yè)銀行隨時可以調度、使用的資金頭寸。超額存款準備金率是這個剩余部分與存款準備金之間的比例。90、根據《中華人民共和國證券法》第二十八條規(guī)定，我國證券公司承銷證券采用()方式。A.余額包銷或者代銷B.余額包銷或者賒銷C.包銷或者余額包銷D.包銷或者代銷答案：D本題解析：我國證券公司承銷證券，應當依照《中華人民共和國證券法》第二十八條的規(guī)定采用包銷或者代銷方式。91、通貨膨脹的危害之一是，當物價水平持續(xù)性地普遍下降時，實際利率將會()，從而損害債務人的利益。A.降低B.不變C.升高D.為零答案：C本題解析：當物價的持續(xù)、普遍下跌使實際利率升高，這將有利于債權人而損害債務人的利益。92、中央銀行減少貨幣供給量，可通過（）渠道來實現。A.降低再貼現率B.在公開市場上賣出證券C.增加外匯儲備D.減少商業(yè)銀行在中央銀行的存款答案：B本題解析：在公開市場上賣出證券，使現金和銀行存款減少，即減少了貨幣供應量。93、派生存款是指商業(yè)銀行以（）為基礎，運用信用流通工具進行其他資產業(yè)務時所衍生出來的、超過最初部分存款的存款。A.基礎貨幣B.貨幣乘數C.貨幣供應量D.原始存款答案：D本題解析：派生存款是相對原始存款而言的，它也是以原始存款為基礎的。94、王先生擬投資某個茶飲項目，需要一次性投資100000元，王先生目前可用流動資金為50000元，因而擬向銀行申請貸款50000元，貸款期限為5年。他分別向A、B、C三家銀行進行了貸款咨詢，三家銀行給出的貸款年利率均為5%，且均為到期還本付息。利息計算方式分別為：A銀行采用單利計息，B銀行按年計算復利，C銀行按半年計算復利。若王先生從A銀行貸款，則到期應付利息為（）。A.12500B.15000C.10000D.11500答案：A本題解析：A銀行為單利計息，則到期應付利息＝50000×5%×5＝12500（元）。95、在科學確定國際儲備總量時，國際儲備量要與()。A.經濟規(guī)模成反比B.外債規(guī)模成正比C.短期國際融資能力成正比D.對外開放度成反比答案：B本題解析：在科學確定國際儲備總量時，國際儲備量要與外債規(guī)模、經濟規(guī)模和對外開放程度成正比，與短期國際融資能力成反比。96、諾斯等學者認為，金融創(chuàng)新就是（）。A.規(guī)避管制B.制度變革C.降低交易成本D.尋求利潤的最大化答案：B本題解析：B。諾斯等制度學派的金融創(chuàng)新理論認為金融創(chuàng)新是一種與經濟制度相互影響、相互因果的制度變革。97、以（）調控為重點的貨幣政策調控是金融宏觀調控的重要手段和內容。A.匯率B.利率C.價格D.通脹水平答案：B本題解析：以利率調控為重點的貨幣政策調控是金融宏觀調控的重要手段和內容。98、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，XXXXXXX，不良資產率是指不良信用資產與（）的比率。A.貸款總額B.資本凈額C.全部關聯(lián)授信額D.信用資產總額答案：D本題解析：不良資產率，即不良信用資產與信用資產的總額之比，不得高于4%。參見課本P227。99、凱恩斯認為，由交易動機和預防動機引起的貨幣需求主要取決于（）。A.利率B.匯率C.收入D.物價答案：C本題解析：貨幣需求的變動則取決于公眾的流動性偏好。公眾的流動性偏好動機包括交易動機、預防動機和投機動機。其中，交易動機和預防動機形成的交易需求與收入呈正相關關系成正比，與利率無關。投機動機形成的投機需求與利率成反比呈負相關關系。100、中國外匯交易中心顯示的人民幣對主要幣種的匯率中間價如下表所示：2020年1月2日至5月28日期間人民幣對美元匯率的變動可能帶來的影響是（）。A.出口需求降低B.跨境資金流入增加C.刺激本國居民赴美國旅游D.加大國內企業(yè)的美元債務負擔答案：D本題解析：2020年1月2日至5月28日期間，人民幣相對美元貶值，出口需求增加，資金流出增加，刺激美國居民來中國旅游，加大國內企業(yè)的美元債務負擔。