2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我提分評估(附答案)

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我提分評估(附答案)

單選題（共50題）1、下列銀行業(yè)務(wù)中，在申辦時不需進行資信審查的是（）。A.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款B.住房按揭C.借記卡D.信用卡【答案】C2、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離【答案】D3、下列金融機構(gòu)不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的是（）。A.國有商業(yè)銀行B.中國境內(nèi)的外資銀行C.中國人民銀行D.政策性銀行【答案】C4、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D5、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C6、（）不屬于即期外匯交易的幣種。A.瑞士法郎B.瑞典克朗C.泰銖D.新西蘭元【答案】C7、洗錢的過程通常依次分為()三個階段。A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰【答案】B8、下列關(guān)于最后貸款人的表述，正確的是（）。A.最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險B.是政府為銀行危機買單C.防范的金融風險屬于局部性目標D.最后貸款人的主要目標是防范非系統(tǒng)性金融風險【答案】A9、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B10、根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》，以下表述錯誤的是（）。A.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關(guān)不具備資格的其他人員實施B.實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當與違法行為涉及的金額相當C.實施查封、扣押的，必要時可以查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品D.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物【答案】C11、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內(nèi)（）地上漲。A.持續(xù)、快速B.持續(xù)、平穩(wěn)C.持續(xù)、普遍D.持續(xù)、全面【答案】C12、商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容不包括（）。A.資本收益率B.凈利差C.資產(chǎn)收益率D.客戶名單【答案】D13、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。A.管理方法變更權(quán)B.知情權(quán)C.解任權(quán)D.撤銷權(quán)【答案】B14、關(guān)于國家風險，說法正確的是()。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】B15、在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。A.計量、擔保、抵押、定價和緩釋B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充C.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償【答案】D16、()政策影響基礎(chǔ)貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。A.法定存款準備金?B.公開市場C.再貼現(xiàn)?D.再借款【答案】A17、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協(xié)議B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)C.保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務(wù)D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理【答案】A18、下列選項中不能體現(xiàn)經(jīng)濟增長的是（）。A.進出口規(guī)模的增長B.投資規(guī)模的增長C.貨幣發(fā)行的增長D.消費規(guī)模的增長【答案】C19、《中華人民共和國證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A.誠實原則B.公正原則C.公開原則D.公平原則【答案】C20、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求【答案】A21、以下不屬于信用卡組織的是（）。A.MasterCardB.AmericanExpressC.VISAD.FedEx【答案】D22、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。A.負債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)【答案】B23、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】A24、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂（）。A.張某承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某與王某共同承擔民事責任D.張某與王某均不承擔民事責任【答案】B25、中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括（）。A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務(wù)D.稅收政策【答案】D26、王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C27、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元【答案】B28、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬【答案】C29、法律沒有規(guī)定行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的機關(guān)應(yīng)當申請（）強制執(zhí)行。A.上一級行政機關(guān)B.人民法院C.有權(quán)的行政機關(guān)D.上一級行政許可機關(guān)【答案】B30、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.直接融資工具B.場內(nèi)市場C.一級市場D.資本市場【答案】B31、作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。A.貨幣政策最終目標B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標D.貨幣政策操作目標【答案】C32、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報備、審查？（）A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》【答案】C33、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信譽B.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)D.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人【答案】D34、下列不屬于流動資產(chǎn)的是()。A.存放聯(lián)行款項B.逾期貸款C.買入返售證券D.短期貸款【答案】B35、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風險持續(xù)的時間，至少為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C36、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。A.質(zhì)押B.一般保證C.抵押D.擔?！