2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力提升試卷A卷附答案

2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力提升試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、《安全生產法》提供的監(jiān)督途徑不包括（）。A.工會民主監(jiān)督B.社會輿論監(jiān)督C.上級部門監(jiān)督D.社區(qū)服務監(jiān)督【答案】C2、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.銷售貨物收入50000萬元B.取得并納入財政管理的政府性基金37萬元C.國債利息收入25萬元D.從境內非上市居民企業(yè)乙公司分回股息1000萬元【答案】A3、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B4、假設今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B5、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產的是（）.A.貨幣市場基金B(yǎng).房地產C.銀行借款D.汽車【答案】A6、（2021年真題）根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應當根據募集方式的不同，將理財產品分為（）。A.凈值型理財產品和非凈值理財產品B.自營理財產品和代銷理財產品C.公募理財產品和私募理財產品D.開放式理財產品和封閉式理財產品【答案】C7、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風險共擔B.嚴格監(jiān)管、信息透明C.集合理財、專業(yè)管理D.獨立托管、保障安全【答案】C8、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】C9、理財規(guī)劃服務合同宜采用（）。A.書面形式B.默示形式C.見證形式D.口頭形式【答案】A10、（）是指其財產或者人身受保險合同保障的人。A.受益人B.被保險人C.投保人D.保險人【答案】B11、大多數銀行一般采用客戶AUM月日均指標進行客戶評級，可分為()。A.高凈值客戶和一般客戶B.一般客戶和特殊客戶C.風險偏好客戶和風險厭惡客戶D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶【答案】D12、（2018年真題）下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。A.管理人對基金運營收益承擔投資風險B.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責C.基金管理人不參與基金財產的保管D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據投資者持有的基金份額進行分配【答案】A13、（2020年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現其理財目標”。要達到這一目標，理財師首先要（）。A.評估客戶的財務問題B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書C.提出自己的見解和建議D.了解客戶【答案】D14、下列關于現金管理類理財產品表述錯誤的是（）。A.投資期短，資金申購、贖回靈活B.保障本金C.收益安全性相對較高D.被視為活期存款的替代品【答案】B15、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D16、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A17、根據《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，下列關于代理的說法，錯誤的是()。A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任B.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負連帶責任D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負責任【答案】D18、根據《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠信原則【答案】D19、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標分類的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.激進型基金【答案】D20、一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現了()。A.財務自由B.財富保障C.財務安全D.財富增值【答案】A21、企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃，主要就是（）。A.工商保險B.基本醫(yī)療保險C.失業(yè)保險D.企業(yè)年金【答案】D22、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。A.3B.5C.7D.10【答案】D23、（2017年真題）夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產中，歸夫妻共同所有的是（）。A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用B.一方的婚前財產C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產D.生產、經營的收益【答案】D24、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。A.通過金融中介機構進行B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】B25、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.居民個人B.金融工具C.人民銀行D.金融機構【答案】B26、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的（）。A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.對被代理人不發(fā)生效力【答案】D27、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境原因而導致的安全事故。A.生產事故B.質量事故C.技術事故D.環(huán)境事故【答案】D28、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現了保險的（）功能。A.資金融通B.風險轉移C.風險規(guī)避D.損失補償【答案】B29、（2019年真題）對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任。定期評估的頻率取決于多個因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務狀況B.客戶的投資風格C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經濟發(fā)生變化【答案】D30、（2018年真題）下列不屬于稅務規(guī)劃目標的是（）。A.財務自由B.達到整體稅后利潤最大化C.減輕稅負D.合理退稅【答案】D31、（2018年真題）（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險規(guī)劃B.現金規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅收規(guī)劃【答案】B32、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級市場。A.金融市場的重要性B.金融產品的期限C.金融工具發(fā)行和流通特征D.金融產品交易的交割方式【答案】C33、（2017年真題）在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品的調整，不應是較大規(guī)?；蛘w方案的修正B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規(guī)劃方案進行監(jiān)測與評估C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估D.