核?；A(chǔ)知識

核保基礎(chǔ)知識及實務(wù)中郵人壽營運管理部業(yè)務(wù)管理人員基礎(chǔ)培訓(xùn)之課程提綱核保的概念1風(fēng)險選擇的過程2核保關(guān)注的風(fēng)險因素3核保結(jié)論介紹4核保系列人員架構(gòu)5核保的概念

投保人在投保的過程中，保險人（保險公司）對投保人的投保動機，投保能力加以分析、判斷，進而決定是否承保，以什么條件承保的過程?？h級機構(gòu)核保人員的設(shè)置中郵人壽的“兩核集中，分級授權(quán)”的管理模式?jīng)Q定了在地市、縣就沒有專職的核保人員了，由契約管理人員兼職，因此請縣級契約管理人員多多配合，認真學(xué)習(xí)一下以下內(nèi)容。郵保通系統(tǒng)新契約流程客戶網(wǎng)點（郵保通系統(tǒng)）中郵人壽（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)）填寫投保單錄入柜面收費核保通過自動核保收費確認打印保單簽收保單填寫投保單錄入復(fù)核自動核保下發(fā)問題件人工核保簽收保單打印保單通知客戶問題件修改核保決定掃描回銷初審掃描體檢契調(diào)打印通知書通知客戶掃描回銷核保通過財務(wù)收費再次復(fù)核核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)新契約流程客戶縣市（地市）郵政省分公司總公司決定核保結(jié)果的因素來自被保險人的風(fēng)險：大致分為健康風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險和道德風(fēng)險，也就是說核保人員所做的主要工作是對這三方面的風(fēng)險加以選擇的過程。完善的核保制度，要求對風(fēng)險做到精確評估，恰當(dāng)分類。批準(zhǔn)恰當(dāng)?shù)某斜l件及做到準(zhǔn)確拒保。進程目錄核保的概念1核保結(jié)論介紹34核保系列人員架構(gòu)5風(fēng)險選擇的過程2核保關(guān)注的風(fēng)險因素風(fēng)險選擇的層級第一次危險選擇——銷售人員的選擇第二次危險選擇——體檢醫(yī)師的選擇第三次危險選擇——調(diào)查人員的選擇第四次危險選擇——核保人員的選擇風(fēng)險選擇的過程銷售人員的選擇在展業(yè)過程中對投保標(biāo)的進行篩選與客戶有最直接、最多的接觸提高效率，控制糾紛防范道德風(fēng)險存在不穩(wěn)定性:

風(fēng)險選擇的過程體檢醫(yī)師的選擇由體檢醫(yī)師依據(jù)壽險醫(yī)學(xué)的觀點對被保險人的健康狀況所作的選擇。風(fēng)險選擇的過程調(diào)查人員的選擇在新契約審核前，由調(diào)查人員根據(jù)核保人的要求，拜訪被保險人，收集投保資料，為契約承保提供依據(jù)的活動。提升服務(wù)品質(zhì)促進業(yè)務(wù)發(fā)展進行風(fēng)險選擇風(fēng)險選擇的過程核保人員的選擇投保目的與動機健康風(fēng)險財務(wù)風(fēng)險意外風(fēng)險受益關(guān)系進展目錄核保的概念14核保人員架構(gòu)5核保結(jié)論介紹風(fēng)險選擇的過程2核保關(guān)注的風(fēng)險因素3核保關(guān)注的風(fēng)險因素健康因素非健康因素財務(wù)職業(yè)其他核保關(guān)注的風(fēng)險因素

