銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法解讀

中國(guó)人民銀行公告[2013]第9號(hào)

《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》解讀中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司2013.8第一頁(yè)，共四十頁(yè)。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》基本原則

不再?gòu)?qiáng)制規(guī)定跨法人交易轉(zhuǎn)接處理模式。允許個(gè)人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡。取消“一柜一機(jī)”限制。充分發(fā)揮市場(chǎng)約束、行業(yè)自律的作用。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心，包括商戶管理、交易信息管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、業(yè)務(wù)外包等。對(duì)業(yè)務(wù)操作層面具體內(nèi)容不再進(jìn)行強(qiáng)制性規(guī)定。為相關(guān)市場(chǎng)主體細(xì)化規(guī)則預(yù)留空間。堅(jiān)持市場(chǎng)化發(fā)展方向抓住風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心進(jìn)行原則性規(guī)定維護(hù)各方合法權(quán)益兼顧商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)兩類收單主體，維護(hù)各參與方合法權(quán)益。保護(hù)商戶與持卡人合法權(quán)益。第二頁(yè)，共四十頁(yè)。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》主要內(nèi)容

銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法總則(1-6)法律依據(jù)、目的、定義、適用對(duì)象特約商戶管理(7-18)特約商戶拓展、資質(zhì)審核、受理協(xié)議內(nèi)容、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檔案及信息管理、本地化經(jīng)營(yíng)管理要求、結(jié)算手續(xù)費(fèi)、特約商戶退出業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理(19-38)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、交易監(jiān)測(cè)、業(yè)務(wù)檢查、受理終端管理、交易信息傳輸、信息安全管理、資金結(jié)算、差錯(cuò)處理、業(yè)務(wù)外包監(jiān)督管理(39-47)人民銀行監(jiān)管職責(zé)、收單機(jī)構(gòu)報(bào)告及備案制度處罰標(biāo)準(zhǔn)罰則(48-50)附則(51-54)相關(guān)用語解釋、實(shí)施時(shí)間第三頁(yè)，共四十頁(yè)。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

一、銀行卡收單業(yè)務(wù)的定義二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算三、風(fēng)險(xiǎn)管理要求四、銀行卡收單價(jià)格管理五、權(quán)益保護(hù)六、關(guān)于個(gè)人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡問題七、關(guān)于“一戶一行、一柜一機(jī)”八、《辦法》與此前人民銀行發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的銜接問題九、報(bào)告與報(bào)備機(jī)制第四頁(yè)，共四十頁(yè)。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

一、銀行卡收單業(yè)務(wù)的定義第二條收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。

業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)：銀行卡受理協(xié)議簽訂受理銀行卡交易為特約商戶完成交易資金結(jié)算定義范圍：實(shí)體受理終端發(fā)起的銀行卡收單網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的銀行卡收單第五頁(yè)，共四十頁(yè)。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

一、銀行卡收單業(yè)務(wù)的定義為什么將網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的銀行卡收單業(yè)務(wù)納入《辦法》監(jiān)管？業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)相同。

基于特約商戶收款端的管理原則一致。提升對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的適用性、前瞻性。

從各種創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式中提煉出銀行卡收單業(yè)務(wù)共性的、原則性的管理要求，適應(yīng)銀行卡支付渠道融合發(fā)展的趨勢(shì)。

第六頁(yè)，共四十頁(yè)。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算跨法人交易轉(zhuǎn)接模式收單機(jī)構(gòu)直接通過銀行卡清算機(jī)構(gòu)（或通過其他機(jī)構(gòu)代理接入銀行卡清算機(jī)構(gòu)）將收單交易信息傳輸至發(fā)卡銀行。收單機(jī)構(gòu)直接將收單交易信息發(fā)送發(fā)卡銀行。第七頁(yè)，共四十頁(yè)。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算取消了關(guān)于“收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供人民幣銀行卡收單服務(wù)，涉及到跨法人交易轉(zhuǎn)接和資金清算的，應(yīng)通過中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的合法銀行卡清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行”的強(qiáng)制性規(guī)定。

