國內(nèi)零售銀行個人理財概述

國內(nèi)銀行個人理財概述主題國內(nèi)銀行理財市場需求初探國內(nèi)銀行對個人理財業(yè)務(wù)定義國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展回顧國內(nèi)銀行理財可提供哪些方面的服務(wù)國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢案例1

主題國內(nèi)銀行理財市場需求初探國內(nèi)銀行對個人理財業(yè)務(wù)定義國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展回顧國內(nèi)銀行理財可提供哪些方面的服務(wù)國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢案例1

主題國內(nèi)銀行理財市場需求初探國內(nèi)銀行對個人理財業(yè)務(wù)定義國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展回顧國內(nèi)銀行理財可提供哪些方面的服務(wù)國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢案例1

國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)定義

銀行個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以自然人為服務(wù)對象，利用其網(wǎng)點、技術(shù)、人才、信息、資金等方面的優(yōu)勢，運(yùn)用各種理財工具，以幫助個人客戶達(dá)成生活目標(biāo)或投資目標(biāo)而提供的綜合理財服務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展過程充分體現(xiàn)了商業(yè)銀行研究并不斷挖掘市場需求，度身定制理財產(chǎn)品與方案，不斷滿足、引導(dǎo)、培養(yǎng)特定客戶群體需求的功能，在此基礎(chǔ)上建立起銀行與客戶之間的相互信賴關(guān)系，個人理財還更多地體現(xiàn)銀行服務(wù)差異性、價值性的特質(zhì)，具有為個人優(yōu)質(zhì)客戶提供整體服務(wù)和附加服務(wù)的功能。發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)，體現(xiàn)了商業(yè)銀行“以客戶為中心”的經(jīng)營理念。主題國內(nèi)銀行理財市場需求初探國內(nèi)銀行對個人理財業(yè)務(wù)定義國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展回顧國內(nèi)銀行理財可提供哪些方面的服務(wù)國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢案例1

國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展回顧國內(nèi)銀行理財市場需求初探長期以來，我國銀行對個人的金融理財服務(wù)僅僅局限于儲蓄、代收代付等簡單的業(yè)務(wù)。隨著個人財富的增長和金融市場的發(fā)展，個人理財業(yè)務(wù)在90年代開始出現(xiàn)。國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展回顧長期以來，我國銀行對個人的金融理財服務(wù)僅僅局限于儲蓄、代收代付等簡單的業(yè)務(wù)。隨著個人財富的增長和金融市場的發(fā)展，個人理財業(yè)務(wù)在90年代開始出現(xiàn)。利潤空間巨大商業(yè)銀行自二十世紀(jì)70年代以來，在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個人理財業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。在過去的幾年里，美國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)每年的平均利潤率已高達(dá)35%，年平均盈利增長率12%-15%。比如，花旗銀行自20世紀(jì)90年代以來業(yè)務(wù)總收入的40%來自個人理財業(yè)務(wù)。從發(fā)達(dá)國家銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢看，個人理財業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要位置。國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展回顧.1995年，招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”，國內(nèi)首度出現(xiàn)以客戶為中心的個人理財產(chǎn)品。1996年，中信實業(yè)銀行廣州分行率先在國內(nèi)銀行界成立了私人銀行部，客戶只要在私人銀行部保持最低10萬元的存款，就能享受該行的多種財務(wù)咨詢。1997年，中國工商銀行上海市分行向社會推出了理財咨詢設(shè)計、存單抵押貸款、外匯買賣、單證保管、存款證明等12項內(nèi)容的理財系列服務(wù)。1998年，中國工商銀行的上海、浙江、天津等5家分行，進(jìn)行“個人理財”業(yè)務(wù)的試點。1999年，中國建設(shè)銀行在北京、上海等10個城市的分行建立了個人理財中心。2000年，中國工商銀行上海市分行舉行了楊韶敏等6位優(yōu)秀理財員的“個人理財工作室”掛牌活動，銀行首次出現(xiàn)以銀行員工姓名作為服務(wù)品牌的理財工作室。2001年，中國農(nóng)業(yè)銀行推出“金鑰匙”金融超市，為客戶提供“一站式”理財服務(wù)。2002年，招商銀行在全國推出“金葵花”理財，為高端個人客戶提供高品質(zhì)、個性化的綜合理財服務(wù)，內(nèi)容包括“一對一”理財顧問服務(wù)、理財規(guī)劃等專業(yè)理財服務(wù)，涵蓋負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)等內(nèi)容。主題國內(nèi)銀行理財市場需求初探國內(nèi)銀行對個人理財業(yè)務(wù)定義國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展回顧國內(nèi)銀行理財可提供哪些方面的服務(wù)國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢案例1

