2023年銀行從業(yè)考試個人理財考前預(yù)測試題

【6周年】2023年銀行從業(yè)考試《個人理財》考前預(yù)測試題（1）

總分：100分及格:60分考試時間：120分

一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中,只有一個符合題意）

（1）從長期來看，影響匯率走向的因素中不涉及（）。

A.官方干預(yù)

B.國際收支

通貨膨脹率

C.

D.利率

（2）描述過去一段時間內(nèi)個人的鈔票收入和支出情況的財務(wù)報表是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.成本明細(xì)表

（3）以下關(guān)與結(jié)構(gòu)性理財計劃的論述中，錯誤的一項是（）。

A.結(jié)構(gòu)性理財計劃的最終目標(biāo)是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

B.結(jié)構(gòu)性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段

C.結(jié)構(gòu)性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等

D.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財計劃的一個重要特征

（4）為維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運營，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款作出了明確的限制，下

列論述中錯誤的是（）o

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的

條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠

C.關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬

D.商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍

⑸銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是（）。

A.在受展期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶俗息，不向單位或個人泄露

B.

C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

（6）通常而言，下列各類理財客戶中，風(fēng)險承受能力較高的是（）。

A.理財目標(biāo)彈性比較大的

B.年齡比較大的

C.需動用資金的時間離現(xiàn)在比較近的

D.負(fù)債比率較高者

（7）外匯期權(quán)的購買者，其（）。

A.風(fēng)險是無限的，收益也是無限的

B.風(fēng)險是有限的，收益也是有限的

C.風(fēng)險是有限的，收益是無限的

D.風(fēng)險是無限的，收益是有限的

（8）屬于緣故法的特性是（）。

A.不易親近

B.不易成功

C.得失心重

D.以量取質(zhì)

（9）商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關(guān)協(xié)議和各類授權(quán)文獻(xiàn)，并至少（）重新

確認(rèn)一次。

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.鋌曲年

（10）從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，銀行業(yè)從業(yè)

人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，對的解決業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的

關(guān)系。

A.客戶白愿

B.銀行利潤最大化

C.客戶利益至上

n域立a”法企

（11）在人的生命周期中，理財策略最簡樸的時期是（）o

A.退休養(yǎng)老期

B-臂呼綏期

C.青年成長期

D.少年成長期

（12）委托人有權(quán)向法院申請撤消受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤消

因素之13起（）內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。

A.1個月

B.3個月

c.C年

D.1年

(13)商業(yè)銀行以()為經(jīng)營原則。

A.白主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、口負(fù)盈虧、自我約束

B.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

C.安全性、流動性、效益性

D.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理

(I4)銀行從業(yè)人員在()的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。

A.公眾

B.銀監(jiān)會

C.同業(yè)協(xié)會

D.以上都對

(15)()對境內(nèi)單位或者個人從事境外商品交易的品種進行核準(zhǔn)。

A.國務(wù)院商務(wù)主管部門

國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.

C.期貨監(jiān)督管理機構(gòu)

D.外匯管理部門

(16)貨幣政策工具不涉及()。

A.存款準(zhǔn)備金率

B.財政支出

C.再貼現(xiàn)率

D.公開市場操作

(17)()的目的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)采用對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此

維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。

A接管

n-明4rt

a-瓶用

C.重組

D.依法宣告破產(chǎn)

(18)沒有實物形態(tài)的票券，運用賬戶通過電腦系統(tǒng)完畢國債發(fā)行、交易及兌付的債券是

()。

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

（19）同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合（）規(guī)定。

A.團結(jié)合作

B.尊重同事

C.相互監(jiān)督

D.同業(yè)競爭

（20）平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱

為（）。

A.承諾

B.學(xué)行為

C.票據(jù)

D.合同

（21）下列（）行為，不屬于操縱證券交易價格罪。

A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量

B.與他人申通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

C.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D.未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券

（22）下列影響市場營銷活動效果的變量中可以在短期內(nèi)被人為地控制的是（）。

A.產(chǎn)品和服務(wù)

B.經(jīng)濟周期

C.社會習(xí)俗

D.人口分布特征

（23）關(guān)于金融互換，以下說法錯誤的是（）。

A.互換是一種雙贏的金融合約

B.當(dāng)一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢，則其不可能參與互換

C.互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險

D.互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)