目的：發(fā)揮市場(chǎng)主體商業(yè)協(xié)議的約束機(jī)制尊重市場(chǎng)的選擇，鼓勵(lì)創(chuàng)新適應(yīng)銀行卡清算市場(chǎng)日益開放的發(fā)展趨勢(shì)第八頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算對(duì)收單機(jī)構(gòu)直接將收單交易信息發(fā)送發(fā)卡銀行的管理要求

以發(fā)卡銀行與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定為前提。—第二十六條明確交易信息和資金安全、持卡人和特約商戶權(quán)益保護(hù)等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任?！诙鶙l

發(fā)卡銀行應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)收單交易信息管理要求，在與收單機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作中明確特約商戶及持卡人權(quán)益保護(hù)機(jī)制。第九頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算對(duì)收單機(jī)構(gòu)直接將收單交易信息發(fā)送發(fā)卡銀行的管理要求

3.收單機(jī)構(gòu)傳輸?shù)慕灰仔畔?yīng)符合受理的銀行卡品牌相關(guān)的銀行卡清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則?！诙鍡l4.交易信息應(yīng)包括商戶信息、終端信息、交易時(shí)間、金額及地點(diǎn)等內(nèi)容?！诙鍡l第十頁(yè)，共四十頁(yè)。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

三、風(fēng)險(xiǎn)管理要求特約商戶管理終端管理交易信息管理資金結(jié)算管理業(yè)務(wù)外包管理第十一頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

三、風(fēng)險(xiǎn)管理要求—特約商戶管理特約商戶管理1.

準(zhǔn)入管理：“了解你的客戶”原則合法的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體不良信息審核實(shí)名制審核第十二頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

三、風(fēng)險(xiǎn)管理要求—特約商戶管理特約商戶管理2.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理：業(yè)務(wù)培訓(xùn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)檢查制度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)商戶及時(shí)采取措施；及時(shí)處理銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示；承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任。第十三頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

三、風(fēng)險(xiǎn)管理要求—特約商戶管理特約商戶管理3.異地收單：核心原則——本地化經(jīng)營(yíng)和管理：

明確收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的管理責(zé)任，不得跨省域開展收單業(yè)務(wù)原因：收單服務(wù)是一項(xiàng)持續(xù)性業(yè)務(wù)，包括對(duì)特約商戶進(jìn)行定期培訓(xùn)教育、業(yè)務(wù)檢查，及時(shí)進(jìn)行糾紛投訴處理等。對(duì)于商戶套現(xiàn)、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)問題，及時(shí)落實(shí)管理措施。第十四頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

三、風(fēng)險(xiǎn)管理要求—特約商戶管理特約商戶管理3.異地收單：

對(duì)于連鎖式經(jīng)營(yíng)或集團(tuán)化管理的特約商戶，允許收單機(jī)構(gòu)以總對(duì)總簽約模式對(duì)該類商戶提供收單業(yè)務(wù)。但應(yīng)遵循以下規(guī)定：

一是應(yīng)以法人或經(jīng)其授權(quán)的特約商戶總部所在地的分支機(jī)構(gòu)與特約商戶總部簽訂受理協(xié)議，統(tǒng)一協(xié)調(diào)分支機(jī)構(gòu)為本地特約商戶開展收單業(yè)務(wù)。

二是明確收單機(jī)構(gòu)法人和分支機(jī)構(gòu)的管理職責(zé)及分工，確保由收單機(jī)構(gòu)法人承擔(dān)收單管理的總責(zé)任，特約商戶分支機(jī)構(gòu)的服務(wù)和管理責(zé)任應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)。第十五頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

三、風(fēng)險(xiǎn)管理要求—終端管理終端管理

第二十三條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）審批、使用、撤銷等各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的使用范圍、交易類型、交易限額、審批權(quán)限，以及相關(guān)密鑰的管理要求。

