整合公司金融資源加快財險代理業(yè)務發(fā)展

市行公司業(yè)務二部2007年8月整合公司金融資源加快財險代理業(yè)務發(fā)展目錄全行上半年公司類財險代理業(yè)務總體情況我行公司類財險代理業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀兄弟行公司類財險代理業(yè)務發(fā)展先進經(jīng)驗加快公司類財險代理業(yè)務發(fā)展的主要措施全行上半年保險代理業(yè)務總體情況全國保險代理市場繼續(xù)擴大全國銀行代理保險業(yè)務量1834億元，代理手續(xù)費收入30.23億元，較同期增長13%。代理銷售規(guī)模持續(xù)增長全國銀行代理銷售保險994億元，較同期增長22%。全行上半年保險代理業(yè)務總體情況財險代理業(yè)務異軍突起，大大超過平均增幅上半年全國財險代理保費收入1084億元，較同期增長37%，超過保險業(yè)整體20.7%的平均增幅。全行上半年保險代理業(yè)務總體情況工行代理業(yè)務總體逆勢下滑代理銷售保險208.65億元，下降15.85%；代理銷售收入5.74億元，下降2.%。僅完成全年計劃的32.1%。全行上半年保險代理業(yè)務總體情況工行財險代理創(chuàng)歷史新高上半年實現(xiàn)代理財險業(yè)務收入10587.5億元，較上年同期增長17.25%，增幅創(chuàng)歷史新高。代理公司類財險業(yè)務收入6811萬元，較同期增長65.23%。代理財險業(yè)務收入同業(yè)排位由去年的第三位升到第二位，差距進一步縮小。重慶行上半年公司類財險代理業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀代理公司類財險業(yè)務逆全國趨勢，呈現(xiàn)序時進度差、同業(yè)排位落后的局面截止8月20日，我行代理銷售公司類財險手續(xù)費收入70萬元，僅完成全年計劃的9.23%。代理財險業(yè)務在系統(tǒng)排16位。代理財險業(yè)務在本地同業(yè)排位差，排在郵政、農(nóng)行、建行和中行之后。劉行長總結：四大問題、七大原因

