遠(yuǎn)離非法集資

遠(yuǎn)離非法集資第1頁/共31頁一、非法集資的定義及類型目錄二、非法集資與民間借貸三、典型案件分析四、參與非法集資形同賭博第2頁/共31頁一、非法集資的定義及類型1、定義非法集資是指公司、企業(yè)、個(gè)人或其他組織，違反法律、法規(guī)，通過不正當(dāng)?shù)那?，向社?huì)公眾或者集體募集資金的行為。第3頁/共31頁2、類型涉及的主要刑法罪名有非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪兩種。兩者行為有相似之處，但量刑處罰卻差別很大。非法吸收公眾存款罪的最高量刑是有期徒刑10年以下，

而集資詐騙罪最高可以判處死刑。第4頁/共31頁簡單案例時(shí)間：2011年4月14日地點(diǎn)：三明沙縣事件：因非法集資4000多萬，沙縣檢察院以涉嫌集資詐騙罪批準(zhǔn)逮捕樂某。案情：下海經(jīng)商不善的樂某，在2007年已累計(jì)欠款數(shù)百萬元，而后以投資并支付高額利息為誘餌，向社會(huì)公眾非法集資。為取得群眾信任，樂某采取編造虛假投資項(xiàng)目，如承包電站、投標(biāo)工程、承包山場或吹噓在外開賭場、放高利貸等，并對他人施以請客送禮的小恩小惠、按時(shí)足額支付利息等手段，使其在借款人中獲得良好的信譽(yù)。至案發(fā)日，先后向64位個(gè)人或法人非法集資4200多萬元，其所騙得的款項(xiàng)，大部分用于支付高額利息、償還舊債及揮霍，在集資款無法償還的情況下，樂某逃往外地，于2011年3月4日被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。第5頁/共31頁刑法第176條【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款罪的行為包括：（一）不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；（二）以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的；（三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；（四）不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；第6頁/共31頁（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；（六）不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；（七）不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的；（八）以投資入股的方式非法吸收資金的；（九）以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的；（十）利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金的；（十一）其他非法吸收資金的行為。第7頁/共31頁刑法第192條【集資詐騙罪】具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為集資詐騙罪：（一）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；（三）攜帶集資款逃匿的；（四）將集資款用于違法犯罪活動(dòng)的；（五）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避返還資金的；（六）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；（八）其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。第8頁/共31頁與非法吸收公眾存款罪不同，集資詐騙罪是以非法占有集資款為目的。集資詐騙罪兩大特征：

一是以非法為目的，即借錢不還；二是違背誠信，使用詐騙手法，即捏造事實(shí)、隱瞞真相。第9頁/共31頁非法集資類別非法吸收公眾存款罪集資詐騙罪追究刑事責(zé)任個(gè)人---20萬元，單位—100萬元以非法占有目的個(gè)人---30人，單位---150人存款人直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額：個(gè)人---100萬元，單位---500萬元造成惡劣社會(huì)影響或者其他嚴(yán)重后果的數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)個(gè)人---100萬元，單位---500萬元個(gè)人---100萬元單位---500萬元個(gè)人---100人，單位---500人存款人直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額：個(gè)人---50萬元，單位---250萬元造成特別惡劣社會(huì)影響或者其他特別嚴(yán)重后果的第10頁/共31頁案例分析案例：張某經(jīng)營一家石油機(jī)械廠，2010年6月急需資金擴(kuò)大生產(chǎn)，因銀行貸款審批手續(xù)較嚴(yán)格，貸款不成功，張某向周圍群眾以遠(yuǎn)高于銀行的利息吸收資金共計(jì)500多萬。2012年4月份，市場發(fā)生變化，石油機(jī)械廠經(jīng)營出現(xiàn)問題，已經(jīng)資不抵債。張某在明知其無法還清以前所借款項(xiàng)的情況下，虛構(gòu)事實(shí)，謊稱將要投資建一家資產(chǎn)千萬的鋼鐵廠，在社會(huì)又融資了3000多萬后外逃。分析：張某2010年開始向社會(huì)上不特定人借款時(shí)，是為經(jīng)營籌集資金，所以這500萬借款的行為屬非法吸收公眾存款罪。2012年在明知已無力償還借款的情況下，以投資建廠的名義向社會(huì)融資，主觀存在故意詐騙、且以非法占有他人財(cái)產(chǎn)為目的，這筆3000多萬的融資行為構(gòu)成的是集資詐騙罪，最終將實(shí)行數(shù)罪并罰。第11頁/共31頁二、非法集資與民間借貸1、民間借貸定義指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。第12頁/共31頁公民之間相互借貸企業(yè)及其他組織集資建房、修路或者開展公益事業(yè)企業(yè)改制過程中職工出資入股……可以有償，也可以無償。第13頁/共31頁約定利率不得超過中國人民銀行公布的同期同檔基準(zhǔn)利率的四倍超過部分利息，法院不予保護(hù)。第14頁/共31頁案例分析2011年8月6日，王某因投資需要資金向潘某借款100萬元，雙方約定借款期限為一個(gè)月，月息為6％。然而王某卻沒有在約定期限內(nèi)還清借款。2012年2月9日，潘某因此將王某告上法庭。庭審中，潘某認(rèn)定王某連續(xù)支付了四個(gè)月的利息之后，便沒有再償付借款本金及其余利息。

