2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)試題庫(有答案)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)試題庫(有答案)

單選題（共85題）1、（2020年真題）理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機(jī)構(gòu)或者理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。A.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標(biāo)C.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況D.明確客戶的理財目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系【答案】C2、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。A.資產(chǎn)所有權(quán)B.資金使用權(quán)C.財產(chǎn)支配權(quán)D.債權(quán)【答案】D3、關(guān)于客戶的理財目標(biāo)，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。A.財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配D.財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】B4、（2021年真題）某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。（取近似數(shù)值）A.30B.20C.26D.23【答案】C5、下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】C6、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C7、一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本()。A.高B.低C.相同D.無法比較【答案】A8、在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。A.永續(xù)年金B(yǎng).變額年金C.增長型年金D.普通年金【答案】D9、（2017年真題）下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）。A.流動性強(qiáng)B.風(fēng)險小C.交易量大D.籌集的資金大多用于長期投資【答案】D10、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是()。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D11、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A.目標(biāo)客戶單一B.準(zhǔn)入門檻高C.綜合化服務(wù)D.個性化服務(wù)【答案】A12、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限C.擔(dān)保的時間D.擔(dān)保的范圍【答案】C13、（2019年真題）關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金B(yǎng).FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金【答案】C14、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級。理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.一級至四級B.一級至五級C.一級至十級D.一級至三級【答案】B15、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期【答案】C16、（2018年真題）金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。A.證券評級機(jī)構(gòu)B.證券交易所C.會計師事務(wù)所D.律師事務(wù)所【答案】B17、（2021年真題）某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。（取近似數(shù)值）A.30B.20C.26D.23【答案】C18、商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、央行票據(jù)等信譽(yù)等級高，流動性強(qiáng)的產(chǎn)品，因此投資的（）。A.風(fēng)險較低、收益不高B.風(fēng)險較低、收益較高C.風(fēng)險較高、收益較高D.風(fēng)險較高、收益不高【答案】A19、（2018年真題）下列理財顧問服務(wù)不能提供的功能是（）。A.理財產(chǎn)品推介B.財務(wù)規(guī)劃C.投資咨詢D.資產(chǎn)管理【答案】D20、下列關(guān)于債券的說法中，錯誤的是()。A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低D.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利【答案】D21、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）A.家庭各類利潤額度B.家庭各類資產(chǎn)額度C.家庭各類負(fù)債額度D.家庭儲蓄額度【答案】A22、（）在編制資格預(yù)審文件和招標(biāo)文件時，應(yīng)當(dāng)明確要求建筑施工企業(yè)提供安全生產(chǎn)許可證，以及企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、擬擔(dān)任該項目負(fù)責(zé)人和專職安全生產(chǎn)管理人員相應(yīng)的安全生產(chǎn)考核合格證書。A.建設(shè)單位或其委托的工程招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)B.施工總承包單位C.專業(yè)承包單位D.監(jiān)理單位【答案】A23、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.個人興趣愛好B.獎金收入C.資產(chǎn)與負(fù)債額D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮緼24、（2017年真題）銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。A.5B.8C.10D.15【答案】A25、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C26、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。A.認(rèn)可B.猶豫C.拒絕D.糾結(jié)【答案】D27、下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.親友詢問D.電話溝通【答案】C28、（2017年真題）產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財產(chǎn)品是指（）。A.銀行理財產(chǎn)品B.混合理財產(chǎn)品C.其他理財工具D.銀行代理理財產(chǎn)品【答案】D29、以下不屬于債券市場的功能的是()。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.社會管理功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】C30、對理財規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C31、（2018年真題）下列不屬于財務(wù)信息的是（）。A.客戶的收支情況B.投資偏好C.社會保障信息D.資產(chǎn)與負(fù)債情況【答案】B32、我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的出現(xiàn)時間是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】C33、（2018年真題）在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A.信托關(guān)系B.供銷關(guān)系C.信貸關(guān)系D.委托代理關(guān)系【答案】D34、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.同業(yè)拆借市場B.回購市場C.票據(jù)市場D.股票市場【答案】D35、（2018年真題）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。A.理財規(guī)劃服務(wù)B.綜合理財服務(wù)C.理財咨詢服務(wù)D.專業(yè)理財服務(wù)【答案】B36、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。A.非格式條款B.格式條款C.任意一種條款D.上述說法均錯誤【答案】A37、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所【答案】C38、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款C.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款D.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)【答案】C39、（2018年真題）下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。A.實物黃金B(yǎng).貨幣市場基金C.信托產(chǎn)品D.房地產(chǎn)【答案】B40、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C41、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。