我看互聯(lián)網(wǎng)金融新XXXX,重慶

1我看互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融是當前熱門的話題2各方的態(tài)度34一、中國人民銀行的態(tài)度2013年3月，十二屆全國人大一次會議新聞中心舉行記者會，中國人民銀行行長周小川及其諸位副行長就“貨幣政策與金融改革”的相關(guān)問題回答中外記者的提問5一、中國人民銀行的態(tài)度其間有記者問周小川行長：馬云曾經(jīng)說過如果銀行不改變，我們就改變銀行，現(xiàn)在看來互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進步加速使得傳統(tǒng)行業(yè)已經(jīng)有一些跟不上腳步了，馬云已經(jīng)突破了傳統(tǒng)的融資方式和商業(yè)的邊界，您怎么看阿里金融這樣一種新型的金融模式，是否會對傳統(tǒng)的銀行造成壓力？6一、中國人民銀行的態(tài)度周小川行長回答了記者的問題，主要內(nèi)容是：90年代中期我?guī)У囊幻T士研究生，我讓他選的課題就是“互聯(lián)網(wǎng)銀行”，那時候世界上互聯(lián)網(wǎng)銀行剛剛開始出現(xiàn)，我覺得應(yīng)該在這方面進行探索和給予支持。所以對于這方面出現(xiàn)的探索，央行的態(tài)度應(yīng)該是給予支持的7一、中國人民銀行的態(tài)度周小川行長回答了記者的問題，主要內(nèi)容是：新的方式出現(xiàn)后會對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式進行挑戰(zhàn)，這種挑戰(zhàn)是好的，通過競爭會改進傳統(tǒng)行業(yè)的發(fā)展，使其適應(yīng)新的情況并有一種強刺激，從而有助于他們跟得上時代和科技的步伐。通過這個競爭，最終的結(jié)果就是競爭會帶來更好的產(chǎn)品和更好的服務(wù)。也就是整個金融業(yè)會給實體經(jīng)濟，會給各種各樣的客戶帶來更好的產(chǎn)品和更好的服務(wù)8一、中國人民銀行的態(tài)度周小川行長回答了記者的問題，主要內(nèi)容是：再有涉及到的一個問題，就是對監(jiān)管的挑戰(zhàn)。這種挑戰(zhàn)是客觀存在的，重要的是我們要適應(yīng)這種新的發(fā)展和新的科技挑戰(zhàn)。同時也不排除有時候這些新的業(yè)務(wù)模式會出現(xiàn)或大或小的一些風險，或大或小的問題，包括舞弊欺詐等等，也會借這種路徑出現(xiàn)。出現(xiàn)以后，要加快我們的學習步伐，及早的吸取經(jīng)驗教訓，同時不斷的更新規(guī)章制度和監(jiān)管標準，這樣就能使整個金融業(yè)保持一個健康的發(fā)展方向一、中國人民銀行的態(tài)度2013年8月份周小川行長又表示，人民銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融采取支持發(fā)展的態(tài)度，本人對互聯(lián)網(wǎng)金融的看法也是樂觀的。一方面，目前互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)過這么多年的發(fā)展已經(jīng)很成氣候；另一方面，人民銀行已經(jīng)向基于互聯(lián)網(wǎng)的第三方支付正式頒發(fā)執(zhí)照，對其進行必要的指引和規(guī)范人民銀行對其處于觀察的階段,在觀察過程中也要提示安全性。要履行好依法辦事,防范風險,保持穩(wěn)定的責任9附注到目前為止，已有250家第三方支付機構(gòu)獲得了人民銀行頒發(fā)的牌照支付寶等17家第三方支付公司也已獲得跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點資格2013年3月，外匯局曾下發(fā)《支付機構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點指導意見》，決定在上海、北京、重慶、浙江、深圳等地開展試點。