人身保險(xiǎn)合同講義

人身保險(xiǎn)合同第三章人身保險(xiǎn)合同概述要素主體客體內(nèi)容條款訂立與履行爭(zhēng)議處理2第一節(jié)人身保險(xiǎn)合同概述合同與人身保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同的幾大特征人身保險(xiǎn)合同的分類人身保險(xiǎn)合同的形式（＊）3第一節(jié)人身保險(xiǎn)合同概述§3.1.1人身保險(xiǎn)合同概述合同：也稱契約，平等雙方間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，雙方真實(shí)意愿的表示保險(xiǎn)合同：即保險(xiǎn)契約，商業(yè)保險(xiǎn)中投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，滿足一般合同的要求4第一節(jié)人身保險(xiǎn)合同概述§3.1.2人身保險(xiǎn)合同的特征有名合同，法律直接賦予名稱；要式合同，必須以書面記載權(quán)利義務(wù)；附合(Adhesion)性合同(格式合同)，條款基本由一方制定；有償合同：享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)雙務(wù)合同：當(dāng)事人雙方相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)最大誠(chéng)信合同5第一節(jié)人身保險(xiǎn)合同概述§3.1.2人身保險(xiǎn)合同的特征定值(Valuedpolicy)合同，其中的人壽保險(xiǎn)合同是定值合同而不管實(shí)際損失；附條件(Conditional)合同，理賠給付責(zé)任依特定行為的完成而定；機(jī)會(huì)(Aleatory)合同，交換合同存在價(jià)值相等的交換，但機(jī)會(huì)合同有偶然性在內(nèi)，尤其是人身意外傷害保險(xiǎn)合同。6第一節(jié)人身保險(xiǎn)合同概述§3.1.3人身保險(xiǎn)合同分類（不同分類標(biāo)準(zhǔn)）按保險(xiǎn)標(biāo)的性質(zhì)劃分人壽保險(xiǎn)合同意外傷害保險(xiǎn)合同健康保險(xiǎn)合同按人身保險(xiǎn)合同的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)劃分補(bǔ)償性合同：如醫(yī)療保險(xiǎn)合同給付性合同（定額合同）7第一節(jié)人身保險(xiǎn)合同概述§3.1.3人身保險(xiǎn)合同分類（不同分類標(biāo)準(zhǔn)）按被保險(xiǎn)人人數(shù)不同分個(gè)人保險(xiǎn)合同聯(lián)合保險(xiǎn)合同團(tuán)體保險(xiǎn)－－是一種承保方式而非險(xiǎn)種按合同法律效力劃分——有效、可撤消、無效按保險(xiǎn)期限分長(zhǎng)期保險(xiǎn)合同短期保險(xiǎn)合同8第一節(jié)人身保險(xiǎn)合同概述§3.1.4人身保險(xiǎn)合同的形式投保單，又稱要保書或投保申請(qǐng)書投保人身保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求和訂立人身保險(xiǎn)合同的書面要約；一般會(huì)載明保險(xiǎn)合同的主要條款，是人身保險(xiǎn)合同的重要組成部分，其條款與保單上的條款有相同效力一經(jīng)保險(xiǎn)人簽章承保，合同即成立9第一節(jié)人身保險(xiǎn)合同概述§3.1.4人身保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)單，又稱保單，人身保險(xiǎn)合同的正式書面文件，是最為重要的書面形式。簽發(fā)保險(xiǎn)單不構(gòu)成保險(xiǎn)合同成立的要件，而只是保險(xiǎn)人的法定義務(wù)。簽發(fā)保險(xiǎn)單前發(fā)生保險(xiǎn)事故的處理：意外險(xiǎn)責(zé)任從收到保險(xiǎn)款項(xiàng)起其他長(zhǎng)期性壽險(xiǎn)的責(zé)任從出單后起保險(xiǎn)憑證：與保險(xiǎn)單效力相同，條款列舉較為簡(jiǎn)單保險(xiǎn)批單：合同雙方變更或修改合同的證明文件，保險(xiǎn)合同的組成部分，法律效力優(yōu)于保險(xiǎn)單10第一節(jié)人身保險(xiǎn)合同概述§3.1.4人身保險(xiǎn)合同的形式暫保單：人身保險(xiǎn)正式保單發(fā)出前的臨時(shí)合同簽發(fā)的情形：代理人爭(zhēng)取到業(yè)務(wù)但尚未向保險(xiǎn)人辦妥保單前；分支機(jī)構(gòu)接受投保時(shí)需請(qǐng)求總公司審批，或還有些條件未全部談妥，由分支機(jī)構(gòu)開出；正式保單需電腦處理而投保人又急需保險(xiǎn)憑證法律效力同保單但止于正式保單簽發(fā)。