2022年第一季度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理通關(guān)考試題庫帶答案解析

2022年第一季度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理通關(guān)考試題庫帶答案解析

單選題（共55題）1、汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為______，二手車貸款最高發(fā)放比例為______。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】C2、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.利益可觀原則【答案】D3、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強(qiáng)化合同管理B.加強(qiáng)風(fēng)險評價C.全流程管理D.明確法律責(zé)任【答案】D4、貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是（）。A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動性覆蓋率【答案】B5、“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則B.原則5C.原則6D.原則7【答案】A6、下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是（）。A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷D.加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管【答案】D7、下列關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)，說法錯誤的是（）。A.樹立“合規(guī)從基層做起”的理念B.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念C.樹立“有效互動”的理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念【答案】A8、（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。A.金融信貸B.高能信貸C.能效信貸D.綠色信貸【答案】C9、下列各項(xiàng)中不屬于股東義務(wù)的是（）。A.誠信義務(wù)B.執(zhí)法義務(wù)C.資本補(bǔ)充義務(wù)D.交易行為的限制【答案】B10、獨(dú)立董事每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于（）個工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】B11、1998年，中國人民銀行取消了對國有銀行的貸款增加量指令性計劃的控制，推行以（）為核心的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。A.存貸款比例B.資本充足率C.流動資產(chǎn)比率D.速動資產(chǎn)比率【答案】A12、在市場營銷環(huán)境分析中，企業(yè)的市場機(jī)會少，環(huán)境威脅低，企業(yè)的業(yè)務(wù)可能是()。A.理想業(yè)務(wù)B.困難業(yè)務(wù)C.冒險業(yè)務(wù)D.成熟業(yè)務(wù)【答案】D13、對向銀行業(yè)消費(fèi)者推薦的產(chǎn)品要充分履行揭示和告知的義務(wù)符合（）。A.買者有責(zé)原則B.賣者有責(zé)原則C.誠實(shí)守信原則D.公平公正原則【答案】B14、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。A.國際清算B.私人銀行業(yè)務(wù)C.貴賓業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)【答案】D15、合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段是（）。A.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測B.合規(guī)風(fēng)險識別C.合規(guī)風(fēng)險評估D.合規(guī)風(fēng)險報告【答案】B16、對生產(chǎn)計劃的監(jiān)督、檢查和控制，發(fā)現(xiàn)偏差及時調(diào)整的過程被稱為()。A.生產(chǎn)調(diào)度B.生產(chǎn)控制C.生產(chǎn)監(jiān)督D.生產(chǎn)計劃【答案】A17、關(guān)于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴(yán)格按章執(zhí)行的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.對空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理B.對成品卡和密碼信函的登記管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D18、按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量是()。A.經(jīng)濟(jì)資本B.核心資本C.會計資本D.合格資本【答案】D19、計算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流出總量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A20、全面風(fēng)險管理的主要措施不包括（）。A.風(fēng)險管理策略B.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險限額D.風(fēng)險管理政策【答案】D21、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責(zé)的是（）。A.維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益B.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理C.制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任D.制定全行各部門管理人員的職業(yè)規(guī)范【答案】D22、結(jié)構(gòu)化股票投資信托中，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】A23、鋼材、鋁合金是木材的可替代商品，因此根據(jù)鋼材、鋁合金的銷售量，可大體預(yù)測木材的需求變化。這種預(yù)測方法是()。A.相關(guān)類推法B.對比類推法C.定量預(yù)測法D.用戶調(diào)查法【答案】A24、擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方，這種轉(zhuǎn)移屬于（）。A.保險轉(zhuǎn)移B.非保險轉(zhuǎn)移C.再保險轉(zhuǎn)移D.擔(dān)保轉(zhuǎn)移【答案】B25、下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強(qiáng)金融安全【答案】A26、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】C27、資產(chǎn)使用率是指（）。A.總資產(chǎn)/股本總額B.稅后凈收入/總收入C.總收入/總資產(chǎn)D.總收入/股本總額【答案】C28、下列不屬于按照本金與收益關(guān)系對理財產(chǎn)品進(jìn)行分類的是（）。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保證收益理財產(chǎn)品D.封閉式凈值型產(chǎn)品【答案】D29、按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地劃分，保理業(yè)務(wù)劃分為（）。A.國際保理和國內(nèi)保理B.單保理和雙保理C.股權(quán)保理和債權(quán)保理D.有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理【答案】A30、下列屬于商業(yè)銀行非利息收入的是（）。A.手續(xù)費(fèi)和傭金收入B.貸款利息收入C.證券投資利息收入D.進(jìn)行證券回購所得利息收入【答案】A31、在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】C32、下了關(guān)于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是（）。A.董事會負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議B.監(jiān)事會負(fù)責(zé)對薪酬制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督C.經(jīng)營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機(jī)構(gòu)D.績效考核委員會負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行人力資源管理的組織實(shí)施【答案】A33、風(fēng)險對沖主要通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.同等D.不相關(guān)【答案】B34、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】A35、由出票人簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.銀行本票B.商業(yè)匯票C.支票D.銀行承兌匯票【答案】D36、下列做法屬于儲蓄存款業(yè)務(wù)核算不真實(shí)的是（）。A.