2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自我檢測考試卷B卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自我檢測考試卷B卷附答案

單選題（共55題）1、銀行客戶開發(fā)和管理是一項復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。A.大堂經(jīng)理B.客戶開發(fā)專員C.客戶經(jīng)理D.客戶管理專員【答案】C2、下列關(guān)于匯款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.票匯和信匯的時間較長，收費較高B.解付匯款的銀行叫做匯出行C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務(wù)中的四個基本當(dāng)事人D.信匯的費用比電匯的高【答案】C3、客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括()。A.擴(kuò)大銷售B.維護(hù)訪問C.設(shè)立客戶自助終端D.建立客戶追蹤制度【答案】C4、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定，中國銀監(jiān)會自受理之日起()個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】B5、內(nèi)部審計部門對每一營業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險評估頻率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每兩年至少一次D.每半年至少一次【答案】A6、（2018年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對個人金融信息的保護(hù)，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法中，不正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意【答案】B7、（2019年真題）金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能C.呆賬準(zhǔn)備金計提方法可以代替監(jiān)管資本D.金融會計不能用于銀行的風(fēng)險評估【答案】B8、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A9、下列不屬于財政政策工具的是（）。A.稅收B.存款保險條例C.政府投資D.公共支出【答案】B10、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品也存在區(qū)別，其中（）是銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人留學(xué)貸款【答案】B11、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的第（）道防線。A.三B.一C.二D.四【答案】C12、商業(yè)銀行對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制C.落實整改承擔(dān)直接責(zé)任D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制【答案】C13、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()。A.15日B.1個月C.6個月D.12個月【答案】C14、下列不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）。A.再貼現(xiàn)利率B.存款準(zhǔn)備金利率C.再貸款利率D.貸款基礎(chǔ)利率【答案】D15、（）負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項的聲譽(yù)風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A16、銀行承兌匯票的()必須與承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系，資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A17、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)是獨立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。A.董事會B.理事會C.總經(jīng)理D.監(jiān)事會【答案】A18、信用代表的是一種具有償還性和()的社會價值量的再分配關(guān)系：A.增殖性B.收益性C.流動性D.基礎(chǔ)性【答案】A19、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機(jī)構(gòu)【答案】B20、()是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。A.信用證B.進(jìn)口押匯C.出口押匯D.福費廷【答案】C21、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B22、由政府設(shè)立，其目的主要是補(bǔ)充和完善市場機(jī)制、促進(jìn)區(qū)域與產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展、服務(wù)國家重大戰(zhàn)略的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是（）。A.村鎮(zhèn)銀行B.政策性銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.城市商業(yè)銀行【答案】B23、金融機(jī)構(gòu)購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃的行為都屬于()。A.同業(yè)競爭B.同業(yè)融資C.同業(yè)合作D.同業(yè)投資【答案】D24、《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（）。A.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系B.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系和社會關(guān)系D.社會關(guān)系和組織關(guān)系【答案】B25、金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點而制定的（）會計。A.特種B.基礎(chǔ)C.初級D.專業(yè)【答案】A26、（2017年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運(yùn)用信托資產(chǎn)時不可采取的方式是（）。A.存放同業(yè)B.賣出回購C.出售D.買入返售【答案】B27、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.6【答案】B28、（2019年真題）績效管理的工具方法不包括（）。A.關(guān)鍵績效指標(biāo)法B.經(jīng)濟(jì)增加值法C.股權(quán)激勵計劃D.獎金激勵法【答案】D29、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的組織實施者。A.會員大會B.自律工作委員會C.會員單位D.理事會【答案】B30、（2017年真題）存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.中間業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.其他業(yè)務(wù)【答案】C31、（2018年真題）下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.發(fā)行金融債券B.債券轉(zhuǎn)股權(quán)C.收購，管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】D32、（），銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】A33、（2019年真題）下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息B.非銀行金融機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損，防止泄露客戶身份信息和交易信息D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】A34、我國金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C.商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司【答案】A35、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.銷售者及生產(chǎn)者B.購買者及銷售者C.購買者及生產(chǎn)者D.贖買者、銷售者及生產(chǎn)者【答案】B36、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管組織架構(gòu)中.按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部.其中合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為()。