（24）銀行A與B是競爭對手,為了贏得市場份額,A以低于成本價的價格銷售理財產(chǎn)品，則

A的做法（）。

A-符合公平競爭

B.不符合公平競爭

C.在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用

D.正靜隋況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時可以采用

（25）下列對貨幣市場特性的描述對的的是（）。

A.風(fēng)險性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風(fēng)險性低,流動性高

（26）人身保險協(xié)議中，投保人以自己的生命或身體為別人利益訂立保險協(xié)議時，投保人、被

保險人和受益人的關(guān)系為（）。

A.投保人是被保險人，也是受益人

B.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

C.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

D.投保人是被保險人，受益人是其指定的人

（27）根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A.委托人固有財產(chǎn)

B.受托人固有財產(chǎn)

C.信托財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

（28）假如公司的短期償債能力很強,則貨幣資金及變現(xiàn)能力強的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負(fù)債數(shù)

額（）

A.基本一致

B.前者大于后者

C.前者小于后者

D.而者去英

（29）受托人做出（）行為時，委托人有權(quán)申請法院撤消該處分行為。

A.違反信托目的處分信托財產(chǎn)的

B.違背管理職貢使伯托財產(chǎn)受到損失的

C.處理信托事務(wù)不當(dāng)，使信托財產(chǎn)受損

D.以上全部

（30）下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不對的的是（）。

A.代理人與第三人串通，投害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn),被代理人承相民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害

的，第三人不承擔(dān)貢任

（31）以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是（）。

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第九年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8.

（32）在證券市場中，假如同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的（）

原則。

A.數(shù)量優(yōu)先

B.時間優(yōu)先

價格優(yōu)先

C.

D.品種優(yōu)先

（33）證券投資基金不涉及（）。

A.封閉式基金

開放式基金

B.

C.初始投資基金

D.債券基金

（34）個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求

與經(jīng)濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的（）

A.需求的分散性與低風(fēng)險性

B-需求的廣泛性與動態(tài)

C.需求的交融性與放開性

D.需求的差異性與層次性

（35）下列選項中,（）不是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。

A.相互尊重

B.團結(jié)合作

C.公平競爭

D.相互監(jiān)督

（36）按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（）。

A.買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

(37)下列選項中，不屬于了解客戶需求時要注意的問題是()。

A.了解客戶的金融需求目標(biāo)

B.了解客戶金融需求的主要內(nèi)容

C.了解其他銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

D.了解客戶的財務(wù)狀況

(38)CPI上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是()o

A.價格風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

(39)某公司債券年利率為12%,每季復(fù)利一次，其實際利率為()。

A.7.66%

B.12.78%

C.13.53%

D.12.55%

(40)沒有實物形態(tài)的票券，運用賬戶通過電腦系統(tǒng)完畢國債發(fā)行、交易及兌付的債券是

()o

A.憑證式國

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

(41)下列哪個理財產(chǎn)品可以看做是債券與期權(quán)的結(jié)合?()

A.國債

B.認(rèn)股權(quán)證

C.可傳換公司債券

D.期貨期權(quán)

(42)向客戶提問的方式不涉及()o

A.封閉式的提問

B?黑黑臂）

C.引導(dǎo)式的提問

D.開放式的提問

（43）關(guān)于協(xié)議生效要件的說法，不對的的是（）

至少有一方當(dāng)事人具備民事行為能力

A.

B.當(dāng)事人意思表示其實

C.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不建反法律和社會公共利益

D.合同標(biāo)的需確定

（44）下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（）。

A.老李因工作能力而達(dá)成一筆獎金

B.小王自費去巴厘島度假

C.劉女士向朋友借了5萬元購買了某只基金

D.趙小姐透支銀行卡做了一次美容護理

（45）假設(shè)未來經(jīng)濟有四種也許的狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)發(fā)生的概率是0.2、0.4、

0.3、0.1,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%,則該理財產(chǎn)

品的盼望收益率是（）。

A.8.5%

B.9.1%

C.9.8%

D.10.1%

（46）我國《基金法》規(guī)定，基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)有代表（）基金份額的持有人參與,

方可召開。

A.30%以上

B.70%以《

C.10%以上

D.50%以上

（47）影響股票價格的因素是股票投資風(fēng)險之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險可由下列哪個因素引起？

）。

A.發(fā)行公司的盈利水平

B.發(fā)行公司的股息政策變動

C.發(fā)行公司管理層變動

D.央行調(diào)高再貼現(xiàn)率

（48）根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不對的的是（）。

A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理

B.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)