保險(xiǎn)人也可以正式保單簽發(fā)前終止暫保單效力但需提前通知投保人。11第二節(jié)人身保險(xiǎn)合同的要素§3.2.1人身保險(xiǎn)合同的主體主體：享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的人，包括當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人當(dāng)事人：訂立合同、規(guī)定合同中權(quán)利與義務(wù)的主體，是與人身保險(xiǎn)合同的訂立和履行有直接關(guān)系的人。人身保險(xiǎn)合同當(dāng)事人包括投保人與保險(xiǎn)人關(guān)系人：與人身保險(xiǎn)合同有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，而不一定直接參與人身保險(xiǎn)合同的訂立的人輔助人：協(xié)助人身保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人簽署合同、履行合同，并辦理有關(guān)保險(xiǎn)事項(xiàng)的人12第二節(jié)人身保險(xiǎn)合同的要素§3.2.1人身保險(xiǎn)合同的主體當(dāng)事人之一——投保人，申請(qǐng)訂立合同并繳費(fèi)。條件一：完全民事權(quán)利能力與行為能力未成年人染毒癮者，達(dá)到無法了解所從事交易的本質(zhì)的程度精神病患者、嗜酒成性者13第二節(jié)人身保險(xiǎn)合同的要素§3.2.1人身保險(xiǎn)合同的主體當(dāng)事人之一——投保人，條件二（必要條件）：投保人對(duì)被保險(xiǎn)人要有保險(xiǎn)利益---避免投機(jī)與賭博本人生命的保險(xiǎn)利益他人生命的保險(xiǎn)利益家庭成員與婚姻關(guān)系中的保險(xiǎn)利益?zhèn)鶛?quán)人債務(wù)人關(guān)系中的保險(xiǎn)利益（有一種特殊的“信用人壽保險(xiǎn)”，目前大陸還沒有）其他商業(yè)關(guān)系中的保險(xiǎn)利益：雇主為員工、合伙企業(yè)為所有合伙人、公司為高級(jí)職員等，需被保險(xiǎn)人同意保險(xiǎn)利益的期間與連續(xù)性：只需訂立時(shí)有即可，除非另有約定14第二節(jié)人身保險(xiǎn)合同的要素§3.2.1人身保險(xiǎn)合同的主體當(dāng)事人之一——投保人，條件三：必須是與保險(xiǎn)人訂立人身保險(xiǎn)合同的人，并按約定交納保險(xiǎn)費(fèi)投保人必須是以自己名義與保險(xiǎn)人訂立合同的當(dāng)事人投保人要按合同約定繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人履行合同以投保人按合同約定繳納保險(xiǎn)費(fèi)為前提15第二節(jié)人身保險(xiǎn)合同的要素§3.2.1人身保險(xiǎn)合同的主體當(dāng)事人之二——保險(xiǎn)人，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的當(dāng)事人，擁有向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利以及履行賠償責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)具備一定的法定資格我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：保險(xiǎn)人必須是依法成立的保險(xiǎn)公司，分國(guó)有獨(dú)資公司和股份有限公司兩種形式以自己的名義訂立人身保險(xiǎn)合同16第二節(jié)人身保險(xiǎn)合同的要素§3.2.1人身保險(xiǎn)合同的主體關(guān)系人，包括被保險(xiǎn)人、受益人和保單所有人關(guān)系人之一——被保險(xiǎn)人：人身受人身保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；其生命、身體等是人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的，是保險(xiǎn)事故發(fā)生的主體對(duì)象。