A.大型商業(yè)銀行監(jiān)管部B.全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部C.政策性銀行監(jiān)管部D.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部【答案】D37、對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制C.落實整改承擔(dān)直接責(zé)任D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制【答案】C38、下列不屬于支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則的是（）。A.協(xié)議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配【答案】A39、對貸款進(jìn)行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔(dān)保D.還款能力【答案】D40、下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變的是()。A.提升客戶體驗B.改變獲客路徑C.提高運(yùn)營成本D.創(chuàng)造市場機(jī)會【答案】C41、關(guān)于支票的特點，說法錯誤的是（）。A.支票可以轉(zhuǎn)讓B.支票的提示付款期限為自出票日起10日C.支票的出票人是銀行存款客戶D.支票受金額起點限制【答案】D42、下列屬于顯失公平的合同的是（）。A.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同B.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同D.一方當(dāng)事人故意隱匿事實真相，誘使對方當(dāng)事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】A43、下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是()。A.對單項金額重大的貸款，應(yīng)單獨進(jìn)行減值測試B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進(jìn)行減值測試C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中進(jìn)行減值測試D.單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中再進(jìn)行減值測試【答案】D44、下列不屬于證券市場的是（）。A.融資租賃市場B.中長期信貸市場C.債券市場D.股票市場【答案】B45、下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是（）。A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的D.用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是受益人合法所有的財產(chǎn)【答案】D46、（）對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，為獨立、客觀展開內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。A.董事會B.審計委員會C.首席風(fēng)險官D.高級管理層【答案】A47、（2018年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資B.推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)【答案】A48、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險【答案】D49、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動資產(chǎn)500萬元，存貨300萬元，總負(fù)債800萬元，其中流動負(fù)債400萬元，則其速動比率為()。A.125％B.62.5％C.50％D.200％【答案】C50、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制的是（）。A.合規(guī)問責(zé)機(jī)制B.合規(guī)績效考核機(jī)制C.誠信舉報機(jī)制D.公平競爭機(jī)制【答案】D51、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B52、托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關(guān)系B.承諾關(guān)系C.契約關(guān)系D.借貸關(guān)系【答案】C53、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指（）。A.一級市場B.二級市場C.發(fā)行市場D.金融市場【答案】B54、應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的金融管理部門不包括（）。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.中國銀行【答案】D55、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。A.擔(dān)保人B.借款人C.還款人D.保險公司【答案】A多選題（共20題）1、大額存單的發(fā)行主體包括（）。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)D.中國人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)E.財務(wù)公司【答案】ABCD2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立由（）內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計部門、業(yè)務(wù)部門組成的分工合理、職責(zé)明確、報告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構(gòu)架。A.股東會B.董事會C.理事會D.監(jiān)事會E.高級管理層【答案】BD3、票據(jù)掛失止付的通知對象有()。A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付【答案】ABCD4、銀行監(jiān)管過程中，有必要開展有效的危機(jī)管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門制訂處置計劃，強(qiáng)化信息共享，協(xié)調(diào)開展對問題銀行的重組或處置B.銀行制訂應(yīng)急融資計劃和恢復(fù)計劃C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂積極有效的應(yīng)急方案D.銀行開展積極有效的安全防范工作E.銀行保證其負(fù)債規(guī)模能夠可靠計量與可控【答案】AB5、下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司C.金融租賃公司D.信托公司E.村鎮(zhèn)銀行【答案】ABCD6、下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴(kuò)展功能的有()。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ACD7、按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.社會風(fēng)險E.技術(shù)風(fēng)險【答案】ACD8、合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。A.年齡B.資質(zhì)C.經(jīng)驗D.專業(yè)技能E.個人素質(zhì)【答案】BCD9、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。A.美元B.歐元C.日元D.英鎊E.韓元【答案】ABCD10、銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的【答案】ABCD11、下列屬于間接融資工具的有（）。A.國債B.銀行債券C.公司股票D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】BD12、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。A.跨界優(yōu)勢B.靈活優(yōu)勢C.中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長D.人們理財意識的提高E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升【答案】ABC13、按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.社會風(fēng)險E.技術(shù)風(fēng)險【答案】ACD14、(2019年真題)申請設(shè)立期貨公司，應(yīng)當(dāng)符合,《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并且注冊資金最低限額為人民幣（）萬元。A.5000B.4000C.3000D.1000【答案】C15、下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過