C.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D.證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者

清算財產(chǎn)

（49）將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進行通常狀況下的排序，則下列說法對的的是（）。

A.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B.按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓

C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品

D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

（50）下列做法中,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的

是（）

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶甲的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率

（51）與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.交換下個月將要公布的兼并收購信息

B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到

C.詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃

D.詢問對方對央行近期政策的看法

（52）在通貨膨脹預(yù)期很強時，下列的理財決策有誤的是（）。

A.將資金購買定期儲蓄存款

B.賣出資產(chǎn)組合中的一部分

c.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

D.購置房地產(chǎn)

（53）根據(jù)生命周期理論，個人在青年期的理財特性為（）。

A.理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險

B.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險投資，加大投資比例

C.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險，積累資產(chǎn)

D.保證本金安全，風(fēng)險承受能力差，投資流動性較強

(54)對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是()。

A.受益人白信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)

B.信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C.受益人不能到期清償債務(wù)的，其公托財產(chǎn)可以用于清償

D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

(55)由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的也許性變動,這種因素對市場上所有股票

收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是()。

A.政策風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

卻總同臥

Cr.利率風(fēng)險

D.系統(tǒng)風(fēng)險

(56)張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)

銀行存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元？()

A.16350元

B.16360元

C.16370兀

D.16380元

(57)在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是()。

A.單利債券

B.復(fù)利債券

C.貼現(xiàn)債券

D.累進利率債券

(58)下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是()。

A.對期貨交易價格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息

B.國務(wù)院期貨監(jiān)管機構(gòu)制訂的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的政策

C.國務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的消息

D.期揖金易所作出的可能對期揖分易價格發(fā)生重大影響的決定

(59)金融市場是國民經(jīng)濟的“氣象臺”是由于金融市場具有()。

A.資源配置功能

B.反映功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.風(fēng)險再分配功能

（60）下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不對的的是（）。

A.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強

B.具有內(nèi)在價值和實用性

C.存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

D.收益和股票市場的收益正相關(guān)

（61）由銀行向客戶承諾支付最低收益產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約

定進行分派，這樣的理財計劃是（）o

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

（62）李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦

倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)

的是（）

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C.李氏夫應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D.低風(fēng)險股票、高信用等級的俄券依然可以作為李氏夫婦的投資選抨

（63）下列行為中，（）符合法律法規(guī)及各銀行機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定。

59.下列行為中，（）符合法律法規(guī)及各銀行機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定.

A.利用工作空閑時間上網(wǎng)瀏覽財經(jīng)信息、股市行情等與工作無關(guān)的內(nèi)容

B.利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)瀏覽不健康的網(wǎng)頁、聊天游戲、收發(fā)私人電子郵

C.在電子設(shè)備h安裝使用各類安全防護系統(tǒng)

D.安裝下我盜版和有合法許可的軟件

（64）溝通準(zhǔn)備階段的第一要務(wù)是（）。

A.明確本次溝通的具體U的

B.做好心理準(zhǔn)備

C.擬訂溝通的方案

D.確定溝通目標(biāo)

（65）假如公司的短期償債能力很強,則貨幣資金及變現(xiàn)能力強的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負(fù)債數(shù)

額（）。

A.基本一致

B.前者大于后者

C.前者小于后者

D.兩者無關(guān)

（66）提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì)，旨在建立健康的銀行業(yè)（）

A.經(jīng)營理念

B.企業(yè)文化

C.公司治理

D.發(fā)展規(guī)劃

（67）《信托法》調(diào)整的對象是（）。

A.民事信托

B.營業(yè)信托

C.公益信托

D.信托關(guān)系

（68）某人2023后要累積500萬元資產(chǎn)為退休所用，目前擁有資產(chǎn)100萬元，報酬率為10%,

則每月應(yīng)當(dāng)投資（）元。

A.11193

B.12193

C.13193

D.14193

（69）假設(shè)市場的無風(fēng)險利率是1%,股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，相應(yīng)

的發(fā)生概率為0.2、0.6、0.2,作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5100點，當(dāng)未來股票

市場處在牛市時將會達(dá)成6000點，正常時將會達(dá)成5600點，熊市時將會達(dá)成4300點;股

票X在牛市時的預(yù)期收益率為20%,在正常時預(yù)期收益率為14%,在熊市時預(yù)期收益率為-1

2%。根據(jù)這些信息，市場組合的預(yù)期收益率是（）?

