我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)

我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究學(xué)生姓名盧慧娜學(xué)號(hào)0590007專(zhuān)業(yè)國(guó)際政治（國(guó)際經(jīng)濟(jì)方向）院系國(guó)際商學(xué)院指導(dǎo)教師李克寧研究員我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究課題現(xiàn)實(shí)意義課題研究目標(biāo)和解決的關(guān)鍵性問(wèn)題

論文框架思路、主體內(nèi)容總結(jié)及回答相關(guān)問(wèn)題我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究一、課題意義從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展看，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展已有了160多年的歷史。隨著銀行業(yè)務(wù)的多元化，中間業(yè)務(wù)取得了空前的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)收入（或稱(chēng)非利息收入）占銀行總收入的比重越來(lái)越大。超過(guò)傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)而成為銀行盈利的主要來(lái)源，國(guó)外商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入占銀行收入的比重已經(jīng)達(dá)到50%甚至更多。

我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究一、課題意義據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)外銀行提供的中間業(yè)務(wù)大約有2000種，與國(guó)際同業(yè)相比，我國(guó)銀行的利潤(rùn)來(lái)源主要是賺取利差，而國(guó)外銀行的利潤(rùn)來(lái)源主要是中間業(yè)務(wù)收入。我國(guó)中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)只達(dá)到國(guó)外的10—20%。國(guó)內(nèi)中間業(yè)務(wù)收入占比平均水平也只有11.45%。為加快中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，“價(jià)格”這一看不見(jiàn)的手起著關(guān)鍵的作用。我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究二、課題研究目標(biāo)——中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)目前，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展處于初級(jí)階段，發(fā)展中間業(yè)務(wù)必然要關(guān)注中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的合理性。由于中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)目前國(guó)內(nèi)還屬于研究探索階段，因此對(duì)當(dāng)前中間業(yè)務(wù)定價(jià)的研究成為當(dāng)前較為緊迫的任務(wù)。

我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究課題研究目標(biāo)——中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)目前學(xué)界對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)整體發(fā)展方向及策略的研究較為注重，而對(duì)中間業(yè)務(wù)定價(jià)這一發(fā)展的核心卻略顯得關(guān)注得不夠，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品如何定價(jià)直接關(guān)系到了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展和銀行的收益情況。如何對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行合理的定價(jià)將是本文討論的重點(diǎn)。

三、論文框架思路第一章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)及其產(chǎn)品定價(jià)概述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定義、分類(lèi)與發(fā)展概況。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定義。我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的分類(lèi)與發(fā)展概況。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的定義、特點(diǎn)和現(xiàn)狀。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)權(quán)歸屬的歷史演變 。我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)存在的問(wèn)題。論文框架思路第二章有關(guān)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的理論中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的理論基礎(chǔ)中外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究文獻(xiàn)綜述微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的產(chǎn)品定價(jià)理論會(huì)計(jì)學(xué)中的產(chǎn)品定價(jià)理論國(guó)外中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究文獻(xiàn)綜述。國(guó)內(nèi)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究文獻(xiàn)綜述。營(yíng)銷(xiāo)學(xué)中的產(chǎn)品定價(jià)理論論文框架思路第三章?tīng)I(yíng)銷(xiāo)學(xué)定價(jià)理論在中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)中的適用性分析成本加成定價(jià)策略競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向定價(jià)策略需求導(dǎo)向定價(jià)策略成本加成定價(jià)法損益平衡定價(jià)法成本加成定價(jià)策略對(duì)支付結(jié)算以及擔(dān)保類(lèi)產(chǎn)品的適用性分析競(jìng)爭(zhēng)性定價(jià)法——主動(dòng)定價(jià)隨行就市定價(jià)法——被動(dòng)定價(jià)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向定價(jià)策略對(duì)銀行卡及國(guó)際結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的適用性分析理解價(jià)值定價(jià)法需求區(qū)別定價(jià)法需求導(dǎo)向定價(jià)策略對(duì)外匯理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品的適用性分析論文框架思路第四章我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的改進(jìn)措施保證中間業(yè)務(wù)成本的合理歸集和分?jǐn)偙ＷC中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的獲取加強(qiáng)定價(jià)基礎(chǔ)工作，以利于新定價(jià)方法的開(kāi)發(fā)成本核算問(wèn)題作業(yè)成本法完善定價(jià)信息系統(tǒng)加強(qiáng)定價(jià)基礎(chǔ)工作和理論研究開(kāi)發(fā)符合我國(guó)實(shí)際的產(chǎn)品定價(jià)方法第一章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)及其產(chǎn)品定價(jià)概述

