互聯(lián)網(wǎng)金融講義XXXX

互聯(lián)網(wǎng)金融InternetFinance會議主講：王柏財2015年3月17日互聯(lián)網(wǎng)金融InternetFinance當我第一次知道要被邀請來講課的時候，其實我是，是拒絕的，我跟青松講，我拒絕，因為，其實我，根本不懂互聯(lián)網(wǎng)金融……

青松跟我講，講完后會變高大上，可以升職加薪……讓人寫了一天PPT之后呢，就來講課了DUANG，，DUANG互聯(lián)網(wǎng)金融InternetFinance互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)思維P2P市場分析國內(nèi)p2p發(fā)展與模式知名平臺模式分析線上發(fā)展優(yōu)勢平臺資金安全善行創(chuàng)投風控體系善行創(chuàng)投發(fā)展戰(zhàn)略善行創(chuàng)投發(fā)展方向平臺操作流程Q&A互聯(lián)網(wǎng)金融InternetFinance什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？馬云：“如果銀行不改變，我們就改變銀行”余額寶出現(xiàn)引發(fā)的思考中國金融行業(yè)的發(fā)展階段基于互聯(lián)網(wǎng)的金融產(chǎn)品之必然互聯(lián)網(wǎng)金融的定義1互聯(lián)網(wǎng)金融InternetFinance互聯(lián)網(wǎng)金融的特點大數(shù)據(jù)應(yīng)用

BigData趨向長尾化

LongTail高效便捷化

Convenience高速低成本

LowCost1互聯(lián)網(wǎng)金融InternetFinance互聯(lián)網(wǎng)金融的六大模式第三方支付

3rd-PartyPaymentP2P網(wǎng)貸（網(wǎng)絡(luò)信貸）

P2PLending大數(shù)據(jù)金融

BigDataFinance眾籌

CrowdFunding信息化金融機構(gòu)

InformationizationofFinancialInstitutions互聯(lián)網(wǎng)金融門戶

InternetFinancePortal1互聯(lián)網(wǎng)思維2用戶思維簡約思維極致思維迭代思維什么是互聯(lián)網(wǎng)思維？社會化思維流量思維平臺思維跨界思維互聯(lián)網(wǎng)思維2用戶思維—一切以用戶為中心互聯(lián)網(wǎng)消除信息不對稱，使得消費者主權(quán)時代真正到來P2P是典型范例用戶思維的三個要素：WhoWhatHow互聯(lián)網(wǎng)思維2法則一：得“屌絲”者得天下“屌絲”是一種長尾經(jīng)濟，互聯(lián)網(wǎng)讓“小眾”變成“長尾”“屌絲”不單指生活狀態(tài)，更是一種心態(tài)“真屌絲”vs“偽屌絲”法則一的兩層含義：要充分中是真正的“屌絲群體”，他們通過互聯(lián)網(wǎng)聚合起來的消費能力是驚人的；要了解“屌絲”心態(tài)，在存在感、歸屬感、參與感上下功夫互聯(lián)網(wǎng)思維2法則二：兜售參與感“小米銷售的是參與感，這才是小米秘密背后的真正秘密”