敬鸢浮緽37、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn).某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款【答案】D38、人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行的制度不包括（）。A.回避B.合議C.公開審判D.三審終審【答案】D39、（）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A.撥貸比B.撥備覆蓋率C.資本充足率D.平均總資產(chǎn)回報率【答案】C40、以下說法錯誤的是（）。A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定B.法律可以設(shè)定各種行政處罰C.行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰【答案】D41、（2022年7月真題）下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）A.商業(yè)銀行只能上浮貸款利率10%B.商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開C.商業(yè)銀行不得下浮貸款利率D.商業(yè)銀行貸款利率只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同【答案】B42、2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）。A.美元和歐元進行調(diào)節(jié)、自由浮動的匯率制度B.美元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制C.歐元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度【答案】D43、銀行保護客戶利益方面不包括（）。A.審慎盡責B.充分信息披露C.引導(dǎo)消費D.客戶資產(chǎn)隔離【答案】C44、存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶【答案】B45、下列關(guān)于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。A.某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例B.債務(wù)人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間C.債務(wù)人發(fā)生違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目風險暴露總額D.債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)債務(wù)人發(fā)生違約的可能性【答案】D46、商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風險是（）。A.信用風險B.操作風險C.流動性風險D.合規(guī)風險【答案】C47、國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括()。A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長【答案】A48、依法對金融機構(gòu)采取風險處置措施時，為保證風險處置措施的順利實施，金融監(jiān)管機構(gòu)可以采取()措施。A.申請法院中止對被整頓的金融機構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序B.申請法院暫緩對被整頓的金融機構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序C.通過行政手段阻止債權(quán)人獲得被整頓的金融機構(gòu)的財產(chǎn)D.允許債權(quán)人順利獲得被整頓的金融機構(gòu)的財產(chǎn)【答案】A49、對資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。A.發(fā)行普通股B.處置資產(chǎn)瘦身C.發(fā)行優(yōu)先股D.做大資產(chǎn)規(guī)模【答案】B50、關(guān)于實施非零售信用風險內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列哪一關(guān)鍵風險參數(shù)（）。A.違約風險暴露（EAD）B.期限（M）C.違約概率（PD）D.違約損失率（LGD）【答案】C多選題（共20題）1、根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當披露的信息包括（）。A.經(jīng)營業(yè)績B.風險暴露和風險管理狀況C.資本充足狀況D.風險管理戰(zhàn)略與實踐E.會計政策與實踐【答案】ABCD2、被稱為中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是（）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.法定存款準備金政策C.再貼現(xiàn)政策D.利率政策E.匯率政策【答案】ABC3、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，(?)。A.不得為其提供資金賬戶B.不得為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C.不得為其將資金匯往境外D.可以將其財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)，但不得提供資金賬戶E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外【答案】ABC4、下列屬于監(jiān)管當局對銀行類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查的內(nèi)容的有（）。A.管理與內(nèi)控完善程度B.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)及流動性狀況C.收益結(jié)構(gòu)及真實盈利水平D.資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準備金充足程度E.遵守法律.法規(guī)情況【答案】ABCD5、可撤銷合同的類型有()。A.損害社會公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同E.因欺詐而訂立的合同【答案】BCD6、我國商業(yè)銀行的理財投資顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.資產(chǎn)管理C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產(chǎn)品推介【答案】CD7、下列對我國目前的大型銀行主流組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。A.與20世紀80年代以前發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式相似B.總行以職能型架構(gòu)為主C.分行主要負責人只負責業(yè)務(wù)管理D.分行既是成本中心，也是利潤中心E.分支行是“塊塊”形式為主【答案】ABD8、市場風險包括()。A.商品價格風險B.匯率風險C.股票價格風險D.利率風險E.基金價格風險【答案】ABCD9、兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務(wù)數(shù)據(jù)信息B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響【答案】C10、我國貨幣市場包括()。A.銀行間債券回購市場B.股票市場C.銀行間同業(yè)拆借市場D.票據(jù)市場E.證券市場【答案】ACD11、商業(yè)銀行的資本分為（）。A.核心資本B.資本公積C.附屬資本D.準備E.資本利得【答案】AC12、商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.股東大會(股東會)D.風險管理部門E.董事會【答案】ABC13、銀行的流動性問題更加突出的原因有()。A.流動性需求的頻繁性B.流動加快C.流動放緩D.流動性需求的剛性E.流動性需求的不確定性【答案】AD14、財務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行對客戶（）進行科學(xué)分析比較基礎(chǔ)上，運用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融