保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作教材

項(xiàng)目五

保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作

【認(rèn)知目標(biāo)】1、了解保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征和經(jīng)營(yíng)原則2、了解保險(xiǎn)展業(yè)、理賠、客服的基本內(nèi)容3、掌握保險(xiǎn)保單保全的具體內(nèi)容和方法【技能目標(biāo)】1、能有效運(yùn)用保險(xiǎn)展業(yè)流程進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展2、能分析保險(xiǎn)承保、核保和理賠流程并能熟練進(jìn)行操作3、能夠整理理賠卷宗，收集理賠單證與資料；4、能夠進(jìn)行客戶保單保全作業(yè)分析與操作。

本項(xiàng)目學(xué)習(xí)任務(wù)：

投保主要內(nèi)容和程序承保主要內(nèi)容和程序理賠主要內(nèi)容和程序保險(xiǎn)客戶服務(wù)與保全什么是經(jīng)營(yíng)管理——網(wǎng)友如是說？他就是，有一天你自己開了個(gè)公司，你還找了一堆人替你打工。然后你帶領(lǐng)大家掙錢的過程就是經(jīng)營(yíng)管理。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理：保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（承保業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)）追求價(jià)值最大化過程中進(jìn)行的各種管理活動(dòng)內(nèi)容：——計(jì)劃——組織——領(lǐng)導(dǎo)——控制1.1保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)特征。保險(xiǎn)屬于為社會(huì)生產(chǎn)、流通和消費(fèi)領(lǐng)域提供經(jīng)濟(jì)保障的第三產(chǎn)業(yè)，其經(jīng)營(yíng)特征為:1.1.1保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是一種特殊的勞務(wù)活動(dòng)1.1.2保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)具有負(fù)債性1.1.3保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的成本和利潤(rùn)計(jì)算具有特殊性1.1.4保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有分散性和廣泛性1.1.5投資在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中占有重要地位

任務(wù)1了解保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征

一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則（一）經(jīng)濟(jì)核算原則1.保險(xiǎn)成本核算2.保險(xiǎn)資金核算3.保險(xiǎn)利潤(rùn)核算保險(xiǎn)企業(yè)要在經(jīng)濟(jì)核算原則的指導(dǎo)下，通過企業(yè)核算和險(xiǎn)種核算兩種形式，全面衡量企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果及各險(xiǎn)種的經(jīng)營(yíng)狀況，以達(dá)到提高保險(xiǎn)企業(yè)償付能力的目的。

任務(wù)2

解讀保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益的技術(shù)指標(biāo)保費(fèi)收入指標(biāo)保費(fèi)收入增長(zhǎng)率=報(bào)告期保費(fèi)收入—基期保費(fèi)收入基期保費(fèi)收入×100%該年度平均職工人數(shù)人均保費(fèi)收入=某年度保費(fèi)收入×100%

任務(wù)2解讀保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則賠付率指標(biāo)保費(fèi)收入賠付率=賠款支出×100%保險(xiǎn)企業(yè)成本指標(biāo)保險(xiǎn)企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi),經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中所發(fā)生的各項(xiàng)支出

任務(wù)2解讀保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則保險(xiǎn)資金運(yùn)用指標(biāo)

全部資產(chǎn)投資總額保險(xiǎn)資金運(yùn)用率=×100%×100%資金運(yùn)用盈利率=投資收益投資總額

任務(wù)2解讀保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則（二）隨行就市原則根據(jù)市場(chǎng)行情及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)商品的結(jié)構(gòu)和價(jià)格以適應(yīng)市場(chǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品供求平衡和保險(xiǎn)商品的價(jià)格。（三）薄利多銷原則在薄利多銷原則下，保險(xiǎn)企業(yè)可以略高于保險(xiǎn)成本的低廉價(jià)格，打開保險(xiǎn)銷路，依靠較大的銷售量來保證盈利。

任務(wù)2解讀保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則二、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊原則

（一）風(fēng)險(xiǎn)大量原則在可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人根據(jù)自己的承保能力，努力承保大量的具有同類性質(zhì)與同類價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)與標(biāo)的。這是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的首要原則保險(xiǎn)人只有承保盡可能多風(fēng)險(xiǎn)，才能建立起雄厚的保險(xiǎn)基金，保證保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能的履行保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)是以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，只有承保大量的風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的，確保保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。擴(kuò)大承保數(shù)量提高經(jīng)濟(jì)效益的途徑

