金融投資擔(dān)保公司商業(yè)計劃書

商業(yè)計劃書中元糴焜金融投資擔(dān)保公司2006年1月第一頁，共三十二頁。2006-12一、公司簡介公司概況：青島中元糴焜金融投資擔(dān)保有限公司于2005年7月8日成立，公司注冊資本5000萬元人民幣，現(xiàn)由四位自然人股東共同投資，是一家完全按照商業(yè)化規(guī)范運作的專業(yè)金融投資擔(dān)保公司。經(jīng)營模式：中元糴焜采用擔(dān)保及延伸業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式。公司在致力于做大做強(qiáng)企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展個人信用擔(dān)保及直接貸款業(yè)務(wù)，并且為企業(yè)提供財務(wù)顧問、信用評級等延伸業(yè)務(wù)，從而極大地提高了中元糴焜在業(yè)界的競爭優(yōu)勢。中元糴焜商業(yè)計劃書第二頁，共三十二頁。2006-13公司宗旨：嚴(yán)格遵循市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，以信用擔(dān)保和金融投資為手段促進(jìn)資金融通和商品流通，促進(jìn)企業(yè)進(jìn)步，推進(jìn)中小企業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展；提升企業(yè)信用，提高資源配置效率，推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，為市場經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展服務(wù)。

中元糴焜商業(yè)計劃書第三頁，共三十二頁。2006-14中元糴焜商業(yè)計劃書二、青島市信用擔(dān)保市場的概況

2005年初我市注冊資金1000萬元的擔(dān)保公司11家，1000-3000萬元的8家，5000萬元1家。青島的24家擔(dān)保公司只有9家在開展業(yè)務(wù)，而且每家的注冊資本只有1000多萬元。但2005年青島地區(qū)的擔(dān)保公司只做了3億左右的業(yè)務(wù)。主要原因我們認(rèn)為：第四頁，共三十二頁。2006-15中元糴焜商業(yè)計劃書擔(dān)保公司資本規(guī)模偏小，目前青島最大的擔(dān)保公司中海投資擔(dān)保有限公司的注冊資本為1.2億元，且主要業(yè)務(wù)為項目的直接投資，其次為中元糴焜投資擔(dān)保有限公司，注冊資本金為5000萬元。因而銀行對擔(dān)保公司的擔(dān)保能力不認(rèn)可，導(dǎo)致業(yè)務(wù)規(guī)模很難做大。審批程序復(fù)雜。因為本市金融部門多數(shù)不認(rèn)可擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不給予擔(dān)保公司放大擔(dān)保貸款倍數(shù)，只同意用全額保證金來開展業(yè)務(wù)，更不愿同擔(dān)保機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險，導(dǎo)致?lián)ＹJ款手續(xù)煩瑣，審批時間長，評估費用過高，加上銀行信貸咨詢系統(tǒng)不對擔(dān)保機(jī)構(gòu)開放等原因，擔(dān)保公司很難開展業(yè)務(wù)。第五頁，共三十二頁。2006-16中元糴焜商業(yè)計劃書沒有建立擔(dān)保資金補(bǔ)充機(jī)制和風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。一方面，市里沒有建立對全市擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，擔(dān)保企業(yè)獨立承受擔(dān)保風(fēng)險；一方面，各擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本沒有建立相應(yīng)的擔(dān)保資金補(bǔ)充機(jī)制和風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，一旦發(fā)生代償，就可能影響擔(dān)保業(yè)務(wù)的繼續(xù)運作。缺乏高素質(zhì)專業(yè)人才。全市的擔(dān)保機(jī)構(gòu)只有5家有專業(yè)的風(fēng)險評估隊伍。擔(dān)保專業(yè)人才十分匱乏。社會信用環(huán)境差。目前我市尚未建立完善信用評價體系，擔(dān)保機(jī)構(gòu)很難對民營及中小企業(yè)信用進(jìn)行評估，加之一些民營及中小企業(yè)缺乏信用，不守合同，逃廢銀行債務(wù)，使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行不敢大膽開展擔(dān)保貸款。第六頁，共三十二頁。2006-17中元糴焜商業(yè)計劃書

