2022年第一季度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財強化訓練試卷A卷含答案

2022年第一季度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財強化訓練試卷A卷含答案

單選題（共55題）1、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避()，以對自己的資產進行保值。A.股票B.浮動利率資產C.固定利率債券D.外匯【答案】C2、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想：我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，也算有辦法討回公道。于是他這么做了，結果用得很放心。A.安裝公司B.李某C.生產廠家D.保險公司【答案】C3、下列不屬于銀行代理產品的是（）。A.保險B.結構性存款C.基金D.信托產品【答案】B4、以下哪項可以作為遺囑的見證人（）A.無行為能力的人B.限制行為能力的人C.繼承人的妻子和兒子D.遺囑人所在村的村長和村支書【答案】D5、主要確定企業(yè)的各個工程項目范圍內的培訓需求屬于（）層次分析。A.企業(yè)B.工程項目C.工作崗位D.項目部【答案】B6、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多【答案】B7、一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。A.現(xiàn)金B(yǎng).基金C.債券D.股票【答案】A8、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24【答案】C9、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.560441B.1278336C.1355036D.1917503【答案】D10、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國庫券D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【答案】D11、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產價值8萬元，房產價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】B12、對于中小企業(yè)而言，理財?shù)哪繕顺藨哂衅胀ㄆ髽I(yè)的資金安全性、流動性與收益性的理財目標外，還包括（）。A.保證資金安全，規(guī)避資金風險B.使資金最大限度地升值C.保證資金流的充足性D.企業(yè)和個人風險的有效隔離【答案】D13、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。A.周陽有社保，不需要投保商業(yè)保險B.周太太應先投保社保，才能投保商業(yè)保險C.周陽的保額要比周太太的保額高D.周陽一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】C14、下列選項不屬于萬能壽險的特征的是（）。A.保費支付靈活B.保單面額可適時調整C.運作機制完全透明D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領取部分賬戶價值，供自己支配使用【答案】D15、小王、小李和小張是大學同學，大學畢業(yè)后，小李開始參加工作，小張、小王分別赴美國和香港留學。小張2015年6月取得博士學位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)務進修，并在2014年11月完成進修回國?，F(xiàn)在(2015年8月)，小王、小李、小張預約購車，市場指定價為30萬元，廠商指定的免稅價格為28萬5千元?？梢韵硎苊舛悆r格的人是()。A.小王B.小張C.三人均可以D.小李【答案】B16、（）的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯(lián)度較小。A.純金幣B.紀念金幣C.條塊現(xiàn)貨D.黃金基金【答案】B17、在企業(yè)經營過程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來經營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。A.于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。B.合伙C.個人獨資D.有限責任【答案】B18、在銷售境外機構設計發(fā)行的理財產品時，商業(yè)銀行對理財資金的成本與收益（）。A.應獨立測算B.無須測算C.只需交給投資者進行測算D.應要求境外機構提供測算【答案】A19、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B20、下列選項中，屬于員工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】D21、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D22、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A.投資目標B.風險水平C.投資標的D.法律地位【答案】D23、按照資本資產定價模型，假定市場平均收益率為14%，無風險利率為6%，如果某證券的預期收益率為18%，貝塔值為1.2，則下列說法正確的是（）。A.該資產的價值無法判斷B.該資產的α系數(shù)為－2.4%C.該資產是公平定價D.該資產的α系數(shù)為2.4%【答案】D24、下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種C.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險D.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化【答案】A25、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。A.個人B.中央財政C.企業(yè)和個人D.企業(yè)【答案】C26、下列選項中，屬于外部渠道勞務培訓教師的優(yōu)點是（）。A.培訓具有針對性B.培訓經驗豐富C.責任心較強，費用較低D.可以與受訓人員進行很好的交流【答案】B27、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）A.車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失以及車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失B.自然災害導致的損失C.意外事故導致的損失D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用【答案】A28、工作場所噪音超過（）分貝時，員工應當佩戴合格的耳塞進行工作。A.60B.75C.85D.95【答案】C29、某被保險人投保100萬元的財產保險，在保險期限內，由于第三者的責任導致被保險人的財產損失50萬元，被保險人從第三者那里獲得賠款40萬元，同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元，對此保險人的處理方式是（）。A.不予賠付B.賠10萬元C.賠50萬元D.賠40萬元【答案】B30、（）是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】C31、在海上保險中，保險人已經知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險人就要賠償。這在保險中通常被稱為()。A.不可抗辯條款B.禁止反言C.棄權D.不可抗力【答案】B32、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】B33、從本質上說，回購協(xié)議是一種()。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產品【答案】A34、如今。隨著金融產品的創(chuàng)新和豐富，退休規(guī)劃可以選擇更多的理財工具。下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是（）。A.