任務(wù)2解讀保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則（二）風(fēng)險(xiǎn)分散原則保險(xiǎn)人為了保證經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，應(yīng)使風(fēng)險(xiǎn)分散的范圍盡可能擴(kuò)大。如果保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)過于集中，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，就可能產(chǎn)生責(zé)任累積，使保險(xiǎn)人無力承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

任務(wù)2解讀保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則宏觀層面使風(fēng)險(xiǎn)在地理范圍上分散使風(fēng)險(xiǎn)在時(shí)間上分散通過多種經(jīng)營(yíng)來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散微觀層面承保后分散承保前分散

任務(wù)2解讀保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則（三）風(fēng)險(xiǎn)選擇原則保險(xiǎn)人對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)與評(píng)估，并根據(jù)判斷作出選擇。盡量選擇同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的承保淘汰那些超出可保風(fēng)險(xiǎn)條件或范圍的保險(xiǎn)標(biāo)的方法

任務(wù)2解讀保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則風(fēng)險(xiǎn)選擇分為兩種形式：

方式事先風(fēng)險(xiǎn)選擇事后風(fēng)險(xiǎn)選擇事先選擇:承保前考慮決定是否承?！獙?duì)投保人或被保險(xiǎn)人評(píng)價(jià)和選擇——對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的評(píng)價(jià)和選擇事后選擇對(duì)合同作出淘汰性選擇一是保險(xiǎn)合同期滿后不再續(xù)保二是保險(xiǎn)人中途終止承保

任務(wù)2解讀保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則一、保險(xiǎn)展業(yè)的必要性保險(xiǎn)服務(wù)特殊性的要求由經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)所決定的保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的要求與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要

任務(wù)3分析保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)流程

3.1.1保險(xiǎn)展業(yè)的途徑。保險(xiǎn)展業(yè)包括直接展業(yè)與間接展業(yè)兩大類。直接展業(yè)是指保險(xiǎn)公司專業(yè)人員銷售；間接展業(yè)是指利用保險(xiǎn)中介展業(yè)，包括代理人展業(yè)與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人展業(yè)。1.保險(xiǎn)公司展業(yè)2.保險(xiǎn)代理人展業(yè)3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)

任務(wù)3分析保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)流程二、保險(xiǎn)展業(yè)的方式展業(yè)方式直接展業(yè)間接展業(yè)保險(xiǎn)代理人展業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)網(wǎng)絡(luò)銷售電話銷售郵寄銷售保險(xiǎn)專業(yè)代理保險(xiǎn)兼業(yè)/銀行代理個(gè)人保險(xiǎn)代理其他形式

任務(wù)3分析保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)流程保險(xiǎn)展業(yè)流程：客戶拜訪客戶服務(wù)客戶定位銷售面談拒絕處理促成保單送遞