但同時，我們認(rèn)為現(xiàn)在介入擔(dān)保行業(yè)的潛力巨大，其原因：以2005年青島市銀行貸款2000億元的10%計，青島本地應(yīng)有200億元的擔(dān)保市場容量，市場容量飽和程度遠(yuǎn)未達(dá)到。因此擔(dān)保市場的巨大，為青島市擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展帶來了前所未有的機(jī)遇。目前，青島市民營企業(yè)已達(dá)32萬戶，注冊資金1500億元，占全市稅收總量的30%以上，經(jīng)濟(jì)總量的40%以上，出口總量的50%以上，民營經(jīng)濟(jì)已名副其實地成為我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，但融資難的問題一直是我市民營及中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。青島的擔(dān)保市場發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展很不相稱，這也注定其存在較大的潛在市場空間。第七頁，共三十二頁。2006-18中元糴焜商業(yè)計劃書三、公司主營業(yè)務(wù)及盈利模式企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具承兌匯票擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、進(jìn)出口貿(mào)易融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)等）質(zhì)押貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立/并購搭橋貸款擔(dān)保、項目投資擔(dān)保、政策扶持項目貸款擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、信用保險）等。第八頁，共三十二頁。2006-19中元糴焜商業(yè)計劃書個人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括個人消費貸款擔(dān)保、個人信用貸款擔(dān)保、單位優(yōu)秀員工貸款擔(dān)保、出國留學(xué)貸款擔(dān)保、個人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保、房產(chǎn)抵押貸款擔(dān)保、房屋按揭/加按/轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保、房屋裝修貸款擔(dān)保等。第九頁，共三十二頁。2006-110中元糴焜商業(yè)計劃書經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括工程合同履約擔(dān)保，工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機(jī)動車交易擔(dān)保、房屋產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔(dān)保、合約對沖押金/預(yù)付款/質(zhì)量保證金擔(dān)保、中介費/傭金擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、出國留學(xué)經(jīng)濟(jì)擔(dān)保、個人分期付款消費擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等。

第十頁，共三十二頁。2006-111中元糴焜商業(yè)計劃書擔(dān)保配套服務(wù)及財務(wù)顧問業(yè)務(wù)：

擔(dān)保配套服務(wù)是指圍繞擔(dān)保項目由中元糴焜提供的一系列中介服務(wù)主要包括：咨詢服務(wù)：企業(yè)理財與資本運作顧問、企業(yè)管理顧問、個人理財顧問。項目論證服務(wù)：擔(dān)保投資項目可行性研究與項目評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、企業(yè)與個人資信評估。抵押資產(chǎn)處置服務(wù)：典當(dāng)業(yè)務(wù)、拍賣業(yè)務(wù)、企業(yè)重組兼并業(yè)務(wù)。代理服務(wù)：企業(yè)或個人融資代理服務(wù)、政府或民間擔(dān)?；鸬奈泄芾怼①Y產(chǎn)委托管理業(yè)務(wù)。第十一頁，共三十二頁。2006-112中元糴焜商業(yè)計劃書公司商業(yè)盈利模式：

公司獲利方式主要是通過：擔(dān)保業(yè)務(wù)收取1%～5%擔(dān)保額的服務(wù)費。同時，公司要求被擔(dān)保企業(yè)或個人提供足額的反擔(dān)保資產(chǎn)，以規(guī)避擔(dān)保風(fēng)險；委托貸款業(yè)務(wù)，公司收取不超過銀行貸款利率四倍的利息，同時，公司要求被擔(dān)保企業(yè)或個人提供足額的反擔(dān)保資產(chǎn)，以規(guī)避貸款回收風(fēng)險；第十二頁，共三十二頁。2006-113資產(chǎn)管理可有效提高公司凈資產(chǎn)的回報率，是主營業(yè)務(wù)收入的重要補(bǔ)充；擔(dān)保配套服務(wù)拓展了擔(dān)保業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，保證擔(dān)保項目的資信質(zhì)量，增加了擔(dān)保業(yè)務(wù)的附加價值，是對擔(dān)保業(yè)務(wù)的垂直整合；反擔(dān)保資產(chǎn)的處置及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是公司化解擔(dān)保風(fēng)險的重要手段，公司反擔(dān)保資產(chǎn)和銀行抵押資產(chǎn)的有效處置以及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)亦是公司今后潛在的贏利增長點。中元糴焜商業(yè)計劃書第十三頁，共三十二頁。2006-114中元糴焜商業(yè)計劃書四、營銷及戰(zhàn)略規(guī)劃

