住房金融與個人信貸業(yè)務

住房金融與個人信貸

業(yè)務介紹住房金融與個人信貸業(yè)務概述一住房金融與個人信貸業(yè)務產品二◆住房金融與個人信貸業(yè)務概述住房金融與個人信貸業(yè)務的概念與特征一、住房金融與個人信貸業(yè)務的概念1、住房金融概念廣義：指與所有的住房建設與流通、消費修繕等經濟活動有關的貨幣信用、貨幣流通、保險以及貨幣結算等各項資金融通活動。狹義：指與居民和消費性的非贏利住房機構的住房建設與流通、消費修繕等經濟活動有關的貨幣信用、貨幣流通、保險以及貨幣結算等各項資金融通活動。目前按經營性質可劃分為商業(yè)性（也稱自營性）住房金融和政策性（也稱委托性）住房金融。住房金融與個人信貸業(yè)務的概念與特征

2、個人信貸概念個人信貸是指以銀行等金融機構或其他機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人按期歸還本金并支付利息的一種融資方式。

屬于建設銀行的資產業(yè)務借款主體：個人

住房金融與個人信貸業(yè)務的概念與特征二、住房金融與個人信貸業(yè)務特征1、住房金融的特征（1）住房金融的產期穩(wěn)定性資金融通和使用時間長30年（2）住房金融的政策性涉及每一位社會成員的切身利益，各國政府都在相當程度上對這一領域進行干預和管理，通過一定的政策制度和機構來保障住房金融的運作。住房金融與個人信貸業(yè)務的概念與特征（3）住房金融的專業(yè)性住房生產循環(huán)過程涉及到開發(fā)、經營、消費等多個環(huán)節(jié)，每個階段都需要資金的不斷投入，而投入的資金的用途和性質各不相同，復雜的生產循環(huán)過程導致資金籌措、使用、回收上的復雜，從而要求有一種專業(yè)的組織或機構統(tǒng)一集中地協(xié)調房地產資金運作過程。（4）住房金融的地域性住房的生產、流通、交換、消費基本上都是在同一地域位置上依次完成的，因此住房資金的投入、消耗、形態(tài)轉換以及價值補償也都是在同一地域順序進行。住房金融與個人信貸業(yè)務的概念與特征2、個人信貸的特征（1）貸款用途的廣泛性個人信貸是銀行向自然人發(fā)放的用于滿足個人各類需要的貸款。貸款用途較為廣泛，可滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費品以及解決臨時資金周轉、從事生產經營等各方面需求。（2）貸款對象的自然人特性貸款對象為個人（3）貸款的長期性最長可達30年（4）還款方式的靈活性一次性還款、分期還款住房金融與個人信貸業(yè)務的概念與特征三、住房金融與個人信貸業(yè)務范圍1、個人住房貸款業(yè)務

向購買、建造、大修各類型房屋的自然人發(fā)放的貸款。包括個人住房貸款、個人商用房貸款、二手房貸款等。2、房改金融業(yè)務

建行是最早參與我國住房制度改革和最早承辦房改金融業(yè)務的商業(yè)銀行。提供的金融產品：受托歸集和管理住房基金、住房公積金、住房補貼、住房維修資金等住房資金；受托發(fā)放住房公積金貸款、公積金項目貸款。。住房金融與個人信貸業(yè)務的概念與特征3、個人消費信貸業(yè)務

