余額寶破千億傳統(tǒng)銀行提高理財產(chǎn)品收益搶客

互聯(lián)網(wǎng)金融步步緊逼第1階段向銀行支付領域滲透典型案例是2004年出現(xiàn)的支付寶，建立了一個中間資金的托管交易模式。第2階段向銀行融資領域滲透比如阿里小貸，由于第一頁，共四十八頁。它有沉淀的資金，又有信息資料和客戶資料，而且貸款更方便、更有把握。這種模式還解決了信息不對稱和交易成本高兩個難點。第3階段向銀行財富管理領域滲透向銀行財富管理第二頁，共四十八頁。領域的滲透。比如余額寶，上線五個月規(guī)模即突破千億元，成為國內(nèi)規(guī)模最大、首家突破千億規(guī)模的基金。商報記者梁齡6月13日，支付寶聯(lián)合天弘基金推出貨幣基金余額寶，5第三頁，共四十八頁。個月規(guī)模突破1000億元。10月28日，百度推出在線理財產(chǎn)品—華夏基金的“現(xiàn)金增利貨幣基金”，上線不到4小時“吸金”10億元……網(wǎng)絡金融來勢洶洶，習慣坐著掙錢的第四頁，共四十八頁。銀行會不會“站起來”？商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，眾多銀行做出反應，狙擊互聯(lián)網(wǎng)金融。有銀行提高理財產(chǎn)品預期收益攬客，有的銀行在“T+0”業(yè)務上主動與基金公司合作。業(yè)內(nèi)分析第五頁，共四十八頁。認為，未來銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的合作遠遠大于競爭，兩者進一步融合將是大勢所趨?？蛻舯粨屻y行遭網(wǎng)絡金融“打劫”銀行攬儲壓力年年有，今年似乎特別大。不僅銀行間短兵相接，互第六頁，共四十八頁。聯(lián)網(wǎng)金融也來橫插一腳，這讓靠理財產(chǎn)品吸儲的小銀行壓力陡增。天弘基金數(shù)據(jù)顯示，截至11月14日，余額寶規(guī)模突破1000億元，開戶數(shù)超過2900萬戶，成為國內(nèi)規(guī)模最第七頁，共四十八頁。大、首只突破千億元的基金。而近期上市的百度理財，上線不到4小時便“吸金”10億元……互聯(lián)網(wǎng)金融來勢洶洶，銀行通過理財產(chǎn)品攬儲的難度也越來越大?！霸凇囝~寶’之后第八頁，共四十八頁。，互聯(lián)網(wǎng)金融領域出現(xiàn)了各種‘寶’，他們都有著不同的市場定位，這種更加明確、精準的定位，將從不同方面分流本該流向銀行的各種‘閑錢’，長期來看，就是在分流銀行理財產(chǎn)第九頁，共四十八頁。品的潛在客戶?！逼找尕敻谎芯繂T吳濘江認為?！把劭碫IP客戶轉過來200多萬元存款，緊接著又拿下了近百萬元的通知存款。正暗自慶幸時，結果下午三四點鐘，存款突然跌了第十頁，共四十八頁。一大截。打電話詢問客戶才知道，被‘余額寶’挖走了?！笔袃?nèi)一家大型股份制商業(yè)銀行客戶經(jīng)理何先生無奈地說?！啊囝~寶’已闖入我的生活，這次真的是狼來了！”另一家股份第十一頁，共四十八頁。制銀行的理財經(jīng)理陳先生稱，往年存款任務下來后，按照節(jié)奏去做一般不會有多大問題。但今年拉回來的存款，總是像漏斗一樣不斷有撒漏。往往上午拉進來500萬元，下午就跌了第十二頁，共四十八頁。幾十上百萬元。事后向客戶打聽，才知道轉到‘余額寶’或買其它網(wǎng)絡理財產(chǎn)品了，現(xiàn)在要按以前的節(jié)奏完成存款任務有點不靠譜了。銀行反擊提高理財產(chǎn)品收益搶客遭遇互聯(lián)網(wǎng)金融第十三頁，共四十八頁。沖擊的眾多商業(yè)銀行坐不住了，紛紛調(diào)高開放式理財產(chǎn)品預期收益爭奪客戶資金。本月開始，浦發(fā)銀行旗下開放式理財產(chǎn)品—天添盈1號預期年化收益率，從8月份的4%調(diào)至42%第十四頁，共四十八頁。，逼近貨幣基金和余額寶產(chǎn)品。相關人士介紹，天添盈1號每個工作日9點至15點30分均開放申購和贖回，收益每日計提，按月結轉，贖回時則實時到賬。這讓投資者可享受“活第十五頁，共四十八頁。期”便利、中長期理財收益率。據(jù)了解，憑借收益高、到賬快、結算及時等特點，天添盈1號資金保有量已迅速接近600億元。同時，興業(yè)銀行推出的開放式非保本浮動收益型理財?shù)谑?，共四十八頁。產(chǎn)品“現(xiàn)金寶1號”，預期年化收益率也提至4%。廣發(fā)銀行的盆滿缽盈·日日贏人民幣理財計劃產(chǎn)品當前預期收益率也調(diào)高至4%。多家銀行試水P2P網(wǎng)貸銀行反擊互聯(lián)網(wǎng)金融，第十七頁，共四十八頁。不僅包括提高理財產(chǎn)品預期收益，還在向互聯(lián)網(wǎng)金融領地邁進，比如網(wǎng)貸市場。不久前，招商銀行小企業(yè)e家低調(diào)上線，其業(yè)務模式與P2P平臺類似。