（2007/7/3，市行銀保專題會議）四大問題計劃進度慢系統(tǒng)排名差同業(yè)占比低收入貢獻小七大原因領導思想重視不夠主管部門組織不力相關部門職責不清上下聯(lián)動不夠有力督促檢查不力考核獎勵不到位合作組織不規(guī)范市行黨委號召—“一一七”工程圍繞一個目標代理保險銷售收入達到同業(yè)第一建立一個機制銀保業(yè)務快速增長機制狠抓七個重點提高思想認識加強組織領導明確部門職責規(guī)范銀保合作—四統(tǒng)一（統(tǒng)一簽約、統(tǒng)一費率、統(tǒng)一獎勵、統(tǒng)一培訓）；一對一（分支機構原則上只開展一項業(yè)務加大獎勵力度—設置個人銷售獎實時監(jiān)測通報組織分類培訓兄弟行公司類財險代理業(yè)務發(fā)展先進經(jīng)驗—上海分行兄弟行公司類財險代理業(yè)務發(fā)展先進經(jīng)驗—上海分行兄弟行公司類財險代理業(yè)務發(fā)展先進經(jīng)驗—上海分行經(jīng)驗的精華把財險代理業(yè)務納入公司類信貸業(yè)務審批流程根據(jù)客戶與項目規(guī)模與審批模式，確定了標準流程與個性化流程兄弟行公司類財險代理業(yè)務發(fā)展先進經(jīng)驗—上海分行確立貸款派生財險業(yè)務的“標準”和“個性化”操作模式“標準模式”針對中小企業(yè)的簡單性投保，采用支行與保險支公司1+1合作模式，保單采用分行、保險顧問、保險公司共同商定的標準條款。該模式下實現(xiàn)代理財險保費900多萬元，中間業(yè)務收入68萬元兄弟行公司類財險代理業(yè)務發(fā)展先進經(jīng)驗—上海分行“個性化模式”針對項目貸款等復雜性投保，采用支行與保險公司1+N合作模式，分行聘請保險顧問，提出保險建議，實施保險方案、協(xié)助客戶理賠，保險顧問承擔建議不當或建議缺失造成的理賠風險。分行貸款審查會秘書處在出貸款審批書中要求借款人辦妥項目資產(chǎn)一切保險且由我行或銀團作為保險第一受益人，同時開出業(yè)務協(xié)辦書，由分行機構業(yè)務部督辦上述保險業(yè)務。兄弟行公司類財險代理業(yè)務發(fā)展先進經(jīng)驗—江蘇分行兄弟行公司類財險代理業(yè)務發(fā)展先進經(jīng)驗—江蘇分行經(jīng)驗的精華“三先三后”的三十字方針一點三渠道的業(yè)務體系健全內(nèi)外兩條業(yè)務管理線兄弟行公司類財險代理業(yè)務發(fā)展先進經(jīng)驗—江蘇分行根據(jù)銀保財險業(yè)務的特點，江蘇分行確定了銀保財險代理業(yè)務“三先三后”的三十字發(fā)展方針：先中小企業(yè)、后大型項目先有貸戶、后無貸戶先抵押物財險、后綜合性財險兄弟行公司類財險代理業(yè)務發(fā)展先進經(jīng)驗—江蘇分行“一點三渠道”的業(yè)務體系兄弟行公司類財險代理業(yè)務發(fā)展先進經(jīng)驗—江蘇分行銀保業(yè)務兩條線管理第一條：外部管理線兄弟行與公司類遍財險代鞠理業(yè)務蓬發(fā)展先喝進經(jīng)驗—江蘇分遇行銀保業(yè)槽務兩條泊線管理第二條廢：內(nèi)部繞管理線在中小浩企業(yè)抵朵押資產(chǎn)憶代理財閃險業(yè)務援中推行“企業(yè)話財險代承理業(yè)務態(tài)柜面出樂單系統(tǒng)祖”1、銀保財極險代理業(yè)治務工作意循見2、小企勸業(yè)客戶屆銀保財屬險代理斑業(yè)務管豆理辦法3、銀行保違險業(yè)務考他核考核管劣理辦法全行開危展培訓初，前中劍后臺全謝部納入繪培訓兄弟行篩公司類聞財險代伙理業(yè)務設發(fā)展先方進經(jīng)驗—安徽分脆行2007年1-5月代理礦保險業(yè)澇務與同膽期對比兄弟行藍公司類旺財險代收理業(yè)務悄發(fā)展先桂進經(jīng)驗—安徽分行經(jīng)驗精籍華制度建設考核獎槍勵統(tǒng)一管理兄弟行蕩公司類腳財險代亦理業(yè)務妖發(fā)展先掘進經(jīng)驗—安徽分刺行制度建殲設完善兄弟行叫公司類鹿財險代滴理業(yè)務選發(fā)展先繁進經(jīng)驗—安徽分甜行納入二級釘分行經(jīng)營鴉績效考核兄弟行公銹司類財險盤代理業(yè)務雨發(fā)展先進業(yè)經(jīng)驗—安徽分行納入二撐級分行延經(jīng)營績星效考核-指標設置兄弟行惠公司類喝財險代譜理業(yè)務蠅發(fā)展先略進經(jīng)驗—安徽分撐行考核激釀勵到位兄弟行公鑰司類財險爬代理業(yè)務烏發(fā)展先進敲經(jīng)驗—安徽分掩行統(tǒng)一管理兄弟行公楚司類財險親代理業(yè)務課發(fā)展先進身經(jīng)驗—安徽分吳行統(tǒng)一管忙理兄弟行客公司類累財險代鄉(xiāng)豐理業(yè)務狀發(fā)展先算進經(jīng)驗—安徽分行統(tǒng)一管理兄弟行公賴司類財險路代理業(yè)務為發(fā)展先進絲式經(jīng)驗—安徽分行統(tǒng)一管理加快公司袖類財險代受理業(yè)務發(fā)棟展的主要記措施轉(zhuǎn)變觀念落實職亮責加強考姿核強化營綱銷加強培倘訓加快公司廚類財險代朽理業(yè)務發(fā)春展的

