重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件中金融服務(wù)創(chuàng)新研究

重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件中金融服務(wù)創(chuàng)新研究

【Summary】重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件嚴(yán)重影響了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行，從而對(duì)金融服務(wù)，特別是金融服務(wù)的創(chuàng)新方面提出了更高的要求。文章對(duì)重大突發(fā)公衛(wèi)事件的概念進(jìn)行了梳理，介紹了公衛(wèi)事件和金融服務(wù)之間的關(guān)系，指出重大突發(fā)工位時(shí)間亟待金融服務(wù)的創(chuàng)新和優(yōu)化，繼而針對(duì)應(yīng)對(duì)重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件過(guò)程中金融服務(wù)存在的問(wèn)題，提出了相應(yīng)的對(duì)策，以其能夠通過(guò)金融服務(wù)的創(chuàng)新，保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)的順利運(yùn)行。Keys：公共衛(wèi)生事件

突發(fā)

金融服務(wù)創(chuàng)新重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件給經(jīng)濟(jì)社會(huì)的順利發(fā)展帶來(lái)了嚴(yán)峻考驗(yàn)，對(duì)銀行保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)突發(fā)事件應(yīng)對(duì)管理、提升，改進(jìn)金融服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)服務(wù)的升級(jí)乃至創(chuàng)新提出了更高要求。重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件概述突發(fā)公共衛(wèi)生事件是值突然發(fā)生的，對(duì)社會(huì)公眾的身心健康造成嚴(yán)重?fù)p害的重大傳染病、重大食物中毒和自然、事故災(zāi)難等。它具有成因多樣、傳播廣泛和危害嚴(yán)重等特點(diǎn)。重大的突發(fā)公衛(wèi)事件對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行，對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)和局面的消費(fèi)都將產(chǎn)生重大的影響，特別是短期的影響尤為明顯。此外，它還對(duì)政府支出產(chǎn)生不利影響。由于目前學(xué)術(shù)界對(duì)重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件與金融服務(wù)相關(guān)問(wèn)題的關(guān)注度不足，實(shí)際生活中金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)突發(fā)重大公共衛(wèi)生事件沖擊的能力也較弱。因此本研究在重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件背景下選擇金融服務(wù)的創(chuàng)新為主題，具有鮮明的創(chuàng)新性。重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件對(duì)金融服務(wù)的需求2008年汶川地震、2013年雅安地震、2018年“山竹”臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害應(yīng)對(duì)過(guò)程中，各級(jí)政府及時(shí)發(fā)布金融保障和支持政策，加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)受災(zāi)受害群眾的金融服務(wù)、協(xié)助企業(yè)開(kāi)展生產(chǎn)自救和復(fù)工復(fù)產(chǎn)、積極為災(zāi)后重建提供金融支持。2019年以來(lái)，新冠病毒肺炎成為了席卷全球的重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件，嚴(yán)重影響了世界經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展，而且隨著疫情的持續(xù)，該負(fù)面影響力還將持續(xù)很長(zhǎng)一段時(shí)間。這就對(duì)金融服務(wù)，特別是針對(duì)新冠疫情的創(chuàng)新金融服務(wù)提出了更高的要求，2.1對(duì)應(yīng)急資金的需求隨著疫情的爆發(fā)和確診病患人數(shù)的上升，社會(huì)群體將在短時(shí)間內(nèi)增大對(duì)防控比如防護(hù)用品、檢測(cè)試劑和醫(yī)療器械等物資的需求。與此同時(shí)，方艙醫(yī)院的建設(shè)也需要投入大量的人力物力，因此整個(gè)社會(huì)將會(huì)產(chǎn)生較大金額的資金調(diào)撥到位的需求。2.2對(duì)居民線上金融服務(wù)的需求在重大公衛(wèi)事件爆發(fā)后，各地都會(huì)采取較為眼里的隔離措施。另一方面，大部分居民都存在房貸車(chē)貸、金融理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的需求，必須與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接洽，而居民又擔(dān)心到線下網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦理，會(huì)存在交叉感染的風(fēng)險(xiǎn)，因此紛紛選擇線上金融服務(wù)，這將導(dǎo)致金融的線上便捷服務(wù)需求增長(zhǎng)。