目前，該平臺已完成八個項目第十八頁，共四十八頁。融資，金額近15億元。昨日，商報記者在招行官網(wǎng)上看到，其預期收益率在6%～63%之間，大大低于民間P2P平臺普遍在12%以上的利率。同時，廣發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多第十九頁，共四十八頁。家銀行也正在醞釀P2P平臺的籌備。昨日，多位金融行業(yè)人士接受商報記者采訪時表示，在風險控制上擁有先天優(yōu)勢的傳統(tǒng)商業(yè)銀行試水P2P網(wǎng)貸，對傳統(tǒng)P2P網(wǎng)貸平臺肯定有第二十頁，共四十八頁。沖擊，但對行業(yè)的規(guī)范和發(fā)展是利好。中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇接受記者采訪時認為，銀行涉足P2P平臺，在項目盡職調(diào)查和風險控制方面有專業(yè)優(yōu)勢，傳統(tǒng)銀第二十一頁，共四十八頁。行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融結合，可以很快把業(yè)務規(guī)模做上去，應可視作銀行在利率市場化進程和探索轉型之路上的一種創(chuàng)新。主動出擊銀行積極與基金公司合作隨著“各種寶”產(chǎn)品受追捧，第二十二頁，共四十八頁。銀行過去的盈利模式面臨挑戰(zhàn)，不得不放下架子，主動與基金公司開展合作。2012年10月，南方、國泰、匯添富3家基金公司“官網(wǎng)直銷貨幣基金T+0贖回方案”獲得證監(jiān)會第二十三頁，共四十八頁。通過。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，“T+0”業(yè)務需要基金公司提前墊資。這對基金公司的資本金要求較高，一般基金公司2億注冊資金即使全部用于應付T+0，也很快會出現(xiàn)瓶頸。因而與第二十四頁，共四十八頁。銀行合作成為最好的選擇。商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前部分銀行已開始與基金公司合作。銀行業(yè)內(nèi)人士透露，銀行使用資金墊付T+0的贖回，但投資者當天贖回不享受利息，這成為銀第二十五頁，共四十八頁。行與基金公司的收益來源?！俺擞囝~寶，百度、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭亦開始涉足基金領域?；ヂ?lián)網(wǎng)公司積累了大量的客戶，且大部分沒有接觸基金。過去銀行壟斷了客戶資源和產(chǎn)品信第二十六頁，共四十八頁。息，而貨幣基金借道互聯(lián)網(wǎng)打破了金融體系的固有壟斷。”市內(nèi)某商業(yè)銀行人士坦言，目前，銀行感受到互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的壓力，部分銀行與基金公司開始開展T+0的贖回合作。銀第二十七頁，共四十八頁。行淘寶開店起身迎客在互聯(lián)網(wǎng)金融的壓力下，一些銀行開始主動與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)手。11月4日凌晨，廣發(fā)銀行淘寶店低調(diào)上線。同時，民生銀行也在淘寶上推出展示、銷售理財產(chǎn)品第二十八頁，共四十八頁。的界面，但沒有成交案例。阿里巴巴相關負責人介紹，阿里巴巴已與民生銀行簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，除了傳統(tǒng)的資金清算與結算、信用卡業(yè)務等合作外，理財業(yè)務、直銷銀行業(yè)務、第二十九頁，共四十八頁?；ヂ?lián)網(wǎng)終端金融、IT科技等諸多方面也成為合作的重點。目前，民生銀行淘寶店正式開業(yè)時間仍未確定?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融沖擊，倒逼銀行對理財產(chǎn)品進行革新，對普通投資者和企業(yè)融第三十頁，共四十八頁。資者是好事，這意味著可用的工具和投資產(chǎn)品越來越多樣化?！敝行陪y行理財師譚建霞認為，盡管銀行非常強大，但市場將向多元化發(fā)展。由于互聯(lián)網(wǎng)金融在交易成本方面更低，這將第三十一頁，共四十八頁。讓普通投資者有更多選擇。觀點網(wǎng)絡金融步步緊逼銀行要有互聯(lián)網(wǎng)基因商報特派記者高亮深圳報道“銀行的幾大功能如支付、貸款、融資、財富管理，都被互聯(lián)網(wǎng)金融全部跟上，第三十二頁，共四十八頁。步步緊逼、全面挑戰(zhàn)?！