與投保人可以是同一人，可以不是同一人投保人以他人為被保險(xiǎn)人時(shí)須遵守的三個(gè)規(guī)定：被保險(xiǎn)人須是人身保險(xiǎn)合同中指定的須征得被保險(xiǎn)人的同意不得為無民事行為能力被保險(xiǎn)人投保一死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)（有例外：父母可以為未成年子女投保）17第二節(jié)人身保險(xiǎn)合同的要素§3.2.1人身保險(xiǎn)合同的主體關(guān)系人之一——被保險(xiǎn)人成立應(yīng)具備的兩個(gè)條件：被保險(xiǎn)人必須是人身受人身保險(xiǎn)合同保障的人被保險(xiǎn)人必須享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)保險(xiǎn)事故發(fā)生后被保險(xiǎn)人仍然生存保險(xiǎn)事故發(fā)生后被保險(xiǎn)人死亡：受益人、繼承人注：人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人不可以是法人18第二節(jié)人身保險(xiǎn)合同的要素§3.2.1人身保險(xiǎn)合同的主體關(guān)系人之二——受益人：由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，可以是一人，也可以是多人。受益人應(yīng)具備的兩個(gè)條件必須由被保險(xiǎn)人或投保人指定，由投保人指定的，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意；（團(tuán)體險(xiǎn)案例）受益人必須是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人（基本權(quán)利，必要權(quán)利）注：受益人可以是自然人，也可以是法人19第二節(jié)人身保險(xiǎn)合同的要素§3.2.1人身保險(xiǎn)合同的主體關(guān)系人之二——受益人的兩種形式不可撤銷的受益人可撤銷的受益人關(guān)于受益人的幾點(diǎn)注釋：保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)直接來自于人身保險(xiǎn)合同的規(guī)定，當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡后，受益人獲得的保險(xiǎn)金是根據(jù)合同取得的，不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，不得納入遺產(chǎn)分配，也不用于清償被保險(xiǎn)人生前的債務(wù)若保險(xiǎn)金由繼承人以繼承方式取得，則在其遺產(chǎn)繼承的范圍內(nèi)有為他人償還債務(wù)的義務(wù)符合下列情形之一，保險(xiǎn)金將被作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理：受益人先于被保險(xiǎn)人死亡（特例：同時(shí)死亡情形）受益人依法喪失受益權(quán)受益人放棄受益權(quán)20第二節(jié)庫(kù)人身籃保險(xiǎn)合接同的要撤素§3.屯2.1滔人身傍保險(xiǎn)合何同的主造體關(guān)系人之種三——保列單所有人信（保單持鉤有人）：曠擁有保單暗各種權(quán)利寫的人（主裹要適用于夢(mèng)壽險(xiǎn)，我勺國(guó)人壽人拌身保險(xiǎn)合欣同中沒有萌此概念）擁有人壽宵保單的保洪單所有人性的權(quán)利：變更受益爺人領(lǐng)取退震保金領(lǐng)取保途單紅利以保單芒作抵押頌貸款放棄或出勝售保單的疏一項(xiàng)或多恐項(xiàng)權(quán)利指定新的誓保單所有極人21第二節(jié)租人身服保險(xiǎn)合浮同的要但素§3.2績(jī).1人開身保險(xiǎn)合忙同的主體人身保露險(xiǎn)合同潮的輔助悶人（中團(tuán)介人）付：既不涂享有直帽接權(quán)利乳，也不喊承擔(dān)直廈接義務(wù)脂；包括妄代理人波、經(jīng)紀(jì)偶人與壟公估人輔助人之態(tài)一——代踏理人，是病指根據(jù)?；桦U(xiǎn)人的委灑托，向保載險(xiǎn)人收取籌手續(xù)費(fèi)，殺并在保險(xiǎn)頭人授權(quán)范飲圍內(nèi)代為烈辦理保險(xiǎn)麻業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。22第二節(jié)鼻人身保險(xiǎn)暈合同的要濃素§3.五2.1兔人身匯保險(xiǎn)合舅同的主砍體輔助人之捷一——代歡理人，據(jù)忍其定義可黎見：代理人既代表的殲是保險(xiǎn)保人客戶有饒理由相濾信代理瞇人的行拿為都得悠到了保參險(xiǎn)人授錦權(quán)，因餐此代理踐行為的輩后果理郊應(yīng)由?；祀U(xiǎn)人承剃擔(dān)因此保險(xiǎn)夕人應(yīng)加強(qiáng)賽代理人管絮理，簽訂劑代理合同吊書，明確襪責(zé)權(quán)利代理人分漠類：專業(yè)甩、兼業(yè)與訴個(gè)人單位23第二節(jié)景人身覽保險(xiǎn)合巖同的要澡素§3.2畏.1人熱身保險(xiǎn)合襲同的主體輔助人之括二——經(jīng)死紀(jì)人，是半指基于投螺保人利益善，為投保騾人與保險(xiǎn)量人訂立人秧身保險(xiǎn)合貢同提供中芹介服務(wù)并象依法收取羊傭金的單位。