2023年5月初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)題(二)及答案

2023年5月初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)題(二)及答案

單選題（共50題）1、張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬(wàn)元，希望能在12年后收回40萬(wàn)元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A2、（2018年真題）下列關(guān)于股票的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券B.股票能夠給持有者帶來(lái)收益C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)D.股票是一種債權(quán)憑證【答案】D3、（2019年真題）下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（）。A.證券承銷商B.律師事務(wù)所C.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】A4、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)于銷售的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資【答案】C5、（2017年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】B6、假如某人希望在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B7、（2021年真題）下列屬于家庭流動(dòng)資產(chǎn)的是（）.A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.銀行借款D.汽車【答案】A8、根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款C.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款D.提供格式條款方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明【答案】B9、下列關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來(lái)越慢C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)D.當(dāng)投資極度分散時(shí)，證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低為零【答案】B10、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A.家庭消費(fèi)支出B.債務(wù)管理C.現(xiàn)金管理D.投資規(guī)劃【答案】D11、（2019年真題）王先生購(gòu)買了一套價(jià)值400萬(wàn)元的房產(chǎn)，首付160萬(wàn)元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬(wàn)元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】A12、期貨交易的（）保證金。A.雙方必須繳納B.賣方必須繳納C.雙方都不需繳納D.買方必須繳納【答案】A13、（2018年真題）商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的（）。A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D.對(duì)被代理人不發(fā)生效力【答案】D14、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。A.散戶報(bào)告制度B.每日結(jié)算制度C.持倉(cāng)限額制度D.強(qiáng)行平倉(cāng)制度【答案】A15、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保存錄音錄像資料的時(shí)間為（）。A.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個(gè)月后B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后C.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個(gè)月后D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個(gè)月后【答案】B16、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，下列哪一項(xiàng)不屬于房地產(chǎn)的特點(diǎn)（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用長(zhǎng)期性D.影響因素多樣性【答案】A17、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.投資顧問(wèn)咨詢公司C.律師事務(wù)所D.有價(jià)證券承銷人【答案】D18、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（??）日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人。無(wú)法通知的，應(yīng)予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】A19、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財(cái)務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D20、（2021年真題）基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)，單個(gè)賬戶人數(shù)上限為（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A21、最著名的國(guó)際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B22、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B.及時(shí)行樂(lè)、“月光族”C.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平D.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)【答案】C23、張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽(tīng)不進(jìn)同事的不同意見(jiàn)，固執(zhí)己見(jiàn)，經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的客戶類型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B24、下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是()。A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買一輛小汽車B.你在銀行購(gòu)買了9800元的短期國(guó)庫(kù)券C.普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】B25、小王購(gòu)買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在______進(jìn)行交易，這筆交易是在______之間進(jìn)行的。（）A.一級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司B.一級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人C.二級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司D.二級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人【答案】D26、李先生不幸因車禍去世，家庭財(cái)產(chǎn)有婚后共同購(gòu)買的一處房產(chǎn)價(jià)值300萬(wàn)人民幣，無(wú)貸款；現(xiàn)金100萬(wàn)人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無(wú)遺囑，上述財(cái)產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（）萬(wàn)元。A.50B.200C.250D.100【答案】C27、申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A.財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人C.最近1年沒(méi)有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度【答案】B28、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】C29、（2020年真題）銀行代理服務(wù)類行業(yè)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，是指（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)（）收入的業(yè)務(wù)。A.構(gòu)成，非利息B.構(gòu)成，利息C.不構(gòu)成，非利息D.不構(gòu)成，利息【答案】C30、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以（）為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A.財(cái)產(chǎn)B.信用C.利益D.財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益【答案】D31、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險(xiǎn)B.基金C.國(guó)債D.股票【答案】D32、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。A.償還性B.收益性C.流動(dòng)性D.