銀行理財產品B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D35、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想：我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，也算有辦法討回公道。于是他這么做了，結果用得很放心。A.安裝公司B.李某C.生產廠家D.保險公司【答案】C36、職業(yè)病是指企業(yè)、事業(yè)單位和個體經濟組織的勞動者在職業(yè)活動中，因接觸粉塵、放射性物質和其他（）等因素而引起的疾病。A.有毒、有害物質B.惡劣工作環(huán)境C.嚴寒酷暑D.傳染性疾病【答案】A37、直接融資的特點不包括（）。A.有較多的選擇自由B.對投資者來說收益較大C.對融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【答案】D38、直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由自己負擔的稅種，下列不屬于直接稅的是（）。A.企業(yè)所得稅B.個人所得稅C.消費稅D.房產稅【答案】C39、關于個人理財業(yè)務，下列說法不正確的是（）。A.個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展C.大眾需求是理財服務的持續(xù)驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源D.經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件【答案】A40、下列選項中影響退休規(guī)劃的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】B41、房地產投資活動與（）經濟政策息息相關。A.市場B.微觀C.宏觀D.計劃【答案】C42、在進行另類資產投資時，需要承擔的風險不包括（）。A.投機風險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風險D.提前終止的風險【答案】D43、甲有三個兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒有遺囑和其他特殊情況之下，甲的妻子可以分到房屋（）間。A.2B.3C.4D.5【答案】D44、在向客戶推薦產品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的（）。A.適當性原則B.客觀性原則C.避免利益沖突原則D.主觀性原則【答案】B45、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發(fā)生交通意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險公司的理賠。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母與何先生的父母【答案】A46、下列關于外匯市場的說法，錯誤的是（）。A.外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調節(jié)外匯余缺的功能B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升【答案】D47、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】C48、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。A.應作為遺產由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應作為遺產由甲妻一人繼承C.應作為遺產由甲妻、甲子繼承D.應全部支付給甲妻【答案】D49、投資者預期某股票價格將上升，于是預先買入該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為()。A.現(xiàn)貨交易B.期權交易C.空頭交易D.多頭交易【答案】D50、下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，描述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方B.商業(yè)銀行是個人理財服務的提供商之一C.商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構渠道向個人客戶提供個人理財服務【答案】D51、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】A52、理財顧問與綜合理財服務業(yè)務的主要風險是()。A.產品風險B.市場風險C.客戶風險承受能力風險D.產品與客戶錯配風險【答案】D53、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產品D.了解客戶和客戶的需求【答案】D54、下列投資組合流動性最差的是（）。A.股票、債券B.活期存款、基金C.收藏品、房地產D.定期存款、外匯【答案】C55、如法律或保險人對告知的內容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應將所有保險標的的危險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。A.無限告知B.有限告知C.主觀告知D.詢問回答告知【答案】A多選題（共13題）1、客戶的風險屬性一般分為()。A.風險承受能力層面B.風險容忍態(tài)度層面C.風險認知度層面D.資金承受能力層面E.家庭層面【答案】AB2、專項結余包括（）A.定期定額投資B.不定期定額投資C.定期不定額投資D.儲蓄型保險保費E.還貸本金【答案】AD3、教育投資規(guī)劃的原則包括（）。A.提前規(guī)劃.從寬預計B.提前規(guī)劃.量力而行C.專項積累.專款專用D.積少成多.?？顚Ｓ肊.計劃周詳.穩(wěn)健投資【答案】AC4、一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括（）。A.認為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游，培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本B.認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔醫(yī)療費用C.認為退休后的社會保障、養(yǎng)老金計劃或個人儲蓄投資能夠保障退休生活D.性格上決定其較關心當前生活，不愿意以影響當前生活品質為代價規(guī)劃未來，認為退休養(yǎng)老畢竟是很久遠的事E.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無憂【答案】ABCD5、下列屬于理財師職業(yè)特征的有（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.專業(yè)性E.投機性【答案】ABCD6、下列關于保險的相關要素的表述，正確的有（）。A.投保人可以是自然人也可以是法人B.被保險人有權隨時更改受益人，且不必事先通知保險人C.如果被保險人未指定受益人，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務D.在財產保險中，被保險人一般是被保險財產的所有者，當發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權E.人身保險的被保險人，就是以其生命或身體為保險標的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險事故的人【答案】ACD7、家庭債務管理狀況的分析包括()。A.資產負債率分析B.負債結構分析C.融資比率分析D.資產結構分析E.償債能力分析【答案】ABC8、貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據D.債券回購E.高信用級別的企業(yè)債【答案】ABCD9、按勞動合同期限劃分，勞動合同分為（）。A.有固定期限的勞動合同。B.無固定期限的勞動合同C.全日制用工勞動合同D.非全日制用工勞動合同E.以完成一定工作任務為期限的勞動合同【答案】AB10、第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理條例》的有()。A.外國銀行分行經中國