平定縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社青年創(chuàng)業(yè)貸款管理辦法

平定縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

青年創(chuàng)業(yè)貸款管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范管理青年創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)，積極支持廣大青年開展創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《貸款通則》等有關(guān)金融法規(guī)和農(nóng)村信用社信貸管理基本制度，特制定本辦法。第二條青年創(chuàng)業(yè)貸款是指全縣農(nóng)村信用社向轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)發(fā)放的、用作具體創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目所需的購買原材料、農(nóng)資以及用于為創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目配套服務(wù)的經(jīng)營性用途貸款。第三條青年創(chuàng)業(yè)貸款管理應(yīng)遵循“規(guī)范操作、方便快捷、利率優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則。第二章貸款對(duì)象與條件第四條貸款對(duì)象。平定縣范圍內(nèi)，年齡一般在18——40周歲之間，具有完全民事行為能力，遵紀(jì)守法，誠實(shí)守信，無不良信用記錄，有創(chuàng)業(yè)愿望和一定基礎(chǔ)的農(nóng)村青年。受到各級(jí)團(tuán)組織表彰的農(nóng)村青年致富帶頭人可優(yōu)先獲得支持。第五條申請(qǐng)青年創(chuàng)業(yè)貸款的借款人除需具備農(nóng)村信用社信貸管理基本制度規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：（一）團(tuán)組織初審，同意并推薦；（二）所從事的行業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，具有較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益；（三）有明確的生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃或可行的創(chuàng)業(yè)方案，貸款用途明確、合法，個(gè)人自籌或自有資金原則上必須達(dá)到50%以上；（四）具有合法有效的生產(chǎn)經(jīng)營證明（包括營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證、稅務(wù)登記證）；（五）在我社開立個(gè)人存款賬戶，且主要收入通過我社辦理；（六）有固定的經(jīng)營場(chǎng)所和固定住所。（七）被轄內(nèi)信用社評(píng)定為信用戶的，優(yōu)先支持。第三章貸款方式、額度、期限及利率第六條貸款方式。在授信額度內(nèi)采取“一次授信、隨用隨貸、循環(huán)使用”的方式發(fā)放貸款；符合信用貸款條件的，可采取信用貸款方式；不符合信用貸款條件的，要采取足額有效的擔(dān)保方式發(fā)放。第七條貸款額度。貸款額度一般控制在5萬元以下，原則上不超過10萬元；但采用抵押、質(zhì)押和保證擔(dān)保（含聯(lián)保）貸款額度根據(jù)借款人實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，可適當(dāng)提高貸款額度。胤八條貸款期限。青年創(chuàng)業(yè)貸款期限一般為1年，原則上不超過3年；根據(jù)項(xiàng)目的期限匹配，最長(zhǎng)不超過5年。第九條貸款利率。青年創(chuàng)業(yè)貸款利率原則上在人民銀行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上最高上浮20%。第十條貸款辦理地點(diǎn)。青年創(chuàng)業(yè)貸款在全縣各信用社均可辦理。第四章操作程序第十一條貸款申請(qǐng)。申請(qǐng)貸款青年經(jīng)所在村團(tuán)支部介紹向所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）團(tuán)委提交書面申請(qǐng)，同時(shí)提交創(chuàng)業(yè)建議項(xiàng)目書、可行性分析報(bào)告和其他相關(guān)資料。第十二條資格初審。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）團(tuán)委在接到創(chuàng)業(yè)青年貸款申請(qǐng)后進(jìn)行資格初審，審核把關(guān)后向當(dāng)?shù)匦庞蒙缤扑]。