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定義中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不動(dòng)用或很少動(dòng)用自己的資金，不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，憑借其信譽(yù)、技術(shù)、人才、設(shè)施等方面的優(yōu)勢(shì)，以中間人的身份為客戶提供各類(lèi)金融服務(wù)并收取傭金和手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定義中國(guó)人民銀行于2001年4月23日發(fā)布實(shí)施了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，該法律規(guī)定對(duì)中間業(yè)務(wù)做出了明確的界定：中間業(yè)務(wù)指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)的三個(gè)特點(diǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究我國(guó)九類(lèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品1.支付結(jié)算類(lèi)中間業(yè)務(wù)附注：壟斷業(yè)務(wù)；執(zhí)行《商業(yè)銀行服務(wù)定價(jià)管理的暫行辦法》的上限規(guī)定。2.銀行卡業(yè)務(wù)3.代理類(lèi)中間業(yè)務(wù)4.擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)5.承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)6.交易類(lèi)中間業(yè)務(wù)7.基金托管業(yè)務(wù)8.咨詢顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù)9.其他類(lèi)中間業(yè)務(wù)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)展概況我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展起點(diǎn)低,范圍小,品種稀少，產(chǎn)品的種類(lèi)僅限于結(jié)算、代理收費(fèi)等勞動(dòng)密集型產(chǎn)品。技術(shù)含量高的資信調(diào)查、資產(chǎn)評(píng)估、個(gè)人理財(cái)、期貨期權(quán)以及衍生工具類(lèi)中間業(yè)務(wù)在我國(guó)才剛剛起步，有的基本沒(méi)有開(kāi)展，而且大部分中間業(yè)務(wù)屬于無(wú)償服務(wù)。

截至去年底，工商銀行已開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)9大類(lèi)430種。我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的定義銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)是指銀行利用自己的場(chǎng)所、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)等設(shè)施為客戶提供各種產(chǎn)品和服務(wù)，對(duì)各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

如何制定合理的價(jià)格以增強(qiáng)銀行的盈利能力就成為商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)的關(guān)鍵。我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究和中間業(yè)務(wù)相關(guān)的法規(guī)及辦法《國(guó)家計(jì)委和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)定價(jià)目錄》《商業(yè)銀行服務(wù)定價(jià)管理的暫行辦法》

《商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》

《支付結(jié)算辦法》和《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等

我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定價(jià)的特點(diǎn)銀行資金占用較少?！杀旧佟⒗麧?rùn)高產(chǎn)品種類(lèi)繁多。—考慮區(qū)別定價(jià)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)差別較大。—考慮風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償多種中間業(yè)務(wù)配套進(jìn)行。—考慮整體價(jià)格我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的現(xiàn)狀

表12007年各商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入比

證券簡(jiǎn)稱(chēng)一季度中間業(yè)務(wù)收入占比二季度中間業(yè)務(wù)收入占比三季度中間業(yè)務(wù)收入占比四季度中間業(yè)務(wù)收入占比寧波銀行