健康因素年齡性別現(xiàn)病史既往史家族史嗜好身體狀況核保關(guān)注的風(fēng)險因素

財務(wù)因素被保險人的凈資產(chǎn)和收入投保人的保費支付能力已生效保單核保關(guān)注的風(fēng)險因素

職業(yè)因素職業(yè)性質(zhì)/危害程度工作環(huán)境/有害因素核保關(guān)注的風(fēng)險因素

其他因素運動/愛好旅游/異地居留居住環(huán)境生活習(xí)慣進程目錄核保系列人員架構(gòu)5核保關(guān)注的風(fēng)險結(jié)論3核保的概念1風(fēng)險選擇的過程2核保結(jié)論介紹4核保結(jié)論介紹標(biāo)準(zhǔn)體次標(biāo)準(zhǔn)體加費特約限額延期拒保進程目錄核保關(guān)注的風(fēng)險3核保的概念1風(fēng)險選擇的過程2核保結(jié)論介紹4核保系列人員架構(gòu)5核保業(yè)務(wù)處理實務(wù)1.核保問題件處理流程2.核保問題件處理時限核保問題件概述一、為什么要學(xué)習(xí)核保問題件處理實務(wù)1、核保手段

2、輔助核保師做出核保決定二、適用范圍：

適用于承保流程中各類核保通知書及問卷

的打印、查詢、跟蹤處理等核保問題件的種類

體檢通知書

契約調(diào)查通知書

補充健康函或健康問卷

財務(wù)告知函等核保問題件明細表類型名稱體檢體檢通知書契約調(diào)查契約調(diào)查通知書修改事項和索要材料說明修改事項和補充材料說明通知書核保決定通知書核保決定通知書（核保加費）核保決定通知書（核保特約）核保決定通知書（核保限額）核保決定通知書（核保拒保）核保決定通知書（核保延期）二核通知書保全二核通知書理賠二核通知書核保問卷健康問卷、既往病史問卷、財務(wù)問卷、女性問卷等核保問題件明細高額件新保承保具體步驟1、網(wǎng)點柜員如遇中郵人壽高額件投保申請（A類地區(qū)累計保額＞100萬元，B類地區(qū)累計保額＞50萬元），應(yīng)首先立即通知所在市、縣郵政金融業(yè)務(wù)局契約崗人員告知該大額保單投保事項；網(wǎng)點柜員對投保單、投保人身份證件等資料初步審核后，在“郵保通”系統(tǒng)中選擇“非實時保單錄入”（交易代碼580050）操作，系統(tǒng)將作出“無法通過自動核?！碧崾?，柜員打印通用憑證，網(wǎng)點留存?！班]保通”系統(tǒng)記錄該大額投保痕跡。此步操作直接關(guān)系到網(wǎng)點收入劃分和酬金結(jié)算。高額件新保承保具體步驟2、市、縣郵政金融業(yè)務(wù)局契約崗人員在接到相關(guān)網(wǎng)點高額件投保申請通知后，應(yīng)及時前往所在網(wǎng)點，接待客戶。契約崗人員在收取客戶完整投保資料（投保單、人身險投保提示書、產(chǎn)品說明書、身份證復(fù)印件、郵儲銀行卡折復(fù)印件）的基礎(chǔ)上，通過交流核實客戶職業(yè)類別、健康狀況及財務(wù)狀況等重要信息，指導(dǎo)投、被保險人填寫投保人及被保險人告知事項，并由業(yè)務(wù)人員完成高保額件業(yè)務(wù)報告書。以上兩個單式非常重要，如未填寫或填寫不正確，將直接影響后續(xù)的核保工作。

高額件新保承保具體步驟3、市、縣郵政金融業(yè)務(wù)局契約崗人員取回高額件申請資料后，按照中郵人壽核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)出單流程進行出單并與客戶交接。4、高額件通過中郵人壽核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)投保成功后，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)將向“郵保通”系統(tǒng)返回交易確認信息，并計入原操作網(wǎng)點代理保費業(yè)務(wù)量，投保金額以中郵人壽核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)出單金額為準(zhǔn)。高額件新保承保具體步驟5、地市、縣契約崗人員要第一時間在中郵人壽核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中掃描該高保額件所有影像資料，如實填寫投保過程描述，要求真實、準(zhǔn)確且有主觀判斷性語言。并通知省分公司核保管理崗，對該件做復(fù)核，進而縮短核保時限。6、在核保的過程中，如遇須補充材料的事情，地市、縣契約崗人員請及時協(xié)調(diào)網(wǎng)點或投保人補充資料，以便核保順利通過。高額件新保承保注意事項1.網(wǎng)點務(wù)必在“郵保通”系統(tǒng)中做（交易代碼580050）操作，

