2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷B卷附答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷B卷附答案單選題（共60題）1、關于合同的理解，錯誤的是()。A.合同是一種協(xié)議B.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之問不能設立合同關系D.合同涉及主體之間民事權利義務的設立、變更和終止【答案】C2、國際上銀行監(jiān)管機構進行銀行監(jiān)管的共同目標是（）。A.增進市場信心B.努力減少金融犯罪C.防范金融風險D.保護存款人和廣大金融消費者的利益【答案】D3、銀團貸款出現違約風險時，（）應當根據銀團貸款合同的約定，負責及時召集銀團會議。A.牽頭行B.參與行C.代理行D.發(fā)行人【答案】C4、一下選項中不屬于外匯交易的作用的是（）A.滿足企業(yè)貿易往來的結匯需求B.滿足企業(yè)貿易往來的售匯需求C.滿足國家之間開展代理業(yè)務和結算收付D.供市場參與者進行投資或投機的交易活動【答案】C5、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】C6、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人已在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構有充分證據證明存款人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(?)。A.無須支付存單款項?B.應當支付存單款項C.沒有任何過失?D.沒有收到該筆款項【答案】A7、（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.商品價格風險D.市場風險【答案】A8、某公司對外提供擔保，下列做法正確的是（）。A.可以超過公司章程的限制B.公司總經理批準C.依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議D.由公司監(jiān)事會做出決議【答案】C9、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。A.外部監(jiān)督B.最低資本要求C.市場約束D.操作風險控制【答案】B10、以下屬于破產開始的法律效果的是（）。A.對債務人的管理B.允許個別清償C.解除保全，中止執(zhí)行D.對財產持有人的管理【答案】C11、()標志著股票市場形成。A.上海、深圳證券交易所成立B.上海黃金交易所成立C.同業(yè)拆借市場形成D.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立【答案】A12、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是()。A.該從業(yè)人員的做法體現了“熟知業(yè)務”的要求B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D.沒有做到向客戶充分提示風險【答案】D13、經修改后，現行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。A.2004年7月1日?B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D14、關于銀行的資金業(yè)務，下列說法錯誤的是(?)。A.既面臨市場風險，也面臨信用風險和操作風險?B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉D.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務【答案】D15、質權人的權利不包括（）A.質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產折價B.可以就拍賣，變賣質押財產所得的價款優(yōu)先受償C.質權人有權收取質押財產的利息，單合同另有規(guī)定除外D.質權人可以擅自使用，處分質押財產【答案】D16、某銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因將其全部賣出（價格為102．5元/每份），期間曾獲得利息收入2．8元/每份，該銀行持有期收益率為（）。A.4.2%B.4.26%C.1.49%D.2.78%【答案】B17、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務。為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業(yè)新聞，研究職務技巧B.某銀行將個人存款客戶的財務信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準確地評估個人信息風險C.反洗錢偵查機關依法進入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息D.銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作度的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友【答案】D18、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。A.平衡風險性和流動性B.降低資產組合的風險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性【答案】A19、根據購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（）。A.國際收支B.相對利率C.相對通貨膨脹率D.心理預期【答案】C20、2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考（）。A.美元和歐元進行調節(jié)、自由浮動的匯率制度B.美元進行調節(jié)、可調整的盯住匯率制C.歐元進行調節(jié)、可調整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度【答案】D21、國家開發(fā)銀行與（）批準設立。A.1994年3月B.1994年7月1日C.1993年7月D.2008年2月【答案】A22、下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能B.定金具有預付款性質C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金D.訂金的數額可由當事人之間自由約定【答案】B23、銀行風險管理的流程順序是()。A.風險控制一一風險識別一一風險監(jiān)測——風險計量B.風險控制——風險識別——風險計量——風險監(jiān)測C.風險識別——風險計量——風險監(jiān)測——風險控制D.風險識別——風險控制——風險監(jiān)測——風險計量【答案】C24、物權是權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。A.所有權B.用益物權C.擔保物權D.債權【答案】D25、銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的(?)；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于(?)。A.50％；20％?B.30％；50％?C.50％；30％D.20％；50％【答案】D26、債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張（）A.解除B.抵消C.撤銷D.賠付【答案】B27、金融衍生工具是指(?)。A.變動的派生金融產品B.建立金融衍生產品之上，其價格隨基礎金融產品的價格(或數值)變動的派生金融產品C.基礎金融產品本身D.建立在基礎產品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產品的價格(或數值)變動的派生金融產品【答案】D28、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.國家風險【答案】A29、債券是由()出具的。A.投資者B.債權人C.代理發(fā)行人D.債務人【答案】D30、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。A.法定存款準備金政策B.公開市場業(yè)務C.再貼現政策D.利率限制【答案】D31、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)定的是（）。A.交流客戶信息B.交流未公開的財務情況C.交流先進經驗D.交流機構內部資料【答案】C32、（）是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。