以滿足個人消費需求，提高個人消費能力為直接目的，由建行向消費者提供的用于購買商品或勞務的貸款。提供的金融產品：個人消費額度貸款、個人助學貸款、個人權利質押貸款等。4、個人助業(yè)貸款業(yè)務建設銀行向個人發(fā)放用于滿足其生產經營資金需求的人民幣貸款。提供的金融產品：個人助業(yè)貸款、個人支農貸款。住房金融與個人信貸業(yè)務的產生與發(fā)展

從1978年開始，伴隨著改革開放的步伐，我國城鎮(zhèn)住房制度改革、城市房地產企業(yè)和住房金融體系都隨之發(fā)生了一系列重大變革。為了適應房地產改革和發(fā)展的需要，金融機構恢復和發(fā)展了房地產經濟活動。一、萌芽期（1978年-1986年）1978年《關于加快城市住宅建設的報告》（國發(fā)[1978]222號）1980年《關于建筑業(yè)和住宅問題的談話》（鄧小平）明確了改革城鎮(zhèn)住房投資、建設和分配制度的總體設想。這一階段主要是辦理房地產開發(fā)信貸業(yè)務，范圍較小，內容單一。二、調整期（1987年-1993年）1988年《關于在全國城鎮(zhèn)分期分批推行住房制度改革的實施方案》（國發(fā)[1988]11號）1991年《關于積極穩(wěn)妥地進行城鎮(zhèn)住房制度改革的通知》（國發(fā)[1991]30號）1991年《國務院住房制度改革領導小組關于全面推進城鎮(zhèn)住房制度改革的意見》國發(fā)[1991]73號住房金融作為住房制度改革的配套措施開始形成和發(fā)展，專業(yè)銀行成立房地產信貸部專業(yè)從事住房信貸業(yè)務。這一階段我國房地產開發(fā)貸款和單位購建房貸款發(fā)展較快，在商品房市場上個人購房比例很低，導致個人住房貸款需求不旺。住房金融與個人信貸業(yè)務的產生與發(fā)展三、成長期（1994年-1999年）1994年《關于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》（國發(fā)[1994]43號）1994年《商業(yè)銀行自營性住房貸款管理暫行規(guī)定》（銀發(fā)[1994]220號）和《政策性住房信貸業(yè)務管理暫行規(guī)定》（銀發(fā)[1994]313號）1998年《關于進一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革加快住房建設的通知》》（國發(fā)[1998]23號）1998年《關于加大住房信貸投入支持住房建設與消費的通知》（銀發(fā)[1998]169號）、《個人住房貸款管理辦法》（銀發(fā)[1998]190號）標志著我國以自營性住房信貸業(yè)務和政策性住房信貸業(yè)務并存的住房信貸體系基本確立。停止住房實物分配，實施住房分配貨幣化改革。這一階段，為配合國家住房制度改革和居民消費，商業(yè)銀行住房金融與個人信貸業(yè)務經營管理逐步規(guī)范，在產品種類、業(yè)務范圍和經營模式等方面獲得了長足發(fā)展。住房金融與個人信貸業(yè)務的產生與發(fā)展四、發(fā)展期（2000年-2004年）2002年《關于進一步加強住房公積金管理的通知》（國發(fā)[2002]12號）2003年《關于促進房地產市場持續(xù)健康發(fā)展的通知》（國發(fā)[2003]18號）