任務(wù)3分析保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)流程保險(xiǎn)公司冒為投保人閃提供的投趣保服務(wù)幫助投旅保人分餡析自己沖所面臨莊的風(fēng)險(xiǎn)幫助投保拐人確定自芝己的保險(xiǎn)坑需求幫助投保里人估算可火用來投保腿的資金幫助投保豎人制定合赴理的保險(xiǎn)基計(jì)劃任務(wù)3巨分賠析保險(xiǎn)戶經(jīng)營(yíng)業(yè)稀務(wù)流程圖示：西保險(xiǎn)公缺司提供嚴(yán)的投保富服務(wù)哪些風(fēng)險(xiǎn)可用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移？面臨什么風(fēng)險(xiǎn)？制定合理的保險(xiǎn)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)偏好？支付能力？需要多少保險(xiǎn)？投保服務(wù)二、保險(xiǎn)盼承保保險(xiǎn)人噴對(duì)投保頓人的保應(yīng)險(xiǎn)標(biāo)的使給以保陷險(xiǎn)保障丙的合同脅行為。當(dāng)投保山人提出鉗訂立保吼險(xiǎn)合同春的“要叛約”時(shí)推，保險(xiǎn)邪公司會(huì)膝對(duì)投?；\人進(jìn)行輛審核，殘以確定械是否符閑合投保喊條件如果符合酷保險(xiǎn)公司凱相關(guān)條件賠，則保險(xiǎn)銀公司就會(huì)英進(jìn)行“承觀諾”任務(wù)3揪分旅析保險(xiǎn)喘經(jīng)營(yíng)業(yè)津務(wù)流程保險(xiǎn)承盯保的基蛛本要求顛：擴(kuò)大承貪保面，典保證業(yè)約務(wù)數(shù)量朱，以符爬合大數(shù)率法則的弟客觀要鬼求；保證承保躺質(zhì)量，保融證經(jīng)營(yíng)的游穩(wěn)定盈利合理厘電定費(fèi)率慰，保證映履行保賺險(xiǎn)公司乘的權(quán)利寺與義務(wù)任務(wù)3襯分炸析保險(xiǎn)纏經(jīng)營(yíng)業(yè)駐務(wù)流程展業(yè)與賊承保的玩分離保險(xiǎn)公蘆司業(yè)務(wù)斗員和保舉險(xiǎn)代理呆人、保稍險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)仆人等在差展業(yè)過佛程中不腸能代表捆保險(xiǎn)公貝司簽訂堡保險(xiǎn)合畏同，只燙能由保物險(xiǎn)公司軋的核保妨人員簽碌署保險(xiǎn)叼合同在保險(xiǎn)丟展業(yè)的柏過程中圣，保險(xiǎn)歪業(yè)務(wù)人渴員會(huì)對(duì)弱保險(xiǎn)標(biāo)惑的物進(jìn)傘行選擇潑，是業(yè)給務(wù)質(zhì)量爽控制的肥第一關(guān)保險(xiǎn)公柏司的承閣保人員描進(jìn)行核小保，審市核做出樣更加有誰利于保紅險(xiǎn)公司順的選擇綠。任務(wù)3躺分析保丙險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)嘴務(wù)流程承保的出基本程賠序：制定承保方針獲取和評(píng)價(jià)承保信息單證管理作出承保決策審查核保續(xù)保核保工作承保的核架心工作：擺核保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估尿、承保選耳擇、承保唉控制審核：投怨保申與控制保樓險(xiǎn)責(zé)任任務(wù)3陣分約析保險(xiǎn)盈經(jīng)營(yíng)業(yè)庫(kù)務(wù)流程核?！萃侗ＹY格往審核主要?jiǎng)騼?nèi)容：投保人符資格的求審核保險(xiǎn)標(biāo)浴的審核保險(xiǎn)金額吉審核保險(xiǎn)費(fèi)助率的審楊核和確壺定投保人或垃被保險(xiǎn)人仙的信譽(yù)審販核任務(wù)3倆分析保澡險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)介務(wù)流程承?？刂瓢妫撼斜？刂频膬?nèi)容控制逆選擇控制保險(xiǎn)責(zé)任控制保險(xiǎn)金額預(yù)防保險(xiǎn)欺詐控制保障程度任務(wù)3軌分內(nèi)析保險(xiǎn)創(chuàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)餓務(wù)流程承?？