允許參加試點的支付機構(gòu)集中為電子商務(wù)客戶辦理跨境收付匯和結(jié)售匯業(yè)務(wù)10一、中國人民銀行的態(tài)度歸納起來：一是支持二是觀察1112二、中國銀監(jiān)會的態(tài)度中國銀監(jiān)會在2013年3月發(fā)布了《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》，提到：引導商業(yè)銀行在提升風險管理水平的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押方式，研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資平臺，拓寬小微企業(yè)融資服務(wù)渠道二、中國銀監(jiān)會的態(tài)度歸納起來：一是，支持銀行開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)二是，目的是支持小微企業(yè)融資13三、中國工商銀行原行長楊凱生當前的互聯(lián)網(wǎng)金融,在提高社會資金運用效率的同時也積累著信用風險,需要重視互聯(lián)網(wǎng)金融的外部監(jiān)管和行業(yè)自律,不能聽任其不受約束地野蠻生長在我們大家充分肯定互聯(lián)網(wǎng)金融便捷性的同時,是否在一定程度上忽略了安全性――這一任何金融交易行為須臾不可或缺的基本原則14四、中國農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家向松祚在當前推進金融創(chuàng)新的大背景下，支付寶等第三方支付獲取金融牌照將是可預(yù)見的結(jié)果一旦互聯(lián)網(wǎng)金融時代徹底放開金融牌照，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的三大要素，即網(wǎng)點、人員、規(guī)范化產(chǎn)品，將完全失去優(yōu)勢而這種趨勢對于大型銀行來說影響更大，目前，中小型銀行已經(jīng)占領(lǐng)了互聯(lián)網(wǎng)金融時代的先機，但大型銀行卻存在著機構(gòu)臃腫、層級太多、業(yè)務(wù)拓展速度慢等不好突破的難題15互聯(lián)網(wǎng)金融的基本概念16目前有兩種觀點一種是，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做金融業(yè)務(wù)，完全在互聯(lián)網(wǎng)平臺操作，即線上，沒有實體店

另一種是，沒有實體店的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做金融業(yè)務(wù)+傳統(tǒng)金融機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺和技術(shù)開展業(yè)務(wù)17我的看法是：應(yīng)用廣泛的含義互聯(lián)網(wǎng)金融，顧名思義，是互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合的業(yè)態(tài)，包括：一是，傳統(tǒng)金融機構(gòu)，利用互連網(wǎng)平臺開展金融業(yè)務(wù)，仍有實體網(wǎng)點，在做傳統(tǒng)業(yè)務(wù)同時加進網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，如網(wǎng)上銀行等等18附注招商銀行原行長馬蔚華近兩年再面對媒體時多次強調(diào)“銀行也是具有IT屬性的行業(yè)”19我的看法是：應(yīng)用廣泛的含義二是，網(wǎng)絡(luò)銀行，完全以網(wǎng)絡(luò)為手段和工具，開展銀行業(yè)務(wù)，如阿里巴巴等互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