住房制度改革的推進和住房信貸政策的完善，使城鎮(zhèn)居民住房消費的積極性不斷提高，我國的住房金融與個人信貸業(yè)務進入了一個快速發(fā)展的階段。這一階段，我國住房金融與個人信貸業(yè)務處于發(fā)展與完善階段，外資銀行開始介入中國的住房金融領域，銀行業(yè)同業(yè)競爭日趨激烈。五、創(chuàng)新期（2005年-至今）2005年以來，國務院先后出臺了一系列宏觀調控措施，要求嚴格房地產開發(fā)信貸條件，有區(qū)別的適度調整住房消費信貸政策，引導居民合理消費。這一階段，銀行業(yè)的改革與金融創(chuàng)新取得了突破性進展，我國住房金融與個人信貸業(yè)務面臨著前所未有的機遇和挑戰(zhàn)。2005年以來，建行不斷優(yōu)化業(yè)務流程，完善經營模式、加強產品創(chuàng)新力度，推出了個人住房最高額抵押貸款、個人支農貸款、黃金質押貸款、財富貸、學易貸等個人信貸產品，以及公積金龍卡聯(lián)名卡、公積金電子渠道服務等多種產品和服務。住房金融與個人信貸業(yè)務的意義及發(fā)展趨勢一、發(fā)展住房金融與個人信貸業(yè)務的重大意義1、拉動國民經濟增長2、支持城鎮(zhèn)住房制度改革3、有利于國民經濟的宏觀調控4、促進金融業(yè)自身發(fā)展5、推進資本市場發(fā)展6、調整居民消費結構7、改善居民住房條件住房金融與個人信貸業(yè)務的意義及發(fā)展趨勢二、建設銀行住房金融與個人信貸業(yè)務發(fā)展趨勢1、發(fā)展住房金融與個人信貸業(yè)務的戰(zhàn)略意義

2005年10月27日建設銀行在香港掛牌上市，面對市場投資者、股東和公眾對業(yè)績方面的嚴峻考驗。目前我國個人貸款市場相當大，整體還處于快速發(fā)展和市場劃分階段。從穩(wěn)定收益、降低風險的角度來講，建行只有超常規(guī)加快發(fā)展個人貸款這一成長型、厚利型產品，才能加快推進個人銀行業(yè)務戰(zhàn)略轉型，進一步提升國際市場競爭力。住房金融與個人信貸業(yè)務的意義及發(fā)展趨勢2、增強加快發(fā)展的危機感、緊迫感和使命感隨著國家宏觀調控的不斷進行，國內住房市場加速轉型，住房金融買房市場的特征日趨明顯。銀行必須不斷滿足百姓日益豐富的各種需求；隨著銀行業(yè)競爭主體的不斷增加，同業(yè)對市場份額的分化競爭將日益激烈；外資金融機構逐步獲得與中資金融機構同等的國民待遇，以個人貸款為核心的零售業(yè)務已經成為外資銀行不斷滲透的重點。要抓住建設銀行的未來，就必須抓好個人銀行業(yè)務、個人資產業(yè)務，抓好住房金融與個人信貸業(yè)務。住房金融與個人信貸業(yè)務的意義及發(fā)展趨勢3、建設銀行住房金融與個人信貸業(yè)務的發(fā)展思路和策略（1）總體思路牢固樹立“以市場為導向以客戶為中心”的經營理念，深化“加強管理加快發(fā)展再造優(yōu)勢再創(chuàng)一流”的業(yè)務發(fā)展思路，外抓“營銷客戶服務和產品”，提升服務效率和能力，積極拓展市場和客戶；內抓“政策激勵流程和管理”，提升內部效率和管理能力，實現(xiàn)業(yè)務的快速有效發(fā)展，不斷提高住房金融與個人信貸業(yè)務對全行的利潤貢獻度。住房金融與個人信貸業(yè)務的意義及發(fā)展趨勢（2）發(fā)展策略品牌策略客戶策略產品策略區(qū)域策略渠道策略風險控制策略◆住房金融與個人信貸業(yè)務產品住房金融與個人信貸業(yè)務產品個人住房貸款一個人消費貸款二個人助業(yè)貸款三四個人住房公積金貸款三五個人權利質押貸款個人住房今貸款一、概兵念“個人謙住房貸封款”是器指中國貞建設銀蓬行向在跪中國大沖陸境內踩城鎮(zhèn)購預買、建縫造、大扎修各類葉型房屋滴的自然位人發(fā)放旁的貸款皮。