101、金融機構通過負債業(yè)務和資產業(yè)務,為資金供求雙方提供服務，這一操作體現出金融機構的職能……（）A.資金融通職能B.支付結算職能C.降低交易成本職能D.減少信息成本職能答案：A本題解析：間接金融機構借助于信用，一方面通過負債業(yè)務，動員和集中社會閑散貨幣資金；另一方面則通過資產業(yè)務把這些資金投向有關經濟部門，實現資金盈余方和資金短缺方的資金融通，從而使資金得到有效利用，在不改變社會資本總量的條件下，推動擴大再生產的規(guī)模，提高生產率。直接金融機構的職能則體現在為投融資提供各種服務。選項A正確。102、在金融系統(tǒng)中，直接經營各種存貸業(yè)務的是（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.保險公司D.證券公司答案：B本題解析：在金融系統(tǒng)中，直接經營各種存貸業(yè)務的是商業(yè)銀行。103、G公司是天然氣生產企業(yè)。新冠疫情開始以后，投資者小李認為北半球的暖冬，加上天然氣供過于求，又受到疫情影響，工業(yè)用氣需求會下滑，因此不看好2020年天然氣價格，認為G公司股票價格劇變的可能性很大。該股票的現行市場價格為每股90美元。小李同時購買了到期期限為6個月、執(zhí)行價格為95美元的一個看漲期權和一個看跌期權來進行套利?？礉q期權成本為8美元，看跌期權成本為10美元。如果到期股票價格并未發(fā)生變化，則小李的盈利為（）美元A.13B.-18C.-13D.18答案：C本題解析：如果到期時股票價格保持90美元不變，則該策略的盈利為5-18=-13（初始投資8+10=18美元，此時看漲期權到期價值為0，看跌期權到期價值為95-90=5美元）104、菲利普斯曲線是一條（）。A.水平線B.向右下方傾斜的曲線C.垂線D.向右上方傾斜的曲線答案：B本題解析：菲利普斯曲線反映的是失業(yè)率和通貨膨脹率之間此消彼長的關系，即通貨膨脹率上升，則失業(yè)率下降；通貨膨脹率下降，則失業(yè)率上升。因而，它是一條向右下方傾斜的曲線。105、銀行監(jiān)管的非現場檢測的審查對象是（）。A.會計師事務所的審計報告B.銀行的合理性和風險性C.銀行的各種報告和統(tǒng)計報表D.銀行的治理情況答案：C本題解析：銀行監(jiān)管的非現場檢測包括審查和分析各種報告和統(tǒng)計報表。106、國外商業(yè)銀行實行的高級經理層年薪制、經理人員股票期權等屬于（）。A.科學的工資制度B.長期激勵機制C.各種福利計劃D.科學的獎金制度答案：B本題解析：國外商業(yè)銀行實行的高級經理層年薪制、經理人員股票期權等屬于長期激勵機制。107、在我國，負責對期貨市場進行監(jiān)管的機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會答案：C本題解析：中國證券監(jiān)督管理委員會（簡稱“中國證監(jiān)會”）垂直領導全國證券期貨監(jiān)管機構，對證券期貨市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)管，選項C正確。108、中國外匯交易中心顯示的人民幣對主要幣種的匯率中間價如下表所示：2020年1月2日相比，5月28日人民幣對美元的變動情況是（）。A.貶值2.39%B.升值2.39%C.貶值6.63%D.升值6.63%答案：A本題解析：直接標價法又稱應付標價法，是以一定整數單位（1、100、10000等）的外國貨幣為標準，折算為若干單位的本國貨幣。這種標價法是以本國貨幣表示外國貨幣的價格，因此可以稱為外匯匯率。美元的外匯匯率上升，即人民幣貶值，貶值：（7.1277－6.9614）/6.9614≈2.39%。109、2020年6月18日，為有效調節(jié)市場流動性，維護年度末、半年末流動性的合理適度，中國人民銀行通過公開市場業(yè)務操作，以利率招標方式開展了規(guī)模為500億元、期限為7天的逆回購操作，中標利率為2．2％，與前次操作時持平；同時還開展了規(guī)模為700億元、期限為14天的逆回購操作，中標利率為2．