無論從市場分析還是競爭性分析來看,中國和青島地區(qū)擔(dān)保業(yè)務(wù)都還處于早期的賣方市場,中元糴焜的策略是居安思危,以客戶利益和為社會服務(wù)至上的原則制定其市場營銷策略,開發(fā)出最有價值的信用擔(dān)?？蛻?提供最適合社會需要的擔(dān)保服務(wù)產(chǎn)品。

第十四頁，共三十二頁。2006-115中元糴焜商業(yè)計劃書客戶開發(fā)措施：

客戶開發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶資源將成為中元糴焜的寶貴財富，中元糴焜對此十分重視。中元糴焜計劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠道：第十五頁，共三十二頁。2006-116中元糴焜商業(yè)計劃書與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門推薦客戶；與各級政府部門聯(lián)系，由相關(guān)政府部門推薦客戶；與各商會、行業(yè)協(xié)會取得聯(lián)系，由其推薦客戶；開展企業(yè)信用擔(dān)保的會員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶；對社會進(jìn)行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研，開展客戶登記，從中發(fā)掘潛在客戶。目前中元糴焜還將與中國銀行青島市分行，中國建設(shè)銀行青島市分行建立了合作關(guān)系，并簽訂了協(xié)議。

第十六頁，共三十二頁。2006-117中元糴焜商業(yè)計劃書營銷策略：

中元糴焜采用以品牌經(jīng)營為核心的整合營銷策略。公司的市場營銷計劃是以下列經(jīng)營原則為基礎(chǔ)的：中元糴焜將綜合考慮自己獨立以及與其它機(jī)構(gòu)聯(lián)合的方式開展擔(dān)保業(yè)務(wù)；個人信用擔(dān)保以自己獨立開展為主，以此作為擴(kuò)大中元糴焜經(jīng)營規(guī)模的突破口，在保證質(zhì)量，嚴(yán)格防范風(fēng)險的前提下，努力擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)量，追求擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營；第十七頁，共三十二頁。2006-118中元糴焜商業(yè)計劃書企業(yè)融資和經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，特別是企業(yè)融資擔(dān)保必須注重與擔(dān)保投資相結(jié)合。應(yīng)堅持“擔(dān)保為手段，投資是目的”原則，主動尋找有投資價值的中小型高新技術(shù)企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)等符合中元糴焜戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項目，利用擔(dān)保投資工具為企業(yè)提供融資擔(dān)保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔(dān)保業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)經(jīng)營規(guī)模的要求不同，投資業(yè)務(wù)更應(yīng)強(qiáng)調(diào)投資效益；第十八頁，共三十二頁。2006-119中元糴焜商業(yè)計劃書必要時尋求其它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作實施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保，尋求國家中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的再擔(dān)保支持以及利用其它金融創(chuàng)新手段，以分散風(fēng)險、減少損失；所有貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)都尋求銀行或其它金融機(jī)構(gòu)與客戶的協(xié)作，投資業(yè)務(wù)需要相關(guān)投資機(jī)構(gòu)的配合；建立電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)，利用網(wǎng)站開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的宣傳、擔(dān)保業(yè)務(wù)登記、網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理及擔(dān)保市場調(diào)查、信用評級等；利用新聞媒體和其它形式開展廣泛宣傳，以支持促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)及擔(dān)保投資的實施戰(zhàn)略。第十九頁，共三十二頁。2006-120中元糴焜商業(yè)計劃書產(chǎn)品研發(fā)：