A.3.92%

B.6.27%

C.4.52%

D.8.4%

（70）以下公式中錯誤的是（

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B,以市價計的期初期來凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估

增值（-資產(chǎn)評估減值）

c.普通普通終金J期固定金額+擔(dān)率嚴(yán)々1

利率

?.宏利現(xiàn)代=終值x（1+利率）*IW

（71）在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）

A.普通年金

B.即付年金

C.永續(xù)年金

D.先付年金

（72）關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）o

A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

C.基金的非系統(tǒng)風(fēng)險為零

D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

（73）下列金融工具中屬于間接融資工具的是（）。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.公司股票

D.銀行貸款

（74）下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不對的的是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似一'

D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險一低收益與高風(fēng)險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選杼的投資

（75）下列關(guān)于金融市場的分類對的的是（）?

A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市?場等

D.格卡易價田切分外擊場卻&內(nèi)市場

(76)若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734o則加

拿大元與英鎊之間的套算匯率的對的表述方式為()o

A.GBP/CAD=2.0420/2.0443

B.GBP/CAD=2.0373/2.0490

C.CAD/GBP=1.4882/1.4898

D.CAD/GBP=1.4847/1.4932

(77)公司經(jīng)營活動鈔票流出不涉及()。

A.支付供應(yīng)商的貨款

B.支付雇員的工資

C.支付的股利

支付的稅款

(78)<Ahref="javascript:;"></A>銀行提高單個客戶利潤率的一個有效方法是

()。

A.捆綁銷售

B.客戶分類

C.交叉銷售

D.提高客戶滿意度

(79)銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指()o

A.銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)貴任

B.股東僅以其出資額為限對銀行的依務(wù)承擔(dān)貢

C.銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)我任

D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任

(80)銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。

A.利用個人理財業(yè)務(wù)進行洗錢活動

B.銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)

C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)

D.銷售理財產(chǎn)品時未透露埋財產(chǎn)品的風(fēng)險

【答案】A

【解析】刑事貢任屬于比較嚴(yán)重的貢任，只有A項需要負(fù)刑事貴任，BCD三項的責(zé)任沒有這么

嚴(yán)重.

(81)假如外幣頭寸賣大于買，叫做()。

A.軋空

B-空頭

C.多頭

D.軋平

(82)根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回

后，()o

A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

B.

C.投資者以外匯投資的,商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

(83)股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不涉及()o

A.計價方式不同

B.權(quán)利義務(wù)的對稱性不同

C.到期收益的分布不同

D.標(biāo)的資產(chǎn)不同

(84)()對境內(nèi)單位或者個人從事境外商品期貨交易的品種進行核準(zhǔn)。

A.國務(wù)院商務(wù)主管部門

B.國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu).

C.期貨監(jiān)督管理機構(gòu)

D.外匯管理部門

(85)假設(shè)股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市，相應(yīng)的概率是0.2、0.5、0.

3,相應(yīng)三種狀態(tài)，股票甲的收益率分別是一20%、18%、50%;股票乙的收益率分別是-1

5%、20%、10%。假定投資者有1萬元的資金，其中9000元投資于股票甲,1000元投資

于股票乙，劉投資者的該資產(chǎn)組合的盼望收益率是()

A.18%

B.19%

C.20%

D.23%

(86)兼具債券和股票特性的融資工具是()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.回購協(xié)議

(87)注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金未涯：★世大G俵號找中"

C.成長型基金

D.平衡型基金

（88）2023年通過的《反洗錢法》規(guī)定了金融機構(gòu)反洗錢的義務(wù)不涉及（

A.建立客戶身份識別制度

B.建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進行監(jiān)測

C.建立大額交易和可疑交易報告制度

D.建立客戶費料和交?易記錄保存制僧

（89）盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險，這樣的理財特性通常屬于（）。

A.退休養(yǎng)老期

B.中端穩(wěn)健期

C.青仟成長期

D.少年成長期

（90）流動比率反映（）的指標(biāo)。

A.長期償債能力

B.短期償債能力

C.營運能力

D.盈利能力

二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分）

（1）在我國目前的情況下以下哪些金融機構(gòu)通過直接融資獲得資金（）。

A.證券公司

B.非銀行金融機構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.保險公司

E.投資銀行

(2)個人理財業(yè)務(wù)人員可以通過（）與客戶建立信任。

A.給客戶良好的第一印較

B.蹩梵面mum

C.提升專業(yè)水平和職業(yè)素質(zhì)