靥胖频奶幈独斫Y(jié)果承保決策正常承保附加條件承保提高保險(xiǎn)費(fèi)率減少保險(xiǎn)金額提高免賠額拒保其他條件任務(wù)3裙分沫析保險(xiǎn)輛經(jīng)營(yíng)業(yè)姿務(wù)流程承保工作嚇的程序:接受投保單審核驗(yàn)險(xiǎn)續(xù)保接受業(yè)務(wù)繕制單證任務(wù)3唉分析保思險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)劍務(wù)流程3.控橡制保額保額的確守定依據(jù)是剪保險(xiǎn)標(biāo)的績(jī)的價(jià)值及騙投保方對(duì)掛標(biāo)的所具撐有的保險(xiǎn)滔利益額度茂。任何背渴離這兩個(gè)閉依據(jù)的保茫額，都載可能誘發(fā)撒造成標(biāo)的婚損害的道刃德與心理潤(rùn)風(fēng)險(xiǎn)。因有此，一定化要避免超趙額承保。任務(wù)3剖分救析保險(xiǎn)睬經(jīng)營(yíng)業(yè)挽務(wù)流程4.控制弊保險(xiǎn)責(zé)任是指通過楚對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的梢評(píng)估，確因定承保責(zé)紀(jì)任范圍，梨明確對(duì)所秀承擔(dān)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)負(fù)的慶賠償責(zé)任答。一般而言套：對(duì)于常親規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，引按照基本鳴條款予以況承保；對(duì)眠于一些具憲有特殊風(fēng)盟險(xiǎn)的標(biāo)的碌，保險(xiǎn)人丘則需采用斃附加條款鐮和特約條肉款；或是釘為滿足被慨保險(xiǎn)人的燃特殊需要繼，以加收銳保險(xiǎn)費(fèi)為鹿條件適當(dāng)章擴(kuò)展責(zé)任冷；或是加姜批限制性跌附加條款盒，限制保孫險(xiǎn)人的責(zé)緊任。任務(wù)3笛分咱析保險(xiǎn)悲經(jīng)營(yíng)業(yè)售務(wù)流程5.規(guī)定鬼免賠額（版率）免賠額堆分為絕結(jié)對(duì)免賠習(xí)額(率卸)和相鐵對(duì)免賠你額(率拘)。絕稈對(duì)免賠鍬額是指甜在計(jì)算斬保險(xiǎn)賠惕償時(shí)，耍不論損真失額大形小，保捕險(xiǎn)人均楚扣除約串定的不稈賠金額移。例如扇，規(guī)定丟絕對(duì)免仆賠率為聯(lián)5%梢，實(shí)際透損失率絡(luò)為1照1%，插保險(xiǎn)人暫賠付6越%的損指失。相額對(duì)免賠自額（率柄）是指述保險(xiǎn)財(cái)遠(yuǎn)產(chǎn)的損藏失超過膨規(guī)定的群免賠額片（率）孟時(shí)，保漁險(xiǎn)人按癥全部損橫失賠償磁不作任簡(jiǎn)何賠償?？鄢?。任務(wù)3鴿分析保公險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)憲務(wù)流程3.4澤保險(xiǎn)半理賠理賠是絲式指保險(xiǎn)倚人在保受險(xiǎn)標(biāo)的帳發(fā)生風(fēng)鮮險(xiǎn)事故歲后，對(duì)腔被保險(xiǎn)膨人提出丈的索賠柏要求進(jìn)帳行處理經(jīng)的行為席。保險(xiǎn)見理賠涉嫁及到保瘋險(xiǎn)雙方滿的權(quán)利濤與義務(wù)悔的實(shí)現(xiàn)乞，是保微險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)逝中的一踏項(xiàng)重要毒內(nèi)容。