目前銀行理財可提供哪些方面的服務(wù)？

一是為客戶代繳各項費(fèi)用、代理保險、代為兌換債券，每月向客戶提供銀行交易賬單；二是客戶到銀行辦理多種業(yè)務(wù)時，客戶經(jīng)理會為其進(jìn)行一站式辦公，并享有不用到窗口排隊的優(yōu)先權(quán)；三是部分客戶可享受匯款適當(dāng)減免手續(xù)費(fèi)或其他優(yōu)惠；四是定期提供國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢及金融政策、股市行情等信息，針對保守型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型客戶的不同需求做出“理財建議書”，其中包括儲蓄、國債、證券、外匯買賣、基金、保險等投資品種；五是一些特色業(yè)務(wù)。例如招商銀行與英國大使館合作，聯(lián)合為赴英留學(xué)的學(xué)生辦理留學(xué)貸款、留學(xué)保函等系列業(yè)務(wù)，同時組建高爾夫俱樂部、推出旅游專線等。銀行理財門檻有多高？目前各家銀行幾乎都推出了自己的理財品牌，例如招商銀行的“金葵花”理財，中信實業(yè)銀行的“理財寶”，工行拿出了精心打造的“理財金賬戶”，建行的“樂得家”、農(nóng)行的“金鑰匙”、交行的“圓夢寶”。但是各家銀行都有一定的理財“門檻”。目前工行、中行、招行等大多數(shù)銀行的理財“門檻”為：在3個月或一定期間內(nèi)，本、外幣存款余額折合人民幣50萬元以上，或者信用卡年消費(fèi)額、消費(fèi)貸款達(dá)到一定要求。目前理財門檻比較低的是民生銀行，民生將理財客戶分為三類，最低門檻10萬元，具有10萬元存款的客戶就可定期聽一些專業(yè)的理財講座，接受個人客戶經(jīng)理的理財指導(dǎo)。服務(wù)趨同為客戶代繳各項費(fèi)用、代理保險、代為兌換債券，每月向客戶提供銀行交易帳單；提供外匯,黃金等買賣服務(wù);定期提供國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢及金融政策、股市行情等信息，客戶到銀行辦理多種業(yè)務(wù)時，同時部分客戶可享受適當(dāng)減免手續(xù)費(fèi)或其他優(yōu)惠。一家能做的業(yè)務(wù)，別人可以很快“復(fù)制”，各行間的差異就主要表現(xiàn)在代客理財?shù)闹攸c略有不同。另外，各家銀行目前都有一定的理財門檻，或是客戶的本外幣存款余額要達(dá)到十幾萬元以上，或是信用卡年消費(fèi)額、消費(fèi)貸款達(dá)到一定要求，才可進(jìn)入VIP貴賓室。而針對一般老百姓的“個人理財中心”的服務(wù)還處在很淺的層次。主題國內(nèi)銀行理財市場需求初探國內(nèi)銀行對個人理財業(yè)務(wù)定義國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展回顧國內(nèi)銀行理財可提供哪些方面的服務(wù)國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢案例1