3％，較前次操作時下降20個基點。此外，當日市場上有800億元的逆回購到期。中國人民銀行在進行7天期和14天期逆回購操作時，其交易對象是（）。A.一級交易商B.二級交易商C.柜臺交易商D.場外交易商答案：A本題解析：逆回購是指中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給原一級交易商的交易行為。為中國人民銀行向市場上投放流動性的操作．逆回購到期則為從市場收回流動性的操作，選項A正確。110、下列金融工具中，不屬于基礎金融工具的是（）。A.商業(yè)票據B.股票C.債券D.股指期貨答案：D本題解析：金融工具可分為基礎金融工具和金融衍生工具，基礎金融工具是指商業(yè)票據、債券、股票及基金等金融工具。111、下列租賃業(yè)務中，金融租賃公司不用承擔風險的是（）A.杠桿租賃B.委托租賃C.轉租租賃D.聯(lián)合租賃答案：B本題解析：金融租賃公司不擔風險的融資租賃業(yè)務主要是委托租賃。委托租賃是指融資租賃項目中的租賃物或用于購買租賃物的資金是一個或多個法人機構提供的信托財產。租賃公司以受托人的身份，同作為委托人的這些法人機構，訂立由后者將自己的財產作為信托財產委托給租賃公司。以融資租賃方式運用和處分的信托合同。該融資租賃項目的風險和收益全部歸委托人，租賃公司則依據該信托合同的約定獲取由委托人支付的報酬。112、如果我國在巴黎發(fā)行一筆美元債券，則該筆交易屬于（）市場的范疇。A.歐洲債券B.外國債券C.揚基債券D.武士債券答案：A本題解析：本題考查考生對歐洲債券概念的理解。歐洲債券是指借款人在本國以外市場發(fā)行的以第三國貨幣為面值貨幣的國際債券。113、（三）2014年4月，中國證券監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《關于修改證券發(fā)行與承銷管理辦法的決定》。2015年6月，KH股份有限公司在主板市場首發(fā)新版，有ZY國際證券有限責任公司擔任保薦人。本次公開發(fā)行新股4560萬股，回撥機制啟動前，網下初始發(fā)行數量為3192萬股，占本次發(fā)行總數的70%，網上初始發(fā)行數量為1368萬股，占本次發(fā)行總股數的30%。本次公開發(fā)行采用網下向符合條件的投資者詢價配售和網上按市值申購定價發(fā)行相結合的方式。發(fā)行人和保薦人根據網下投資者的報價情況，對所有報價按照申報價格由高到低的順序進行排序，并且根據修訂后的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》對網下的特定投資者進行優(yōu)先配售。最終本次發(fā)行價格為13.62元，對應市盈利率為22.98倍。本次新股發(fā)行的定價方式是（）。A.固定價格方式B.簿記方式C.競價方式D.結合了簿記方式和競價方式兩者特征的詢價制答案：D本題解析：參加課本P99。114、材料題根據下面材料，回答題。某商業(yè)銀行有關資產負債情況如下：該銀行的不良貸款率為（）。查看材料A.2％B.1.8％C.2.6％D.3.5％答案：C本題解析：本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率：不良貸款／貸款總額：(40+60+30)／(1800+3000+40+60+30)=2．6％。115、金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的（）。A.30％B.50％C.20％D.100％答案：A本題解析：金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的30％。116、下列融資和租賃業(yè)務中，金融租賃合同不需要自擔風險的是（）。A.轉租式融資租賃B.售后回租式融資租賃C.聯(lián)合租賃D.委托租賃答案：D本題解析：金融租賃公司不擔風險的融資租賃業(yè)務主要是委托租賃。參見課本P147。117、假定M2余額為103.6萬億元，M1余額為31.1萬億元，M0余額為5.5萬億元，則活期存款余額是()萬億元。