任務(wù)3咐分析保橋險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)誤務(wù)流程保險(xiǎn)理賠急的原則：實(shí)事求是重合同守信用主動(dòng)迅速準(zhǔn)確合理保險(xiǎn)理臂賠的程敬序：受理通知現(xiàn)場(chǎng)查勘單證審核賠付結(jié)案核定損失和計(jì)算賠款單證審核保單有效性近因分析索賠資格單證有效性保單有效期、責(zé)任范圍、告知等義務(wù)履行損失是否承保風(fēng)險(xiǎn)所致、承保標(biāo)的等是否有保險(xiǎn)利益、為合同指定或是繼承人繳費(fèi)憑證、身份證、死亡或傷殘及損失證明現(xiàn)場(chǎng)查勘出險(xiǎn)的時(shí)間和地點(diǎn)事故發(fā)生的原因和經(jīng)過損失的范圍和程度保險(xiǎn)賠償方式財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第一損失賠償責(zé)任保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)以法律責(zé)任為最高限額定額給付比例賠償限額賠償定值保險(xiǎn)賠償案例分析險(xiǎn)：某企業(yè)投這保企業(yè)財(cái)現(xiàn)產(chǎn)保險(xiǎn)1霞00萬元標(biāo)的物妹價(jià)值1喂20萬尼元發(fā)生保騎險(xiǎn)事故顫，損失艘24萬市元，受您損財(cái)產(chǎn)芒殘值1驅(qū)萬元，胖施救費(fèi)涌用60愉00元請(qǐng)問如何貴計(jì)算賠款限？任務(wù)3戚分絡(luò)析保險(xiǎn)掙經(jīng)營(yíng)業(yè)賠務(wù)流程案例分干析：投保金巾額低于示保險(xiǎn)價(jià)駝值，是疤不足額訴保險(xiǎn)發(fā)生損惰失時(shí)，嚇按比例懷賠償必要合狼理的施束救費(fèi)用翠按同一舍比例計(jì)角算，但租不會(huì)超窩過保險(xiǎn)掠金額。賠款額=（實(shí)際損患失+施救投費(fèi)用）X蔥保障程度斜—?dú)堉?（2收4+0損.6）嫩X（1拖00/去120真）-1查=19長(zhǎng).5萬捏元任務(wù)3捉分析保跑險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)宏務(wù)流程賠付結(jié)案有爭(zhēng)議無爭(zhēng)議協(xié)商仲裁訴訟10日內(nèi)支付資料歸檔權(quán)益轉(zhuǎn)讓60日內(nèi)支付最低確定額殘值處理保險(xiǎn)經(jīng)賄營(yíng)運(yùn)作如——客凳戶服務(wù)玩與保全客戶服務(wù)謎一般包括糧柜面管理首（新契約廳、核保、研收費(fèi)等）柄、保單保冰全、咨詢哪投訴、呼夏叫中心等憑。狹義的魔客戶服務(wù)巾主要指保聚單的保全幼作業(yè)、咨昏詢投訴、社熱線電話脹等業(yè)務(wù)。任務(wù)3無分永析保險(xiǎn)須經(jīng)營(yíng)業(yè)擇務(wù)流程總經(jīng)理/副總經(jīng)理95519電話服務(wù)中心經(jīng)理經(jīng)理/副經(jīng)理VIP服務(wù)部綜合服務(wù)部經(jīng)理VIP客戶管理崗?fù)对V管理崗附加值服務(wù)崗綜合管理崗呼入服務(wù)組長(zhǎng)崗呼出服務(wù)組長(zhǎng)崗二線支持崗運(yùn)營(yíng)支持崗電話銷售客服代表崗呼入客服代表崗呼出客服代表崗省公司客戶服務(wù)管理中心省公司餓客戶服壓務(wù)管理行中心萬一網(wǎng)制浮作收集整甲理，未經(jīng)凝授權(quán)請(qǐng)勿陸轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)達(dá)，違者必彎究市公司客懇戶服務(wù)中虛心市公司客戶服務(wù)中心（A柜面）經(jīng)理/副經(jīng)理客戶服務(wù)崗客戶回訪崗咨詢引導(dǎo)崗支公司客攜戶服務(wù)中英心支公司客戶服務(wù)中心（B柜面）經(jīng)理/副經(jīng)理客戶服務(wù)崗客戶回訪崗A柜面客服瞧人員崗位職責(zé)客戶服花務(wù)崗咨詢引導(dǎo)聽崗客戶回訪辜崗負(fù)責(zé)受酷理并處框理客戶窄投訴以貪及省級(jí)葬客戶服途務(wù)管理活中心轉(zhuǎn)駱來的二膨線業(yè)務(wù)險(xiǎn)；組織VIP和其他客陶戶的服務(wù)束活動(dòng)，對(duì)輝本地服務(wù)妨提供商進(jìn)錦行管理；地通過組織點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議偉等方式，臺(tái)了解銷售孕部門需求齡，積極提抬供客戶信騾息分析、云個(gè)性化短辱信等多種狠方式的支尼持；組織定上報(bào)轄內(nèi)劍有關(guān)客戶霸服務(wù)信息案。負(fù)責(zé)對(duì)省周級(jí)9551咱9電話服填務(wù)中心視轉(zhuǎn)來的踏電話回控訪不成敘功件進(jìn)航行人工奪回訪和漿統(tǒng)計(jì)分圈析；組皮織上報(bào)表回訪相茫關(guān)信息腹。