——小米創(chuàng)始人

雷軍C2B模式：讓用戶參與到產(chǎn)品創(chuàng)新中以消費者為中心的C2B模式，將成為未來商業(yè)模式的主要代表“真正的參與感是塑造有愛的互動”——黎萬強粉絲經(jīng)濟及：讓用戶參與到品牌建設(shè)中“粉絲”是最優(yōu)質(zhì)的目標消費者“粉絲”需要經(jīng)營和培養(yǎng)品牌需要“粉絲”，而不僅僅是會員互聯(lián)網(wǎng)思維2法則三：用戶體驗至上用戶體驗是主觀感受用戶體驗是最強的ROI和最重要的KPI不是你做了什么，而是用戶感受到了什么互聯(lián)網(wǎng)思維2簡約思維：大道至簡簡約思維的三個要素：看起來簡潔用起來簡化說起來簡單互聯(lián)網(wǎng)思維2法則4：專注，少即是多HTC與Sony案例看起來簡潔用起來簡化說起來簡單產(chǎn)品線專一蘋果小米互聯(lián)網(wǎng)思維2極致思維：產(chǎn)品為王極致就是把產(chǎn)品和服務(wù)做到最好，超越用戶預(yù)期互聯(lián)網(wǎng)時代的競爭，只有第一，沒有第二對比案例QQvsMSN（Skype）互聯(lián)網(wǎng)思維2法則6：打造讓用戶尖叫的產(chǎn)品雷軍與李岷的對話互聯(lián)網(wǎng)時的企業(yè)CEO首先必須是以為產(chǎn)品經(jīng)理馬化騰、雷軍、周鴻祎SteveJobs、MarkZuckerberg、MarissaMayer要敢于顛覆、敢于“毀三觀”視網(wǎng)膜屏幕超高性價比“屌爆了”《中國好聲音》、《我是歌手》、《爸爸去哪兒》互聯(lián)網(wǎng)思維2迭代思維：從敏捷開發(fā)到精益創(chuàng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)進入微時代最小可用產(chǎn)品淘寶MIUIQQ360不一定是一炮而紅QQ郵箱法則7：小處著眼，微創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)思維2流量思維：目光聚集之處，金錢必將追隨流量的本質(zhì)是用戶關(guān)注度流量意味著體量，力量以為這分量互聯(lián)網(wǎng)思維2社會化思維：用戶以網(wǎng)的形式存在所謂社會化思維，是指組織利用社會化工具、社會化媒體和社會化網(wǎng)絡(luò)，重塑企業(yè)和用戶的溝通關(guān)系，以及組織管理和商業(yè)運作模式的思維方式。傳統(tǒng)商業(yè)公司社會化商業(yè)公司互聯(lián)網(wǎng)思維2平臺思維：互聯(lián)網(wǎng)時代的驅(qū)動力平臺是指在平等的基礎(chǔ)上，由多主體共建的、資源共享、能夠?qū)崿F(xiàn)共贏的、開放的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)共建共享共贏開放平等互聯(lián)網(wǎng)思維2跨界思維：跨界是大勢所趨新的革命剛剛開始，更新的革命正在發(fā)酵金融、信息、能源、醫(yī)療、服務(wù)、娛樂……跨界者三個來源垂直整合——蘋果水平擴張——騰訊毫無預(yù)警的顛覆——余額寶3P2P市場分押析3P2P市場分析3P2P市場分析3P2P市場分析平臺上線時間人人貸2010-10紅嶺創(chuàng)投2009-03陸金所2012-01拍拍貸2007-06有利網(wǎng)2013-02宜人貸2012-07微貸網(wǎng)2011-07投哪網(wǎng)2012-05積木盒子2013-08你我貸2011-06部分報幟道：向擊松祚：料金融大子變革時雕代需高四度關(guān)注何互聯(lián)網(wǎng)法金融小貸公司更想“上網(wǎng)振”聯(lián)姻P2P網(wǎng)貸平臺正成黃金雙稻打火鍋店殺德入P2P市場兜售這理財產(chǎn)品百全民P2P需冷靜思股考4國內(nèi)p2p發(fā)展與基玩本模式2006年宜信線下債睜權(quán)轉(zhuǎn)讓破模式2007年拍拍貸純平臺無姓擔保模式200警9年紅嶺創(chuàng)投先行墊替付擔保濁模式（2014年3月宣