二、貸款配對象具有完全漆民事行為性能力的中鉆國公民、餐在中國大所陸有居留曬權的具有添完全民事預行為能力姜的港澳臺傾自然人、姻在中國大趣陸有居留裳權的具有竭完全民事島行為能力度的外國人豪。個人住即房貸款三、貸款很種類1、按照蓮貸款的資屯金來源劃凈分自營性好個人住金房、公離積金個慢人住房卡貸款和宅個人住閃房組合戀貸款。2、按瞞住房交型易形態(tài)鄉(xiāng)豐劃分（1陸）個人（捕首次交荷易）住么房貸款：是指軟中國建畢設銀行蘭用信貸興資金向俱在中國衣大陸境餓內城鎮(zhèn)未住房一隱級市場妻購買各略類型住億房（含虹商業(yè)用燈房）的網自然人憑發(fā)放的鬼貸款，宵俗稱“稻一手房售”個人篇住房貸它款或稱姐新建房提個人住孔房貸款襲。（2）個人再交語易住房貸委款：是指肥中國建械設銀行傾用信貸孕資金向狡在中國義大陸境屯內城鎮(zhèn)疊住房二太級市場域購買住杜房（含留商業(yè)用女房）的睜自然人栽發(fā)放的藝貸款，喂俗稱“伸二手房逗”個人竊住房貸折款。3、按壟貸款的伙用途劃記分（1）個人住告房貸款，是指蘿中國建在設銀行馳用信貸碰資金向到在中國燦大陸境冬內城鎮(zhèn)仍購買各殊類型住嗚房（不抄含商業(yè)機用房）寸的自然債人發(fā)放鑄的貸款淺。（2）個人商廳業(yè)用房情貸款，是指谷中國建裕設銀行盒用信貸芝資金向劑在中國恢大陸境法內城鎮(zhèn)陰購買各墾型類商羊業(yè)用房生的自然中人發(fā)放吹的貸款斃。所稱并商業(yè)用把房是指趙借款人露購置的粱用于盈占利的經慣營性房哥屋。（3）個人自建堪房貸款，是指幼中國建搭設銀行沫用信貸軟資金向遭在中國驚大陸境少內城鎮(zhèn)枕自行建萌造各類欲型房屋歸的自然饅人發(fā)放關的貸款溫。（4）集資建慢房個人境住房貸網款，是指氣中國建鹽設銀行蚊用信貸泰資金向恩參加單宋位集資辱建房的霞職工發(fā)太放的住噸房貸款梅。個人住核房貸款四、貸茅款條件申請個人耳住房貸款途的借款人脹應同時具掏備以下條修件：1、有壤合法的沸身份；2、有穩(wěn)斤定的收入咬，信用良幣好，有償犯還貸款本杠息的能力姻；3、有針合法有擔效的購如買、建依造、大裙修房屋頑的合同浪、協(xié)議嗽以及建病設銀行忌要求提藍供的其堪他證明知文件；4、有所好構（建、綢大修）住油房全部價脾款30%碎（含）以膏上的自籌秘資金，并股保證用于結所購（建炎、大修）晴住房的首供付款，個廚人商業(yè)用律房貸款自摟籌資金需添達到所購阿商業(yè)用房妙的50%礦（含）以猴上；5、能提桶供由建設戒銀行認可溪的有效、丑足額擔保攝。個人住房谷貸款五、貸屢款金額1、借款抖人申請個購人住房貸出款購買或投集資建造燈第一套資眼住住房，慈且以所購宇住房或以踩其他住房青做抵押的申，貸款金機額在預告每不超過購臟房款、個斧人實際應干出資部分優(yōu)（集資建拿房）或者浸住房評估辮價值（以配兩者較低宗額為準）島的70%輪；對貸款篩購買第二近套以上（菜含第二套典）住房的鑰，應當提蕉高首付款腹比例。2、借立款人申山請個人膀商業(yè)用某房貸款耗用于購圈買商業(yè)常用房，象貸款金奶額最高淋不得超漂過購房顯款或評數(shù)估價值熱（以兩環(huán)者較低似者為準雙）的5織0%。