D.處理好客戶的全部投訴

E.妥善保管客戶的資料

（3）商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）

A.條塊現(xiàn)

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.“紙黃金”

(4)以下對銀行承兌匯票的特性的論述，對的的是()。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.相對于面額而言，票據(jù)的發(fā)行價格較高

E.票據(jù)的收益率較高

(5)考察下列兩項投資選擇：①風(fēng)險資產(chǎn)組合30%的概率獲得15%的收益,20%的概率獲

得10%的收益，20%的概率獲得7%的收益,20%的概率獲得2%的收益，10%的概率獲得

-%的收益；②國庫券6%的年收益。市場的風(fēng)險溢價是3%。下列說法對的的是()。

A.風(fēng)險資產(chǎn)組合的期望收益率是7.8%

B.風(fēng)險資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差是0.397%

C.市場對該組合的風(fēng)險的報制是1.8%

D.該組合的貝塔系數(shù)是0.6

E.以上各項皆正確

(6)理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素涉及()。

A.通貨膨脹風(fēng)險

B.投資項目風(fēng)險

C.項目主體風(fēng)險

D.信托公司風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

(7)銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在()的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢查人員多于2人

E.檢查人員未提前預(yù)約

(8)生命周期理論是個人理財業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ),對此，下列闡述對的的是()。

A.人在不同的生命時期會有不同的現(xiàn)金流量特征

B.人在不同的生命時期會有不同的生活U標(biāo)

C.開展人理財業(yè)務(wù)是為了滿足個人的財務(wù)目標(biāo)，從而實現(xiàn)財務(wù)白由

D.以生命周期為理論基礎(chǔ)開展個人理財業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營銷學(xué)原理的

E.處在生命周期的同一個時期的不同的人通常也會有相同的理財目標(biāo)

(9)下列關(guān)于股權(quán)類理財產(chǎn)品的風(fēng)險的論述，對的的有()o

A.在眾多理財產(chǎn)品中，股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險最高

B.個股的價格風(fēng)險是非系統(tǒng)性風(fēng)險，可以通過分散化投資而降低

C.將收益率正相關(guān)的兩個個股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險

D.通常小公司的股票風(fēng)險較大，大公司的股票風(fēng)險較小

E.戴殍股的風(fēng)險較小

(10)按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容涉及()

A.遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)

B.枳極ft!合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢杳

C.了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途

D.及時按所在機構(gòu)的要求報告大額交易和可疑交易

E.對執(zhí)法機關(guān)的要求盡量滿足，對暫時不能解決的需求，應(yīng)耐心說明情況

(11)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)運用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告,并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品

開發(fā)報告的內(nèi)容要具體，涉及()等。

A.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.目標(biāo)客戶及銷售方式

C.主要風(fēng)險與測身和控制方法

D.新產(chǎn)品的介紹宣傳材料

E.風(fēng)險眼顫

(12)以下屬于憑證式國債的特點的有()

A.可記名

B.可掛失

C,可上市流通

c力電氣乂加

D.可提前兌取

E.效率高

(13)客戶的個人理財行為會影響到個人資產(chǎn)負(fù)債表，下列說法對的的是()。

A.用銀行存款償還全部到期債務(wù)，則客戶的總資產(chǎn)將會減少

B.以分期付款的方式購買一處房產(chǎn)，客戶的總資產(chǎn)將會增

C.股票市值下降后，客戶的總資產(chǎn)會減少

D.用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資產(chǎn)將會減少

E.用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券，則客戶的總資產(chǎn)將會增加

(14)商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員具有的資格涉及()。

A.充分認(rèn)識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求

B.遵守個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識

E.具備必要的行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

(15)根據(jù)投資對象不同，汪券投資基金可以分為()。

A.股票型基金

B.債券型基金

C.貨幣市場基金

D.混合基金

E.對沖基金

(16)若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?()

A.注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)

別

B.注意選擇折價率較大的基金

C.要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力

D.關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢

E.投窗封閉式基金密克蜃暴利思維,如果其金出現(xiàn)快諫上漲行情,要注意獲利了結(jié)

(17)按照投資基金業(yè)務(wù)規(guī)范,基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)()o

A.建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)制度和銷售人員培訓(xùn)制度

B.建立完善的基金份額持有入賬戶和資金賬戶管理制度

C.建立檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和其他相關(guān)資料至少20年

D.按法律法規(guī)和合同約定辦理基金份額的收購和贖回，不得擅自停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕投資人

