2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試卷A卷附答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試卷A卷附答案單選題（共60題）1、金融市場最主要.最基本的功能是（）。A.定價功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.融通貨幣資金功能D.優(yōu)化資源配置功能【答案】C2、某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其資本不得__________億元，核心資本不得__________億元。()A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400【答案】B3、銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露的信息不包括()。A.風(fēng)險管理狀況B.企業(yè)文化活動C.財務(wù)會計報告D.董事和高級管理人員變更【答案】B4、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是（）。A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的D.不需要說明風(fēng)險的存在，客戶自己知道【答案】A5、當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是()。A.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹B.需求拉上型通貨膨脹C.利潤推進(jìn)型通貨膨脹D.工資推進(jìn)型通貨膨脹【答案】C6、下列業(yè)務(wù)需計入商業(yè)銀行授信額度的是()。A.支票B.匯款C.托收D.備用信用證【答案】D7、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（）。A.應(yīng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可【答案】A8、關(guān)于中央銀行定向票據(jù)，下列說法不正確的是()。A.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購B.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)可使中央銀行有針對性地回籠銀行資金D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴張的規(guī)模【答案】B9、下列關(guān)于票據(jù)的說法，錯誤的是（）。A.票據(jù)是流通證券B.票據(jù)是要式證券C.票據(jù)是有因證券D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券【答案】C10、下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。A.信用質(zhì)量發(fā)生變化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】C11、下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)責(zé)期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等B.通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零C.通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期D.通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期【答案】B12、商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)C.確保銀行效益最大化D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配【答案】C13、以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。A.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱B.生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）×100%C.生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)D.在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義【答案】C14、以下不屬于可撤銷合同類型的是（）。A.損害社會公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同【答案】A15、張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行為，說法正確的是（）。A.這是偽造金融票證的行為B.這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押C.這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪D.若能償還貸款就不違法，否則違法【答案】A16、下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是（）。A.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險C.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，普通破產(chǎn)債權(quán)D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)【答案】D17、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（）的原則。A.守法合規(guī)B.誠實信用C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職【答案】B18、按利息支付方式，債券不包括（）。A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券【答案】A19、（）也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。A.匯率渠道B.利率渠道C.信貸渠道D.資產(chǎn)價格渠道【答案】A20、小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應(yīng)的抵押率為50%。則小王（）。A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D.不能獲得抵押授信貸款【答案】D21、以下哪一項為持有期收益率的計算公式（）A.票面利息／面值×100％B.票面利息／購買價格×100％C.(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％D.出售價格／購買價格×100％【答案】C22、根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為（）。A.2.5%B.8%C.1%D.6%【答案】A23、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）。A.銀行保函B.保付代理C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D.質(zhì)押貸款【答案】C24、以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。A.美國B.英國C.日本D.韓國【答案】A25、從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）。A.消費B.投資C.凈出口D.物價【答案】D26、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是()A.物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定B.充分就業(yè)指百分之百就業(yè)C.國際收支平衡指國際收支差額為零D.經(jīng)濟(jì)增長僅指產(chǎn)出的增長【答案】A27、()是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行本票C.支票D.銀行承兌匯票【答案】B28、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】A29、（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。A.保證金存款B.單位協(xié)定存款C.同業(yè)存放D.存放同業(yè)【答案】C30、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指（）A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋預(yù)期收益的資本B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋不良資產(chǎn)所需的的資本C.