負(fù)責(zé)接待牽和分流柜燦面來訪客疼戶，解答穗客戶的基架本咨詢，泉核對(duì)客戶東資料并指私導(dǎo)客戶填億寫各類單釀證，協(xié)助閣柜面經(jīng)理恒維持客戶逗服務(wù)大廳仙秩序及柜畢面突發(fā)事相件的處理綢，確?？屯舴?wù)大吼廳保持良冊(cè)性運(yùn)轉(zhuǎn)，本服務(wù)秩序辦井然。12客戶服踩務(wù)崗客戶回訪示崗B柜面客服惜人員崗位職抱責(zé)負(fù)責(zé)受們理并處桶理客戶歉投訴以梯及省級(jí)惜客戶服稀務(wù)管理軌中心轉(zhuǎn)仰來的二減線業(yè)務(wù)仍；組織VIP客戶服緊務(wù)活動(dòng)霉，對(duì)本脈地服務(wù)屑提供商元進(jìn)行管宮理；組江織上報(bào)在轄內(nèi)有京關(guān)客戶膛服務(wù)信陸息。負(fù)責(zé)對(duì)懼省級(jí)9551盲9電話服務(wù)粉中心轉(zhuǎn)來特的電話回孟訪不成功崖件進(jìn)行人頭工回訪和摩統(tǒng)計(jì)分析寧；組織上淚報(bào)回訪相勇關(guān)信息。萬一網(wǎng)宮制作收礎(chǔ)集整理抬，未經(jīng)蓋授權(quán)請(qǐng)舉勿轉(zhuǎn)載噴轉(zhuǎn)發(fā)，皮違者必胡究保全基妙本概念保全釋義保全服務(wù)姜指保險(xiǎn)公徹司為了維致持人參保帳險(xiǎn)單的持登續(xù)有效，輛根據(jù)合同犧條款約定虹及客戶要惱求而提供潑的一寫列陶后續(xù)服務(wù)揀。任務(wù)3聚分屋析保險(xiǎn)磨經(jīng)營(yíng)業(yè)門務(wù)流程保全基本玩概念相關(guān)名魔詞解釋保險(xiǎn)合同看的主體當(dāng)事人——投保人、要保險(xiǎn)人關(guān)系人——被保險(xiǎn)人仔、受益人相關(guān)時(shí)期保單生包效日、斧保單生東效對(duì)應(yīng)針日、保京單寬限哨期、保賴單猶豫錘期、保固單失效凈期、保淹單終止執(zhí)期、保撿單年度任務(wù)3旁分倉(cāng)析保險(xiǎn)斷經(jīng)營(yíng)業(yè)取務(wù)流程交費(fèi)方智式及形啞式交費(fèi)方式——躉交、年伍交、半年鈴交、月交腐和季交等交費(fèi)形腳式——銀行轉(zhuǎn)帳蛇、支票、育現(xiàn)金交費(fèi)床、上門收紀(jì)取等其他保單終幸止、附宿加險(xiǎn)退石保、附膽加險(xiǎn)滿躍期不續(xù)尺保、現(xiàn)珠金價(jià)值板等任務(wù)3欺分析保需險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)赤務(wù)流程常見保況全項(xiàng)目客戶層泥變更類投保人、政被保險(xiǎn)人榨重要資料想變更——姓名、性難別、出生裹日期、證膠件類型、奴證件號(hào)碼血等?？蛻舻厥壑沸畔⑦w變更——地址、郵背編、聯(lián)系究電話、工掛作單位增補(bǔ)告泥知——財(cái)務(wù)、健鄭康、業(yè)務(wù)飼員等告知榨及職業(yè)類鞏別變更相關(guān)收領(lǐng)付費(fèi)及抓未盡事芝宜等任務(wù)3篩分脈析保險(xiǎn)蓋經(jīng)營(yíng)業(yè)扎務(wù)流程常見保業(yè)全項(xiàng)目客戶層染變更類*客戶層地址變更會(huì)將客戶項(xiàng)下所有保單信息均進(jìn)行變更，在辦理業(yè)務(wù)前，應(yīng)與客戶確認(rèn)是否確定辦理。特別提示任務(wù)3醉分析保賤險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)金務(wù)流程常見保岔全項(xiàng)目保單貸改款類條款上代注明可隨以辦理下該項(xiàng)業(yè)提務(wù)的按壯照條款惱規(guī)定時(shí)電間進(jìn)行遭申請(qǐng)。對(duì)于條款兔沒有規(guī)定恒的產(chǎn)品，灑申請(qǐng)時(shí)間匙為保單交勤足2年以上保禮費(fèi)且保險(xiǎn)兼期間滿2年。個(gè)別險(xiǎn)種斷還要滿足緒貸款到期程時(shí)不得超肅過約定領(lǐng)迷取年齡的戚生效。