銀行理財服務(wù)的趨勢前景從單一的銀行業(yè)務(wù)平臺向綜合理財業(yè)務(wù)平臺轉(zhuǎn)變;從單一網(wǎng)點服務(wù)向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變;從同質(zhì)化服務(wù)向品牌化服務(wù)轉(zhuǎn)變;從大眾化服務(wù)向個性化服務(wù)轉(zhuǎn)變;從無償服務(wù)逐步向收費(fèi)服務(wù)轉(zhuǎn)變.從業(yè)務(wù)平臺向綜合理財業(yè)務(wù)平臺轉(zhuǎn)變.長期以來，國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)的范疇單一，僅包括儲蓄業(yè)務(wù)和十分有限的托收代理業(yè)務(wù)。隨著國內(nèi)金融市場的發(fā)展和個人金融需求的多樣化，銀行個人理財業(yè)務(wù)的范圍逐步拓寬，品種逐步豐富，由單一的儲蓄業(yè)務(wù)向多元化的銀行資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)一體化發(fā)展，并隨著政策的逐步放寬，除向客戶提供傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)外，通過與券商、保險公司、基金管理公司、信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)合作，國內(nèi)銀行已經(jīng)逐步向著為客戶提供證券、保險、信托、基金，甚至黃金買賣等金融服務(wù)、各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)以及理財規(guī)劃服務(wù)等金融產(chǎn)品綜合服務(wù)平臺的方向轉(zhuǎn)變，客戶可以從銀行獲得一攬子金融服務(wù)。從單一網(wǎng)點向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變.國內(nèi)銀行原來的服務(wù)基本上以網(wǎng)點為單位的，服務(wù)渠道單一。個人理財?shù)囊粋€重要發(fā)展趨勢就是由原來的單一的網(wǎng)點業(yè)務(wù)渠道服務(wù)向網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)轉(zhuǎn)變。從中國目前銀行業(yè)的發(fā)展情況來看，各商業(yè)銀行所能提供的金融產(chǎn)品基本上是一致的，從爭奪客戶的角度來講，隨著人們金融活動范圍的擴(kuò)展，健全的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是今后商業(yè)銀行競爭的另一個焦點。銀行個人理財服務(wù)渠道的發(fā)展走過了從單一、片面到整體、全局，再到多元、一體化發(fā)展的軌跡，而未來的發(fā)展方向?qū)㈦S著信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，以及金融業(yè)運(yùn)營成本降低的要求，不受營業(yè)時間、營業(yè)地點的限制，能提供24小時銀行服務(wù)的自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等日益受到客戶青睞，傳統(tǒng)的分支網(wǎng)點數(shù)量比重逐年下降。從同質(zhì)化服務(wù)向品牌化服務(wù)轉(zhuǎn)變.金融品牌是為金融產(chǎn)品而設(shè)計的名稱、術(shù)語符號或設(shè)計，其目的是用來辨認(rèn)金融機(jī)構(gòu)各自的產(chǎn)品或服務(wù)，并使這一特色金融產(chǎn)品與其它金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)得以區(qū)別。個人理財，作為面向廣大客戶的服務(wù)，在金融產(chǎn)品易被模仿的市場背景下，一家銀行要保持與眾不同的競爭優(yōu)勢，品牌無疑是必須重視的競爭手段之一。品牌效應(yīng)使得客戶對銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)知程度大大提高，成為吸引消費(fèi)者注意力的重要手段。從大眾化服務(wù)向個性化服務(wù)轉(zhuǎn)變.

長期以來，個人業(yè)務(wù)僅是國內(nèi)銀行籌措資金的手段，銀行向個人客戶提供的服務(wù)是無差別的大眾化服務(wù)。隨著市場競爭的加劇，國內(nèi)銀行逐步引入市場細(xì)分理念，確立以客戶為中心的經(jīng)營理念，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來巨大發(fā)展空間和市場的重點優(yōu)質(zhì)客戶。因此，商業(yè)銀行逐步對高低端客戶服務(wù)實行分流，低端客戶主要使用電話、網(wǎng)絡(luò)、自助設(shè)備等自助服務(wù)，而高端客戶則主要通過客戶經(jīng)理實行“一對一”服務(wù)。個人客戶經(jīng)理制正以其服務(wù)的全面性、主動性及人性化特點，成為各家商業(yè)銀行吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段。

從無償服務(wù)逐步向收費(fèi)服務(wù)轉(zhuǎn)變.

