2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測試卷B卷附答案單選題（共60題）1、()指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物占為已有，數(shù)額較大的行為。A.職務(wù)侵占罪B.簽訂、履行合同失職被騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.挪用資金罪【答案】A2、中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。A.市場調(diào)節(jié)B.財政政策C.貨幣政策D.宏觀調(diào)控【答案】C3、下列關(guān)于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔(dān)保D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】D4、以下不屬于會計結(jié)果的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤表C.現(xiàn)金流量表D.所有者權(quán)益【答案】D5、《民法通則》第三十七條規(guī)定的法人應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()A.有組織機構(gòu)B.依法成立C.以營利為目的D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任【答案】C6、下列關(guān)于挪用資金罪的說法，錯誤的是()。A.挪用資金的行為可以分為“超期未還”“營利活動”“非法活動型”B.本罪的犯罪主體為國家工作人員或者國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員C.挪用本單位資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑D.對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還，或者未超過三個月，但進(jìn)行了營利活動，挪用金額在五千元至二萬元以上，進(jìn)行非法活動的【答案】B7、下列不屬于銀行內(nèi)部控制環(huán)境的是()。A.人力資源B.客戶資源C.高級管理層責(zé)任D.企業(yè)文化【答案】B8、公司增加或減少注冊資本，須由公司（）作出協(xié)議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)A.監(jiān)事會B.股東大會或股東C.董事會D.公司經(jīng)理【答案】B9、()是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行本票C.支票D.銀行承兌匯票【答案】B10、下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。A.進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項下押匯C.出口押匯在國際上也叫議付D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為【答案】D11、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費B.不屬于色情、賭博的消費C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費D.假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實【答案】D12、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價是指（）。A.居民個人到銀行換取外匯的價格B.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格C.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價D.銀行買入外匯的價格【答案】D13、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的監(jiān)督者的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)B.個人家庭成員C.社會公眾D.銀行業(yè)自律組織【答案】B14、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。A.職業(yè)操守B.職業(yè)道德C.行業(yè)規(guī)則D.工作準(zhǔn)則【答案】A15、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請()予以凍結(jié)。A.司法機關(guān)B.商業(yè)銀行C.公安局D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】A16、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款情況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。A.反洗錢B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.監(jiān)管規(guī)避【答案】B17、以下屬于我國商業(yè)銀行二級資本工具的是()。A.優(yōu)先股B.盈余公積C.資本公積D.次級債【答案】D18、下列合同不會產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。A.保管合同B.運輸合同C.勞動合同D.加工承攬合同【答案】C19、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.聲譽風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D20、下列關(guān)于存款利率的說法中，錯誤的是()。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益C.存款利率越高，銀行的利潤越高D.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本【答案】C21、在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的（）。A.交易B.面值C.價值D.價格【答案】D22、根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。A.貨幣需求量B.物價水平C.社會商品可供量D.貨幣流通速度【答案】B23、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是（）。A.個人住房貸款B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款C.個人信用卡透支D.個人經(jīng)營貸款【答案】B24、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是()A.物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定B.充分就業(yè)指百分之百就業(yè)C.國際收支平衡指國際收支差額為零D.經(jīng)濟(jì)增長僅指產(chǎn)出的增長【答案】A25、下列關(guān)于公司設(shè)立的說法中，錯誤的是()。A.設(shè)立公司應(yīng)當(dāng)在工商行政管理機關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記B.只要具備公司設(shè)立條件，公司就能成立C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司成立日期D.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司取得法人資格的日期【答案】B26、在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】A27、我國銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（）。A.10元起存.以存折或銀行卡為存取憑證B.1元起存.只以銀行卡為存取憑證C.1元起存.只以存折為存取憑證D.1元起存.以存折或銀行卡為存取憑證【答案】D28、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.將假幣贈與他人B.將假幣兌換成他種貨幣C.以假幣作為資信證明D.使用假幣參與賭博【答案】C29、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.6個月B.1年C.2年D.5年【答案】C30、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢査監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復(fù)。A.15B.20C.30D.60【答案】C31、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責(zé)刑相適應(yīng)D.刑法面前人人平等【答案】B32、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)機密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予()。A.罰款B.紀(jì)律處分C.行政處分D.行政處罰【答案】C33、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)，說法錯誤的是（）。A.GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字和國際收支盈余【答案】B34、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)。