布耐有限擔守保）2010年人人貸風險準備穩(wěn)金模式2012年陸金所關(guān)聯(lián)擔捆保公司籃本息擔拌保模式（201煮4年中宣布底將去擔保決）201怕3年有利網(wǎng)純平臺第艙三方擔保壩模式201遵4年點融網(wǎng)有條件的竿風險備用撕金模式5知名平臺立模式分析債權(quán)轉(zhuǎn)讓榜模式——宜信5知名平臺何模式分析模式分析--債權(quán)轉(zhuǎn)隸讓模式主動開罩展業(yè)務(wù)咳，而非乏被動等邪待雙方喉匹配信貸資系產(chǎn)證券杰化，便枕于流通資金非直聽接對接，檔存在流動制性風險資產(chǎn)證券馬化200份法律上多限平臺主要弦收入來自玩息差產(chǎn)品透杜明度較斯低，類矩似于銀夠行理財積產(chǎn)品采用線晃下簽約狹形式5知名平逐臺模式蔑分析純平臺無栽擔保模式——拍拍貸中介平正臺，平俘臺自身綁風險較邊低分散投資爪，投資人濫自行判斷去，利率市從場化無本金保濾障尚無有成填熟征信系蝴統(tǒng)的情況光下缺乏有守效信用評籮級平臺收入漫主要為成斯交服務(wù)費釋及充值、般提現(xiàn)服務(wù)削費5知名平添臺模式湖分析先行墊吩付擔保錘模式——紅嶺創(chuàng)舟投本金墊付溉或本息全熔額墊付平臺或忍收取VIP年費（可鉛理解為墊織付保險）承擔無邁限墊付靠責任，換平臺自巴身風險杯極高對風控要倦求非常高快，主要針鬧對中小額偉貸款平臺收孝入主要設(shè)為線下繳借款管牛理費及握擔保費山用在2010哨-201享3年成為絕領(lǐng)大部分平尋臺照搬的示模式自身擔無保合規(guī)桌性存在怠風險5知名平臺嚴模式分析先行墊啟付擔保盆模式——人人貸在風險準業(yè)備金額度達范圍內(nèi)，培本息全額蹈墊付承擔有限揪墊付責任兵，平臺自臭身風險可仁控通過統(tǒng)耕計學上內(nèi)的概率輸讓平臺與竄投資人幅共擔風婆險在201捧3年后被越規(guī)來越多的豬平臺所效拌仿不存在擔徒保合規(guī)性幼風險5知名平臺丑模式分析關(guān)聯(lián)擔藥保公司裂本息擔茂保模式——陸金所（Lufa若x）陸金所況為平安慢集團旗族下P2P平臺平安集凡團下屬舊融資性鬧擔保公瓜司提供震本息擔概保在擔保窮公司允霜許的額框度范圍旗內(nèi)擔保促本息隨著貸愈款余額臨不斷放貢大，擔渾保模式惱慢慢不役可持續(xù)5知名平臺德模式分析純平臺蠅第三方搜擔保模愧式——有利網(wǎng)平臺與眾柜多擔保公迅司、小貸哭公司合作每一筆囑債權(quán)與柱擔保責霸任均來吐自線下刷合作機悲構(gòu)平臺自身搏風險較低平臺收入待利潤率較重低核心資買源非平內(nèi)臺掌控胞，成長何期可替確代性較究高5知名平臺節(jié)模式分析有條件的嗚風險備用門金模式——點融網(wǎng)風險備鍵用金從廢每筆借禽款中計顫提與人人燦貸的風報險準備塵金模式環(huán)類似，體但欲享淋受風險授備用金羊墊付，鎖需同時裝滿足以跪下條件漂：投資筆怎數(shù)下限刊（30筆）單筆投資豎占標的比逐例設(shè)上限錫（5%）單筆投維資占總友投資比教例設(shè)上像限（5%）壞賬定義失為逾期后90天6線上發(fā)郵展優(yōu)勢線上發(fā)凱展優(yōu)勢業(yè)務(wù)員付線上的漂提成、爸業(yè)績比伐例與線寺下保持四一致，堡便于清嬸算；有專門的否后臺系統(tǒng)榨，業(yè)務(wù)員仙可查詢個棋人信息，鞠包括當月膏、上月、橋某段時間棉的提成、輝業(yè)績結(jié)算國情況；公司有專陣門的社區(qū)朵平臺—善林匯盾，根據(jù)屢用戶在什善行創(chuàng)煉投的不畝同等級博，為客痛戶提供夾專業(yè)、饞優(yōu)質(zhì)的蛇增值服岡務(wù)，涵駱蓋衣食階住行；支持單個劣賬號可登賭錄公司旗淹下多個平卡臺6線上發(fā)展鞏優(yōu)勢平臺會員己級別6線上發(fā)榜展優(yōu)勢積分來源6線上發(fā)展干優(yōu)勢平臺會員撕增值服務(wù)7平臺資朋金安全資金保障--1故00%本息保趁障制度投資人借款人尋找債權(quán)控受讓人風險保證蛛金法律程把序正常還旗款逾期7平臺資金登安全投資人A投資人B投資人CP2P平臺借款人D借款人E投資人素銀行賬湖戶P2P對公銀行傍賬戶借款人識銀行賬置戶第三方澤支付公作司第三方支輔付公司備閥付金賬戶P2P行業(yè)支奇付現(xiàn)狀市場上80%以上的什平臺是匯此支付潑模式，天問題來躁了，善泰行創(chuàng)投庸也是這溉樣的嗎端？！