2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財自我提分評估(附答案)

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財自我提分評估(附答案)

單選題（共50題）1、在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。A.現(xiàn)金給付B.抵交保費C.購買繳清保額D.增加保單保額【答案】D2、某基金為了應(yīng)對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于（）。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金【答案】A3、萬先生購買了機動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了車，這體現(xiàn)了保險的()原則。A.最大誠信B.可保利益C.近因原則D.補償【答案】D4、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標。一般情況下,收入高者，其消費性支出也會較高，但根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔(dān)的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜，在有貸款本息負擔(dān)的情況下,以不超過（）為宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】D5、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.3％；0B.3％；105C.10％；0D.10％；105【答案】D6、丁某投保了保險金額為80萬元的房屋火災(zāi)保險。一場大火將該保險房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時該房屋的房價已跌至65萬元，那么，丁某應(yīng)得的保險賠款為()萬元。A.60B.65C.70D.80【答案】B7、從狹義上講，風(fēng)險僅指()。A.盈利發(fā)生的不確定性B.損失發(fā)生的不確定性C.是否發(fā)生的不確定性D.何時發(fā)生的不確定性【答案】B8、貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.國債B.長期股權(quán)投資C.中央銀行票據(jù)D.金融債【答案】B9、家庭收支管理以()作為管理對象，運用財務(wù)管理的思想和方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。A.資產(chǎn)負債B.流動負債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C10、對處在家庭成長期的客戶而言，下列關(guān)于教育投資的表述中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.教育是一種人力資本投資B.投資工具應(yīng)選擇高風(fēng)險產(chǎn)品C.子女教育是一項長期的投資D.家庭財務(wù)規(guī)劃中必不可少部分【答案】B11、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退休，那么需要準備的養(yǎng)老金為（）萬元。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】C12、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進行（）提示。A.匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險D.流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險【答案】A13、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）。A.長期積累B.買賣靈活方便C.本金安全D.投資多樣化【答案】C14、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.贖回收益率【答案】C15、理性的股票投資過程是（）。A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評估業(yè)績→修正投資策略C.確定投資政策→股票投資分析→評估業(yè)績→投資組合→修正投資策略D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略【答案】D16、信用條件可以使應(yīng)收賬款的資金成為增加利潤的積極因素，下列關(guān)于信用期的制定的說法，不正確的是（）。A.信用期的制定可以分為三步B.首先應(yīng)該計算延長信用期所增加的利潤C.最后計算放寬信用條件而需增加的資金占用額D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標準【答案】C17、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】A18、一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是()。A.近因是指時問上最接近的原因B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因C.近因是指空間上最接近的原因D.近因是對保險標的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因【答案】D19、財富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.保險D.財產(chǎn)贈與合同【答案】D20、客戶忠誠度是建立在（）基礎(chǔ)之上的，因此需提供高品質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)來提升客戶體驗。A.客戶的盈利率B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.客戶價值D.客戶的滿意度【答案】D21、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】A22、消極遺產(chǎn)是指()。A.非法遺產(chǎn)B.歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)C.債權(quán)D.死者生前所欠的個人債務(wù)【答案】D23、商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標準化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】A24、下列關(guān)于責(zé)任保險的說法正確的是()。A.主要業(yè)務(wù)種類包括特殊風(fēng)險保險B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟信用為保險標的C.以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標的D.責(zé)任保險的保險標的是具體的物質(zhì)財產(chǎn)【答案】C25、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】C26、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以（）作為單一考核和獎勵指標的考核方法。A.職業(yè)素養(yǎng)B.銷售業(yè)績C.道德水平D.專業(yè)能力【答案】B27、以下不屬于補償原則相關(guān)規(guī)定的是()。A.以被保險人的實際損失為限B.以投保人的保險金額為限C.以保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提D.不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益【答案】B28、按照國內(nèi)外的經(jīng)驗，教育費用的增長速度仍將略高于國民平均收入增長或通貨膨脹率。在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。A.1～2B.1～3C.3～5D.5～6【答案】D29、下列關(guān)于債券風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.