2.3對(duì)一線醫(yī)護(hù)人員的專屬保險(xiǎn)需求一線醫(yī)護(hù)人員戰(zhàn)斗在對(duì)抗重大突發(fā)公衛(wèi)事件的第一線，面臨疫情帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，他們也相應(yīng)的產(chǎn)生了專屬健康保險(xiǎn)保障的需求。目前已有的給與醫(yī)護(hù)人員補(bǔ)助、開(kāi)設(shè)工傷認(rèn)定綠色通道等措施還不能夠完全補(bǔ)償他們面臨的感染患病風(fēng)險(xiǎn)，必須給予他們額外的保險(xiǎn)補(bǔ)充。由此，意外傷害保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)保障等保險(xiǎn)的需求也將大幅的增加。應(yīng)對(duì)重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件的金融服務(wù)存在的問(wèn)題對(duì)比2003年“非典”疫情，中國(guó)的金融服務(wù)體系隨著經(jīng)濟(jì)和科技的發(fā)展，已經(jīng)擁有了更加快速的反應(yīng)速度和更加健全的服務(wù)內(nèi)容。但是在新冠疫情等重大公衛(wèi)事件爆發(fā)的過(guò)程中，依然暴露出一定的問(wèn)題，比如金融服務(wù)的征信系統(tǒng)不夠健全、保險(xiǎn)服務(wù)不夠及時(shí)等問(wèn)題。3.1征信系統(tǒng)不健全與歐美國(guó)家相比，目前中國(guó)還沒(méi)有運(yùn)行比較成熟的市場(chǎng)化專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行征信中心數(shù)據(jù)庫(kù)中，包含的個(gè)人和企業(yè)的信用數(shù)據(jù)仍然非常有效。特別是企業(yè)，缺乏主動(dòng)申報(bào)數(shù)據(jù)的意識(shí)和機(jī)制。受到疫情防控的影響，企業(yè)尤其是小微企業(yè)，旅游、餐飲等行業(yè)的企業(yè)發(fā)展舉步維艱，其不良貸款率與疫情前相比，呈現(xiàn)出大幅上升的態(tài)勢(shì)。而現(xiàn)有的央行征信中心很難快速準(zhǔn)備的鑒別出真正受到疫情影響和假借疫情逃脫銀行債務(wù)的企業(yè)居民。3.2防控保險(xiǎn)不完善保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，一直發(fā)揮著穩(wěn)定器的作用。新冠疫情嚴(yán)重沖擊了企業(yè)，特別是中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)，致使它們的收入大幅度減少。同時(shí)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)涉及的上下游企業(yè)和員工等利益相關(guān)者的支付能力，也隨著疫情的爆發(fā)而普遍銳減。這就極其容易產(chǎn)生違約和索賠等一系列風(fēng)險(xiǎn)事件?，F(xiàn)行的保險(xiǎn)制度發(fā)展還不夠完善，保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)也還不足，保險(xiǎn)的責(zé)任還沒(méi)有精準(zhǔn)到位，保險(xiǎn)理賠也還不能及時(shí)的落實(shí)。3.3資金支持不到位如前文所述，由于重大公衛(wèi)事件的沖擊，很多企業(yè)都面臨了收入銳減，流動(dòng)性緊缺的局面。針對(duì)該種局面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該挺身而出，對(duì)此類企業(yè)進(jìn)行積極幫扶，從而幫助其度過(guò)難關(guān)。但是由于之前國(guó)內(nèi)極少發(fā)生大型公衛(wèi)事件，很多金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)不足，在在原有貸款延期、新增貸款優(yōu)惠等方面的處理速度不夠及時(shí)，從而導(dǎo)致了部分企業(yè)由于無(wú)法得到及時(shí)援助而破產(chǎn)倒閉。從目前的發(fā)展情況看，疫情還將持續(xù)，未來(lái)越來(lái)越多的企業(yè)將會(huì)面臨流動(dòng)性問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)及時(shí)提供資金支持的壓力也將進(jìn)一步擴(kuò)大。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該創(chuàng)新更加靈活的措施，在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，向企業(yè)提供及時(shí)的資金支持，以幫助企業(yè)維持經(jīng)營(yíng)。應(yīng)對(duì)重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件的金融服務(wù)創(chuàng)新目前金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展已經(jīng)呈現(xiàn)出“金融+科技”的趨勢(shì)。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分運(yùn)用各種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)各種方式來(lái)滿足疫情背景下企業(yè)和居民的各類金融服務(wù)需求，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)，從而更好的應(yīng)對(duì)重大突發(fā)的公衛(wèi)事件。4.1提供線上精準(zhǔn)金融服務(wù)