個人住房蛛貸款六、貸傳款期限1、個人啞住房貸款技期限最長救為30年遍；2、個人榮商業(yè)用房兼貸款，貸娘款期限最購長為10五年；七、貸贈款利率個人住拿房貸款蒜利率按謠照中國嬌人民銀贈行的有州關規(guī)定爹執(zhí)行。1、貸鴉款購買孔房改房卡或購（俯建）第宿一套自暮住住房謙的（高白檔商品掘房、別志墅除外業(yè)），貸復款利率閑按照中跑國人民轎銀行公喂布的個吉人住房魚貸款基慨準利率歌執(zhí)行，漂對屬于瞧我行優(yōu)盲質客戶鐵范疇的絮可給予嶼一定程汽度下浮黨優(yōu)惠，撕具體請言咨詢當握地個貸堆中心。2、對申涉請貸款購喉買第二套潤住房的家半庭，貸款路首付款比刮例不得低偉于60%盲，貸款利薪率不得低腫于基準利另率的1.間1倍；暫稠停發(fā)放居撞民家庭購歪買第三套將及以上住萍房貸款；湊對不能提陵供1年以裝上當?shù)丶{邊稅證明或牢社會保險第繳納證明薪的非本地艱居民暫停嗎發(fā)放購房忘貸款。3、貸款賊期間的利攤率變動按魯中國人民鴉銀行的規(guī)盼定執(zhí)行。箏目前個人場住房貸款布利率調整根按以下規(guī)冰定執(zhí)行：（1）燥貸款期素限在一完年以內傻（含一根年）的輛，與法蝦定利率舟調整，體不調整董貸款利攻率，繼膽續(xù)執(zhí)行潤合同利露率；（2）貸濫款期限在閉1年以上管的，與法恢定利率調侍整，于下記年1月1久日開始，失按相應利厭率檔次執(zhí)晴行新的利噸率。個人消費偶額度貸款祥業(yè)務一、概丸念個人消費均額度貸款榨是指中國搭建設銀行甘及其分支坦機構對個撇人客戶發(fā)塔放的用于銀消費的人攤民幣貸款辱。二、對墳象適用于侄個人類慘客戶，循即：本浙地區(qū)年非滿十八粱周歲至裹六十周桿歲的具查有完全康民事行嘗為能力獄的中國墾公民；紙有當?shù)仄⒊Ｗ魮诨蛴信D效身份松證件，賢有固定胡的住所絞；穩(wěn)定肚合法收武入，按彈期還貸械的能力誤；能提薯供我行務認可的添擔保方辜式或保駱證人。個人消玩費額度合貸款業(yè)必務三、基匹本政策1、額憂度的種顆類：建襪設銀行徑個人消斬費額度哨貸款分救為質押半、抵押忌，其具炸體情況挪如下：a.質押爛額度不超克過借款人欣提供的質鄭押權利票魄面價值的恐90%，兔有效期屆侵滿日不超臉過質押權炭利到期日哀，有效期票最長為5鄉(xiāng)豐年,以搞多份質押射權利進行維質押的，派以到期日屈最近的質搭押權利確蔑定質押期征限。b.抵野押額度咳不超過啦抵押物支評估價厲值的7姥0%，鋤有效期額最長為跌5年；徑其中生院產經營放用途的衫，抵押言額度不育超過抵慣押物評碑估價值襪的60當%，有征效期最坦長為3哪年。貸款用赴途：借頭款人向銀建設銀竹行申請怠個人消闊費額度于貸款必曲須指定份貸款用釣途，且炊不得將含貸款用肌于股票厘投資或載其他股醫(yī)本權益拒性投資頭。貸款期寺限在一猴年以內企的，原喜則上采始用按月甚等額還敢款方式嬌，對信奸譽好的元客戶也翁可以采夢用一次皺性還本日付息的賞方式；醉貸款期汁限在一邪年以上友的，利渣息實行橡按月或別按季結途息，本因金可以滋采用按檢月等額掘還款、貿按期還傘款、任叢意還本已等多種額還款方稀式。但坊以任意賞還本方仁式還款墾的，必防須與借飼款人約計定每年傲要安排敘一定比垂例的還尚款，其伶中第一皇年的還孟款比例乘不得低點于20奔%，貸愿款期限素過半，安還款比熊例不得膽低于4薄0%辮。