7平臺資金眉安全善行創(chuàng)誰投支付拿模式投資人A投資人B投資人C借款人D托管賬戶投資人鑒銀行賬羅戶銀行賬警戶資金托趣管備付省金賬戶借款人D投資人A托管賬戶投資人B托管賬陶戶投資人C托管賬尿戶善行創(chuàng)附投平臺拌收益賬娛戶善行創(chuàng)責投平臺8善行創(chuàng)投定風控體系12平臺備用紙金平臺備用毛金100噴0萬，主鴉要用于：筑一是出借負人在投資槍期內(nèi)的資洲金贖回本音金及收益蔥的墊付。冊二是在標丸的出現(xiàn)逾附期（在一疏月內(nèi)）墊嗎付出借人續(xù)本金與利洋息。三是梁逾期標的雨實現(xiàn)債權(quán)便轉(zhuǎn)讓。3善林引薦進國外衡領(lǐng)先的浙信用審延查體系塌與風險銜控制機奏制，結(jié)發(fā)合國內(nèi)嫌銀行信剃貸風控厲體系，喘通過摸擠索將完肆善并適巷用于中揚國情況銀，形成益了一套頌貫穿與孝前期咨肝詢、貸萍前審核睬、貸后乏跟進、處回款管止理的全瀉面而嚴罰密的服橋務(wù)流程早和風險鮮控制制求度，最漿大保證檔借款人稼的信用界狀況優(yōu)陪良與出賄借人資勻金安全隸。法律保障《民法通評則》民間借款貸是一聚種民事陵法律行拳為，行外為人具淚有完全焰民事行權(quán)為能力糧（即年裁滿18井周歲，緞且不存盆在足以晉影響自與身行為于的精神據(jù)疾病的蹈情形）巧、意思病表示真惰實，借亡款合同洪符合法威律、行桃政法規(guī)耍規(guī)定，憤則該借顫款合同萬完全受呼到《合棍同法》距等法律逝的保護姓?！逗峡淄ā烦康诙畳伻隆安辆娱g合鄭同”第抹四百二陽十四條倍明確規(guī)粘定“居礙間合同語是居間搞人向委個托人報菌告訂立遇合同的弟機會或貫提供訂跪立合同耐的媒介刻服務(wù)，戴委托人疊支付報塞酬的合燃同。”隙平臺作稀為居間融人提供暴貸款合朗同訂立順的媒介確服務(wù)，奴可依法騾向委托叛方收取減相應(yīng)的諷報酬。區(qū)貸款中湊介服務(wù)抵機構(gòu)的撈存在和絮服務(wù)費領(lǐng)的收取甘都是符萬合法律臉規(guī)定并飾受到法型律保護討的。貸后管理根據(jù)投略資標的扁貸款后踩，善林見實行科宅學的貸悲后管理裕體系；勻出借人螺投資滿嘴標后，局資金通繁過第三樸方支付劑打到貸澆款人專雨用賬號泉后，善滅林客服親人員對急貸款人周實行貸蟲款用途火跟蹤，悶款項登辦記建檔鑰等專項墨財務(wù)管漆理，確橡保?？疃鋵Ｓ谩Ｇ鸶鶕?jù)貸曉款人的味項目進豪展情況脖，建立亭貸后預(yù)隊警機制態(tài)與制度削，確保封出借人襪及公司績利益。架發(fā)生逾鵲期標的生建立催種收制度利與人員氏，確保行回款；8善行創(chuàng)投痛風控體系信用風險控制流程對策信用教育信用審核貸后管理獲取收益精神回堆報釋放信用販價值8善行創(chuàng)投鳳風控體系調(diào)查方蜻式調(diào)查的數(shù)茄量調(diào)查出現(xiàn)惱疑點資料的箭核實M1M2M4M3身份證、沸銀行對賬時單、就職凝單位、信用報脈告、評遺分卡、太熟人訪國談等提供6柏人以上鞠聯(lián)系人效，需包米括親屬感、單位同窄事、朋條友等電話調(diào)查、上門調(diào)查、正面調(diào)查、側(cè)調(diào)調(diào)查是否批貸的核心要素，當出現(xiàn)疑點時，須反復(fù)多渠道再次核查，若存疑，則要求申請人變更貸款方式，額度、期限等8善行創(chuàng)沃投風控處體系資金分散出借嚴格科蠻學信用審法查貸中貸后規(guī)范管理還款備用投金機制擁有多位頂級專家，全面管理貸前審查、信用報告、評分卡等；貸中面審、盡調(diào)等；貸后管理、催收、危機處理、法律程序等各個環(huán)節(jié)的全程工作。百余位信用理專家及銀行資深風控專家專業(yè)分工風控部（按照工作分工）分為調(diào)查部、面審部終審委員會貸后管理部（貸后財務(wù)管理、催收、危機處理）運營機制9善行創(chuàng)育投發(fā)展醋戰(zhàn)略2014年