當(dāng)市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險D.當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加【答案】D30、()是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。A.商業(yè)保險B.人身保險C.財產(chǎn)保險D.責(zé)任保險【答案】A31、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的()報中國銀監(jiān)會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】B32、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子?xùn)|東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。A.劉翠的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配B.丁丁可以通過轉(zhuǎn)繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)C.丁丁可以通過代位繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)D.本案例中涉及到遺贈扶養(yǎng)關(guān)系【答案】A33、家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。A.投資規(guī)劃B.消費支出規(guī)劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃【答案】D34、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括（）。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D35、行業(yè)的經(jīng)濟周期分析可以對行業(yè)進行類，不包括（）。A.增長型行業(yè)B.衰退型行業(yè)C.周期型行業(yè)D.防守型行業(yè)【答案】B36、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括（）。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案。B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】D37、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。A.責(zé)任B.收入C.直接D.間接【答案】D38、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】D39、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。A.65歲B.45歲C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.企業(yè)自主決定【答案】C40、以下關(guān)于有效市場理論說法不正確的是（）。A.有效市場假說認為，股票價格的變動是隨機且完全不可預(yù)測的B.有效市場假說認為，世界上沒有一個絕對有效的市場C.有效市場假說認為，世界上沒有一個絕對無效的市場D.絕對效率只是為我們衡量相對效率提供一個基準【答案】A41、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％【答案】A42、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。A.1925.31B.1967.12C.2179.54D.2218【答案】D43、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D44、吳麗麗與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則（）。A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡B.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎C.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎D.不賠，肺炎是意外險的除外責(zé)任【答案】B45、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時問價值是()。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】C46、以下不屬于是否出國留學(xué)深造需考慮的問題是（）。A.何時出國B.出國后是選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校C.選擇在哪個國家接受教育D.出國后選擇什么專業(yè)【答案】D47、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是（）。A.保險商品交換關(guān)系的總和B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C48、下列財務(wù)計算器的操作中，說法正確的是（）。A.小數(shù)位數(shù)默認為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機需重置B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設(shè)置，則按2NDCPT調(diào)用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面C.CF是輸入現(xiàn)金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進入CF后再按2NDCE／C鍵來調(diào)用CLRWORK功能D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同【答案】C49、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元B.2.5萬元、5萬元、2.5萬元C.1.67萬元、3.33萬元、5萬元D.5萬元、10萬元、15萬元【答案】C50、消極遺產(chǎn)是指()。A.非法遺產(chǎn)B.歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)C.債權(quán)D.死者生前所欠的個人債務(wù)【答案】D多選題（共20題）1、進行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)遵循（）的規(guī)則,以保障教育金籌備的有效與安全。A.收益最優(yōu)B.穩(wěn)健投資C.提前規(guī)劃D.專項積累E.期限靈活【答案】BCD2、下列關(guān)于保險合同法律特征的說法，不正確的是()。A.保險合同是單務(wù)合同B.保險合同是非標準合同C.保險合同是要式合同D.保險合同是最大誠信合同E.人身保險合同是補償性合同【答案】AB3、一個家庭決定送子女出國留學(xué)時，理財師應(yīng)提醒家長關(guān)注的問題有（）。A.子女的語言能力B.家庭經(jīng)濟條件C.子女對國外社會生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力D.其他隱性風(fēng)險E.出國留學(xué)時間安排【答案】ABCD4、在我國，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括（）。A.公民在宅基地上自種的樹木B.加工機具C.拖拉機D.公民的牲畜和家禽E.公民的離退休金【答案】BC5、在制定退休規(guī)劃方面，性別也是影響規(guī)劃的一個重要因素。一般來說，女性的退休規(guī)劃應(yīng)該比男性更早制定，其原因有（）。A.女性平均壽命高于男性B.大體上說，女性對生活質(zhì)量的要求高于男性C.女性在工作期間平均收入低于男性D.女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式E.女性年老后更容易生病，需要的醫(yī)療費用等比男性高【答案】ACD6、下列關(guān)于我國各稅收種類的說法，正確的有()。