第二十四條收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供的受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。第十六頁(yè)，共四十頁(yè)。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

三、風(fēng)險(xiǎn)管理要求—終端管理終端管理

《辦法》僅對(duì)銀行卡受理終端的業(yè)務(wù)管理和安全標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行原則性規(guī)定。行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)可針對(duì)POS機(jī)具、轉(zhuǎn)賬電話、讀卡裝置、自助終端、個(gè)人支付終端等不同類型的受理終端進(jìn)一步細(xì)化管理規(guī)則。第十七頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀三、風(fēng)險(xiǎn)管理要求—交易信息管理交易信息管理——安全性

1、信息傳輸?shù)陌踩?/p>

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施。

2、不得存儲(chǔ)敏感信息

收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲(chǔ)銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗(yàn)證碼等敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)銀行卡敏感信息。因特殊業(yè)務(wù)需要，收單機(jī)構(gòu)確需存儲(chǔ)銀行卡敏感信息的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)持卡人本人同意、確保存儲(chǔ)的信息僅用于持卡人指定用途，并承擔(dān)相應(yīng)信息安全管理責(zé)任。第十八頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

三、風(fēng)險(xiǎn)管理要求—交易信息管理交易信息管理——合規(guī)性

1、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)確保交易信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。

2、收單機(jī)構(gòu)發(fā)送的交易信息應(yīng)符合相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)、發(fā)卡銀行的管理要求。

3、交易信息至少應(yīng)包括：商戶信息，受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）信息，交易時(shí)間和地點(diǎn)（網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址），交易金額等。網(wǎng)絡(luò)特約商戶交易信息還應(yīng)包括訂單號(hào)、交易平臺(tái)信息等。為收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確監(jiān)測(cè)和識(shí)別交易風(fēng)險(xiǎn)提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，為持卡人提出交易查詢、拒付調(diào)單等處理要求提供基礎(chǔ)信息。第十九頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

三、風(fēng)險(xiǎn)管理要求—資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理

1、收單銀行結(jié)算賬戶管理

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定嚴(yán)格的收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度。特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶原則上應(yīng)為同名單位銀行結(jié)算賬戶。特殊情況，因總分公司資金管理需要，可為特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。

個(gè)體工商戶和網(wǎng)絡(luò)自然人商戶，在無單位銀行結(jié)算賬戶的情況下，可使用其同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。第二十頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

三、風(fēng)險(xiǎn)管理要求—資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理

2、資金結(jié)算時(shí)間

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶。資金結(jié)算時(shí)限最遲不得超過持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30個(gè)自然日。特殊情況，因涉嫌套現(xiàn)、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)問題，可采取延遲結(jié)算措施，不適用上述條款。第二十一頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

三、風(fēng)險(xiǎn)管理要求—資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理原因——結(jié)算貨幣的法律效力用以完成債權(quán)債務(wù)最終結(jié)算的貨幣，應(yīng)當(dāng)是沒有或幾乎沒有信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的法定貨幣。在現(xiàn)有法律法規(guī)框架下，法定用于結(jié)算債權(quán)債務(wù)的貨幣只能是央行貨幣或商業(yè)銀行貨幣。

第二十二頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

三、風(fēng)險(xiǎn)管理要求—資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理原因——結(jié)算貨幣的法律效力支付機(jī)構(gòu)虛擬賬戶是用以核算客戶委托辦理特定電子商務(wù)交易資金轉(zhuǎn)移服務(wù)的詳細(xì)信息記錄，且客戶虛擬賬戶的資金屬于企業(yè)貨幣（影子貨幣，其對(duì)應(yīng)的實(shí)際貨幣以支付機(jī)構(gòu)的名義存放在商業(yè)銀行），不屬于可用于債權(quán)債務(wù)結(jié)算的法定貨幣。支付機(jī)構(gòu)發(fā)行的企業(yè)貨幣和其普通債權(quán)在法律層次上位于同一層級(jí)。若支付機(jī)構(gòu)因自營(yíng)業(yè)務(wù)失敗，將把風(fēng)險(xiǎn)傳染給支付業(yè)務(wù)，無法在破產(chǎn)清算中保護(hù)客戶權(quán)益。