嚴(yán)格遵循市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，以信用擔(dān)保和金融投資為手段促進(jìn)資金融通和商品流通，促進(jìn)企業(yè)進(jìn)步，推進(jìn)中小企業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展；提升企業(yè)信用，提高資源配置效率，推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，為市場經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展服務(wù)。

第二十頁，共三十二頁。2006-121中元糴焜商業(yè)計劃書戰(zhàn)略規(guī)劃：中元糴焜根據(jù)其營銷策略，制定了中長期的市場開發(fā)計劃，并以此為藍(lán)本，滾動制定年度市場開發(fā)計劃，指導(dǎo)公司市場營銷策略的實施。預(yù)計在兩年內(nèi)成為島城最大的融資擔(dān)保公司。從技術(shù)上看，中元糴焜除廣泛開拓中小企業(yè)和個人品種外,將會選擇若干成長性極好的企業(yè)作為核心客戶,并將核心客戶的高速增長和可持續(xù)發(fā)展與中元糴焜業(yè)務(wù)的高速增長和可持續(xù)發(fā)展結(jié)合起來,使核心客戶與中元糴焜的發(fā)展與日俱增。第二十一頁，共三十二頁。2006-122中元糴焜商業(yè)計劃書在公司客戶及人才儲備達(dá)到一定規(guī)模后，中元糴錕將開展投資業(yè)務(wù)，充分分享中小企業(yè)的高速成長成果，提高公司利潤率。時機(jī)成熟，在國家政策的許可下，成立民間中小銀行，更好地為中小企業(yè)提供全方位的服務(wù)。第二十二頁，共三十二頁。2006-123中元糴焜商業(yè)計劃書六、風(fēng)險及對策

行業(yè)風(fēng)險:擔(dān)保與投資行業(yè)及其發(fā)展趨勢中可能存在的不利因素及行業(yè)競爭情況；市場風(fēng)險:受到商業(yè)周期的影響,市場的發(fā)展將受相關(guān)的行業(yè)市場情況的影響；經(jīng)營風(fēng)險:在經(jīng)營過程中可能會發(fā)生的擔(dān)保代償?shù)蕊L(fēng)險；作為擔(dān)保行業(yè)，中元糴琨也存在以下風(fēng)險:第二十三頁，共三十二頁。2006-124中元糴焜商業(yè)計劃書

政策風(fēng)險:國家政策與法律對擔(dān)保業(yè)的約束與限制,未來國家政策與法律的變化可能會對公司產(chǎn)生的影響；業(yè)務(wù)風(fēng)險:中元糴焜的業(yè)務(wù)風(fēng)險主要是擔(dān)保的信用風(fēng)險。主要有：a.被擔(dān)保項目可行性風(fēng)險；b.被擔(dān)保者信用程度；c.擔(dān)保的約束方式；d.擔(dān)保的集中程度；e.產(chǎn)權(quán)制度的制約；f.金融市場健全程度等。同時，擔(dān)保業(yè)正處在我國計劃經(jīng)濟(jì)體制向市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的時期，在挑戰(zhàn)和機(jī)遇同時并存的條件下，如何有效地防范風(fēng)險，憑借其信譽(yù)、經(jīng)濟(jì)實力和專業(yè)技能來運作、協(xié)調(diào)政策性和商業(yè)性擔(dān)保之間的關(guān)系，真正發(fā)揮其資金融通和商品流通的橋梁作用是中元糴焜經(jīng)營管理的主要任務(wù)。第二十四頁，共三十二頁。2006-125中元糴焜商業(yè)計劃書中元糴焜將采取以下措施有效防范風(fēng)險：