A.董事會B.專門委員會C.監(jiān)事會D.風(fēng)險管理部門【答案】A35、為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.核心資本【答案】B36、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。A.完全壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】C37、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B.—般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利【答案】D38、下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)品種的是（）。A.代理證券業(yè)務(wù)B.個人理財業(yè)務(wù)C.票據(jù)發(fā)行便利D.代保管業(yè)務(wù)【答案】D39、理財客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回，商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的理財產(chǎn)品，屬于()。A.封閉式凈值型產(chǎn)品B.開放式凈值型產(chǎn)品C.開放式非凈值型產(chǎn)品D.封閉式非凈值型產(chǎn)品【答案】B40、在積數(shù)計息法下，計算存款利息的具體方法是（）。A.利息等于本金乘以實際天數(shù)，再乘以日利率B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息C.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以實際天數(shù)，再乘以日利率D.利息等于本金乘以日利率【答案】B41、標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標(biāo)志的是（）。A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)C.1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布【答案】C42、假定金融機構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20％，超額準(zhǔn)備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】A43、銀行本票的提示付款期限為()。A.1個月B.3個月C.10天D.2個月【答案】D44、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金【答案】C45、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。A.授信業(yè)務(wù)B.表外業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】A46、當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。A.流通市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.現(xiàn)貨市場【答案】D47、下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責(zé)。A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.對股東大會負(fù)責(zé)【答案】A48、根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞?。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】C49、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A.第三方B.客戶C.該金融機構(gòu)D.該金融機構(gòu)和第三方共同【答案】C50、下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述，正確的是()。A.應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓B.票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押C.知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人使用D.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人只須移交相應(yīng)份額，無須書面合同【答案】B51、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不包括（）。A.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況B.必須了解該企業(yè)員工的個人信用卡消費情況C.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況D.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境【答案】B52、某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為（）。A.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的B.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費用C.如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費【答案】B53、銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶，與該客戶財務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產(chǎn)負(fù)債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經(jīng)理正確的做法是（）。A.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定B.直接告訴該客戶公司財務(wù)人員變更會計方法.降低資產(chǎn)負(fù)債率C.修改客戶評級參數(shù).提高客戶評級D.向該客戶公司財務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可通過評級【答案】A54、《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（）。A.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押B.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押C.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押【答案】C55、下列銀行保函品種中，屬于融資類保函的是（）。A.投標(biāo)保函B.經(jīng)營租賃保函C.借款保函D.履約保函【答案】C56、在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是()。A.普通股票B.債券C.國庫券D.銀行存款【答案】A57、出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。A.海關(guān)B.公安機關(guān)C.稅務(wù)機關(guān)D.建設(shè)部【答案】B58、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業(yè)務(wù)是（）。A.承諾業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】A59、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。A.市場準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管【答案】A60、下列不屬于全國性商業(yè)銀行的是（）。A.中國郵政儲蓄銀行B.國有控股大型商業(yè)銀行C.城市商業(yè)銀行D.股份制商業(yè)銀行【答案】C多選題（共40題）1、關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體【答案】BCD2、建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是（）。A.風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略B.風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險C.風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險D.風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險E.風(fēng)險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通【答案】AB3、對于洗錢者而言的保密天堂通常具有()的特征。A.有自由的公司法B.有嚴(yán)格的銀行保密法C.有嚴(yán)格的公司保密法D.有寬松的金融規(guī)則E.市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)【答案】ABCD4、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。