2022年第一季度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理真題練習試卷B卷附答案

2022年第一季度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理真題練習試卷B卷附答案

單選題（共55題）1、商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A.代理類業(yè)務(wù)B.承諾類業(yè)務(wù)C.擔保類業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算類業(yè)務(wù)【答案】B2、信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標，以利于信息科技監(jiān)管人員進行風險識別和（）。A.評估B.計量C.控制D.監(jiān)測【答案】D3、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風險屬于()。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.購買力風險【答案】C4、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。A.低值易耗品B.自然資源C.固定資產(chǎn)D.無形資產(chǎn)【答案】C5、人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】A6、在商業(yè)銀行公司治理中，對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督的是（）。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.理事會【答案】C7、下列不屬于銀行管理流動性風險的內(nèi)生動力不足之處的是（）。A.保持充足的流動性是有代價的B.流動性風險爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視C.銀行不能依靠準備金制度來管理流動性風險D.銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險【答案】C8、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。A.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利B.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利C.責令分支機構(gòu)終止營業(yè)D.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)【答案】C9、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。A.低值易耗品B.自然資源C.固定資產(chǎn)D.無形資產(chǎn)【答案】C10、根據(jù)《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》，以下關(guān)于銀團貸款業(yè)務(wù)收費的說法，不正確的是（）。A.銀團貸款的收費應(yīng)遵循”誰借款、誰付費“的原則，由借款人支付B.銀團貸款禁止收取貸款承諾費、資金管理費C.銀團貸款的代理費可根據(jù)代理行的工作量按年支付D.銀團貸款的安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付【答案】B11、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風險監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報路線合理。A.獨立性B.及時性C.全面性D.準確性【答案】A12、關(guān)于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.對空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理B.對成品卡和密碼信函的登記管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D13、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.正常類貸款【答案】D14、下列關(guān)于商業(yè)銀行杠桿率的表述，錯誤的是（）。A.杠桿率的要求可以約束銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)的膨脹，有助于控制金融體系系統(tǒng)性風險B.由于計算的復雜性，杠桿率可以提供一個更為直觀的監(jiān)管標準C.計算公式為:杠桿率=(一級資本一對應(yīng)資本扣減項)/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%D.杠桿率不得低于4%【答案】C15、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應(yīng)當至少（）進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應(yīng)當增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】B16、下列不屬于非法集資活動特點的是（）。A.手段單一B.跨地區(qū)C.跨行業(yè)D.手段隱蔽【答案】A17、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.選取合理可行的加總方法B.在加總過程中不需要考慮集中度風險C.應(yīng)當建立風險加總的政策、程序D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】B18、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，下列關(guān)于現(xiàn)場檢查類型劃分的表述，正確的是（）。A.專項檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大事件開展的檢查B.全面檢查是對法人機構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及風險狀況的全面性檢查，原則上每3年至少安排一次C.臨時檢查是對被查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查D.稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查辦法對特定事項進行專門調(diào)查的活動【答案】D19、()已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務(wù)。A.信托業(yè)務(wù)B.固有業(yè)務(wù)C.委托業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】A20、銀行風險的主要承擔者是（）。A.銀行股東B.存款人C.政府D.銀行員工【答案】B21、在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D22、銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)自收到聽證申請之日起()日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】D23、下列不屬于銀行業(yè)信息科技風險具有的特征的是（）。A.風險傳染性強B.影響范圍廣C.風險外延性強D.損失難以計量【答案】A24、我們在使用銀行卡消費時，應(yīng)不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。A.經(jīng)濟B.法律C.刑事D.民事【答案】C25、銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責任至少應(yīng)包括()。A.經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任B.經(jīng)濟責任、社會責任、文化建設(shè)責任C.文化建設(shè)責任、社會責任、環(huán)境責任D.經(jīng)濟責任、文化建設(shè)責任、環(huán)境責任【答案】A26、關(guān)于“第三方物流”企業(yè)的物流，下列陳述錯誤的是()。A.“第三方物流”通常也稱為契約物流或物流聯(lián)盟B.整個物流過程中進行服務(wù)的“第三方”擁有商品所有權(quán)C.物流內(nèi)容包括商品運輸、儲存、配送以及附加的增值服務(wù)等D.以現(xiàn)代信息技術(shù)為基礎(chǔ)，實現(xiàn)信息和實物的快速、準確的協(xié)調(diào)傳遞【答案】B27、（）是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價值。A.衍生品交易業(yè)務(wù)B.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓C.發(fā)行資本補充工具D.信貸資產(chǎn)證券化【答案】B28、商業(yè)銀行流動性風險管理的治理結(jié)構(gòu)中，（）應(yīng)制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.銀行指定的專門部門【答案】B29、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】A30、在銀團貸款的主要成員行中，專門負責對銀團貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行是（）。A.銀團牽頭行B.銀團代理行C.銀團參加行D.銀團承銷行【答案】B31、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應(yīng)當嚴格限定高級管理人員績效考核結(jié)果及其薪酬。A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B32、《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風險管理指引》，下列關(guān)于國別風險的說法中正確的是（）。A.國別風險應(yīng)當至少劃分低、中、高三個等級B.轉(zhuǎn)移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人無法對其承擔的風險進行風險分散C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構(gòu)凈資本15%的風險暴露D.國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)，外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)【答案】D33、定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A.