“郵保通”系統(tǒng)記錄該大額投保痕跡。2.投保人及被保險人告知事項必須有客戶如實填寫；

高保額件業(yè)務(wù)報告書由地市、縣契約崗人員或柜員填寫。3.投保人和被保險人所有資料中的復(fù)印件，契約崗人員要親見原件，并在復(fù)印件上加蓋“原件已核對”的章。4.地市、縣契約管理人員在填寫投保過程描述時，請對投保人和被保險人與保險標(biāo)的相關(guān)的事項作出初步的主觀判斷。高額件新保承保注意事項5.省分公司核保管理崗；地市、縣契約崗人員要建立“人工核保登記臺賬”、“問題件處理登記臺賬”和各類通知書系統(tǒng)外流轉(zhuǎn)臺賬。這是總公司年終檢查的必查項。6.總公司核保管理人員下達契調(diào)通知書后，地市、縣契約崗人員要第一時間到投保人處做調(diào)查，做到及時反饋調(diào)查結(jié)果，以免影響業(yè)務(wù)開展甚至于把單子給弄砸了。二、核保問題件的打印、登記、補打1打印機構(gòu)人員每日打印問題件，分類處理2登記日期、類型、投保單號、投保人等3補打問題件丟失需要重新補打印；已下發(fā)但被遺失的問題件核保問題件作業(yè)指導(dǎo)四、交回問題件掃描前的審核（一）核保問題件作業(yè)指導(dǎo)核保問題件作業(yè)指導(dǎo)五、交回問題件掃描前的審核（二）問題件作業(yè)指導(dǎo)審核要點體檢報告、契約調(diào)查報告1.內(nèi)容是否符合《中郵人壽個人人身保險核保規(guī)程》2.實施契約調(diào)查人員是否簽字病歷資料1.復(fù)印件是否加蓋醫(yī)療機構(gòu)原始印章2.姓名與被保險人一致3.檢查有無涂改各類問卷1.填寫是否按要求填寫2.是否涂改核保決定類通知書1.核對客戶是否親筆簽名或打勾2.客戶如有異議，在回執(zhí)上是否有明確的說明3.審核簽字和日期是否填寫完整六、問題件掃描、錄入、歸檔、查詢（一）掃描、歸檔：受理當(dāng)日，系統(tǒng)掃描，歸檔。（二）查詢：1、基本要求：核保人員、分支機構(gòu)契約崗——函件詳細內(nèi)容其他工作崗位——函件記錄情況。2、特殊情況：其他工作崗位——應(yīng)在授權(quán)下進行3、客戶查詢：需提供本人身份證復(fù)印件核保問題件作業(yè)指導(dǎo)核保問題件作業(yè)指導(dǎo)七、問題件的追蹤、催辦

上級機構(gòu)定期做好所轄機構(gòu)各類已下發(fā)未回銷問題件的追蹤工作，定期清理未回銷問題件，同時進行問題件的催交工作，尤其是在業(yè)務(wù)高峰期，應(yīng)提高催交工作頻次。超期未回銷的，系統(tǒng)自動做失效處理。函件失效后，若再投保均需重新填寫投保單。

核保問題件的掃描要求1.總公司和省分公司下達的各類問題件，在處理時首先在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中打印條碼，在業(yè)務(wù)處理完畢后，有條碼的要放在第一頁掃描，這樣其他頁掃描時就會自動保存