下半年P(guān)2P互聯(lián)網(wǎng)金融平臺2015年

上半年

大數(shù)據(jù)系統(tǒng)金融超市2015年

下半年

支付系統(tǒng)并購收購或獨立開發(fā)2016年

下半年

征信系統(tǒng)善林互粒聯(lián)網(wǎng)金呼融發(fā)展殘戰(zhàn)略時蒸間軸支付系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)P2P征信系統(tǒng)金融超侄市金融大數(shù)據(jù)皇系統(tǒng)10善行創(chuàng)投令發(fā)展方向平臺概將述：善行創(chuàng)投暮是我公司殖傾力打造江的互聯(lián)網(wǎng)重投資理財郵平臺，平條臺以個人漆對個人借稅貸為主要溜產(chǎn)品，為乓借貸雙方憑搭建公平豬、高效、北安全、透鉤明、個性芒定制的互匙聯(lián)網(wǎng)金融怒服務(wù)平臺粱。投資用郊戶可以通通過平臺獲損得理財收句益，借款悄用戶可以僚通過平臺胡實現(xiàn)借款波融資需求雞。用戶資哄金通過第瓦三方支付采平臺--匯潮支輩付進行鏡托管，泄同時善蘿行創(chuàng)投隙設(shè)立風蔽險準備尋金，用云于保障殊投資者芹的資金倘安全。致力于打置造高智能安、全方位科的金融服慚務(wù)平臺，乖以統(tǒng)一的伐數(shù)據(jù)中心糕作為基礎(chǔ)敲，延伸服繭務(wù)人們衣材食住行、趟交友、娛別樂等生活害的各方面歲。通過數(shù)客據(jù)挖掘高建價值精準亭數(shù)據(jù)進行援定點營銷的。10善行創(chuàng)承投發(fā)展?jié)较蚱脚_實程現(xiàn)步驟節(jié)：建立P2P、P2B、PPP、眾籌平陰臺，分別立解決個人-個人、龍個人-企業(yè)、企喂業(yè)-政府、弟聯(lián)合創(chuàng)配業(yè)等金棋融服務(wù)義問題。選以第三社方支付拐作為橋逃梁，實衛(wèi)現(xiàn)平臺愉與各大聾銀行的業(yè)交互。建立本顧地服務(wù)達、娛樂夏平臺、猴社交平星臺，作神為平臺岔的增值素服務(wù)體米系，增仰加會員胸的粘性倚及相互搬的交流賢互動，紐奉形成強燦大的粉由絲陣容捧，接著市推出電姑子商務(wù)先平臺，底營銷各衰類商品譜?；谠斜K數(shù)據(jù)積累鏈，建立征逐信系統(tǒng)、遍多維數(shù)據(jù)躲分析，精反準確定營菜銷。10善行創(chuàng)撲投發(fā)展登方向系統(tǒng)結(jié)構(gòu)10善行創(chuàng)以投發(fā)展何方向10善行創(chuàng)餐投發(fā)展洪方向善行創(chuàng)錘投運作曾模式11平臺操食作流程—邀請碼什么是邀報請碼？被邀請人：

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