A.項目自身風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A42、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期【答案】B43、在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險種類是()。A.責(zé)任保險B.人身保險C.失業(yè)保險D.財務(wù)保險【答案】C44、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是()。A.保險商品交換關(guān)系的總和B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C45、（）應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起60日內(nèi)提交事故調(diào)查報告；特殊情況下，經(jīng)負(fù)責(zé)事故調(diào)查的人民政府批準(zhǔn)，提交事故調(diào)查報告的期限可以適當(dāng)延長，但延長的期限最長不超過60日。A.安全管理機(jī)構(gòu)B.施工單位C.建設(shè)單位D.事故調(diào)查組【答案】D46、（2017年真題）下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D.發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金【答案】C47、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A48、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】C49、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期【答案】B50、下列關(guān)于理財師專業(yè)資格中工作經(jīng)驗的要求，說法錯誤的是（）。A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內(nèi)取得相關(guān)理財工作經(jīng)驗B.美國金融理財師理財工作經(jīng)驗必須滿足3年以上工作經(jīng)驗或累計6000小時工作時間和2年以上學(xué)徒經(jīng)歷或累計4000小時相關(guān)工作時間兩種情況之一C.中國香港金融理財師在工作經(jīng)驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗”或等同時間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗【答案】D51、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】B52、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財產(chǎn)中，屬于夫妻共有財產(chǎn)的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A53、下列關(guān)于金融互換的說法，不正確的是()。A.互換中包含兩個或兩個以上的當(dāng)事人B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易D.互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險【答案】B54、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是()。A.投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格【答案】A55、小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請助學(xué)貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任C.小王的父母應(yīng)該先行墊付D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任【答案】A56、（2018年真題）下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險的是（）。A.技術(shù)風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.交易風(fēng)險D.政策風(fēng)險【答案】B57、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。A.150B.200C.100D.300【答案】B58、根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。A.投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品B.強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場【答案】D59、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是（）A.對外營的直傳活動B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】C60、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險C.股票D.貴金屬【答案】C61、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C62、下列關(guān)于銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.是銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)C.形成銀行的利息收入D.形成銀行的非利息收入【答案】D63、年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.定期定額購買基金的月投資款B.每月家庭日用品費(fèi)用支出C.房賃月供D.養(yǎng)老金【答案】B64、金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場。A.金融市場的重要性B.金融產(chǎn)品的期限C.金融工具發(fā)行和流通特征D.金融產(chǎn)品交易的交割方式【答案】C65、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優(yōu)先B.誠實守信C.保守秘密D.專業(yè)勝任【答案】A66、小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請助學(xué)貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任C.小王的父母應(yīng)該先行墊付D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任【答案】A67、（2017年真題）產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場（）階段的特點。A.改革和深化發(fā)展B.發(fā)展C.規(guī)范D.萌芽【答案】D68、銀行理財師小于認(rèn)為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5％。小于的行為違反的原則是（）。A.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因為他幫助客戶避免了損失B.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)C.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通D.違反了遵紀(jì)守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)【答案】B69、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。A.利率風(fēng)險又稱價格風(fēng)險B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下降C.在到期目前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大【答案】C70、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位對事故發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，由有關(guān)部門依法暫扣或者吊銷其有關(guān)證照；對事故發(fā)生單位負(fù)有事故責(zé)任的有關(guān)人員，依法暫?；蛘叱蜂N其與安全生產(chǎn)有關(guān)的執(zhí)業(yè)資格、崗位證書；事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人受到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執(zhí)行完畢或者受處分之日起，（）內(nèi)不得擔(dān)任任何生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人。A.2年B.3年C.5年D.7年【答案】C71、（2021年真題）個人生命周期（）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。A.穩(wěn)定期B.維持期C.建立期D.高峰期【答案】D72、（2018年真題）目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A.2B.5C.8D.10【答案】B73、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A74、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是()。A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估【答案】A75、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是（）。