A.審慎性原則B.相匹配原則C.全覆蓋原則D.前瞻性原則E.制衡性原則【答案】ABC5、再貼現(xiàn)政策主要包括()。A.調(diào)整再貼現(xiàn)率B.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率C.再貸款D.中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券E.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類【答案】A6、抵押合同的內(nèi)容包括()。A.擔(dān)保人的收入情況B.債務(wù)人的收入情況C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限E.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬【答案】CD7、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中正確的有（）。A.我國城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的B.跨區(qū)域經(jīng)營是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C.2006年我國開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行E.1994年，國務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行【答案】BCD8、商業(yè)銀行資本的作用主要有()。A.為銀行提供融資B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張D.發(fā)放貸款E.維持市場信心【答案】ABC9、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任B.A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任E.托收屬于商業(yè)信用【答案】BCD10、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的()負(fù)責(zé)。A.客觀性B.完整性C.唯一性D.真實性E.準(zhǔn)確性【答案】BD11、下列屬于金融詐騙罪的有（）。A.違規(guī)出具金融票證罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.信用卡詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】CD12、商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采?。ǎ┑姆椒?。A.自上而下B.自下而上C.隨機分配D.平均分配E.參照往年【答案】AB13、關(guān)于公司型基金的設(shè)立，下列表述正確的是（）。A.有限責(zé)任公司可以沒有公司住所，股份有限公司需有公司住所B.有限責(zé)任公司中股東以其出資為限對公司承擔(dān)責(zé)任，股份有限公司中股東以其認(rèn)購股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任C.有限責(zé)任公司的股東人數(shù)應(yīng)在50人以下，股份有限公司的股東人數(shù)不受限制但必須有2個以上發(fā)起人D.有限責(zé)任公司的章程由股東共同制定，股份有限公司的章程由股東大會制定【答案】B14、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。A.集資詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪【答案】ABD15、我國的公司貸款業(yè)務(wù)包括()。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項目融資D.二手房貸款E.貿(mào)易融資【答案】ABC16、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的措施包括（）。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.對董事、高級管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)【答案】ABC17、以下機構(gòu)不得擔(dān)任代理行的是()A.牽頭行B.參加行C.借款人附屬機構(gòu)D.借款人關(guān)聯(lián)機構(gòu)E.其他銀行【答案】CD18、商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險中政治風(fēng)險主要包括（）。A.政權(quán)風(fēng)險B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.社會風(fēng)險E.對外關(guān)系風(fēng)險【答案】AC19、客戶可以通過銀行網(wǎng)點購買()。A.憑證式國債B.儲蓄國債（電子式）C.柜臺記賬式國債D.開放式基金E.財產(chǎn)保險【答案】ABCD20、關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)管理制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度C.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊D.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，編制年度財務(wù)會計報告，及時向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行和國務(wù)院財政部門報送【答案】ABD21、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果有()。A.增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金B(yǎng).減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金C.增加了基礎(chǔ)貨幣D.減少了貨幣乘數(shù)E.加大了貨幣乘數(shù)【答案】BD22、《擔(dān)保法》規(guī)定的保證擔(dān)保方式有（）。A.一般保證B.權(quán)利保證C.連帶責(zé)任保證D.特別保證E.口頭保證【答案】AC23、監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有()。A.采集數(shù)據(jù)B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理C.生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值D.風(fēng)險監(jiān)測分析E.風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警【答案】ABCD24、商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務(wù)有（）。A.代收電費B.代理國債買賣C.代發(fā)工資D.代售人壽保險E.代銷開放式基金【答案】ABCD25、根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為（）。A.第一支柱：最低資本要求B.第一支柱：總資本要求C.第二支柱：監(jiān)督檢查D.第三支柱：市場紀(jì)律E.第三支柱：風(fēng)險控制【答案】ACD26、人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時，()。A.必須出具市級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額C.被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍.銀行可以自行解凍D.凍結(jié)款項如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月E.被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息【答案】BD27、銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有（）。A.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報銷費用B.配合監(jiān)管，提供檢查材料C.支付監(jiān)管人員加班費D.無償提供辦公用品及交通便利E.向監(jiān)管人員無償提供住宿便利【答案】ACD28、下列關(guān)于事業(yè)部型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。A.突出“以客戶為中心”的經(jīng)營理念B.有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)C.強化銀行內(nèi)部的成本收益核算D.進(jìn)一步提升銀行的盈利能力和競爭力E.是我國商業(yè)銀行進(jìn)行組織架構(gòu)發(fā)展的方向【答案】ABCD29、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括（）。A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)B.理財產(chǎn)品投資比例C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算D.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績E.理財產(chǎn)品運營過程中