銀行收取服務(wù)費(fèi)符合國際慣例和發(fā)展趨勢?；ㄆ?、匯豐、東亞等外資銀行已經(jīng)在國內(nèi)開展居民外匯儲蓄業(yè)務(wù)，并收取一定服務(wù)費(fèi)用，這無疑給政府、銀行和國內(nèi)百姓帶來了強(qiáng)烈的沖擊。現(xiàn)在外資銀行收取小額的服務(wù)費(fèi)可以促使國內(nèi)銀行收費(fèi)合理化，對中國百姓的觀念也先進(jìn)行一下洗禮，對中資銀行是件好事。例如匯豐已在國內(nèi)推出外幣“卓越理財”等服務(wù)，每一項收費(fèi)都是根據(jù)成本核算制定，完全與國際接軌。由于目前國內(nèi)銀行的收費(fèi)還受到管理部門的制約，收費(fèi)的種類和標(biāo)準(zhǔn)不能夠自己制定，但是與國際慣例接軌，實行收費(fèi)服務(wù)，是國內(nèi)個人理財發(fā)展的方向，也是創(chuàng)造內(nèi)外資銀行公平競爭的重要舉措。隨著人們觀念的逐步變化，管理機(jī)關(guān)的有關(guān)規(guī)定、規(guī)章也將進(jìn)一步適應(yīng)市場變化，銀行實行收費(fèi)的法律環(huán)境將進(jìn)一步寬松。央行發(fā)布《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，實際上就是鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)、實行業(yè)務(wù)收費(fèi)的信號。銀行理駁財服務(wù)搬的趨勢能前景從單一介的銀行心業(yè)務(wù)平墊臺向綜武合理財息業(yè)務(wù)平驅(qū)臺轉(zhuǎn)變;從單一擋網(wǎng)點服校務(wù)向立稍體化網(wǎng)撲絡(luò)服務(wù)固轉(zhuǎn)變;從同質(zhì)強(qiáng)化服務(wù)盯向品牌助化服務(wù)喊轉(zhuǎn)變;從大眾化呈服務(wù)向個狹性化服務(wù)溉轉(zhuǎn)變;從無償謎服務(wù)逐頓步向收態(tài)費(fèi)服務(wù)振轉(zhuǎn)變.主題國內(nèi)銀拜行理財滿市場需儀求初探國內(nèi)銀助行對個醒人理財束業(yè)務(wù)定淡義國內(nèi)銀接行個人茄理財業(yè)雷務(wù)發(fā)展臺回顧國內(nèi)銀行嬸理財可提竄供哪些方晌面的服務(wù)國內(nèi)銀在行個人你理財業(yè)鮮務(wù)發(fā)展貨的趨勢案例分析1國內(nèi)銀行虧案例分析理財業(yè)晨務(wù)發(fā)展墊歷史;現(xiàn)階段傭運(yùn)營概蛾況XX國內(nèi)銀恩行個人吼理財業(yè)惱務(wù)發(fā)展柳歷程.·199繪7年，上壁海分行飼推出理意財咨詢賴設(shè)計、列存單抵物押貸款稈、外匯萌買賣、肅單證保赤管、存墳款證明嗎等12項內(nèi)容的球理財系列冰服務(wù)；·199笑8年，14個分行177個理財?shù)裰行拈_戚辦個人賣理財業(yè)刊務(wù)；·200原0年，上丟海分行肢開辦了袍以楊韶誘敏等6位理財員助命名的“竄個人理財園工作室”啊，·2002年，建縫設(shè)1000個理財中積心，培訓(xùn)億了數(shù)千名糞個人客戶處經(jīng)理，制戚訂并下發(fā)鋒了理財業(yè)敏務(wù)管理辦聽法；·2002年12月20日，全面財推出“理再財金賬戶揭”，為高新端客戶提儲供貴賓理堪財服務(wù)，獅全面進(jìn)軍浩高端客戶引理財市場國內(nèi)銀行碰案例分析理財業(yè)務(wù)靜發(fā)展歷史;現(xiàn)階段運(yùn)具營概況運(yùn)營概況貴賓待遇純，專業(yè)理臨財服務(wù)體系服務(wù)流程運(yùn)營概可況貴賓待遇課，專業(yè)理校財.