在重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件爆發(fā)的過(guò)程中，銀行、證券和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)摸索出一定的經(jīng)驗(yàn)，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)相繼推出了一些列線上服務(wù)。比如銀行方面，中農(nóng)建工等銀行均通過(guò)網(wǎng)上銀行、掌上銀行的方式，讓銀行業(yè)務(wù)能夠7*24小時(shí)無(wú)縫對(duì)接辦理處理，及時(shí)滿足居民和銀行的日常資金需求；保險(xiǎn)方面，平安、泰康等保險(xiǎn)公司也積極開(kāi)設(shè)綠色服務(wù)通道，進(jìn)行在線理賠、在線投保等。由此可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)極大推動(dòng)了金融的線上服務(wù)速度和質(zhì)量，而疫情的發(fā)生則將加速線上取代線下的進(jìn)程。4.2推動(dòng)金融資本更好服務(wù)在疫情期間，由于醫(yī)療物資例如口罩、防護(hù)物等需求量的增加，醫(yī)藥類企業(yè)將持續(xù)加大對(duì)資金的需求；而還有部分企業(yè)，特別是旅游、酒店類企業(yè)，由于疫情造成的業(yè)務(wù)量大幅度下降，也存在了資金緊缺，乃至斷流的風(fēng)險(xiǎn)。因此，金融機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行精準(zhǔn)化服務(wù)，針對(duì)不同企業(yè)的情況對(duì)其的資產(chǎn)和負(fù)債等情況進(jìn)行了解分析，繼而通過(guò)大數(shù)據(jù)建模分析，針對(duì)每個(gè)企業(yè)的具體情況核算其成本和期限，繼續(xù)更好更快的確定落實(shí)具有針對(duì)性的銀行信貸優(yōu)惠政策。4.3創(chuàng)新保險(xiǎn)理賠方式針對(duì)疫情，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注消費(fèi)者的需求，積極主動(dòng)的打破常規(guī)，特事特辦，通過(guò)開(kāi)設(shè)綠色理賠通道、簡(jiǎn)化理賠手續(xù)、放寬對(duì)定點(diǎn)醫(yī)院的限制等方式手段，優(yōu)化針對(duì)疫情的保險(xiǎn)理賠服務(wù)。另一方面，為了保障一線醫(yī)護(hù)人員的健康，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也可以考慮針對(duì)疫情重點(diǎn)地區(qū)和醫(yī)護(hù)對(duì)象提供特定的保險(xiǎn)減免費(fèi)服務(wù)。此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還可以考慮依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，大力推進(jìn)“秒賠”、“閃賠”等服務(wù)，從而加快保險(xiǎn)理賠的速度和質(zhì)量。結(jié)論重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件會(huì)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的順利運(yùn)行造成了極大的影響，使得經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度減緩甚至倒退。在此期間，金融的穩(wěn)定也會(huì)收到?jīng)_擊，這勢(shì)必將影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融服務(wù)是金融應(yīng)急處置的主要實(shí)施主體和框架，可利用其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控能力和對(duì)資源的調(diào)配能力，通過(guò)各種方式使得資金能夠盡快籌措，從而可以對(duì)突發(fā)的公衛(wèi)事件進(jìn)行及時(shí)的處理，以此維持社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展。在此過(guò)程中，可以根據(jù)現(xiàn)在“金融+科技”的趨勢(shì)，積極利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)積極進(jìn)行金融服務(wù)的創(chuàng)新，從而幫助政府、企業(yè)和公眾提高應(yīng)對(duì)災(zāi)害性事件的能力，緩解事件對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)造成的持續(xù)性沖擊，并在長(zhǎng)時(shí)間的公衛(wèi)事件中，維護(hù)幣值穩(wěn)定，保持整體經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)正常運(yùn)行。Reference：[1]劉德海，王維國(guó)，孫康.基于演化博弈的重大突發(fā)公共