理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目一任務(wù)一

項(xiàng)目一

認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃個(gè)人理財(cái)能力目標(biāo)通過本項(xiàng)目的學(xué)習(xí)，使學(xué)生能認(rèn)識(shí)到個(gè)人理財(cái)對(duì)于人生的重要意義，能分析客戶處于的生命周期階段，并能按照一定程序進(jìn)行綜合理財(cái)規(guī)劃。知識(shí)目標(biāo)通過本項(xiàng)目的學(xué)習(xí)，使學(xué)生能了解個(gè)人理財(cái)以及個(gè)人理財(cái)市場的運(yùn)行狀況，對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)母拍?、特征、分類、以及個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生與發(fā)展形成初步的認(rèn)識(shí)，掌握生命周期的類別、理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容和流程。理財(cái)測試未來的你是窮人還是富人呢？假如有位穿著奇裝異服開著名車的男子，突然在面前停車，似乎要對(duì)你說什么，你直覺這位男子身份是什么?

A.劫匪

B.藝術(shù)家

C.高官

D.失戀人士

E.富翁

F.魔術(shù)師任務(wù)任務(wù)二：認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃任務(wù)一：認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)任務(wù)一：認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)能力目標(biāo)：能分析個(gè)人理財(cái)?shù)膭?dòng)機(jī)和目標(biāo)。知識(shí)目標(biāo)：掌握個(gè)人理財(cái)?shù)暮x、動(dòng)機(jī)、目標(biāo)，并理解個(gè)人理財(cái)目標(biāo)確定的原則。理財(cái)故事杯子哲理一、理財(cái)視角中的人生人的一生，在一定意義上是一個(gè)不斷滿足自身各種物質(zhì)和精神需求，追求整個(gè)生命階段效用最大化的過程。馬斯洛提出了著名的需求層次理論，即人們的需求可從低到高分為：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求。一、理財(cái)視角中的人生盡管對(duì)人生的探討是個(gè)精神層面的話題，但生活畢竟是現(xiàn)實(shí)、具體的。在不斷追求滿足更高層次需求的過程當(dāng)中，財(cái)產(chǎn)的獲取、保護(hù)和運(yùn)用是一個(gè)無法回避的問題，因而個(gè)人對(duì)財(cái)產(chǎn)的管理不可或缺。理財(cái)?shù)哪康?，就在于追求更加豐富多彩的人生；個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極命題，就是如何有效地安排個(gè)人有限的財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)其一生生命滿足感的最大化。二、個(gè)人理財(cái)?shù)谋举|(zhì)（一）個(gè)人理財(cái)?shù)暮x個(gè)人理財(cái)是指如何制定合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目標(biāo)的程序。個(gè)人生活理財(cái)個(gè)人投資理財(cái)二、個(gè)人理財(cái)?shù)谋举|(zhì)（二）個(gè)人理財(cái)?shù)哪康脑蛞唬腴L命百歲就要提前退休(不想手?？谕?，希望早些可以有持續(xù)的收入來維持生活)。原因二，退休靠政府是否可以維持退休前的生活水平?原因三，想不想退休時(shí)要人養(yǎng)?三、個(gè)人理財(cái)動(dòng)機(jī)【任務(wù)實(shí)施1.1】活動(dòng)分組辯論個(gè)人理財(cái)?shù)膭?dòng)機(jī)