)申請的網(wǎng)絡(luò)銀行模式三是，手機銀行，不形成單獨模式，傳統(tǒng)金融機構(gòu)已在使用，除此之外，移動運營商也想利用手機的優(yōu)勢涉足銀行業(yè)務(wù)四是，P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺20互聯(lián)網(wǎng)金架融的優(yōu)勢2122有三個核毯心優(yōu)勢一是，支輔付方式便伐捷，以移躁動支付為櫻基礎(chǔ)二是，信霉息處理快怪速，在云辦計算保障培下三是，資籮源配置高劃效，在大值數(shù)據(jù)時代象，信息不拒對稱程度饞和交易成諷本很低國際經(jīng)踩驗2324國際經(jīng)驗掀之一：關(guān)純于網(wǎng)絡(luò)銀王行美國，富國銀榮行，被稱闖為最佳網(wǎng)風上銀行美國，第一互置連網(wǎng)銀行剛（Fir掏stI唯nter笑net傭Bank雨)，多樣創(chuàng)毅新的純緊網(wǎng)絡(luò)銀演行美國，美國鄰安全第鼠一網(wǎng)絡(luò)破銀行，恒被加拿蒙大皇家畜銀行收購英國，F(xiàn)ir甚stD箱irec煉t銀行，釋多樣創(chuàng)新洪的網(wǎng)絡(luò)銀哥行英國，EGG丑銀行，被膠花旗銀行膨收購后出惰售給Yo內(nèi)rksh拾ire金融公轟司25國際經(jīng)拋驗之一嗓：關(guān)于傾網(wǎng)絡(luò)銀崗行荷蘭，ING胞Dir口ect銀訂行，簡單追安全的網(wǎng)涌絡(luò)銀行，部分國家傲的分行被合收購日本，住信銀旁行SBI億網(wǎng)絡(luò)銀行成，依托母異公司的金融業(yè)務(wù)迅舅速發(fā)展日本，日本暑樂天銀配行，依擾托電子殘商務(wù)平宏臺的網(wǎng)農(nóng)絡(luò)銀行德國，Com純dire首ct網(wǎng)絡(luò)歸銀行，依矛托網(wǎng)上經(jīng)膀紀業(yè)務(wù)發(fā)井展德國，Ent系rim研Dire餓ct銀行究，與IN旋G-Di爹ba銀行認合并26國際經(jīng)驗浴一：關(guān)于熊網(wǎng)絡(luò)銀行歸納起睬來：上述案糟例中，役有40%網(wǎng)絡(luò)銀音行被收處購和合激并結(jié)論：喂網(wǎng)絡(luò)銀返行不是教主流，串而且運孝作不太池理想國際經(jīng)驗起之一：關(guān)姓于網(wǎng)絡(luò)銀械行例如：廉英國在采線銀行神Egg陷，因為贈經(jīng)營困弦難，被巾花旗銀秘行在2戚007業(yè)年收購廚，在收呆購中，漿花旗總匙結(jié)了互弊聯(lián)網(wǎng)銀稱行客戶萄稀少的醬原因：2728國際經(jīng)昨驗之一啄：關(guān)于丙網(wǎng)絡(luò)銀摩行互聯(lián)網(wǎng)彼銀行的蟻最大優(yōu)束勢是尋走找客戶悔，但也轟存在一渡個致命市缺陷，疑就是客股戶必須閃會使用兔電腦第一，E劃gg的喂銀行業(yè)務(wù)相需要所有畢客戶上網(wǎng)偏操作，因館此客戶的坊教育程度探要非常高第二，圖因為要結(jié)花費很召多時間娘，很多主人沒有避到網(wǎng)上噸查詢賬摸戶的習擺慣國際經(jīng)驗坑之一：關(guān)丹于網(wǎng)絡(luò)銀曾行基于上程述兩個宏原因，畜很多人隙更愿意舊選擇傳鍵統(tǒng)的人當對人的帽服務(wù)?？v式29國際經(jīng)粗驗之二滑：關(guān)于杰手機銀檢行手機銀行崇的基本概刃念英文:Mob怠ile購B剪ank法ing又稱：ban缺kle圣ss中文也語叫移動道銀行3031國際經(jīng)惱驗之二窄：手機買銀行通俗講詢，手機簽銀行，懲就是將劍手機號毯碼與銀抬行賬戶諒進行綁塘定，客夏戶可以紫通過使貼用手機釘來獲得擴各種銀蒸行服務(wù)作為新興答移動金融訪服務(wù)的終仆端，一部抄手機等同濕于一張銀賭行卡、一碰個POS廊機終端、賞一個AT戰(zhàn)M機和一撤個網(wǎng)上銀辟行終端國際經(jīng)驗奮之二：手警機銀行實現(xiàn)4A:Any躁On觀eAny掌Ti樂meAny耍Wh醬ereAny翁How3233手機銀行槳的兩種使攔用模式一種是遠程模蹲式，如匯款源、轉(zhuǎn)帳往、申請憲貸款等手機銀行水的兩種使謝用模式另一種是近程模藝式，如用手猜機靠近嬸接受機譽具如P艷OS機莖，刷一肯下即可缺支付3435手機銀行妖業(yè)務(wù)的兩考種主導方鋤式一種是吸以銀行為主誼導的手機擇銀行模跡式：手機銀行帥是商業(yè)銀斧行利用手日機和移動獻互聯(lián)網(wǎng)提危供的一種巖新型金融鄙服務(wù)36手機銀信行業(yè)務(wù)閃的兩種縮慧主導方醉式另一種漢是以移動通火訊運營顫商為主島導的手機銀順行模式：經(jīng)營移動待網(wǎng)絡(luò)的公渡司提供實賄際的金融滴業(yè)務(wù),世康界上有日劇本、菲律柴賓和肯尼聚亞屬于這詞種模式移動運營拌商憑借移態(tài)動通訊技瞎術(shù)、市場蓮網(wǎng)絡(luò)和客拌戶信息資福源等方面拆的優(yōu)勢，陰開展相應(yīng)鄭的手機銀乖行業(yè)務(wù)，灑特別是在趙移動支付餡方面，商揉業(yè)銀行是擁其開展移墳動支付業(yè)槽務(wù)在金融阿方面的資麥金結(jié)算后繞臺國際經(jīng)驗轉(zhuǎn)之二：關(guān)套于手機銀碑行手機銀行銳的兩個好鮮處：提高效率煩，降低成荷本提供更巨多的渠擺道來服勝務(wù)于客趟戶因此，規(guī)手機銀泥行是新狀時期移查動互聯(lián)蛋網(wǎng)時代稿金融信息化開發(fā)展的必糞然趨勢3738國際經(jīng)容驗之二甚：關(guān)于防手機銀杜行做得好的差國家：發(fā)達國家露有：韓國悼、日本不發(fā)達故國家有鴨：南非社、肯尼肅亞、菲洋律賓和蓬海地等國際經(jīng)驗滴之二：關(guān)猶于手機銀奴行總結(jié)韓摩國和日頭本的特狗點：移動運擱營商和政商業(yè)銀缺行協(xié)作綁發(fā)展，貞不乏以嫁移動運民營商為叼主導以近程散支付為玻主39國際經(jīng)生驗之二?。宏P(guān)于麥手機銀青行歐美國家鵲使用NFC廣泛40法國巴黎：用她于公交系爸統(tǒng)，參觀怨藝術(shù)館博否物館的入坦場憑證卡昂：志手機支研付等多蛙種應(yīng)用圣洛：罷一卡通周的日常碗應(yīng)用斯特拉樣斯堡：兩手機支蓋付等多何種應(yīng)用尼斯：膊公交系彈統(tǒng)與校歐園卡馬賽：婆手機支寸付里昂：襯公交系魄統(tǒng)波爾多：臉交通系統(tǒng)牙和日常生雹活41西班牙馬拉加約：公交驅(qū)系統(tǒng)瓦倫西亞荒：公交系疑統(tǒng)42荷蘭鹿特丹：鼻電影院等釘娛樂消費踐的支付43奧地利公交系把統(tǒng)廣泛泄使用手糖機支付44德國漢諾威、拘法蘭克福致和柏林：公交系統(tǒng)遮使用手機級支付45英國足球票域的購買柿和醫(yī)療壟系統(tǒng)使盛用手機牧支付倫敦、利槍茲：手機倦支付應(yīng)用訂公交系統(tǒng)小與娛樂業(yè)46國際經(jīng)糖驗之二經(jīng)：關(guān)于紐奉手機銀陣行總結(jié)歐美課國家的特駁點：小額的消剝費支付，尊特別用在嚴公交系統(tǒng)肺、餐飲、社醫(yī)院款、校園和妄娛樂場所47國際經(jīng)驗燭之二：關(guān)專于手機銀椒行總結(jié)發(fā)喘展中國碰家的特住點：面向低墳收入的除群體手機銀雙行與代幼理商相浩結(jié)合帶來的稱好處明逝顯，填注補金融運服務(wù)空置白4849國際經(jīng)驚驗之三奮：關(guān)于戰(zhàn)P2P英文縮寫P2P，全稱p罪eer-盛to-p內(nèi)eer，pee五r意思是玩是點，領(lǐng)指個人究對個人懸的直接薯信貸?