第十三條借款人應(yīng)提供以下資料：（一）借款申請(qǐng)書和推薦表：借款申請(qǐng)書重點(diǎn)介紹借款人的基本情況、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的發(fā)展前景、對(duì)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展和帶動(dòng)就業(yè)等方面的情況;（二）借款人及配偶、抵押人、聯(lián)保人身份證、結(jié)婚證及當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诒荆杩钊私?寸彩色照片；（三）個(gè)體工商戶、私營業(yè)主需提供從業(yè)經(jīng)歷、收入狀況及經(jīng)營現(xiàn)狀簡(jiǎn)介，合法有效的生產(chǎn)經(jīng)營證明（包括營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證、納稅憑證等）；（四）借款人夫妻雙方共同還款的承諾書，對(duì)家庭經(jīng)營的個(gè)體工商戶需出具其他家庭成員共同還款的承諾書；（五）借款人獲得貸款額度所需的質(zhì)押權(quán)利憑證、抵（質(zhì)）押物清單及權(quán)屬證明文件、權(quán)屬人及財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書面文件；（六）按期還款承諾書；（七）信用社規(guī)定的其他資料。以上提供資料中的原件由信用社經(jīng)辦客戶經(jīng)理審核后，留存復(fù)印件，原件退回。第十四條貸前調(diào)查。信用社接到鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）團(tuán)委簽署推薦意見的書面申請(qǐng)后，于5個(gè)工作日內(nèi)會(huì)同鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）團(tuán)委完成對(duì)借款人信用狀況、創(chuàng)業(yè)能力、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目前景等的調(diào)查，具體包括：.調(diào)查借款人誠信記錄狀況，查閱人個(gè)征信系統(tǒng)，了解借款人有無關(guān)聯(lián)人貸款與不良記錄行為；.調(diào)查借款人資金需求與用途。根據(jù)借款人的經(jīng)營規(guī)模、盈利狀況、資金實(shí)力等核實(shí)借款人的資金缺口，核實(shí)借款用途的真實(shí)性、合法性；.調(diào)查擔(dān)保人的資格、擔(dān)保能力、信用狀況、抵（質(zhì)）押物情況；.撰寫調(diào)查報(bào)告。第十五條貸款審查、審批。信用社信貸主管對(duì)調(diào)查人員提交的客戶資料進(jìn)行審查，對(duì)符合條件的報(bào)信用社主任審批初審，在信用社審批權(quán)限范圍內(nèi)的，于5個(gè)工作日完成審批工作，確定貸款金額、利率、期限；對(duì)超出審批權(quán)限的，于3個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)聯(lián)社審查、審批。聯(lián)社在接到信用社上報(bào)超出審批權(quán)限的貸款項(xiàng)目后，會(huì)同團(tuán)縣委于3個(gè)工作日內(nèi)組織完成貸款復(fù)查工作，并于復(fù)查完成后3個(gè)工作日內(nèi)完成審批，作出是否同意貸款的明確回復(fù)。對(duì)確實(shí)不符合貸款條件的，要講明原因，做好解釋工作。第十六條簽訂借款合同。對(duì)審批通過的，要在2個(gè)工作日內(nèi)與借款人簽訂貸款合同。第十七條貸款發(fā)放。必須先存入借款人在信用社開立的存款帳戶，再行支付。第五章貸款管理第十八條貸款發(fā)放后，為保證貸款的安全營運(yùn)，建議借款人辦理安貸寶業(yè)務(wù)。第十九條貸后檢查。信用社客戶經(jīng)理應(yīng)加強(qiáng)貸款管理，密切關(guān)注貸款質(zhì)量，按季對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查，了解和監(jiān)督貸款資金的使用情況，并撰寫貸后檢查報(bào)告。如發(fā)現(xiàn)借款人不按合同約定用途使用貸款的，按擠占挪用貸款利率執(zhí)行；發(fā)現(xiàn)貸款存在風(fēng)險(xiǎn)的，要及時(shí)收回貸款。第二十條貸款收回。借款人必須按合同約定還本付息；貸款逾期按規(guī)定執(zhí)行罰息。第二十一條借款人不能按時(shí)歸還貸款的，應(yīng)在貸款到期前15日提出貸款展期申請(qǐng)，經(jīng)貸款社審核同意后，可為其辦理貸款展期手續(xù)；如借款人無正當(dāng)理由不能及時(shí)歸還貸款本息的，信用社應(yīng)及時(shí)向借款人、保證人發(fā)送書面催收通知并取得回執(zhí)，同時(shí)報(bào)送聯(lián)社及團(tuán)縣委，并采取措施，確保信貸資產(chǎn)的安全。第六章附則第二十二條本辦法由平定縣農(nóng)村信