主向要措施—轉(zhuǎn)變觀念是提升經(jīng)勞營效益、地拓展盈利糊渠道、確聚保市值穩(wěn)拔定的重要宿措施。是增強都服務功問能、滿琴足客戶全多樣化瓣需求的顛重要舉弟措。是整合經(jīng)穗營資源、溫提高客戶壩綜合回報槍的重要途遺徑。是擴大糖試點經(jīng)句驗、實眨施綜合贊化經(jīng)營粥的探索職之路。加快公款司類財逮險代理劑業(yè)務發(fā)乘展的巨主要措燃施—落實職沸責根據(jù)市行勒黨委決定株，全行銀假保合作由澆機構業(yè)務岔部牽頭管誤理。市行成責立銀保瞧業(yè)務推摔進委員卻會（《關于下盲發(fā)重慶撥分行銀源保業(yè)務灣推進委司員會工舉作規(guī)則》的通知油（工銀襖渝發(fā)[200子7]26壓0號文））猴。公司類光財險代孫理業(yè)務笑由公司純業(yè)務二集部牽頭糠實施。田主要職袖責：統(tǒng)拜一推動宏全行公隱司類財茅險代理饞業(yè)務的址市場開悅拓、客恒戶發(fā)展硬、銀保川合作、替業(yè)務組庸織。加快公司桃類財險代梨理業(yè)務發(fā)串展的

主構要措施—落實職偵責市行三條懸要求：各二級肺分行公集司金融她業(yè)務分開管行長蒜作為財雪險代理戚業(yè)務責回任人。男負責本少行公司農(nóng)類財險伏代理業(yè)宇務的市男場開拓吉、指標擾落實、尸工作推棄進、目受標管理攏。落實公司賽類財險代偉理業(yè)務職算能：二級柿分行公司口業(yè)務部（迫市場營銷奶部）。二級分行派設公司客邊戶經(jīng)理設迅財險專管芽員1名（非腥專職）錫。各行務傷必于8月30日前將竹上述名夏單上報蹈二部。加快公猜司類財涼險代理現(xiàn)業(yè)務發(fā)泛展的爪主要措唇施—加強考核市行每日洽通報制度六。公司類擋財險代在理業(yè)務8-12月份計催劃分解劃的調(diào)整樸，堅持殊縱橫兩篇條線分焰解計劃指。將公司擺類財險灰代理業(yè)扔務計劃墓完成率俘與資產(chǎn)賢業(yè)務轉(zhuǎn)稍授權結瞎合起來出實施掛亦鉤考核田。加快公司在類財險代灶理業(yè)務發(fā)鮮展的

主驗要措施—強化營銷明確客癢戶重點突梁破加強聯(lián)動加強互動加快公派司類財汽險代理腐業(yè)務發(fā)茫展的魔主要措巧施—強化營拆銷明確客戶公司有貸戶四條原循則規(guī)定隱：存量抵押布資產(chǎn)保險咬代理。各罷分支行應途對本行抵名押資產(chǎn)進芒行清理，裙于8月30日前上塌報市行股公司業(yè)與務二部罪。凡未辦理銅保險的，氣原則上均歌應辦理保止險。各行灣應與合作防保險公司勸共同設計列保險方案品，進行實禮施。已經(jīng)辦理撐保險的，墓如未通過姻工行代理葛，保險到葬期后原則冶上必須通脆過工行代國理。凡我行票有貸客叼戶，其兼汽車保瘡險、廠亂房保險胞、運輸護保險、褲設備機蔑具保險童等涉及歌財產(chǎn)保明險業(yè)務墨，均應腹由工行峰代理。加快公司絞類財險代倒理業(yè)務發(fā)承展的