有的客戶偏愛風險高收益投資產品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經常性的理財方案評估【答案】A34、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資?，F有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產品，年利率為4%，按年復利計算，兩種方式3年后的收益分別是（）元。（答案取近似數值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】A35、（2018年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。A.債券B.銀行存款C.股票D.商業(yè)票據【答案】B36、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國債B.公司債券→國債→普通股票C.普通股票→國債→公司債券D.普通股票→公司債券→國債【答案】B37、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B38、基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。A.系統(tǒng)風險B.流動性風險C.極端風險D.非系統(tǒng)風險【答案】D39、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經營業(yè)務的收入如下：A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15萬元B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14萬元C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96萬元【答案】A40、()在本質上是開放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.對沖基金【答案】A41、（2019年真題）（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。A.財務信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資【答案】A42、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。A.房地產價格下降B.股票價格上升C.儲蓄產品利率下降D.債券價格上升【答案】A43、外匯市場的典型特征是（）。A.品種多樣性和清算及時性B.交易主體單一性C.價格穩(wěn)定性和交易集中性D.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性【答案】D44、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?()A.保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】C45、（2018年真題）根據《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。A.作出利于提供格式條款一方的解釋B.作出不利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.按照字面理解予以解釋【答案】B46、下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（）。A.金幣B.黃金期貨C.黃金基金D.條塊現貨【答案】B47、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B48、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】B49、銀行承兌匯票的特點不包括（）。A.安全性高B.流動性差C.靈活性好D.信用度好【答案】B50、（2018年真題）顧先生進行一項投資，預計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現值為（）萬元。（答案取近似數值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D多選題（共20題）1、（2018年真題）下列關于客戶檔案管理的說法中，正確的有（）。A.可作為以后工作中交流學習的案例B.有助于理財師更深的了解客戶C.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等D.在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據E.有利于維護良好的客戶關系【答案】ABCD2、（2020年真題）根據我國《個人外匯管理辦法》，按賬戶性質區(qū)分，個人外匯賬戶分為（）A.境外個人外匯賬戶B.資本項目賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.外匯結算賬戶E.境內個人外匯賬戶【答案】BCD3、（2019年真題）根據基金投資對象的不同，可以將證券投資基金分為（）。A.債券型基金B(yǎng).混合型基金C.股票型基金D.成長型基金E.貨幣市場基金【答案】ABC4、對重大、特別重大生產安全事故有責任的單位主要負責人，（）不得擔任本行業(yè)生產經營單位的主要負責人。A.5年之內B.10年之內C.終身D.視情況而定【答案】C5、（2018年真題）成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現在（）。A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場B.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入C.成長型基金資產中，現金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現金持有量較大D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率【答案】BCD6、下列關于中小企業(yè)私募債的描述，正確的是（）。A.發(fā)行前需進行信用評級B.發(fā)行期限可長可短C.可無擔保、無質押D.無產業(yè)政策限定E.發(fā)行利率市場化，無限制【答案】BCD7、金融市場的主要功能有(??)。A.優(yōu)化資源配置功能B.反映經濟運行的功能C.資金融通集聚功能D.交易功能E.調節(jié)經濟功能【答案】ABCD8、（2017年真題）法律的（）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內容和依據，也是理財師需要具備的基本素質。A.規(guī)范性B.自愿性C.強制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD9、某公司承建的培訓中心項目，局部層高達8.2m，為保證該處高支模體系的安全施工，項目部編制了高大模板支撐體系專項施工方案，并按規(guī)定要求對方案進行了審核，但未組織專家論證。2010年10月21日，項目經理安排了木工班組搭設該處高支模，并于3天后開始混凝土的澆筑，繞筑過程中發(fā)生坍塌事故，導致2人死亡。針對此類事故，請結合所學知識，回答以下問題：A.技術工人B.木工C.經培訓并取得建筑施工腳手架特種作業(yè)操作資格證書人員D.模板制作工【答案】C10、根據規(guī)定，下列人員中可以為個人理財客戶的是（）。A.17周歲、在超市工作自給自足的小陳B.19周歲閑賦在家的小鄭C.18周歲且不能完全辨認自己行為的小王D.16周歲輟學在家的小趙E.14周歲天賦異稟上大學的小劉【答案】AB11、以下不屬于客戶財務信息的有（）。A.客戶的理財知識水平B.財務安排C.客戶的風險承受能力D.客戶的金錢觀E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD12、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務活動。A.財務分析、財務規(guī)劃B.外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產管理D.保險規(guī)劃、財產信托E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦【答案】AC13、銀行代理的貴金屬業(yè)務種類有（）。A.條塊現貨B.純金幣C.黃金基金D.紙黃金E.紀念金幣【答案】ABCD14、直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。A.融資的主動權掌握在金融中介手中B.金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金C.在直