法院經(jīng)審理后認(rèn)為：被告王某向原告潘某借款100萬元事實(shí)清楚，證據(jù)充分。但雙方約定的月利率6％，超過了最高人民法院司法解釋規(guī)定的民間借貸利率不得超過銀行同期貸款基準(zhǔn)利率四倍的限制，超過部分法院不予支持。據(jù)此，法院最終判決，潘某在收回王某的100萬元本金中要扣除超基準(zhǔn)利率4倍以上的所得利息。第15頁/共31頁民間借貸與非法集資的區(qū)別《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號）非法集資具備4個(gè)特征：非法性、公開性、利誘性和社會(huì)性。（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會(huì)等途徑向社會(huì)公開宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)還本付息；（四）向社會(huì)不特定對象吸收資金?！督忉尅愤€注明：未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的不屬于非法集資。第16頁/共31頁三、典型案件百萬美容針價(jià)格達(dá)60多萬元的人體胚胎素美體針做保養(yǎng)跟玩似的；9萬元的美容針一打就是17針。燕窩當(dāng)水喝買了幾百箱燕窩放在會(huì)所，全家人從冬天喝到夏天。名包整箱買愛馬仕包有四五個(gè)，LV、古琦、香奈爾至少有幾十個(gè)。手表多不勝數(shù)手表多到記不住，勞力士根本不算什么，其中不乏一兩百萬元的手表。億萬富婆淪為階下囚---李寶華案件第17頁/共31頁珠寶4000萬花了4000多萬元買珠寶，大部分是玉石，其中2010年5月到香港一次性就買了幾百萬元的珠寶，特別喜歡拿出來炫耀，專門給珠寶拍照制成圖冊。衣服只穿兩次只選北京、上海等地的奢侈品店，從不看價(jià)錢，要買就買最貴的，穿過一兩次就不要。20多部名車包括保時(shí)捷、加長悍馬、奔馳、奧迪Q7、陸地巡洋艦和寶馬7系等。保姆、員工和助理的車另外買。其它消費(fèi)給助理買瑞景的房子，花600萬元買游艇出海游玩。第18頁/共31頁李寶華，女，集美后溪英村人，因家貧13歲開始擺地?cái)?、賣水果、做傳銷、也做過六合彩組頭，21歲時(shí)因詐騙被廣東省公安局刑事處罰兩年。（普通人階段）2005年因躲債外逃的李寶華突然衣錦還鄉(xiāng)，回廈門開辦東方明大貿(mào)易有限公司，06年又改為明大集團(tuán)。2008年成立廈門明大置業(yè)投資集團(tuán)有限公司后，注冊資金5000萬元人民幣。5年內(nèi)投資多個(gè)行業(yè)，包括房地產(chǎn)、休閑娛樂產(chǎn)業(yè)、倉儲物流業(yè)等行業(yè)，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)從福建省輻射至四川、重慶等地。（商界傳奇階段）2012年7月被警方抓獲押回廈門，因?qū)嵤┮愿哳~利息回報(bào)為誘餌，非法集資累計(jì)10億多元，而后用于個(gè)人揮霍或?qū)①Y產(chǎn)轉(zhuǎn)移，以涉嫌非法吸收公眾存款罪被刑事拘留，案件仍在審理中。（打回原形）第19頁/共31頁李寶華四大騙術(shù)1、找人扮李嘉誠私生子行騙;2、謊稱在丹麥開油田8年賺20億;3、和丈夫演“雙簧”演離婚鬧劇底以開發(fā)房地產(chǎn)名義騙到幾億元;4、不做“實(shí)業(yè)”做“金融”，騙完幾億就走人。

“那么多奢侈品，都是她用我們的錢買的，想起就心痛”。

——幾名債主第20頁/共31頁億萬富姐淪為階下囚---吳英案件吳英，女，1981年5月20日出生于浙江省東陽市。沒讀完技校，吳英就輟學(xué)去姑姑的美容院學(xué)美容技術(shù)，后結(jié)識了丈夫周洪波并由周家投資15萬元，一起開了家女子美容院做起了生意。（普通人階段）2006年，媒體曝光吳英的總資產(chǎn)達(dá)38億元，吳英當(dāng)位列2006年胡潤富豪榜第68位，女富豪榜第6位。（商界傳奇階段）2007年3月16日被依法逮捕。2009年12月，以集資詐騙罪一審判處死刑。（打回原形）第21頁/共31頁