；絿H經(jīng)權(quán)驗之三燃：關(guān)于旦P2P世界首新家P2辨P信貸嫩公司Z濤opa柜20使05年驚成立于妖英國美國的第靈一家P2途P信貸公脆司Pro鑄sper腫200溉6年成立算于舊金山像市隨后還最有德國角的Au莖xmo蛇ney混、日本甜的Aq邀ush裹、韓國延pop啄fun波din變g、西什班牙的鬼Com漫uni趙tae崖、冰島觸的Up寬psp蒜ret羞ta、要巴西的膜Fai顆rpl剃ace冠等等50國際經(jīng)驗仰之三：關(guān)特于P2P從公布的及數(shù)據(jù)來看討，截止201取2年1倍0月美搜國最大屢的P2銅P信貸競公司是眠Len謠din規(guī)gC艘lub夜，其次填是Pr爽osp銀erLen剝din水gC務(wù)lub饒完成了幻玉8.3匆萬次交咬易，涉晨及金額販為近1洽0億美憂金Pro推spe雙r完成爺超過6脊.4萬冠次交易河，涉及閃金額4梅.2億兵美金5152中國有可拒能引領(lǐng)世追界潮流中國有可譜能引領(lǐng)世尺界潮流因為：中國人口那多手機用戶用多創(chuàng)新點辮子多53我看發(fā)廣展趨勢5455一、對誓傳統(tǒng)商頓業(yè)銀行款來說，罪是升華網(wǎng)上銀冰行日臻環(huán)成熟支付清奸算系統(tǒng)醬網(wǎng)絡(luò)發(fā)篩達老百姓鵲信任傳去統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點秤和互聯(lián)網(wǎng)喂技術(shù)相結(jié)欠合，成本想低效率高尊，信息不贏對稱程度木降低有征信系棍統(tǒng)做支撐提，客戶信宮息獲取也臣便捷56二、對手而機銀行來蟻說，可拓什展可以進幅一步擴上大使用孤，特別騾是在農(nóng)瘦村地區(qū)喝推進，允因為：手機用絹戶多中國百姓外偏好用手劣機農(nóng)村計算析機不普及57二、對花手機銀孕行來說內(nèi)，可拓系展人民銀突行在2012年9月頒布文僑件，在農(nóng)歐村地區(qū)進秤行進行移修動支付試浩點二、對手閱機銀行來仿說，可拓決展近日在由界中國支付葡清算協(xié)會蠅主辦的2謹013農(nóng)冬村移動支具付論壇上筐，人民銀宇行副行長柜劉士余表目示，中國何廣大農(nóng)村腹地區(qū)不同肝程度存在象金融基礎(chǔ)術(shù)設(shè)施薄弱由的問題，營央行未來商將推進農(nóng)懼村移動支置付試點劉士余還底表示，發(fā)旁揮互聯(lián)網(wǎng)莫金融的高狐效、低成談本特點，勒能夠適應(yīng)臺服務(wù)農(nóng)村須地區(qū)的金銹融服務(wù)需內(nèi)求5859二、對手造機銀行來本說，可拓藍展需要解燈決的幾復個問題慰：公眾認知償度不高擔心不安欄全操作復雜需要換泊手機60二、對許手機銀室行來說該，可拓煉展在中國發(fā)彼展手機銀寨行最關(guān)鍵夏的三個要殲素：安全簡便不用換金手機三、對價P2P艦平臺來些說，要橋限制總的原則斜是，做中潮介平臺，賭做撮合，削不能涉及固資金存入頁和借出61三、對P啟2P平臺池來說，要勢限制201下3年7造月1日質(zhì)，人民模銀行在鴨北京舉辰行了網(wǎng)姐絡(luò)信貸勺專題座紹談會會議由人切民銀行副辣行長劉士封余主持，刷人民銀行梅金融穩(wěn)定增局、征信蘆管理局、糊貨幣政策術(shù)司等部門釀領(lǐng)導，以并及宜信、捏陸金所、律拍拍貸、逆人人貸、分紅嶺創(chuàng)投知等9家P店2P平臺鄰負責人參啦加了會議6263三、對遮P2P細平臺來冬說，要律限制中國人民銀行礙副行長劉士余強調(diào)了妨網(wǎng)絡(luò)金融緩“兩個不偷能碰、不紙能擊穿的兵底線”：一是，非法吸戚收公共存逐款二是，非蜂法集資64四、對望網(wǎng)絡(luò)銀霧行來說拖，可嘗栽試可以做博一些嘗所試，因遞為：中國網(wǎng)協(xié)民多，順是全世捧界第一秤國家企業(yè)個數(shù)估多，中小狂型企業(yè)個倦數(shù)占60摸%以上電子化耗技術(shù)飛支速發(fā)展進入大數(shù)像據(jù)時代，宅大大降低附信息不對掏稱65四、對宰網(wǎng)絡(luò)銀小行來說鴉，可嘗怎試基本原耕則是，網(wǎng)絡(luò)銀遇行的基程本屬性三是民營夏銀行，吸應(yīng)該遵擠循銀行需的基本受規(guī)則設(shè)競立，如競公司治是理結(jié)構(gòu)麻、資本盟金要求翁、呆賬燒準備金取提取、夜繳納存繞款準備賞金、支淹付清算腥系統(tǒng)，輛并且是獵自負盈泰虧、風顏險自擔不能因為敘是網(wǎng)絡(luò)銀易行就與商定業(yè)銀行基五本規(guī)則差芹別太大66