第二十三頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

三、風(fēng)險(xiǎn)管理要求—資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理監(jiān)管目的：

保護(hù)商戶結(jié)算資金安全維護(hù)支付體系安全穩(wěn)定維護(hù)貨幣體系的穩(wěn)定性和貨幣轉(zhuǎn)移機(jī)制的安全性維護(hù)金融穩(wěn)定第二十四頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

三、風(fēng)險(xiǎn)管理要求—業(yè)務(wù)外包業(yè)務(wù)外包

1、收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。

2、收單業(yè)務(wù)與收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)分別管理，嚴(yán)格遵守信息保密協(xié)議，不得侵害其他參與方合法權(quán)益。第二十五頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

三、風(fēng)險(xiǎn)管理要求—業(yè)務(wù)外包業(yè)務(wù)外包

3、特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等環(huán)節(jié)原則上不得外包。隨著銀行卡市場(chǎng)專業(yè)分工日益細(xì)化，若收單機(jī)構(gòu)將部分業(yè)務(wù)外包，應(yīng)明確收單經(jīng)營(yíng)主體的管理責(zé)任，避免管理缺位，損害特約商戶、持卡人合法權(quán)益，并在年度專項(xiàng)報(bào)告中詳細(xì)說明相關(guān)情況。第二十六頁(yè)，共四十頁(yè)。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

四、銀行卡收單價(jià)格管理?xiàng)l款解讀

《關(guān)于切實(shí)做好銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實(shí)施工作的通知》（銀發(fā)[2012]263號(hào)）的適用范圍是“境內(nèi)發(fā)卡銀行發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)銀行卡受理終端發(fā)起的消費(fèi)交易”。第二十七頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

四、銀行卡收單價(jià)格管理適用范圍

《辦法》第五十一條受理終端,是指通過銀行卡信息讀取、采集或錄入裝置生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡交易信息處理安全的各類實(shí)體支付終端。

銀發(fā)[2012]263號(hào)文主要是針對(duì)實(shí)體支付終端受理銀行卡交易進(jìn)行價(jià)格規(guī)范，網(wǎng)絡(luò)特約商戶通過網(wǎng)絡(luò)支付接口受理銀行卡不屬于銀發(fā)[2012]263號(hào)規(guī)范范疇。

《辦法》尊重了目前網(wǎng)絡(luò)收單業(yè)務(wù)價(jià)格市場(chǎng)化形成機(jī)制，由發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)、特約商戶等市場(chǎng)主體通過商業(yè)協(xié)議約定。第二十八頁(yè)，共四十頁(yè)。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

四、銀行卡收單價(jià)格管理適用范圍

例如，通過POS、轉(zhuǎn)賬電話、讀卡裝置等銀行卡信息讀取、采集裝置受理的銀行卡交易屬于銀發(fā)[2012]263號(hào)文規(guī)范范疇，網(wǎng)關(guān)支付不在銀發(fā)[2012]263號(hào)文規(guī)范范圍內(nèi)。第二十九頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

五、權(quán)益保護(hù)—特約商戶保障特約商戶合法權(quán)益1、對(duì)收單服務(wù)相關(guān)信息的獲取權(quán)

通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保特約商戶掌握銀行卡受理操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范等基礎(chǔ)知識(shí)。2、資金結(jié)算權(quán)益

收單銀行結(jié)算賬戶管理、結(jié)算時(shí)間要求T+30、不得挪用待結(jié)算資金等。

第三十頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

五、權(quán)益保護(hù)—持卡人保障持卡人合法權(quán)益

1、保障持卡人的銀行卡使用權(quán)收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過協(xié)議要求其特約商戶不得歧視或拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人。