客戶類型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.取款條件不同【答案】B34、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.1.25％B.0.6％C.0.5％D.1.5％【答案】A35、計算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流出總量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A36、在《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下情形，應(yīng)當嚴格限定高級管理人員考核結(jié)果及其薪酬的是（）。A.公司治理整體評價下降B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.盈利水平低于同業(yè)D.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動【答案】B37、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當以小額為主。下列關(guān)于借款人余額上限的風險防控措施，說法不正確的是（）。A.同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺存款總余額不超過人民幣500萬元B.同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺對同一法人或其他組織的借款余額上限不超過人民幣100萬元C.同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元D.不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺對同一自然人的借款總余額不超過人民幣100萬元【答案】A38、下列關(guān)于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，說法不正確的是（）。A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風險管理B.嚴格實行授信管理C.有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風險D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系【答案】B39、《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束作用。A.原則2～4B.原則5～12C.原則13D.原則14～17【答案】C40、下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是（）。A.間接控制商業(yè)銀行的法人B.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬C.商業(yè)銀行的主要自然人股東D.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人【答案】B41、銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風險的()。A.分析B.識別C.測試D.評估【答案】B42、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應(yīng)當至少（）進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應(yīng)當增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】B43、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式較多，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)，交易規(guī)模、利率特征匹配，利率風險集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多資金池模式C.金額集中管理模式D.單資金池模式【答案】A44、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)各分支機構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整B.商業(yè)銀行應(yīng)當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應(yīng)當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應(yīng)的報告路線【答案】C45、下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護大股東利益原則D.加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則【答案】C46、行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當在收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)。A.3B.5C.10D.15【答案】C47、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。A.關(guān)聯(lián)自然人B.關(guān)聯(lián)法人C.關(guān)聯(lián)其他組織D.社會團體【答案】D48、我國《合同法》規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同并且收件人指定接收系統(tǒng)的，承諾到達時間是()。A.數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間B.數(shù)據(jù)電文進入指定系統(tǒng)的指定時間C.數(shù)據(jù)電文進入指定系統(tǒng)的首次時間D.數(shù)據(jù)電文進入指定系統(tǒng)的時間【答案】D49、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。A.收益高、風險低B.收益高、風險高C.收益低、風險低D.收益低、風險高【答案】A50、清算方式不包括（）。A.行政清算B.司法清算C.股東清算D.債權(quán)人清算【答案】D51、《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》參考（）而構(gòu)建了多維度的流動性風險監(jiān)測體系。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《穩(wěn)健原則》【答案】C52、下列關(guān)于金融消費，說法錯誤的是（）。A.金融消費具有無形性B.金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合C.金融消費者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費行為只引起當期損益D.金融產(chǎn)品與服務(wù)的消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞【答案】C53、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》要求，受理機關(guān)對申請材料要件和形式進行審查后，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期（）內(nèi)進行補正。A.1個月B.3個月C.2個月D.15個工作日【答案】B54、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應(yīng)具備特征不包括()。A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標準C.與履行監(jiān)管職責相適應(yīng)的充分法律授權(quán)D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D55、我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標由2015年的2.3%調(diào)升至（），將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】A多選題（共13題）1、關(guān)于在制品定額，下列論述錯誤的是()。A.一定數(shù)量的在制品儲備，是保證生產(chǎn)連續(xù)進行的必要條件B.過多的在制品，會使生產(chǎn)場地擁擠，流動資金占用增多，運輸保管費用增加C.流水線之間的在制品定額分為工藝在制品、運輸在制品、周轉(zhuǎn)在制品和保險在制品D.成批生產(chǎn)條件下可按車間內(nèi)部在制品和車間之間半成品來確定【答案】C2、商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當符合的條件有（）。A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C.經(jīng)股東大會同意D.具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施E.具有開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理【答案】ABD3、下列可以對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行行政處罰的種類包括（）。A.警告、罰款、沒收違法所得B.取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格C.暫停部分業(yè)務(wù)，停止審批新業(yè)務(wù)D.禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作E.吊銷金融許可證【答案】ABD4、按照資金來源穩(wěn)定性的不同，流動性覆蓋率將短期負債分為（）。A.零售存款B.小企業(yè)客戶存款C.對公存款D.同業(yè)存放和拆入E.回購【答案】ABCD5、對金融機構(gòu)市場風險敏感度的判斷主要需要考慮（）。A.管理層識別、度量、監(jiān)測和控制市場風險的能力B.金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模C.業(yè)務(wù)性質(zhì)和復雜程度D.相對于市場風險敞口水平而言，該金融機構(gòu)的盈利水平的充足程度E.相對于市場風險敞口水平而言，該金融機構(gòu)的資本水平的充足程度【答案】ABCD6、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括()。A.收購B.處置C.管理D.重組E.接管【答案】ABC7、商業(yè)銀行對銀行賬簿利