的申購、除回

E.按照基金合同的約定和招募說明書的規(guī)定向投資人收取銷售費用，未經(jīng)招募說明書公告，不得對不同的

投資者適用相同的費率

(18)關(guān)于鈔票流量表，下列描述對的的是()。

A.現(xiàn)金流量表是靜態(tài)報表，反映的是一段時間內(nèi)經(jīng)濟主體的現(xiàn)金流狀況

B.個人財務(wù)比較自由時，其所從事的各項活動都有比較充足的現(xiàn)金流支持

C.在時間上現(xiàn)金流量表和利潤表是相一致的

D.經(jīng)濟主體在某一財務(wù)玨度的凈利潤增加了10%,但是該主體也可能會馬上破產(chǎn)

E.個人的現(xiàn)金流量表與利潤表沒有太大的繁異

(19)以下行為中()體現(xiàn)了同事問團結(jié)合作、互通有無的精神。

A.開展經(jīng)驗交流會、專業(yè)知識培訓(xùn)會

B.交流銷售產(chǎn)品的技巧

C.分享各白的客戶資源

D.提示同事不恰當(dāng)?shù)男袨?/p>

E.在工作討論會中直接指出同事的錯誤

(20)下列關(guān)于年金系數(shù)關(guān)系的說法，對的的有()。

A.普通年金終值系數(shù)+普通年金現(xiàn)值系數(shù)=1-

B.普通價:金終值系數(shù)*償債基金系數(shù)=1

C.普通年金現(xiàn)值系數(shù)+投資回收系數(shù)=1

D.fit付年金終值系數(shù)=普通年金終值系數(shù)x(1“)

E.普通年金終值系數(shù)+預(yù)付年金終值系數(shù)=1

(21)下列債券中，具有期權(quán)特性的是()。

A.償還基金債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

c

C.垃圾債券

D.可收回債券

E.帶認(rèn)股權(quán)證的債券

(22)制訂銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守旨在提高銀行從業(yè)人員的()。

A.業(yè)務(wù)水平

B.職業(yè)素質(zhì)

職業(yè)道德水平

C.

D.信用水平

E.法律法規(guī)意識

(23)<Ahref="javascript:；"></A>銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受()

的監(jiān)督。

A.國家機關(guān)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.社會公眾

E.新聞媒體

(24)年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是()。

A.已知年金求現(xiàn)值

B.已知現(xiàn)值求年金

C.已知終值求現(xiàn)值

D.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

(25)蔡氏夫婦的年均收入為18萬元，月均支出為6000元，現(xiàn)有住房一套，無兒女。最近房

地產(chǎn)行情看漲，所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產(chǎn)，通過按揭貸款的方式獲得住房，貸款7

0萬元，還款期限是2023,年利率是6.5%，采用的還款方式是每月等額本息的方式。則下列

說法對的的是().

A.察氏天婦野月的4秋椒為4181.5兀

B.蔡氏夫婦每月的還款額為4134.3元

C.若蔡氏夫婦入住新房，將舊房出租，租金是3500元（稅后），則保持原來生活水平的月均支州為6700元

D.若房貸利率會隨著通貨膨脹調(diào)整，血蔡氏夫婦的租金收入的通脹調(diào)整相對滯后，則應(yīng)當(dāng)將閑置資金存入銀行

E.對蔡氏夫婦而言，投資銀行股票是對抗通貨膨脹的更適合的理財方式

（26）下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有（）o

A.無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

B.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單

C.向境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E.拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督

（27）投資保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點涉及（）o

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強

（28）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（）。

A.審慎性原則

B.流動性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風(fēng)險管理體系原則

E.建立內(nèi)部控制制度原則

（29）在適時拿出建議的過程中，應(yīng)注意把握（）。

A.提議能夠滿足客戶的主要需求或某種特殊需求，引起對方的好感和重視

B.要善于巧妙地表達(dá)本行的需求，使雙方需求基本一致，找到共同利益

C.詳細(xì)地提出建議，不要簡單明了，使客戶知道客戶經(jīng)理已經(jīng)考慮并了解了他的全部情況

D.注意提出提議的策略，可以由客戶經(jīng)理先報盤，也可以等目標(biāo)客戶報盤之后見機行事

E.注意提議中的發(fā)盤和接盤問題，準(zhǔn)備好為本行提出陳訴的理由

（30）《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將