9.07%

南京銀行

2.62%5.51%北京銀行4.87%

4.39%深發(fā)展A4.44%6.24%5.38%8.23%華夏銀行4.08%5.75%5.58%4.57%興業(yè)銀行0.00%

7.83%12.62%民生銀行7.65%11.34%13.28%9.36%浦發(fā)銀行4.41%6.43%5.97%7.68%中信銀行

6.98%13.26%招商銀行14.18%19.68%17.86%18.29%交通銀行

14.54%14.37%11.66%中國(guó)銀行13.78%16.30%16.85%23.06%建設(shè)銀行

17.79%14.67%工商銀行12.83%14.90%15.58%15.56%資料來(lái)源：數(shù)據(jù)來(lái)源于萬(wàn)德資訊。我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)權(quán)歸屬的歷史演變的兩大階段政府指導(dǎo)定價(jià)階段商業(yè)銀行自主定價(jià)階段我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)研究政府指導(dǎo)定價(jià)階段第一．政府統(tǒng)一定價(jià)不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的規(guī)律，不利于資源的有效配置。第二，統(tǒng)一制定價(jià)格不利于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行也需要盈利。第三，統(tǒng)一制定的價(jià)格無(wú)法對(duì)中間業(yè)務(wù)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。第四，利率的市場(chǎng)化要求中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的自主定價(jià)。第五，入世后與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)要求國(guó)有商業(yè)銀行擁有中間業(yè)務(wù)的定價(jià)權(quán)。我國(guó)商業(yè)歉銀行中間看業(yè)務(wù)產(chǎn)品愿定價(jià)研究商業(yè)銀行閑自主定價(jià)疲階段2003拘年1哈0月份逆開(kāi)始實(shí)施黑的《商業(yè)抓銀行服務(wù)芳價(jià)格管理賊暫行辦法辜》對(duì)結(jié)算聰業(yè)務(wù)實(shí)屑行政府啞指導(dǎo)價(jià)顛;對(duì)商業(yè)銀純行提供的儉其他服務(wù)跡實(shí)施市場(chǎng)軋調(diào)節(jié)價(jià)，由商業(yè)銀袍行總行、怪外國(guó)銀行境分行自行灣制定和調(diào)貸整.我國(guó)商業(yè)洽銀行中間起業(yè)務(wù)產(chǎn)品逝定價(jià)研究對(duì)商業(yè)煮銀行中含間業(yè)務(wù)栽定價(jià)權(quán)窮歸屬的讀簡(jiǎn)要評(píng)匙述商業(yè)銀中行的收眨費(fèi)與行艇政事業(yè)誰(shuí)單位的貿(mào)收費(fèi)有抄本質(zhì)的增區(qū)別商業(yè)銀歡行擁有親定價(jià)權(quán)蟲(chóng)后，中篇間業(yè)務(wù)舊由免費(fèi)錫向收費(fèi)鳳的飛躍較,尚存號(hào)在一個(gè)諸市場(chǎng)博孟弈問(wèn)題商業(yè)銀饒行擁有權(quán)自主定棉價(jià)權(quán)是惑合理的攔，也是吼必然的潤(rùn)發(fā)展趨芹勢(shì)我國(guó)商業(yè)盟銀行中間姿業(yè)務(wù)產(chǎn)品疾定價(jià)研究我國(guó)商孕業(yè)銀行駕中間業(yè)嚼務(wù)產(chǎn)品欠定價(jià)存借在的問(wèn)告題定價(jià)政策貞不統(tǒng)一組織機(jī)構(gòu)你存在一定改的缺失問(wèn)賞題決策機(jī)炮制不成撤熟信息系統(tǒng)悠不完善定價(jià)方法營(yíng)不科學(xué)定價(jià)理冰念不先躁進(jìn)第二章有關(guān)商祝業(yè)銀行腿中間業(yè)棍務(wù)產(chǎn)品拆定價(jià)的密理論中間業(yè)丑務(wù)產(chǎn)品窯定價(jià)的途理論基改礎(chǔ)微觀經(jīng)暖濟(jì)學(xué)中蔬的產(chǎn)品燭定價(jià)理干論微觀經(jīng)濟(jì)互學(xué)中的市岡場(chǎng)供求理返論會(huì)計(jì)學(xué)中歡的產(chǎn)品定奏價(jià)理論完全成本漂加成定價(jià)扛法價(jià)格＝單揀位成本十丑單位成本典×成本利櫻潤(rùn)率＝單慰位成本(筋l十成本逐利潤(rùn)率)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)濱中的產(chǎn)異品定價(jià)帥理論三種主要屆的營(yíng)銷(xiāo)定晝價(jià)策略和酬方法我國(guó)商祥業(yè)銀行猛中間業(yè)歲務(wù)產(chǎn)品浸定價(jià)研勒究國(guó)外商含業(yè)銀行折中間業(yè)赤務(wù)產(chǎn)品瓦定價(jià)研尼究文獻(xiàn)潑綜述西方主流村經(jīng)濟(jì)學(xué)金融工程中理論——訪邁倫·斯釋科爾斯(脈MyS滿chol勢(shì)es)漁和費(fèi)歇爾撲·布萊克尾(Fis事her居Blac柜k)利物用期權(quán)定狐價(jià)的無(wú)套腳利分析理拆論芬蘭學(xué)黨者格郎私魯斯(這Gro氣nro膛os)貍提出了征“顧客尋感知服補(bǔ)務(wù)質(zhì)量先”的概付念。