A.25.6B.67.0C.72.5D.98.1答案：A本題解析：活期存款余額=31.1-5.5=25.6（萬億元）。118、G公司是天然氣生產企業(yè)。新冠疫情開始以后，投資者小李認為北半球的暖冬，加上天然氣供過于求，又受到疫情影響，工業(yè)用氣需求會下滑，因此不看好2020年天然氣價格，認為G公司股票價格劇變的可能性很大。該股票的現行市場價格為每股90美元。小李同時購買了到期期限為6個月、執(zhí)行價格為95美元的一個看漲期權和一個看跌期權來進行套利?？礉q期權成本為8美元，看跌期權成本為10美元。如果到期股票價格并未發(fā)生變化，則小李的盈利為（）美元A.13B.-18C.-13D.18答案：C本題解析：如果到期時股票價格保持90美元不變，則該策略的盈利為5-18=-13（初始投資8+10=18美元，此時看漲期權到期價值為0，看跌期權到期價值為95-90=5美元）119、內部時滯的長短取決于（）。A.央行對金融的調控能力強弱B.政策操作力度C.金融部門、企業(yè)部門對政策工具的彈性大小D.我國金融形勢特點答案：A本題解析：內部時滯的長短取決于央行對金融的調控能力強弱。120、2016年底，A銀行資產規(guī)模為600億元，負債規(guī)模為700億元，房地產貸款是該銀行業(yè)務重要組成部分。資產平均到期日為300天，負債平均到期日為360天。2017年，房地產市場調控措施不斷出臺，A銀行開始預算，如果房價大幅下降，銀行是否可以承受房價下跌造成的損失。這一測算方法是指（）A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.流動性壓力測試答案：D本題解析：考核資產負債管理方法中的流動性壓力測試。流動性壓力測試是一種以定量分析為主的流動性風險分析方法，商業(yè)銀行通過流動性壓力測試測算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，從而對銀行流動性管理體系的脆弱性做出評估和判斷，進而采取必要措施。121、金融機構發(fā)揮（）職能，大大減少了現金的使用，節(jié)約了社會流通費用，加速了結算過程和貨幣資本周轉，促進了社會再生產的擴大。A.信用中介B.金融服務C.支付中介D.創(chuàng)造信用工具答案：C本題解析：金融機構發(fā)揮支付中介職能，大大減少了現金的使用，節(jié)約了社會流通費用，加速了結算過程和貨幣資本的周轉，促進了社會再生產的擴大。122、2015年8月1日，劉先生以95元的價格在上海證券交易所購買了甲公司于2015年1月1日發(fā)行的公司債券。該債券面值為100元，票面利率4％，到期日為2018年1月1日，每年年末付息一次，到期后還本。假設此期間市場利率始終為5％。假設劉先生于2016年1月31日以98．6元的價格將債券賣出，則其每只債券獲得的收益為（）元。A.3.6B.4C.5D.7.6答案：D本題解析：由于該債券的購買價為95元，劉先生在2015年年底收到利息4元。因此，劉先生以98．6元的價格將債券賣出，其每只債券獲得的收益為98．6-95+4=7．6（元）。123、國家和民間股份混合所有的資本結構，采用這種中央銀行資本結構的國家是（）A.中國B.日本C.英國D.俄羅斯答案：B本題解析：采用中央銀行資本結構的國家有日本、墨西哥、巴基斯坦、比利時、卡塔爾等。124、材料題根據下面材料，回答題。假設銀行系統(tǒng)的原始存款額為1000億元，法定存款準備金率為8％，超額準備金率為2％，現金漏損率為10％。如果超額準備金率和現金漏損率都為0，銀行系統(tǒng)的存款乘數為（）。查看材料A.4B.5C.10D.12.5答案：D本題解析：存款乘數=1÷(8％+0+O)=12．5。125、在保險法律體系中，保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立主體間的權利義務法律關系，適用保險()法律規(guī)范。A.商事B.刑事C.民事D.