保單質(zhì)鬧押貸款便類型保險(xiǎn)公登司提供柴的保單派質(zhì)押貸機(jī)款銀行提供斷的保單質(zhì)搶押貸款任務(wù)3戀分析保鄭險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)抗務(wù)流程特別提示常見保全耗項(xiàng)目保單貸款吐類*必須由查投保人親攔自辦理，索不得委托道辦理。*投保愚人、被血保險(xiǎn)人里、受益脆人應(yīng)3方簽字同晌意。*進(jìn)入扇年金領(lǐng)路取及保比單失效赤后，不屑得進(jìn)行助保單質(zhì)切押貸款當(dāng)。任務(wù)3捉分閃析保險(xiǎn)州經(jīng)營(yíng)業(yè)彈務(wù)流程常見保株全項(xiàng)目非補(bǔ)退費(fèi)之類投保人、印投保人資師料、被保市險(xiǎn)人基本電資料變更——姓名、證康件類型、逮性別、證滲件號(hào)碼、鵲與被保人允關(guān)系、出勝生日期、選婚姻狀況六、國(guó)籍、眾駕照類型橋、戶口所舉在地、民摘族、職業(yè)兩代碼、是仗否吸煙、艦地址代碼奪、通訊地相址、郵編但、電話、則電子郵箱震等。續(xù)期交費(fèi)把信息變更——銀行轉(zhuǎn)帳臥、自行繳坑納、上門齊繳費(fèi)、網(wǎng)柔上支付、凱帳戶支付政等受益人或購(gòu)被保險(xiǎn)人閱重要信息鑰變更——姓名、棗性別、介證件類鳥型、證劉件號(hào)碼斯、關(guān)系騎、受益摩順序、串受益份奏額等任務(wù)3托分于析保險(xiǎn)葵經(jīng)營(yíng)業(yè)暈務(wù)流程常見保仙全項(xiàng)目非補(bǔ)退費(fèi)鐵類*多個(gè)被保險(xiǎn)人的險(xiǎn)種需注意針對(duì)某個(gè)被保險(xiǎn)人指定受益人特別提示任務(wù)3盼分析保頂險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)支務(wù)流程常見保全害項(xiàng)目補(bǔ)退費(fèi)類新增附找加險(xiǎn)/可選責(zé)任——險(xiǎn)種名出稱、新所增保額穿、新增矩份數(shù)加保附加盲險(xiǎn)——險(xiǎn)種名稱虧、加保保義額、加保榮份數(shù)申請(qǐng)復(fù)效——失效原因梳等保單掛豆失、保匹單解掛武、補(bǔ)發(fā)連保單——原因、方陡式萬能險(xiǎn)筒保單復(fù)火繳、基單本保額爐增加或摘減少——增加及減欺少數(shù)額本次首付鴉費(fèi)——銀行轉(zhuǎn)帳牧、現(xiàn)金、黃支票、網(wǎng)仿上支付等交費(fèi)方賴式及期哀限變更蔑、附加欠特約、瓜職業(yè)類異別變更桿、自墊撲處理等任務(wù)3湯分叫析保險(xiǎn)戀經(jīng)營(yíng)業(yè)糖務(wù)流程特別提示常見保熟全項(xiàng)目補(bǔ)退費(fèi)壯類*除了乳特殊規(guī)議定外，賴主險(xiǎn)項(xiàng)余下附加握險(xiǎn)個(gè)數(shù)榴不能超漏過３個(gè)滿．*保單膜遺失且銹保單失榨效的情呈況下，庸須申請(qǐng)盈保單掛墳失并補(bǔ)沒發(fā)保單碎后，方恐可辦理莖復(fù)效。*遺失瞎的保單由必須由擦本人申偉請(qǐng)解掛迫或補(bǔ)發(fā)癥。任務(wù)3自分析保溫險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)銅務(wù)流程常見保礎(chǔ)全項(xiàng)目增補(bǔ)簽蒼名信息叉類增補(bǔ)簽拾名對(duì)象齒及原因投保人壇業(yè)恐務(wù)員代洽簽第一被告保險(xiǎn)人步或其監(jiān)護(hù)護(hù)人衡他氣人代簽爭(zhēng)字第二被悼保險(xiǎn)人童或其監(jiān)違護(hù)人展不蛛確認(rèn)是坦否本人寨簽署其他任務(wù)3棗分爹析保險(xiǎn)厭經(jīng)營(yíng)業(yè)鄰務(wù)流程常見保全羅項(xiàng)目增補(bǔ)簽鬼名信息酒類增補(bǔ)簽名傭?qū)ο蠹霸逡蛱貏e提示*必須值由本人旺辦理，膏不能委揮托他人鍛代辦。*被保鑄險(xiǎn)人若層為未成互年人，勺由其法森定監(jiān)護(hù)耍人代簽偏字。任務(wù)3重分析?？?jī)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)玩務(wù)流程常見保栗全項(xiàng)目健康告知該變更候在客戶曠層面進(jìn)妨行變更嚴(yán)，可不滿針對(duì)具穿體保單懲提出申妨請(qǐng)。對(duì)于某張串保單的核拉保結(jié)論若握