2、不得向持卡人轉(zhuǎn)嫁刷卡手續(xù)費(fèi)收單機(jī)構(gòu)不得、且應(yīng)通過協(xié)議要求其特約商戶不得向持卡人轉(zhuǎn)嫁刷卡手續(xù)費(fèi)。

3、交易與信息安全收單機(jī)構(gòu)應(yīng)確保持卡人交易和信息安全，且在特約商戶協(xié)議、外包協(xié)議等法律協(xié)議中明確信息安全保護(hù)義務(wù)和違約責(zé)任。第三十一頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

六、關(guān)于個(gè)人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡問題

不再禁止個(gè)人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡。

取消《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于〈中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、公安部、國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知〉的實(shí)施意見》（銀辦發(fā)〔2009〕149號(hào)）中“禁止將個(gè)人結(jié)算賬戶設(shè)置為信用卡收單賬戶”的規(guī)定。

第三十二頁(yè)，共四十頁(yè)。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

六、關(guān)于個(gè)人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡問題管理要求適用對(duì)象：以個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶、網(wǎng)絡(luò)自然人商戶。風(fēng)險(xiǎn)管理：參照第十九條，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，通過設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查和監(jiān)測(cè)頻率、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，并承擔(dān)因風(fēng)控措施落實(shí)不到位導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任。第三十三頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

七、關(guān)于“一戶一行、一柜一機(jī)”“一戶一行、一柜一機(jī)”政策背景在推動(dòng)聯(lián)網(wǎng)通用實(shí)施過程中，人民銀行提出了“一戶一行、一柜一機(jī)”的政策規(guī)定，要求與同一特約商戶簽約的收單機(jī)構(gòu)為一家，每個(gè)特約商戶收銀柜臺(tái)只能擺放一臺(tái)可聯(lián)網(wǎng)通用的受理終端。這一政策對(duì)改善銀行卡受理環(huán)境、促進(jìn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用、節(jié)約社會(huì)資源、提高持卡人用卡滿意度起到了積極作用。第三十四頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

七、關(guān)于“一戶一行、一柜一機(jī)”當(dāng)前銀行卡市場(chǎng)情況聯(lián)網(wǎng)通用政策目標(biāo)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，已形成行業(yè)共識(shí)。銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展日益多元化，特色業(yè)務(wù)受理終端不斷推出。銀行卡清算市場(chǎng)將逐步開放，形成多個(gè)銀行卡清算機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的市場(chǎng)格局。第三十五頁(yè)，共四十頁(yè)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

七、關(guān)于“一戶一行、一柜一機(jī)”《辦法》不再?gòu)?qiáng)制要求“一戶一行、一柜一機(jī)”人民銀行分支機(jī)構(gòu)管理、行業(yè)協(xié)會(huì)自律，兼顧市場(chǎng)發(fā)展與秩序規(guī)范的要求。鼓勵(lì)創(chuàng)新，引導(dǎo)收單機(jī)構(gòu)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。更大程度地發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)資源配置的基礎(chǔ)性作用。

——此外，充分發(fā)揮行政監(jiān)管、行業(yè)自律的作用，維護(hù)公平、有序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，對(duì)于無序、惡性競(jìng)爭(zhēng)，堅(jiān)決予以打擊。第三十六頁(yè)，共四十頁(yè)。《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》重點(diǎn)問題解讀

八、《辦法》與此前人民銀行發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的銜接問題《辦法》作為銀行卡收單業(yè)務(wù)管理的基礎(chǔ)性規(guī)范文件，從監(jiān)管制度的原則性出發(fā)，對(duì)于一些操作層面內(nèi)容未作詳細(xì)規(guī)定。此前人民銀行關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)的管理要求與《辦法》不一致的，以《辦法》為準(zhǔn)；若屬于《辦法》相關(guān)規(guī)定的細(xì)化，則繼續(xù)執(zhí)行，且基于同一業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的原則，從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照?qǐng)?zhí)