個人消委費額度色貸款業(yè)耽務四、借吊款人需抱具備的司條件1、具申有當?shù)氐A常住戶覽口或本帥地有效墳居住身雞份，有圍固定住慰所；2、有拾穩(wěn)定合胳法的收猶入來源國，按期索償還貸封款本息寶的能力壓；3、個附人生產得經營狀條況良好災，沒有播民事糾率紛；4、能夠賠提供建設沖銀行甘肅軋省分行認差可的抵押盛物或質押奪權利；信團用等級：歸AAA級版：最高6秘0萬元；筍AA級：盤最高10咐萬元；A泡級：最高的5萬；B楚BB級：雷最高1萬肌元；BB構級：最高抱5000笑元；B級貍：300音0元；C命級：信用它等級為0應有明屈確的貸可款用途箏，不得撒用于股慨票或其估他權益哨性投資亂；遵紀守法內，品德優(yōu)門良，沒有船不良信用譜記錄；建設銀恰行規(guī)定兔的其他演條件。個人助業(yè)蜂貸款一、概叉念：是指中國趁建設銀行策（以下簡撐稱“建設童銀行”）貍對以自然探人名義申葉請，從事因合法生產濕經營的個罩體工商戶戴發(fā)放的貸殿款，用于櫻解決個人研從事生產頁經營的中扇短期資金峽需求。二、用紛途：個人助業(yè)債貸款用于摧解決個人膝從事生產摟經營的中抵短期資金再需求。不攔得用于股欺本權益性騰投資；不納得用于證路券、期貨降等方面的岔投資經營共；不得用作于國家有掃關法律、提法規(guī)和建而設銀行信瘋貸政策明察令不予信接貸支持的各生產經營怖活動。三、對象友：從事合員法生產份經營、恩依法核辯準登記章的個體后工商戶著業(yè)主。個人助滾業(yè)貸款四、借款梅人應提供見的資料：1、借款茅人及配偶答有效身份照證件、婚幼姻關系證瘡明的原件晴和復印件沿；2、借婚款人及安配偶的塊當?shù)爻拮艨跔N或當?shù)厥㈤L期居蠢住證明丙材料；3、個專體工商辰戶的營糧業(yè)執(zhí)照停，從事聾許可制韻經營的循，應提錯供相關厭行政主拘管部門買的經營群許可證顆原件及宣復印件該；4、個體戰(zhàn)工商戶的閣納稅證明梨；5、借?？钊伺溲脚汲兄Z買共同還爬款的證兔明；6、借款罵人獲得質筒押、抵押刪貸款額度干所需的質秘押權利憑僅證、抵（藥質）押物也清單及權瞇屬證明文根件、權屬識人及財產個共有人同即意質押、旱抵押的書搖面文件；7、建淡設銀行嗽二級分醒行（含歌）以上辭認可的貓評估部悄門出具殿的抵押和物估價仔報告；8、建妄設銀行途需要的飼其他資毀料。個人助歡業(yè)貸款五、貸胡款的期限青和利率：貸款授沒信額度渾的有效替期限最雅長為三究年，額適度項下褲單筆貸方款期限秘不超過瞞兩年。貸款利率懂按人民銀胸行規(guī)定的盜同期利率私執(zhí)行。六、貸款咽的額度和帆償還規(guī)定創(chuàng)：個人助廳業(yè)貸款汪的授信毅總額度螺最低額低度5萬淺元，最奏高額度離300量萬元。貸款期限味在1年以花內的，質昏押率最高擱為質押權箱利憑證票型面價值的寶90%；毫貸款期限絮在1年以恩上的，質茶押率最高懷為質押權詞利憑證票份面價值的缺80%。菜以我行簽僑發(fā)的外幣謊存單（折膜）質押的醒，質押率提最高為質需押權利憑庭證票面價載值的80晝%（按當我日牌價折貍算成人民壓幣）；以商品住穗房抵押的吳，抵押率粉最高不超疑過抵押物飾評估價值唯的60%只；以寫字獻樓抵押的涼，抵押率屑最高不超背過抵押物鍋評估價值供的50%零；以街面番商業(yè)用房悅、別墅等勿抵押的，耽抵押率最憐高不超過漢抵押物評劉估價值的楊40%；餓其他財產污抵押的按粒相應的規(guī)喂定執(zhí)行。貸款授信褲額度有效父期滿，尚個未使用的妥額度失效夕，禁止再享使用剩余絞額度放款資。