行政答案：C本題解析：保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立的主體間的權利義務法律關系，保險公司與保險代理人之間以保險代理合同建立起來的平等主體間的保險代理權利義務關系等，屬于保險民事法律關系，適用保險民事法律規(guī)范。126、在分析貨幣給中，弗里德曼等人認為，高能貨幣的一個典型特征是能隨時轉化為()。A.基礎貨幣B.強力貨幣C.原始存款D.存款準備金答案：D本題解析：基礎貨幣又稱高能貨幣、強力貨幣或貨幣基礎，是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準備金之和。弗里德曼和施瓦茲認為，高能貨幣的一個典型特征就是能隨時轉化為存款準備金，不具備這一特征就不是高能貨幣。127、（）是指外國銀行在美國發(fā)行的可轉讓定期存單。A.可變利率定期存單B.牛市定期存單C.揚基定期存單D.歐洲或亞洲美元存單答案：C本題解析：揚基定期存單是指外國銀行在美國發(fā)行的可轉讓定期存單。128、下列職責中,屬于中國證監(jiān)會職責的是（）.A.制定網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動的監(jiān)管制度B.對票據市場、黃金市場進行監(jiān)督管理C.審批資產評估機構及其成員從事證券期貨中介業(yè)務的資格D.協(xié)助境內企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票答案：C本題解析：中國證券監(jiān)督管理委員會的職責包括會同有關部門審批會計師事務所、資產評估機構及其成員從事證券期貨中介業(yè)務的資格，并監(jiān)管律師事務所、律師及有資格的會計師事務所、資產評估機構及其成員從事證券期貨相關的業(yè)務活動等等。129、投資銀行進行股票承銷時，在不同的承銷方式中承擔著不同的責任和風險。在以下承銷方式中，投資銀行與發(fā)行人之間純粹是代理關系，投資銀行為推銷證券而收取代理手續(xù)費的是（）。A.包銷B.盡力推銷C.混合推銷D.余額包銷答案：B本題解析：包銷即投資銀行按議定價格直接從發(fā)行者手中購進將要發(fā)行的全部證券，然后再出售給投資者。采用這種銷售方式，承銷商要承擔銷售和價格的全部風險，如果證券沒有全部銷售出去，承銷商只能自己“吃進”。代銷也稱為盡力推銷，即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按照規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔發(fā)行風險。采用這種方式時，投資銀行與發(fā)行人之間純粹是代理關系，投資銀行為推銷證券而收取代理手續(xù)費。余額包銷通常發(fā)生在股東行使其優(yōu)先認股權時，即需要在融資的上市公司增發(fā)新股前，向現有股東按其目前所持有股份的比例提供優(yōu)先認股權，在股東按優(yōu)先認股權認購股份后若還有余額，承銷商有義務全部買進這部分剩余股票，然后再轉售給投資公眾。130、下列變量中，屬于中央銀行貨幣政策中介目標的是()。A.超額準備金B(yǎng).貨幣供應量C.法定存款準備金D.國際收支答案：B本題解析：中介目標體系一般包括利率、貨幣供應量。131、一認為，（）是貨幣政策中最強烈的手段，不宜輕易使用。A.公開市場業(yè)務B.改變貼現率C.改變銀行準備金率D.改變稅率答案：C本題解析：一認為，改變銀行準備金率是貨幣政策中最強烈的手段，容易引起經濟大起大落。如果不是為了應對央行票據的大量發(fā)行或者票據到期的巨大壓力，準備金率手段不宜輕易使用。132、假定某商業(yè)銀行原始存款增加1000萬元,法定存款準備金率為20%,超額存款準備金率為2%，現金漏損率為5%。則該商業(yè)銀行的派生存款總額應為（）A.4000B.4546C.5000D.3704答案：D本題解析：由題意，該商業(yè)銀行的派生存款總額應為：1000/（20%＋2%＋5%）＝370