A.價內(nèi)稅計稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種B.價外稅計稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種C.所得稅.財產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍D.消費稅.增值稅屬于直接稅的范圍E.資源稅.房產(chǎn)稅屬于中央稅【答案】AB7、一般而言，下列家庭支出彈性較小的有（）A.保費支出B.購車支出C.教育支出D.醫(yī)療支出E.旅游支出【答案】ACD8、償債能力是指公司償還各種短期、長期債務(wù)的能力。常用的償債能力分析指標包括()。A.流動比率B.利息保障倍數(shù)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和平均回收天數(shù)D.股東權(quán)益比率E.長期負債比率【答案】ABC9、根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。A.公立學(xué)校B.國家機關(guān)C.公立醫(yī)院D.經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)分支機構(gòu)E.公立幼兒園【答案】ABC10、影響房地產(chǎn)價格的社會因素有（）。A.社會治安狀況B.居民法律意識C.投機狀況D.社會偏好E.土地制度【答案】ABCD11、下列關(guān)于家族信托的說法，正確的有（）。A.家族信托是指機構(gòu)受個人或家族的委托，代為管理.處置家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)管理方式B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期D.根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人【答案】ABC12、依據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有（）。A.有關(guān)理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料B.有關(guān)理財產(chǎn)品的短信、郵件C.有關(guān)理財產(chǎn)品的研究機構(gòu)發(fā)表的評論D.有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊E.有關(guān)理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏【答案】ABD13、利益披露應(yīng)包括（），它是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。A.其他的額外獎勵的披露B.服務(wù)費用的披露C.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露D.理財師的工作經(jīng)驗E.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)【答案】ABC14、公積金貸款的優(yōu)點有()。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC15、下列（）不屬于稅率的基本形式。A.比例稅率B.定額稅率C.平均稅率D.累進稅率E.邊際稅率【答案】C16、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在()。A.投資者地位不同B.風(fēng)險程度不同C.價格取向不同D.收益情況不同E.投資回收方式不同【答案】ABCD17、企業(yè)的資產(chǎn)負債率高于1，則說明該企業(yè)有可能（）。A.企業(yè)利用債務(wù)進行經(jīng)營活動的能力強B.資不抵債C.對于銀行而言發(fā)放貸款的風(fēng)險很大D.企業(yè)有形資本負債率也高于1E.企業(yè)償還債務(wù)能力強【答案】ABCD18、下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有（）。A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效【答案】AC19、下列情形中，用人單位應(yīng)當(dāng)與勞動者簽訂無固定期限勞動合同的是（）。A.連續(xù)兩次以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動合同，可以訂立固定期限勞動合同B.勞動者在該用人單位連續(xù)工作滿十五年，勞動者提出要求與用人單位簽訂無固定期限勞動合同。C.復(fù)員、轉(zhuǎn)業(yè)退伍軍人初次分配工作，提出與用人單位簽訂無固定期限合同D.全國勞動模范提出與用人單位簽訂無固定期限勞動合同E.在單位業(yè)績一直很突出的勞動者提出與用人單位簽訂無固定期限勞動合同。【答案】ABCD20、下列關(guān)于投資組合理論的相關(guān)概念說法正確的有（）。A.實際收益率表示投資者對某資產(chǎn)合理要求的最低收益率B.實際收益率是扣除了通貨膨脹因素以后的收益率概念C.預(yù)期收益率的標準差越大，不確定性及風(fēng)險也越大D.協(xié)方差為正，則投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動趨勢E.β絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越小【答案】BCD大題（共10題）一、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，8年后攻讀碩士學(xué)費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】8年后攻讀碩士學(xué)費生活費=120×(1+3％)8=152(萬元)。二、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右?！敬鸢浮縉=10，I／YR=8％，F(xiàn)V=800，PMT=-55．22，因此從現(xiàn)在開始，王先生每年應(yīng)投入55．22萬元用于籌集10年后的退休費用800萬元。三、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生準備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應(yīng)存人()元，方能彌補資金缺口?！敬鸢浮?07.10。教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財務(wù)計算器計算可得：PMT=107.10(元)。四、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）。【答案】債券的收益是固定的，當(dāng)公司的盈利上升時股票的收益會大于債券的收益，公司開發(fā)了一個新項目，可能使盈利大幅增加時進行轉(zhuǎn)股會使得投資收益增加，會促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。五、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險公司購買了一份住院醫(yī)療保險，保險條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用可以報銷85％，每年最高可以賠付2萬元。2016年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費3．4萬元(其中符合社保的醫(yī)療費用為2．5萬元)，保險公司應(yīng)該賠付()?！敬鸢浮緾項，保險公司應(yīng)賠付額=2．5×85％=2．125(萬元)，只需按最高賠付額進行賠付，即2萬元。六、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購買（）元銀行理財產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過銀行理財獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。算每年末需購買的銀行理財產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。七、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100