主缺要措施—強化營銷明確客戶公司有貸戶一項流程弱整合：新增貸趕款抵押鐵資產(chǎn)保思險代理究流程整薦合。市米行借鑒長他行經(jīng)友驗，積直極進行閥協(xié)調(diào)與驢研究。篇初步方溝案：在貸款發(fā)肅放前置條譽件中增加黎抵押資產(chǎn)卻保險要求碎，抵押資壩產(chǎn)由我行掠代理辦理聰保險后方頑可發(fā)放貸卸款。押品環(huán)節(jié)鼓增加保險膏代理前置侵條件?？透C戶簽署抵求押資產(chǎn)保特險由我行詠代理的承選諾書后，原方進行押慘品系統(tǒng)處丑理。加快公用司類財條險代理寧業(yè)務發(fā)雷展的冰主要措倡施—強化營銷明確客戶公司有貸戶公司重點客戶公司類重餃點客戶的籮個性化營鍋銷對經(jīng)營襯效益好些、資產(chǎn)賴風險性詞高、投垮保意愿祖強的優(yōu)臂質(zhì)客戶吹要加強悄個性化篩營銷，熟量身訂同做適應腎性保險欲代理方蹈案。要把財產(chǎn)競保險代理練業(yè)務納入速現(xiàn)金管理么綜合服務陷、投資銀寄行服務、言理財咨詢基服務、財均務顧問服軋務、IPO服務等綜字合化服務峰與增值服座務方案中線。特別關注晶重點建設刮項目、重專點企業(yè)、徹重點商品支的保險代帥理業(yè)務（腿重點項目丟建設過程慌中的在建榴工程保險挨、履約保屯險、責任辛保險、重影點企業(yè)的曉關鍵設備英保險、出梯口商品運府輸保險、窯海事險等沉等）增值服腎務帶來芝價值而委不是硬柜塞強取加快公司獨類財險代竟理業(yè)務發(fā)直展的

主載要措施—強化營銷重點突破三大重點中小企業(yè)中小企懲業(yè)有貸飾客戶，攝抵押資更產(chǎn)保險肺必須由鮮我行代正理。無漢貸客戶舒，應從義財務顧遞問、投嘴資銀行初、現(xiàn)金炮管理服魄務中增嶺加財產(chǎn)立保險代繞理服務胖。有貸客惹戶按有貸辟客戶保追險四個昌基本規(guī)唉定執(zhí)行紙。抵押資集產(chǎn)凡我行抵蓬押資產(chǎn)，競原則上必忌須保險且脊必須由我遼行代理。比此規(guī)定納庭入押品管離理流程。加快公前司類財油險代理鍋業(yè)務發(fā)乒展的繡主要措文施—強化營貪銷重點突破三大重點三大焦點大客戶足和重點潮項目觀念引妻導與競拜爭趨勢世教育、膚業(yè)務機機會創(chuàng)造井與發(fā)現(xiàn)祖、個性亂化代理顯方案打奶造。無貸客戶增值服務籃與價值管冤理、投資戀銀行與綜衫合化服務錄、信任提富升與貼心航服務。綜合保險交通工具或險、廠房繞設備險、含運輸險、村責任險、宅履約險等荷。關鍵點眉：內(nèi)部歡人員觀葬念的轉(zhuǎn)芝變、服附務模式尾的創(chuàng)新劉；外部悠環(huán)境與除客戶觀抗念的轉(zhuǎn)宿變、服扎務價值糠的提升體。加快公舟司類財賽險代理剝業(yè)務發(fā)輸展的萄主要措溝施—強化營銷加強聯(lián)動上下聯(lián)動共同營銷對重點緒客戶、舟關鍵業(yè)弄務客戶晃的聯(lián)動掉營銷。宗模式：巡壽基層發(fā)儲起模式種、市行政統(tǒng)一模頁式。聯(lián)席會議每月初10日前的洽銀保聯(lián)季席會議最。沙龍每月底25日后的指銀保沙棄龍。加快公司雀類財險代離理業(yè)務發(fā)陡展的

主匪要措施—強化營銷加強聯(lián)動上下