A.銀行自我監(jiān)管B.銀行業(yè)外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】B33、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款。這屬于（）業(yè)務。A.保理B.中間C.負債D.擔?！敬鸢浮緼34、銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行于()開業(yè)。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A35、下列屬于民事法律行為的是（）。A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.7歲的小明買銀行理財產品【答案】B36、短期金融工具不包括()。A.回購協(xié)議B.銀行承兌匯票C.公司債券D.可轉讓大額定期存單【答案】C37、以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備不良貸款損失準備B.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大C.撥貸比是不良貸款損失準備與貸款全額的比值D.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率【答案】B38、下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（）。A.風險集中度B.流動性C.撥備覆蓋率D.市盈率【答案】D39、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采?。ǎ├?。A.較高的B.懲罰性C.激勵性D.市場【答案】B40、下列選項中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點的是（）。A.無擔保B.期限長C.金額大D.風險低【答案】B41、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。A.對會員單位提供資金支持B.全國性營利社會團體C.具有金融監(jiān)管權D.最高權力機構是會員大會【答案】D42、以下不屬于禮貌服務內容的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質的服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當即可能為其提供便利【答案】D43、中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.用于特定目的的貸款C.處理銀行內部的資金不足D.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款【答案】C44、（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東會D.高級管理層【答案】A45、監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。A.信息披露監(jiān)管B.監(jiān)管談話C.非現場監(jiān)管D.現場檢查【答案】D46、股票持有者可通過()將股票轉讓和出售。A.退還股本B.在股票市場出售C.在股票市場轉讓D.在證券市場轉讓和出售【答案】D47、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。A.利息都會受到損失B.利息都不會受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計入本金【答案】C48、下列符合商業(yè)銀行內部控制原則的是（）。A.原有業(yè)務和機構可以不納入內部控制范疇B.行長可以不受內部控制的約束C.商業(yè)銀行全體員工參與內部控制D.內部控制成本可以不考慮【答案】C49、某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全金額是()。A.1000.48元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.45元【答案】D50、銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的(?)；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于(?)。A.50％；20％?B.30％；50％?C.50％；30％D.20％；50％【答案】D51、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數計息法計算，假設年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。A.1000.48B.1000.60C.1000.56D.1000.45【答案】C52、在我國的貨幣層次中，M1表示（）。A.實物貨幣B.狹義貨幣C.廣義貨幣D.準貨幣【答案】B53、下列行為錯誤的是()。A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息B.理財規(guī)劃師如實介紹自己或所在機構的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，從而獲得客戶的信任和委托C.在業(yè)務推薦活動中，理財規(guī)劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息D.理財規(guī)劃師在介紹產品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾【答案】D54、（2022年7月真題）銀團貸款業(yè)務中，對借款人或貸款項目進行貸款盡職調查，并在此基礎上與借款人進行前期談判的職責，主要由（）負責。A.委托行B.代理行C.牽頭行D.各參加行【答案】C55、下列說法中不正確的是()。A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，是一種債權工具B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權工具C.可轉債是一種可以在特定時問、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質，因此屬于一種債權工具【答案】D56、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。A.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說【答案】A57、監(jiān)管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料等信息進行整理和分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警的監(jiān)管方式屬于（）。A.現場檢查B.市場準入C.非現場監(jiān)管D.風險監(jiān)測分析【答案】C58、銀行在票據未到期時將票據買進的做法稱為()。A.票據交換?B.票據承兌?C.票據結算?D.票據貼現【答案】D59、由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內波動的匯率成為（）。A.固定匯率B.基本匯率C.浮動匯率D.官方匯率【答案】A60、定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.整存整取【答案】A多選題（共40題）1、我國的民事立法的基本原則包括（）。A.平等原則B.自愿原則C.公正原則D.公平原則E.誠實信用原則【答案】ABD2、貴金屬衍生品交易業(yè)務包括以貴金屬為交易標的的遠期、掉期、期權等業(yè)務，交易品種通常為在交易所掛牌交易的（）等品種。A.黃金B(yǎng).白銀C.鉑金D.黃銅E.白金【答案】ABC3、財務融資顧問是指商業(yè)銀行在對客戶（）進行科學分析比較的基礎上，運用多種形式的融資工具，為客戶設計新的結構性融資方案。A.融資方案B.融資工具C.融資結構D.融資成本E.融資對象【答案】CD4、下列票據中，一定是由銀行簽發(fā)的有()。A.支票B.銀行承兌匯票C.銀行本票D.銀行匯票E.商業(yè)承兌匯票【答案】CD5、行政處罰的適用應遵循的原則有（）。A.行政處罰的設定和實施公正、公開B.行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當C.堅持處罰與教育相結合的原則D.行政處罰的事實應堅持公平原則E.從輕原則【答案】ABC6、銀行是在經濟發(fā)展過程中產生的，其發(fā)展的根本動力是經濟發(fā)展中的()。A.增長性需求B.服務性需求C.投融資需求D.過渡性需求E.階段性需求【答案】BC7、下列關于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。