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋預(yù)期該持有的資本D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本【答案】D31、根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元的貸款C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元【答案】B32、我國行使管理利率權(quán)限的機關(guān)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.國務(wù)院D.各銀行類金融機構(gòu)【答案】A33、以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說法不正確的是（）。A.最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元B.以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80%C.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度【答案】B34、下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是（）。A.操作風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】B35、授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是()A.保理業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.貸款承諾業(yè)務(wù)【答案】B36、關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（）。A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異【答案】B37、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。A.子公司具有法人資格。其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)D.分公司、子公司都具有法人資格【答案】C38、（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】A39、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本的要求為()。A.6％B.1％C.2.5％D.8％【答案】C40、（）是指并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險規(guī)避【答案】A41、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。A.代發(fā)工資B.代理財政性收費C.代銷開放式基金D.代理財政投資【答案】D42、下列有關(guān)民事行為能力的表述中，錯誤的是（）。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人，具有限制民事行為能力C.8周歲以上的未成年人，具有限制民事行為能力D.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因為是未成年人，所以只具有限制民事行為能力【答案】D43、在國際收支平衡指標(biāo)中，國際收支最主要的部分是()。A.勞動輸出B.國外借款C.國外投資D.貿(mào)易收支【答案】D44、下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理資金結(jié)算D.代理金銀【答案】C45、我國中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)是（）。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡【答案】C46、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A.總行B.分行C.支行D.分行和支行【答案】B47、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.聲譽風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D48、商業(yè)銀行在進(jìn)行（）交易時，使用現(xiàn)鈔買入價。A.買入外幣現(xiàn)鈔B.賣出外幣現(xiàn)鈔C.賣出外國可自由兌換的匯票D.買入外國可自由兌換的匯票【答案】A49、()作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.公司經(jīng)理C.董事會D.監(jiān)事會【答案】A50、2003年修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，該職能不包括()。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理D.負(fù)責(zé)國有重點銀行金融監(jiān)事會的日常管理工作【答案】C51、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。A.中國人民銀行B.地方政府C.紀(jì)檢部門D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人【答案】D52、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法，正確的是（）。A.該罪要求行為人以非法占有為目的B.只有自然人可以構(gòu)成本罪C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪【答案】C53、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取的賬戶是()A.臨時存款賬戶B.專用存款賬戶C.一般存款賬戶D.基本存款賬戶【答案】C54、以下說法不正確的是()。A.重估儲備是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分B.一般準(zhǔn)備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備C.混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具D.重估儲備可以列入附屬資本，但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%【答案】D55、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.聲譽風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D56、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)【答案】A57、在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】C58、（）是指監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道取得的信息，進(jìn)行整理和綜合分析，并通過一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融機構(gòu)的風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警。A.市場準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.事后處理【答案】B59、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A.張某承擔(dān)民事責(zé)任B.王某承擔(dān)民事責(zé)任C.張某和王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D.張某和王某均不承擔(dān)民事責(zé)任【答案】B60、已知銀行的一個團(tuán)隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？（）A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因為該成員目前仍是團(tuán)隊的一員D.不應(yīng)當(dāng)與其共享【答案】C多選題（共40題）1、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明的內(nèi)容有（）。A.被接管的商業(yè)銀行名稱B.接管理由C.接管組織D.接管期限E.接管方案【答案】ABCD2、按照客戶類型，理財產(chǎn)品可以分為（）。A.個人理財產(chǎn)品B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品D.對公理財產(chǎn)品E.保證收益理財產(chǎn)品【答案】AD3、出票包括（）行為。A.保證B.做成C.承兌D.交付E.背書【答案】BD4、我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險包括（）。A.違約風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.國家風(fēng)險E.政治風(fēng)險【答案】AC5、下列關(guān)于要約撤銷的說法，不正確的有()。A.撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的要約可以撤銷D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾的要約可撤銷E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作的要約不可撤銷【答案】CD6、中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)及非銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)管，這些金融機構(gòu)包括()。A.在中華人民共和國內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行B.城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社C.政策性銀行D.金融租賃公司E.期貨經(jīng)紀(jì)公司【答案】ABCD7、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。A.檢查回訪B.檢查準(zhǔn)備C.檢查處理D.檢查預(yù)案E.檢查報告【答案】BC8、不可抗力主要包括的情形有（）。A.工作人員操作失誤B.臺風(fēng)C.政府征用D.罷工E.社會騷亂【答案】BCD9、商業(yè)銀行根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。A.固定收益類理財產(chǎn)品B.浮動類理財產(chǎn)品C.權(quán)益類理財產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品E.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品【答案】ACD10、下列關(guān)于定金的說法，正確的是()。A.定金合同從實際交付定金之日起生效B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定C.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的20％D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金E.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢【答案】AC11、銀行業(yè)務(wù)在實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。A.銀行內(nèi)部的管理制度B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)D.適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)E.國際慣例【答案】CD12、與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有（）的特點。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風(fēng)險暴露較大D.單筆風(fēng)險暴露較小E.風(fēng)險分散【答案】BD13、商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過（）實現(xiàn)。A.內(nèi)部治理B.內(nèi)部隔離C.內(nèi)部監(jiān)督D.內(nèi)部控制E.內(nèi)部審計【答案】AD14、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征有（）。A.有寬松的金融規(guī)則B.不允許建立空殼公司C.有嚴(yán)格的公司法D.有嚴(yán)格的公司保密性E.有嚴(yán)格的銀行保密法【答案】AD15、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的宗旨包括（）。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展【答案】ABCD16、中國人民銀行對（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為【答案】ABCD17、常見的洗錢方式包括（）。A.借用金融機構(gòu)B.使用空殼公司C.偽造商業(yè)票據(jù)D.通過證券和保險業(yè)洗錢E.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)【答案】ABCD18、下列對回購市場的表述中，正確的有（）。A.回購市場屬于短期融資的市場B.以回購方式融資其實是一種信用貸款C.債券回購以大宗交易為主D.在回購交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以上E.債券回購是金融機構(gòu)之間的資金的融通【答案】AC19、下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為B.行為人在經(jīng)濟(jì)往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應(yīng)以受賄行為論處C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦鍱.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)【答案】B20、下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。A.基本建設(shè)資金B(yǎng).政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金C.金融機構(gòu)存放同業(yè)資金D.單位銀行卡備用金E.組織機構(gòu)經(jīng)費【答案】ABCD21、商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財產(chǎn)品銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實監(jiān)管要求，并應(yīng)符合以下要求()。A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹B.不得銷售收益水平明顯高于市場平均水平的產(chǎn)品C.不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品D.不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品E.不得將其他銀行或金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自有理財產(chǎn)品銷售【答案】ACD22、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括()。A.貸后管理B.貸款審批C.貸款申請D.貸款調(diào)查E.貸款發(fā)放【答案】ABCD23、按照規(guī)定，當(dāng)事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過()等方式加以解決。A.第三人調(diào)解B.當(dāng)事人協(xié)商和解C.代位求償D.訴訟E.仲裁【答案】ABD24、下列關(guān)于離職交接的說法，正確的有()。A.帶走所在機構(gòu)的財物B.帶走自己的工作資料C.按規(guī)定填寫離職交接表D.保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私E.帶走自己的客戶資源【答案】CD25、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機構(gòu)報告D.提示E.向監(jiān)管部門報告【答案】BCD26、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明的內(nèi)容有（）。A.被接管的商業(yè)銀行名稱B.接管理由C.接管組織D.接管期限E.接管方案【答案】ABCD27、下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓D.以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓E.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓【答案】ACD28、下列關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)特點的說法，正確的是()。A.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出票據(jù)的一切權(quán)益C.銀行（包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)【答案】BCD29、商業(yè)銀行定價管理可分為（）。A.外部產(chǎn)品定價B.盈利增長定價C.負(fù)債產(chǎn)品定價D.內(nèi)部價格管理E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理【答案】A30、參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。A.第一層次為最低資本要求B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D.第四層次為風(fēng)險加權(quán)資本要求E.第四層次為第二支柱資本要求【答案】ACD31、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。A.集資詐騙罪B.非法出