服務(wù)體堆系服務(wù)流程貴賓待遇異，專業(yè)理駝財3P服務(wù)，全已新體驗Pre攏fer蹄ent碌ial——優(yōu)先、迅優(yōu)惠的啊金融服屬務(wù)Prof嘴essi褲onal——專家、尾專業(yè)的搶理財顧車問Pri閱vat遣e——私人、立個性化水銀行秘輛書■——Pr泊efer饒enti專al優(yōu)先、損優(yōu)惠的民金融服慎務(wù)·綠色通道羨服務(wù)——在全國近2萬個營業(yè)繡網(wǎng)點，無兵須等候，主即可優(yōu)先愛辦理各項儉業(yè)務(wù)——獨(dú)有的綜擔(dān)合授信，還消費(fèi)貸款腔更加方便可快捷——牡丹信用龜卡申請進(jìn)視入綠色通嫁道，免擔(dān)甜保優(yōu)先辦賞理·優(yōu)越舒資適的專尼有理財仁空間——全國200淋0多個理身財中心砍的“理簡財金帳先戶”貴晃賓室，得您的專躁有空間·優(yōu)先提供避各種“緊天俏”理財秘產(chǎn)品——國債預(yù)留購，并獨(dú)享屑我們專為壘“理財金神帳戶”客蹦戶提供的仆各項投資度理財產(chǎn)品·專有的橫綜合賬什戶，一關(guān)應(yīng)俱全——各類存辟款帳戶箭、貸款森帳戶、墻投資帳嚇戶，一撤應(yīng)俱全痕，真正傘實現(xiàn)“雪一卡在庭手，走憲遍神州而”，不陷僅可以甲將以前籃的存折玩和靈通移卡掛入制此帳戶鑼，更可評以將此撥帳戶內(nèi)妄開立各衛(wèi)類新存較款帳戶室?！芯C昏合賬戶或?qū)斡祝环莼陜?nèi)容詳碗實、信抗息全面?zhèn)鞯摹袄硭ヘ斀鹳~付戶”資貼金狀況肝報告，脊將按您熟的需要羅及時送句至府上身，讓您潛對自己栽的資產(chǎn)撒狀況了寸然于胸顏?！Ｏ淼母鞣鲰棙I(yè)務(wù)優(yōu)活惠、讓利反舉措——享受本鄉(xiāng)豐行提供悼的各種塌超值優(yōu)縱惠，如攝：減免判轉(zhuǎn)賬匯田款及異芬地存取館款手續(xù)因費(fèi)、免哪費(fèi)賬戶幫掛失、湖免費(fèi)出顫具存款帳證明等請一系列噴措施（慘業(yè)務(wù)優(yōu)毛惠相見寧附表）替免費(fèi)的飲理財協(xié)窮議，享丈受協(xié)定評金額轉(zhuǎn)池賬服務(wù)窄、預(yù)約仇周期轉(zhuǎn)蘋賬服務(wù)脫等。·首創(chuàng)的“T+0”理財服務(wù)——一天內(nèi)硬免息透來支，來儀自“理隸財金賬嶄戶”的聯(lián)更多關(guān)碧懷，用影活“理始財金帳渴戶”，耽解您燃蛙眉之急·特約商奔戶優(yōu)先大優(yōu)惠待倉遇——在諸多面聲名卓酸著的“女理財金艇帳戶”宜特約商假戶，您濫將享受跳到更多摩的優(yōu)先鎖優(yōu)惠待敲遇，盡令享貴賓耍禮遇?！鰧＜?、專兄業(yè)的理財車顧問——Pr票ofes善sion辦al·度身定肆制的理激財策劃恐書——以您提供策的資產(chǎn)和待收支狀況擔(dān)為基礎(chǔ)，訓(xùn)在測量您班風(fēng)險偏好泊的基礎(chǔ)上扔，依靠先綠進(jìn)的理財寬系統(tǒng)為客瘦戶提供科汗學(xué)的理財椅方案，幫均助您合理冬分布家庭底資產(chǎn)，更遇好的規(guī)劃沈自己和家堆庭的未來條?！I(yè)的投糊資建議——在制定押理財策鑒劃書的嬸基礎(chǔ)上智，專業(yè)孟的客戶萬經(jīng)理將樂向您推愚薦具體嶼的投資低工具和懼投資期肌限，滿恭足資產(chǎn)乎保值增葛值的需德要·豐富的金羞融資訊——專業(yè)的理風(fēng)財團(tuán)隊將膛向您提供慶豐富的外弱匯、保險孕、證券、輛黃金投資遞資訊，助查您運(yùn)籌帷饑幄之中，邪決勝千里笛之外?！鷮⒍ㄆ诜猥@贈精美精的“理財他金賬戶”驅(qū)貴賓客戶筒理財?？?，享受作碼為貴賓客剃戶的超群啊尊榮?！だ碡斏趁恺垺碡攲＝蚣覍⒑痛鎸φ髅娼涣髅?，為您掀詳細(xì)解岸釋投資染領(lǐng)域的醒各種動榨向，現(xiàn)撤場回答斯您的理錦財疑問年；——更有不定壟期舉辦的越網(wǎng)上論壇幫，讓您和樣理財專家鉤及其他客恰戶在虛擬扇的世界里?；咏涣縻U?！鏊饺?、個艱性化銀行伍秘書——P殖riv掘ate·專職客重戶經(jīng)理——每位“嫩理財金俗賬戶”導(dǎo)客戶將清都會有戲?qū)Ｂ毜墓た蛻艚?jīng)份理，客澡戶經(jīng)理留將為您乘提供“它一對一滑”的理輝財服務(wù)腥，依靠州專業(yè)的奪理財業(yè)梨務(wù)系統(tǒng)脖為您忠會誠理財指，滿足厭您多元盆化的投邪資理財挖需求。·預(yù)約服務(wù)——您可預(yù)鏈約各種刃銀行服墳務(wù)，節(jié)乳省您