被告人吳英集資詐騙一案，浙江省金華市中級人民法院一審認(rèn)定被告人吳英，于2003年至2005年在東陽市開辦美容店、理發(fā)休閑屋期間，以合伙或投資等為名，向徐玉蘭、俞亞素、唐雅琴、夏瑤琴、竺航飛、趙國夫等人高息集資，欠下巨額債務(wù)。為還債，吳英繼續(xù)非法集資。2005年5月至2007年1月間，吳英以給付高額利息為誘餌，采取隱瞞先期資金來源真相、虛假宣傳經(jīng)營狀況、虛構(gòu)投資項(xiàng)目等手段，先后從林衛(wèi)平、楊衛(wèi)陵、楊衛(wèi)江(均另案處理)等11人處非法集資人民幣7.7億余元，用于償付集資款本息、購買房產(chǎn)、汽車及個(gè)人揮霍等，實(shí)際詐騙金額為3.8億余元。第22頁/共31頁拘留：2007年2月10日下午4點(diǎn)30分左右，吳英已被當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)刑事拘留，理由是涉嫌非法吸收公眾存款。一審：2009年12月18日金華市中級人民法院依法作出一審判決，以集資詐騙罪判處吳英死刑，并處沒收其個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。二審：2010年1月吳英不服一審判決，提起上訴。2012年1月18日浙江省高級人民法院對吳英集資詐騙一案進(jìn)行二審判決，裁定駁回吳英的上訴，維持對吳英的死刑判決。最高院回應(yīng)：2012年2月14日最高法首次回應(yīng)此案，稱將依法審慎處理。最高院裁定：2012年4月20日，不核準(zhǔn)被告人吳英死刑，發(fā)回浙江省高級人民法院重新審判。案情回放第23頁/共31頁非法集資之身邊篇俗話說，你不理財(cái)，財(cái)不理你。如果說有個(gè)“投資年回報(bào)率高達(dá)30%”的好項(xiàng)目，您會(huì)心動(dòng)嗎？有一些號稱是貴金屬投資公司推出的理財(cái)產(chǎn)品，承諾：保本，年回報(bào)率24%，每月返還2%。

實(shí)際上，這是正規(guī)公司不允許的，即使公司有實(shí)力讓有高于市場平均值的收益，也不能給客戶做出類似的承諾。第24頁/共31頁1、廈門福建金凌龍黃金集團(tuán)有限公司法定代表人王文苓，對外宣稱通過內(nèi)部關(guān)系，已取得多家A股非公開增發(fā)股權(quán)，只要投資就可在較短期限內(nèi)獲得高回報(bào)；同時(shí)編造黃金投資、理財(cái)基金等項(xiàng)目，許以短期高倍數(shù)回報(bào)或固定月利息，吸收大量公眾存款，涉案金額5億元。2、龍巖市一家房地產(chǎn)開發(fā)有限公司法定代表人郭某以入股投資礦山、投資房地產(chǎn)開發(fā)為誘

餌，編造高收益“神話”，非法集資20家公司企業(yè)及個(gè)人資

金2.5億元，后公司資金鏈斷裂，郭某卷款潛逃，該案被冠以

“龍巖金融第一案”的稱號。案例第25頁/共31頁3、廈門捷通達(dá)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司老板葉某及妻子何某在臺灣被臺灣移民部門抓獲，成為大陸首次由臺灣遣返經(jīng)濟(jì)犯罪類犯罪嫌疑人。他們以開展手機(jī)慢充、手機(jī)慢轉(zhuǎn)快等業(yè)務(wù)模式作為幌子，制作、安裝虛假的財(cái)付通客戶端，在該客戶端頁面上顯示虛假的交易資金、交易量和回報(bào)利潤等交易情況，讓受害人對交易和業(yè)績的真實(shí)性和交易的安全性信以為真，并承諾投資后有高額回報(bào)，以此為誘餌，騙取資金共計(jì)人民幣9億多。4、泉州閩林集團(tuán)以每個(gè)月2分到4分的利息吸收資金，涉案5億元，當(dāng)?shù)貛兹f人被騙，據(jù)當(dāng)時(shí)在場執(zhí)勤的民警回憶：“前前后后大約有一萬多人，把閩林大廈圍得水泄不通，有砸大廈玻璃的，有哭天搶地的，有懊悔不已的，場面甚是悲壯?！钡?6頁/共31頁四、參與非法集資形同賭博參與非法集資就是在賭博正常情況下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)（比如開發(fā)林地、開辦工廠等）的利潤有限，一個(gè)企業(yè)正常的年利潤一般%不會(huì)超過20，超高利率投資回報(bào)分配不可能維持太久，企業(yè)經(jīng)營者長期肯定吃不消。會(huì)產(chǎn)生兩種方式來支付高利息：1、參與賭博、標(biāo)會(huì)、期貨等存在很大風(fēng)險(xiǎn)的資金的運(yùn)用，這里的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是由所有的借款人來承擔(dān)。2、高回報(bào)的背后是“拆東墻補(bǔ)西墻”的手法，用后人集資款補(bǔ)前面的人的空缺,這需要集資人有一個(gè)幾何級數(shù)的增長,資金鏈斷裂