A.商業(yè)銀行B.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)C.個人客戶D.理財產(chǎn)品【答案】D76、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點。A.量力而行、合理選擇B.風(fēng)險分散、組合投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】B77、《安全生產(chǎn)許可證條例》是根據(jù)（）的有關(guān)規(guī)定制定的，為了嚴(yán)格規(guī)范安全生產(chǎn)條件，進(jìn)一步加強(qiáng)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理，防止和減少生產(chǎn)安全事故。A.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》B.《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》C.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》D.《中華人民共和國建筑法》【答案】A78、根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款C.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D.提供格式條款方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明【答案】B79、（2019年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.3%，每月計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.6%，每半年計息一次【答案】B80、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風(fēng)險的是（）。A.價格波動的風(fēng)險B.交易風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.政策風(fēng)險【答案】C81、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元以上的應(yīng)向海關(guān)書面申報。A.5000B.1萬C.5萬D.10萬【答案】A82、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是（）.A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務(wù)B.離婚時家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有C.家庭債務(wù)由夫妻共同償還D.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理【答案】B83、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數(shù)額不得低于（）。A.30萬B.50萬C.100萬元D.500萬【答案】C84、編制安全技術(shù)措施計劃的目的是（）A.為保證合理使用資金B(yǎng).為保證有效投入安全資金C.為提高生產(chǎn)的安全性D.合理規(guī)制安全措施的開展【答案】B85、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以()，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見B.向客戶銷售任何理財計劃C.協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)D.替客戶進(jìn)行投資操作【答案】C多選題（共30題）1、基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績B.登載相關(guān)單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規(guī)承諾收益E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形【答案】ABCD2、按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將()資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機(jī)構(gòu)。A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D.擬銷售理財計劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明【答案】ABC3、（2019年真題）下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。A.檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等B.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例C.有助于理財師更深地了解客戶D.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系E.在發(fā)生針對理財師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)【答案】ABCD4、下列屬于貨幣市場的有（）。A.銀行短期借貸市場B.銀行承兌匯票市場C.銀行間同業(yè)拆借市場D.股票市場E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】ABC5、（2021年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（A.期限短B.風(fēng)險低、收益低C.交易量大D.交易頻繁E.流動性高【答案】ABCD6、（2017年真題）下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的收益情況，說法正確的有（）。A.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)C.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響【答案】ABD7、建筑施工企業(yè)“安管人員”安全合格證的考核部門是（）。A.企業(yè)安全部門B.建設(shè)行政主管部門C.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門D.質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督管理部門【答案】B8、（2018年真題）家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財務(wù)問題和理財需求有（）。A.子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求B.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點D.收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快E.進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)【答案】CD9、個人獨(dú)資企業(yè)法中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條有（）。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD10、（2019年真題）理財師的職業(yè)特征包括（）。A.專業(yè)性B.短期性C.規(guī)范性D.顧問性E.綜合性【答案】ACD11、客戶購買銀行理財產(chǎn)品時面臨的主要風(fēng)險包括()。A.提前終止風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.違約風(fēng)險【答案】ABCD12、（2018年真題）下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比財富管理更高B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心【答案】ABC13、（2019年真題）下列屬于資本市場的有（）。A.商業(yè)票據(jù)市場B.中長期債券市場C.股票市場D.即期外匯市場E.銀行間同業(yè)拆借市場【答案】BC14、下列屬于間接融資的特征的有（）。A.間接性B.分散性C.信譽(yù)的差異性較小D.可逆性E.主動權(quán)主要掌握在金融中介手中【答案】ACD15、被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔(dān)連帶責(zé)任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保險人E.投保人【答案】AB16、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）。A.貨幣出資B.勞務(wù)出資C.實物出資D.知識產(chǎn)權(quán)出資E.土地所有權(quán)出資【答案】ABCD17、模板工程施工中，遇（）級以上風(fēng)力時，應(yīng)暫停露天高處作業(yè)。A.3B.4C.5D.6【答案】D18、（2018年真題）下列關(guān)于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險的表述中，正確的有（）。A.一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機(jī)B.通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全C.人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理計劃D.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資