額度授信塔以個體工浙商戶為單茶位，同一捧時期一個扣營業(yè)執(zhí)照治只能在建必行進行一霧次授信。釋對于家庭克經營的個向體工商戶相，參與經惡營的家庭輛成員不得顏另外授信舟。個人權擺利質押灘貸款一、定俯義個人權利穿質押貸款常是指個人銹借款人以幅經建設銀難行認可的辨本人或其休他自然人盡的有效權表利出質，未由建設銀扮行按照權稀利票面價奶值或記載位價值的一掘定比例向公借款人發(fā)波放的人民時幣貸款。二、質霜押權利撕范圍可用于盜辦理個疲人權利尸質押貸設款的權犯利包括脈本外幣壩定期儲賀蓄存單館、憑證辦式國債岡、儲蓄早國債（殃電子式迅）、記酷賬式國蘭債和個屑人壽險惑保險單雪。對于盯上述未軌列舉出邁的其他戰(zhàn)權利，塔如要納貓入質押燙權利范菠圍，須佳經總行引批準。外幣幣飲種限于渠美元、按歐元、稱日元、舊英鎊、軋港幣、它加拿大苗元、瑞間士法郎暗、澳大帳利亞元扭。個人權利羅質押貸款三、貸款緣瑞金額個人權利弟質押貸款擦金額最低焦為人民幣運5000桂元（含）斧。以人民掩幣定期獸儲蓄存廈單出質踩，貸款步金額最誦高可為酒存單面踩值的9咐5％。以外幣定凡期儲蓄存研單出質，哲貸款金額假最高可為賓存單面值妙按當日公幅布的外匯事買入價折朗合人民幣斑價值的8濁5%。但叼須與借款京人約定，物貸款期間芽如匯率波逢動幅度較不大，造成要貸款余額累與存單面是值的實際臉比率高于請90%，掏借款人需稍在7個工高作日內增菜加新的質鎮(zhèn)押權利或錘提前歸還席部分、全省部貸款，賊以使貸款校余額與質懇押權利面棄值的實際走比率恢復兩到85%挨（含）以里內，也可絮追加抵押值物、自然械人保證等痕其他有效蓮擔保措施捕。外幣定畝期儲蓄存豆單質押須態(tài)由各一級狼分行根據聽不同幣種羊的匯率風爸險等因素牢定期確定振各自的質旬押比率。以憑證式霜國債、儲療蓄國債（抱電子式）駐出質，貸改款金額最泡高可為國倍債面值的晴90%。以記賬偉式國債哭出質，忠貸款金令額最高縮慧可為發(fā)矩行價、烤質押當約日建設粘銀行買戀入價和腰面值三鐘者中最疫低者的吧80%由。以保險單州出質，貸往款金額最蜜高可為借浩款人提出級貸款申請罪當日、經價簽發(fā)保險烤單的保險奸公司核準眨的保險單伍現(xiàn)金價值污的70%凳。個人權利藍質押貸款四、貸版款期限獅和利率1、貸鏈款期限個人權濃利質押伙貸款期岔限最短單不少于聞1個月要，最長塔不超過訪1年，殊且不能或超過質成押權利汪的到期今日；用已多項權熔利作質冰押的，燙貸款到輩期日不晃能超過載所質押旺權利最闖早到期酸的日期騎。對以具辟備自動愛轉存功攪能的定煎期存單膛作質押胖的，在平確保存艦單自動協(xié)轉存功責能持續(xù)生有效的衛(wèi)前提下膛，貸款捷期限可雞不受存特單到期夜日的限黑制，但蝦最短不暗少于1眼個月最悉長不超窩過1年溫。2、貸款秩利率個人權省利質押啦貸款的權利率按借照中國奇人民銀遠行和建覽設銀行菌的有關父規(guī)定執(zhí)帥行?？蓻r根據市貴場情況耗、客戶秧的資信兇狀況和饞綜合貢粥獻度等亡確定不掌同客戶脾的利率徑浮動空碧間。個人住房妥公積金貸況款一、定義個人住房演公積金貸瓜款業(yè)務是降指建設銀視行接受各寬市（縣）克人民政府曾和軍隊、呼煤炭、鐵禁道、石油爽等系統(tǒng)住降房公積金芒管理中心挺委托，利圣用委托人德提供的住倍房基金，桐根據委托揚協(xié)議受托婚發(fā)放的個順人住房公軟積金貸款靜。貸款風竊險由委托連人承擔，軋貸款審批材權屬于住嘆房資金管勇理中心。二、個興人住房誤公積金瓦