未落實(shí)反洗錢相關(guān)制度和防控措施B.明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲C.未結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)及自身實(shí)際制定儲蓄存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中長期規(guī)劃，存款考核激勵機(jī)制不完善D.以其他資金來源虛增儲蓄存款【答案】D37、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的基本原則的是（）。A.統(tǒng)一性原則B.有效性原則C.合理性原則D.連續(xù)性原則【答案】B38、（）年國際金融危機(jī)以來，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)成為全球熱點(diǎn)話題。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】C39、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理關(guān)注的凈利息收益率（NIM）是指（）。A.凈利息收益與生息資產(chǎn)余額之比B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C.資產(chǎn)收益率與負(fù)債成本率之差D.凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比【答案】D40、生產(chǎn)調(diào)度工作的基本要求是()。A.快速、準(zhǔn)確B.簡單、有效C.迅速、統(tǒng)一D.主動、準(zhǔn)確【答案】A41、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機(jī)關(guān)申請復(fù)議C.復(fù)議機(jī)關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟D.書面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式【答案】D42、高風(fēng)險債券不包括（）。A.信用評級在投資級別以下B.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.杠桿率較高【答案】C43、下列做法屬于儲蓄存款業(yè)務(wù)核算不真實(shí)的是（）。A.未落實(shí)反洗錢相關(guān)制度和防控措施B.明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲C.未結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)及自身實(shí)際制定儲蓄存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中長期規(guī)劃，存款考核激勵機(jī)制不完善D.以其他資金來源虛增儲蓄存款【答案】D44、商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險管理是其生命線，一家銀行能走多遠(yuǎn)，取決于其（）。A.風(fēng)險承受能力B.風(fēng)險控制能力C.風(fēng)險管理能力D.經(jīng)營能力【答案】C45、下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強(qiáng)金融安全【答案】A46、銀行凈穩(wěn)定資金比例計算中，分子可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少（）內(nèi)所能提供的可靠資金來源。A.3年B.6個月C.3個月D.1年【答案】D47、信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。A.專業(yè)化B.綜合化C.差異化D.多樣化【答案】A48、下列屬于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A.全部關(guān)聯(lián)度B.杠桿率C.集中度管理D.不良貸款率【答案】B49、形式為“生產(chǎn)者→代理商→批發(fā)商→零售商→消費(fèi)者”的分銷渠道是()類型。A.三層渠道B.四層渠道C.二層渠道D.五層渠道【答案】A50、商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標(biāo)組成。A.基礎(chǔ)和綜合B.定量和定性C.經(jīng)營和風(fēng)險D.法人和集團(tuán)【答案】B51、按照貸款資金來源和經(jīng)營模式，貸款可以分為（）。A.項(xiàng)目貸款、流動資金貸款、個人貸款B.短期貸款、中長期貸款C.自營貸款、委托貸款、特定貸款D.正常貸款、關(guān)注類貸款、不良貸款【答案】C52、商業(yè)銀行董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會，其負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由（）擔(dān)任。A.職工監(jiān)事B.獨(dú)立董事C.審計人員D.董事長【答案】B53、中國的金融租賃公司發(fā)源于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D54、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】D55、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處______萬元以上______萬元以下罰款。（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】A多選題（共13題）1、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。A.績效薪酬B.基本薪酬C.資本和現(xiàn)金的支出D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD2、佝僂病的發(fā)病機(jī)制，下列哪項(xiàng)是錯誤的（）A.維生素D的缺乏B.腸道鈣磷吸收減少C.血鈣降低D.甲狀腺旁腺反應(yīng)遲鈍E.血磷降低【答案】D3、利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）。A.收益率曲線風(fēng)險B.基準(zhǔn)風(fēng)險C.期權(quán)性風(fēng)險D.交易性風(fēng)險E.重新定價風(fēng)險【答案】ABC4、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求有（）。A.鼓勵創(chuàng)新B.防范風(fēng)險C.趨利避害D.健康發(fā)展E.風(fēng)險提示【答案】ABCD5、巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風(fēng)險分為（）、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.社會風(fēng)險【答案】ABCD6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層承擔(dān)全面風(fēng)險管理的實(shí)施責(zé)任，執(zhí)行董事會的決議，應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括（）。A.制定風(fēng)險管理政策和程序.定期評估.必要時調(diào)整B.評估全面風(fēng)險和各類重要風(fēng)險管理狀況并向董事會報告C.建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制D.聘任風(fēng)險總監(jiān)或其他高級管理人員.牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險管理E.對董事會設(shè)定的風(fēng)險限額進(jìn)行細(xì)化并執(zhí)行，包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度【答案】ABC7、信息科技現(xiàn)場檢查主要分為（）。A.定期檢查B.稽核檢查C.全面檢查D.專項(xiàng)檢查E.臨時檢查【答案】CD8、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征包括（）。A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的B.具有潛在效益性C.能用貨幣準(zhǔn)確計量和估價D.具有清算優(yōu)先權(quán)E.具有償還性【答案】ABCD9、商業(yè)銀行的薪酬主要包括（）。A.基本薪酬B.津貼和補(bǔ)貼C.績效薪酬D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ACD10、商業(yè)銀行對公存款業(yè)務(wù)在內(nèi)控制度完善的基礎(chǔ)上應(yīng)符合以下經(jīng)營管理要求（）。A.辦理對公存款的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立合法B.對公存款賬戶開立、使用、撤銷手續(xù)規(guī)范，對休眠賬戶有單獨(dú)管理辦法C.存款結(jié)息、付息符合國家利率規(guī)定，存款應(yīng)付利息計提準(zhǔn)確D.對公存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中、長期發(fā)展規(guī)劃符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)及商業(yè)銀行自身發(fā)展的實(shí)際，促進(jìn)存款業(yè)務(wù)發(fā)展的措施和激勵機(jī)制科學(xué)完善E.對公存款科目設(shè)置合理，科目使用規(guī)范，科目余額與報表反映一致【答案】ABCD11、從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務(wù)主要有以下風(fēng)險