安全性【答案】C33、發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益C.損害社會(huì)公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益【答案】A34、對(duì)理財(cái)方案實(shí)施效果定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評(píng)估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化【答案】D35、下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是()。A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買一輛小汽車B.你在銀行購(gòu)買了9800元的短期國(guó)庫(kù)券C.普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】B36、（2018年真題）中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不包括（）。A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)B.穩(wěn)定物價(jià)C.調(diào)節(jié)利率D.實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)【答案】C37、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.投資規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.保險(xiǎn)規(guī)劃D.稅收規(guī)劃【答案】B38、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊(cè)地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：A.8000萬(wàn)元B.8200萬(wàn)元C.7500萬(wàn)元D.7700萬(wàn)元【答案】C39、下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)中QDII基金與QFII基金的說(shuō)法，正確的是（）。A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)【答案】D40、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》規(guī)定建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理，堅(jiān)持（）的方針。A.安全第一、預(yù)防為主B.安全第一、預(yù)防為主、綜合治理C.生產(chǎn)必須安全、安全促進(jìn)生產(chǎn)D.以人為本、安全第一【答案】A41、（2018年真題）在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔(dān)心會(huì)遭受損失，對(duì)于理財(cái)師小王推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不太感興趣。則陳先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為（）。A.無(wú)法判斷B.風(fēng)險(xiǎn)中立型C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型D.風(fēng)險(xiǎn)偏好型【答案】C42、（2018年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】C43、（2018年真題）現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。A.不受限制B.短C.適中D.長(zhǎng)【答案】B44、（2017年真題）貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是（）或（）到賬。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】B45、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的【答案】D46、銀行作為開(kāi)放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D47、（2018年真題）下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)B.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D.投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人【答案】B48、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不包括（）。A.利率B.匯率C.國(guó)債D.指數(shù)【答案】C49、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.投資標(biāo)的【答案】A50、杜先生希望8年后購(gòu)置一套價(jià)值200萬(wàn)元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬(wàn)元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬(wàn)元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8％，杜先生總共需要為未來(lái)的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬(wàn)元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C多選題（共20題）1、（2019年真題）根據(jù)我國(guó)《合同法》，出現(xiàn)下列（）情形之一的，合同無(wú)效。A.損害社會(huì)公共利益B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益C.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定D.以合法形式掩蓋非法目的E.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益【答案】ABCD2、（2018年真題）貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)有（）。A.時(shí)間B.利率C.地點(diǎn)D.終值E.現(xiàn)值【答案】ABD3、一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性【答案】ABCD4、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（）。A.期限長(zhǎng)B.方式靈活C.利率敏感D.信用度高E.融資成本低【答案】BCD5、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A.利率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品B.外匯掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品C.股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品D.信用掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品E.商品掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品【答案】ABCD6、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位對(duì)負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)的監(jiān)督檢查人員依法履行監(jiān)督檢查職責(zé)，應(yīng)當(dāng)予以配合，不得（）。A.抵抗B.沉默C.拒絕、阻撓D.掩飾【答案】C7、事故調(diào)查處理應(yīng)當(dāng)按照科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、依法依規(guī)、實(shí)事求是、注重實(shí)效的原則，下列屬于事故調(diào)查處理工作的有（）A.及時(shí)、準(zhǔn)確的查清事故原因B.總結(jié)事故經(jīng)驗(yàn)C.提出整改措施D.對(duì)事故責(zé)任者提出處理意見(jiàn)E.查明事故性質(zhì)和責(zé)任【答案】ACD8、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A.商業(yè)銀行與客戶B.商業(yè)銀行同業(yè)C.客戶與客戶D.中央銀行與客戶E.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】AB9、直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。A.融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中B.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金C.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)D.降低融資成本E.有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題【答案】BCD10、（2019年真題）個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理（）項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進(jìn)出口B.旅游C.購(gòu)物D.邊境小額貿(mào)易E.外匯人壽保險(xiǎn)【答案】ABCD11、下列施工現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)人員的行為，錯(cuò)誤的是（）。A.焊工與油漆工在同時(shí)、同部位上下交叉作業(yè)B.油漆工作業(yè)時(shí)穿著不易產(chǎn)生靜電的工作服C.木工操作間采用阻燃材料搭建D.材料入庫(kù)前進(jìn)行檢查，確認(rèn)無(wú)火種等隱患后，方可入庫(kù)【答案】A12、一般而言，下列會(huì)引起黃金價(jià)格上升的因素有（）。A.發(fā)現(xiàn)新的金礦B.通貨膨脹