弊蛉赵谏钲谂e行的高交會“2013移動互聯(lián)網(wǎng)智慧峰會”上，原招商銀行行長馬蔚華說，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn)，主要體現(xiàn)在四個方面：職能端的挑第三十三頁，共四十八頁。戰(zhàn)，支付、貸款、財富管理均被沖擊；收入端的挑戰(zhàn)，無論是利息還是手續(xù)費都減少；負債端的挑戰(zhàn)，銀行活期存款和定期存款的流失及互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品，可能動搖銀行的根基；第三十四頁，共四十八頁。服務端的挑戰(zhàn)，盡管銀行也以客戶為中心，但和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比仍有差距?！皟烧咧g的目標市場和客戶定位有很大差異，合作遠遠大于競爭?！瘪R蔚華說，比如P2P對象還是微小第三十五頁，共四十八頁。企業(yè)，雖然傳統(tǒng)P2P平臺客戶量龐大，但資金有限，又無法吸收存款；而商業(yè)銀行雖然資金充足，但受成本限制，觸角難以接觸到長尾市場?！皟烧吆献?，金融覆蓋面更大，金融服第三十六頁，共四十八頁。務的普及率更高。”馬蔚華說，現(xiàn)在關鍵是要給傳統(tǒng)銀行猛擊一掌，讓它們有互聯(lián)網(wǎng)的基因，培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)的思維方式，主動加強與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作?！皞鹘y(tǒng)銀行事實上也在尋求改變第三十七頁，共四十八頁。。”馬蔚華說，“現(xiàn)在銀行都在進行互聯(lián)網(wǎng)的探索，比如網(wǎng)上銀行、P2P網(wǎng)貸，且量增長非?？?。此外一些商業(yè)銀行也開始利用商務流大數(shù)據(jù)，致力于市場銷售模式的探索?！笨v深第三十八頁，共四十八頁。互聯(lián)網(wǎng)與金融相互融合是大勢所趨商報記者梁齡特派記者高亮深圳報道“現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融就像一半海水一半火焰。”郭田勇在接受商報記者采訪時說，互聯(lián)網(wǎng)金融確實給金第三十九頁，共四十八頁。融行業(yè)帶來新的氣象，倒逼金融機構改革和創(chuàng)新。郭田勇稱，互聯(lián)網(wǎng)金融使交易更便捷、服務成本更低，會抓住“長尾效應”的用戶。傳統(tǒng)金融機構一般只做收益較高的客戶，難以顧第四十頁，共四十八頁。忌到長尾效應的人群?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能做到空間上全覆蓋、時間上無差異的服務，降低交易成本。目前，銀行網(wǎng)點的覆蓋率不高，尤其在中西部地區(qū)覆蓋率更低。因為當?shù)厝丝诿芏刃。谒氖豁摚菜氖隧?。銀行設立服務網(wǎng)點得不償失，但可通過互聯(lián)網(wǎng)金融來覆蓋?！皞鹘y(tǒng)銀行追求規(guī)模，容易把資源集中到對其利潤貢獻最大的領域，對小微企業(yè)和小額理財、小額業(yè)務基本上覆蓋不到?！钡谒氖?，共四十八頁。馬蔚華表示，“傳統(tǒng)銀行很難關注的分散的小眾市場和碎片化、草根理財，為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了巨大空間，互聯(lián)網(wǎng)金融恰恰能解決大銀行做不到的事，從而使得互聯(lián)網(wǎng)金融模式產(chǎn)生巨第四十三頁，共四十八頁。大的社會效應，“雙十一”就是一個例子?！惫镉绿寡裕ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)做金融的難度比金融企業(yè)做互聯(lián)網(wǎng)的難度更大，因為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)沒有準入門檻，而金融企業(yè)有準入門檻，雙方在第四十四頁，共四十八頁。準入門檻方面不平等。本質(zhì)上是二者互相融合，但在融合過程中，由于準入標準不一樣，銀行業(yè)容易搶到先機。但因為隔行如隔山，銀行去做互聯(lián)網(wǎng)未必能做好，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)去做銀行第四十五頁，共四十八頁。也未必能做好。第四十六頁，共四十八頁。第四十七頁，共四十八頁。內(nèi)容總結互聯(lián)網(wǎng)金融步步緊逼第1階段向銀行支付領域滲透典型案例是2004年出現(xiàn)的支付寶，建立了一個中間資金的托管交易模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融步步緊逼第1階段向