信用擔(dān)保最大的風(fēng)險是被擔(dān)保者的資信風(fēng)險。因此，應(yīng)對申請擔(dān)保企業(yè)的資信變化過程進(jìn)行深入、詳細(xì)的調(diào)查。評定企業(yè)的透明度和可控度，分析企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)的變化情況，計算和推算企業(yè)的贏利能力。風(fēng)險控制應(yīng)堅持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時控制的方法。同時，中國正在建立的信用評估機(jī)制，也為這一風(fēng)險的防范提供了有利的保證。第二十五頁，共三十二頁。2006-126中元糴焜商業(yè)計劃書把銀行、企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方統(tǒng)一考慮，形成一個有三方共同組成的擔(dān)保咨詢機(jī)構(gòu)，開展法律、會計、稅務(wù)等各種咨詢服務(wù)，形成有效的扶優(yōu)扶強(qiáng)的體系；建立風(fēng)險轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制。爭取國家各級擔(dān)保體系的支持。獲得再擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保合作。當(dāng)發(fā)生代償時，中元糴焜可以按一定條件從再擔(dān)保機(jī)構(gòu)得到一定補(bǔ)償，從而大大降低擔(dān)保風(fēng)險。另外，聯(lián)合擔(dān)保也是分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險的有效方法。利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)，開發(fā)建立出一套科學(xué)完善的信用風(fēng)險評價指標(biāo)體系，并使之得到有效實施。第二十六頁，共三十二頁。2006-127中元糴焜商業(yè)計劃書以個人信用擔(dān)保作為中元糴焜目前擔(dān)保業(yè)務(wù)的主攻目標(biāo)。這類擔(dān)保業(yè)務(wù)的性質(zhì)決定其風(fēng)險相對較小。在取得一定實際操作經(jīng)驗后，再逐步展開，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，以防范經(jīng)營初期因經(jīng)驗不足造成的風(fēng)險。加大項目的審核力度，以及對擬擔(dān)保、投資項目進(jìn)行嚴(yán)格科學(xué)的可行性研究與論證，嚴(yán)格按照公司制定的各項制度規(guī)范運作，力求最大限度地控制風(fēng)險。在財務(wù)管理上，中元糴焜將根據(jù)每年的經(jīng)營計劃按相當(dāng)比例提留擔(dān)保賠付準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險備用金等，以保障公司業(yè)務(wù)按計劃正常進(jìn)行。第二十七頁，共三十二頁。2006-128中元糴焜商業(yè)計劃書

未來幾年，我們預(yù)計青島市擔(dān)保行業(yè)及我公司有一個非常迅速的發(fā)展，具體數(shù)據(jù)如下：七、資本擴(kuò)展及盈利預(yù)測單位：億元人民幣第二十八頁，共三十二頁。2006-129中元糴焜商業(yè)計劃書

因此，我公司為了做大作強(qiáng)，實現(xiàn)上述目標(biāo)，成為青島市最大的擔(dān)保公司，就必須將公司的資本規(guī)模做大，我公司考慮將以下幾種方式使資本規(guī)?？焖僭黾樱汗蓶|的增資擴(kuò)股。戰(zhàn)略投資人的引進(jìn)。2009年成功發(fā)行上市，通過資本市場融資。我們預(yù)計，未來幾年公司的資本規(guī)模與利潤如下：

單位：億元人民幣第二十九頁，共三十二頁。2006-130中元糴焜商業(yè)計劃書2005-2009年，我公司除了在傳統(tǒng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)方面有質(zhì)的突破外，我們還將做大委托貸款財務(wù)顧問和中介業(yè)務(wù)等，并且發(fā)展投資業(yè)務(wù)，不斷開拓利潤增長點，提高股東投資回報率。我們預(yù)計未來幾年公司的利潤情況與市場份額如下：第三十頁，共三十二頁。2006-131中元糴焜商業(yè)計劃書結(jié)語

中元糴焜具有贏利水平高，能支撐公司可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式，大力發(fā)展擔(dān)保及其延伸業(yè)務(wù)是公司的主營方向，中元糴焜的商業(yè)模式和主營業(yè)務(wù)是實現(xiàn)公司致力成為青島擔(dān)保業(yè)領(lǐng)先者和第一品牌的先決條件。實現(xiàn)中元糴焜商業(yè)計劃的必要條件是公司能否擁有足夠的資本金開展擔(dān)保和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。由于擔(dān)保公司的性質(zhì)，中元糴焜只能靠股本擴(kuò)張的方式增加公司的營運資金，用以滿足公司主營業(yè)務(wù)對資金的需求。與所有金融企業(yè)一樣，中元糴