A.二者均為儲蓄國債B.憑證式國債國家印制實物券面C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行【答案】ACD8、商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務主要解決政策性銀行因服務網點設置的限制而無法辦理業(yè)務的問題。目前主要代理（）業(yè)務。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國進出口銀行D.中國農業(yè)發(fā)展銀行E.國家開發(fā)銀行【答案】C9、合同的履行原則，包括下列()原則。A.實際履行B.全面履行C.協(xié)作履行D.誠實信用E.情勢變更【答案】ABCD10、下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E.公司分立需要解散【答案】ABD11、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。A.績效薪酬B.基本薪酬C.貨幣和非現金的各種權益性支出D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABCD12、依照《商業(yè)銀行》，有下列情形之一的，接管終止（）A.按照接管決定規(guī)定的期限屆滿B.銀監(jiān)會決定的接管延期屆滿C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經營能力D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產【答案】ABCD13、下列屬于銀行市場風險的有()。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.股票價格風險E.商品價格風險【答案】ABD14、有關“接受監(jiān)管”的正確做法是(?)。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系C.為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實E.銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管【答案】ABD15、商業(yè)銀行進行債券投資的目的主要有（）。A.提高資本充足率B.降低資產組合的風險C.降低流動性D.提高銀行聲譽E.平衡流動性和盈利性【答案】AB16、理財投資顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務。A.資產管理B.財務分析與規(guī)劃C.信息咨詢D.投資建議E.個人投資產品推介【答案】BD17、ARROW評級體系的特點包括（）。A.對風險過程進行評估B.關注被監(jiān)管機構內部存在的、對監(jiān)管目標構成威脅的風險C.設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序D.根據關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施E.單純就經營結果進行評級【答案】ABCD18、下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別說法正確的有（）。A.前者主體包括自然人和單位.而貸款詐騙罪的主體只是自然人B.前者最高法定刑僅為7年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑C.前者最高法定刑僅為5年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑D.前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”E.前者犯罪的主體為主體.后者犯罪的主體為特殊主體【答案】ABD19、為了確保實現管理目標，資產負債管理通常需要遵循的管理原則包括（）。A.戰(zhàn)略導向原則B.資本約束原則C.綜合平衡原則D.價值回報原則E.風險控制原則【答案】ABCD20、關于中國的現代化支付系統(tǒng)，下列說法錯誤的有（）。A.大額實時支付系統(tǒng)對支付指令實時處理，凈額清算資金B(yǎng).小額批量支付系統(tǒng)批量發(fā)送支付指令，全額清算資金C.支付管理信息系統(tǒng)負責行名行號、應用軟件的下載D.支付管理信息系統(tǒng)集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算E.清算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)都是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)【答案】ABD21、清廉金融產品，強調金融產品的（）是金融客戶關注的重點，必須經得起客戶及社會的監(jiān)督和檢驗。A.安全性B.透明度C.收益性D.流動性E.獨立性【答案】ABC22、商業(yè)銀行從事理財產品銷售活動，禁止有以下行為（）。A.將存款作為理財產品銷售B.挪用投資者資金C.銷售人員代替投資者簽署文件D.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品E.對客戶進行理財風險提示【答案】ABCD23、根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標包括（）。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.提高銀行業(yè)競爭能力C.確保物價穩(wěn)定D.維護公眾對銀行業(yè)的信心E.保護銀行業(yè)公平競爭【答案】ABD24、商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.財務負責人D.商業(yè)銀行總行行長E.股東監(jiān)事【答案】AB25、商業(yè)銀行為個人提供理財服務需要考慮的因素有（）。A.客戶消費計劃B.客戶的生命周期特點C.客戶的經濟狀況D.客戶的風險偏好E.投資工具的風險性,收益性和流動性【答案】ABCD26、期權是金融衍生品業(yè)務的一個重要金融工具，在下述對期權交易的描述中，正確的是（）。A.交易的風險小是相對于買方而言的B.買入者享有選擇權，可以行權，也可以放棄C.交易的對象是一種權利而不是實物D.對于期權買方是一種回避風險的交易方式E.交易雙方的最大損失只不過是繳納的期權費【答案】ABC27、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行接管的目的是（）。A.對被接管銀行業(yè)金融機構采取必要措施B.保護存款人的利益C.恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力D.保護銀行的利益E.對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序【答案】ABC28、商業(yè)銀行內部資本評估程序的目標有（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.確保在持續(xù)經營前提下吸收損失E.確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環(huán)境相適應【答案】ABC29、下列業(yè)務中，屬于資產業(yè)務的有（）。A.向中央銀行借款B.吸收存款C.信用卡透支D.購買國債E.代理財政【答案】CD30、下列關于風險績效考核的說法正確的有（）。A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤-經濟資本×資本成本B.EVA>0，表明銀行的資產使用效率高，銀行價值增加C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.與傳統(tǒng)的ROA.ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配E.EVA<0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加【答案】BD31、近年來，中國人民銀行利用現代計算機技術和通信網絡開發(fā)建設了中國現代化支付系統(tǒng)，包括（）。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.現金結算管理系統(tǒng)E.支付管理信息系統(tǒng)【答案】ABC32、貴金屬衍生品交易業(yè)務包括以貴金屬為交易標的的遠期、掉期、期權等業(yè)務，交易品種通常為在交易所掛牌交易的（）等品種。A.黃金B(yǎng).白銀C.鉑金D.黃銅E.白金【答案】ABC33、下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。??A.指導、