案例1.1王先生和張先生10年前是大學(xué)同班同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后都從事財(cái)務(wù)工作。工作5年后，兩人都存儲(chǔ)了30萬元人民幣，并在這一年都花掉了這30萬元:王先生在廣州購買了一套房，張先生購買了一輛“奧迪”牌小汽車。5年后的今天，王先生的房子，市值60萬元。張先生的汽車，市值只有5萬元。兩人目前的資產(chǎn)明顯有了很大差異，但他們的收入都一樣，而且有同樣的學(xué)歷、同樣的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，為何兩人財(cái)富不一樣?討論:對(duì)本單元案例1.1中兩種不同的理財(cái)觀進(jìn)行分組辯論。三、個(gè)人理財(cái)動(dòng)機(jī)理性動(dòng)機(jī)感性動(dòng)機(jī)四、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)【任務(wù)實(shí)施1.2】活動(dòng)討論個(gè)人理財(cái)目標(biāo)案例1.2李先生，中國香港人，32歲，擁有9年的投資經(jīng)驗(yàn)。在1998.1999年，短線投機(jī)香港股票收益率達(dá)200，其中變現(xiàn)40萬元送給奶奶作為養(yǎng)老金。1999~2000年年底，短線投機(jī)香港股票和指數(shù)期貨，收益率達(dá)150%。2001年，投資25萬元購房，送給父母。2001~2004年，投資廣州房產(chǎn):一套別墅、兩套住房，收益200余萬元。2001~2005年上半年，在廣州經(jīng)營房產(chǎn)代理公司。前期10個(gè)月，投入25萬元，賺得80萬元；四、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)后期投入200萬元左右，收益約100萬元(月利潤3萬元)。2005年年初，房產(chǎn)合作伙伴盜竊資金250萬元，導(dǎo)致房產(chǎn)投資凈損失250萬元。2005年秋至2007年5月，去企業(yè)打工，收入除了基本工資外還有70萬元的獎(jiǎng)金收入。2006年11月~2007年5月，投資中國A股，收益60萬元，半年收益率300%。四、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)2007年5月，進(jìn)入中國期貨市場投機(jī)，投入80萬元，不到一個(gè)月收益60萬元。2007年6~7月，繼續(xù)在中國期貨市場投機(jī)，損失215萬元。李先生現(xiàn)只擁有23萬元的銀行存款。李先生投資失敗后向理財(cái)經(jīng)理咨詢。討論:作為一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師，請(qǐng)為李先生提供合適的理財(cái)服務(wù)。請(qǐng)討論并分析本案例中李先生理財(cái)失敗的主要原因。四、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)個(gè)人理財(cái)追求兩大目標(biāo):財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)安全從投資理財(cái)角度看，衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要通過財(cái)務(wù)安全度指標(biāo)來判斷。財(cái)務(wù)安全度=投資性資產(chǎn)市場價(jià)值/投資性資產(chǎn)原值x100%財(cái)務(wù)安全度一般是用來衡量個(gè)人投資性資產(chǎn)保值能力的一個(gè)指標(biāo)。如果財(cái)務(wù)安全度大于100%，則表示個(gè)人投資性資產(chǎn)保值能力強(qiáng)；反之，則表示個(gè)人投資性資產(chǎn)保值能力弱。財(cái)務(wù)安全例1.1劉某家2008年1月1日擁有金融資產(chǎn)共計(jì)60萬元，到2008年12月31日，這些金融資產(chǎn)價(jià)值達(dá)到了66萬元，則劉某這些金融資產(chǎn)安全度為66/60x100%=110%。這說明劉某的資產(chǎn)保值能力較好。財(cái)務(wù)自由所謂財(cái)務(wù)自由，是表示個(gè)人在不用為一份薪水而工作的前提下其財(cái)務(wù)資源就可以滿足個(gè)人生活所需的狀態(tài)，但并不是指個(gè)人擁有大筆的實(shí)際物質(zhì)財(cái)富才能達(dá)到。財(cái)務(wù)自由度=投資性收入(非工資收入)/日常消費(fèi)支出x100%財(cái)務(wù)自由度一般是用來衡量個(gè)人財(cái)務(wù)自由程度的一個(gè)指標(biāo)。如果財(cái)務(wù)自由度大于100%，則表示個(gè)人財(cái)務(wù)自由度大；反之，則表示個(gè)人財(cái)務(wù)自由度小。財(cái)務(wù)自由例1.2張某今年55歲，家庭每月消費(fèi)支出為5000元，現(xiàn)擁有投資性資產(chǎn)共計(jì)100萬元，預(yù)計(jì)每年能帶來8萬元投資收益，則該家庭的財(cái)務(wù)自由度為:8/(0.5x12)x100%=133.3%。這說明該家庭個(gè)人財(cái)務(wù)自由