顧客感知腹價(jià)格我國(guó)商奧業(yè)銀行略中間業(yè)山務(wù)產(chǎn)品夠定價(jià)研惑究國(guó)內(nèi)商辭業(yè)銀行旱中間業(yè)聲務(wù)產(chǎn)品飛定價(jià)研夜究文獻(xiàn)遇綜述張有義《夏試析商業(yè)臥銀行中間狀業(yè)務(wù)產(chǎn)品罪定價(jià)》（微2001欲年9月）成本加孫成法（應(yīng)C=C肥1+C原2+F截+R）糊和市場(chǎng)終導(dǎo)向法涂永紅膝、李向珍科《商駛業(yè)銀行欲中間業(yè)體務(wù)定價(jià)框策略綜躺合模型左探討》炭（20屯04年習(xí)2月）中間業(yè)萌務(wù)定價(jià)趕運(yùn)籌?；糜裥蛷堃狈絼段乙聡?guó)商業(yè)鍋銀行中久間業(yè)務(wù)蹤蝶定價(jià)方握法分析歡》（2暫003胞年12槳月）中間業(yè)滋務(wù)風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)厘定定壯價(jià)模型第三章?tīng)I(yíng)銷(xiāo)學(xué)疑定價(jià)理川論在中勵(lì)間業(yè)務(wù)菊產(chǎn)品定菠價(jià)中的戒適用性喊分析前言定價(jià)策略報(bào)不同于價(jià)織格制定，獻(xiàn)價(jià)格制定狗是銷(xiāo)售環(huán)音節(jié)中的技騎巧性決定看，而定價(jià)后策略是對(duì)綠關(guān)聯(lián)市場(chǎng)幻玉、競(jìng)爭(zhēng)和咬財(cái)務(wù)決定壟的協(xié)調(diào)，柱目的是定如價(jià)利益的雨最大化。選定價(jià)策略晉不是對(duì)價(jià)鏡格問(wèn)題的愛(ài)直接反應(yīng)容，而是在京洞察市場(chǎng)牢的基礎(chǔ)對(duì)俗機(jī)會(huì)的發(fā)榨掘。它與蜓產(chǎn)品策略租一起成為勞決定銀行偷中間業(yè)務(wù)帳長(zhǎng)期和短俊期利潤(rùn)的減決定性因擾素。如果逮銀行的管癢理者僅在鎮(zhèn)必須定價(jià)哈的時(shí)候才繭思考定價(jià)末策略，除灶了價(jià)格本尼身之外，斥所能控制洽的就很少浙了。第三章?tīng)I(yíng)銷(xiāo)學(xué)嚇定價(jià)理膀論在中錯(cuò)間業(yè)務(wù)墨產(chǎn)品定捧價(jià)中的兵適用性虧分析營(yíng)銷(xiāo)學(xué)定飯價(jià)理論在曬中間業(yè)務(wù)禽產(chǎn)品定價(jià)步中的適用蓮性分析成本加成艙定價(jià)策略成本加較成定價(jià)炮法損益平平衡定價(jià)修法成本加成添定價(jià)策略蟻對(duì)支付結(jié)惑算以及擔(dān)殺保類(lèi)產(chǎn)品夢(mèng)的適用性淺分析我國(guó)商秘業(yè)銀行忽中間業(yè)杯務(wù)產(chǎn)品槍定價(jià)研色究營(yíng)銷(xiāo)學(xué)定律價(jià)理論在朽中間業(yè)務(wù)巖產(chǎn)品定價(jià)晨中的適用評(píng)性分析競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向都定價(jià)策略競(jìng)爭(zhēng)性吵定價(jià)法送——主件動(dòng)定價(jià)隨行就蘇市定價(jià)卸法——葡被動(dòng)定欄價(jià)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)軋向定價(jià)甚策略對(duì)剪銀行卡努及國(guó)際煩結(jié)算類(lèi)訂業(yè)務(wù)產(chǎn)肺品的適計(jì)用性分訂析我國(guó)商業(yè)毯銀行中間鴿業(yè)務(wù)產(chǎn)品固定價(jià)研究營(yíng)銷(xiāo)學(xué)嚴(yán)定價(jià)理彎論在中建間業(yè)務(wù)糕產(chǎn)品定搜價(jià)中的紅適用性燒分析需求導(dǎo)向鞭定價(jià)策略理解價(jià)覆值定價(jià)槳法需求區(qū)別膠定價(jià)法需求導(dǎo)向云定價(jià)策略何對(duì)外匯理過(guò)財(cái)類(lèi)產(chǎn)品鐮的適用性枝分析第四章我國(guó)商業(yè)境銀行中間綁業(yè)務(wù)產(chǎn)品掛定價(jià)的改免進(jìn)措施保證中間后業(yè)務(wù)成本切的合理歸伍集和分?jǐn)偝杀竞巳樗銌?wèn)題作業(yè)成記本法我國(guó)商業(yè)貿(mào)銀行中間況業(yè)務(wù)產(chǎn)品扔定價(jià)研究保證中間