與保險(xiǎn)代有理人的主乳要區(qū)別：代表投保麻人的利益以自己戰(zhàn)的名義些進(jìn)行經(jīng)仁紀(jì)活動(dòng)因此自己漏承擔(dān)法律抽責(zé)任24第二節(jié)幟人身竊保險(xiǎn)合師同的要世素§3.妖2.1這人身匠保險(xiǎn)合耐同的主尤體輔助人勉之三—齡—公估鍵人，是證指接受劈燕保險(xiǎn)當(dāng)碎事人委客托，專珍門從事娘保險(xiǎn)標(biāo)輕的的勘萌驗(yàn)、鑒撈定、估寬損、理彼算等業(yè)共務(wù)，并瓦據(jù)此向絹當(dāng)事人蘇委托方請(qǐng)收取合枝理費(fèi)用萍的機(jī)構(gòu)。功能：暖專業(yè)技告術(shù)服務(wù)昆、保險(xiǎn)璃信息溝慣通和風(fēng)嚇險(xiǎn)管理牲咨詢一般受屠保險(xiǎn)公蛾司委托姓開展業(yè)鉗務(wù)，一娛般只對(duì)伏保險(xiǎn)人天負(fù)責(zé)，冠其出具張的公估唱報(bào)告書隸一般作特為理賠件的參考叼依據(jù)，減本身不瞧具有法狼律權(quán)威公估人暢一般會(huì)羞投保職步業(yè)責(zé)任寺險(xiǎn)25第二節(jié)嘆人身婆保險(xiǎn)合扛同的要鐘素§3.也2.2苗人身海保險(xiǎn)合受同的客鈴體人身保險(xiǎn)三合同的客之體是保險(xiǎn)置利益，保倚險(xiǎn)標(biāo)的只寧是保險(xiǎn)利蓬益的載體諷，是保險(xiǎn)吹利益產(chǎn)生蠶的前提保險(xiǎn)利攻益是投除保人或傳被保險(xiǎn)宮人對(duì)于江投保標(biāo)步的所具兩有的法甩律上承斧認(rèn)的利死益，是銅保險(xiǎn)標(biāo)既的與投聞保人或定者被保未險(xiǎn)人的值經(jīng)濟(jì)利納益關(guān)系婆，是保竹險(xiǎn)合同激生效的臂依據(jù)區(qū)分保講險(xiǎn)利益殺與保險(xiǎn)折權(quán)益（普保險(xiǎn)合續(xù)同的利址益）保險(xiǎn)利遭益在保遠(yuǎn)險(xiǎn)合同陳簽訂前偷就存在慰；而保古險(xiǎn)權(quán)益旁即保險(xiǎn)濾合同的葛利益，習(xí)是指保據(jù)險(xiǎn)合同淘生效后握所取得驚的利益機(jī)，在一著定條件戒下可以貢由權(quán)利炭人自由惠轉(zhuǎn)讓。殃比如受賠益人取惑得的保信險(xiǎn)金保險(xiǎn)利喉益成立品必須滿脆足的條顫件：是危合法的即權(quán)益、蜂是客觀廟存在和教確定的漿、是可屠以用貨咽幣計(jì)量眾的26第二節(jié)釣人身保險(xiǎn)淹合同的要賭素3.2.悲3人身閣保險(xiǎn)合同海的內(nèi)容廣義：合傭同中記載講的全部事蠢項(xiàng)；狹義：雙舊方當(dāng)事人五約定的、蚊由法律確綠認(rèn)的權(quán)利攏與義務(wù)本書按廣惱義理解，虜人身保險(xiǎn)秘合同的內(nèi)兩容即人身巖保險(xiǎn)合同輸?shù)臈l款27第二節(jié)喬人身顏保險(xiǎn)合喚同的要界素Ⅰ、人身仔保險(xiǎn)合同騰的條款具垂有的特征由保險(xiǎn)人口事先擬定況——附合笨性合同。①保險(xiǎn)業(yè)融務(wù)的需要俯及其特殊輕性－－以濁備投保人紐奉索取，便泛于投保人獻(xiàn)事先理解棕條款②保險(xiǎn)姓業(yè)務(wù)的覺專業(yè)性肉－－便抓于監(jiān)管么部門檢秒查，有駝利于投溝保人權(quán)春利的保燭護(hù)通常規(guī)瘡定各險(xiǎn)暑種的基脈本事項(xiàng)州，投保掃人有特稠殊需求液與保險(xiǎn)患人協(xié)商載，附加輩條款增殼加保障莖范圍28第二節(jié)協(xié)人身惜保險(xiǎn)合鄭同的要經(jīng)素Ⅱ、人乏身保險(xiǎn)煉合同條張款的類梁型基本條催款：又解稱為法雖定條款紀(jì)，是根費(fèi)據(jù)法律嗎規(guī)定由美保險(xiǎn)人蜘制定的虜必須具與備的條毛款，一賊般直接改印在保滾單憑證朵上。《保險(xiǎn)舍法》第聯(lián)18條禽規(guī)定，微基本條才款包括趕：保險(xiǎn)人名鄙稱和住所投保人爐、被保版險(xiǎn)人名撕稱和住撞所，以臣及人身魔保險(xiǎn)的望受益人志的名稱穴和住所保險(xiǎn)標(biāo)議的保險(xiǎn)責(zé)睜任和責(zé)虧任免除保險(xiǎn)期間溝和保險(xiǎn)責(zé)逗任開始時(shí)駐間保險(xiǎn)價(jià)秧值保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)賄以及支采付辦法保險(xiǎn)金炒賠償或夕者給付釋辦法違約責(zé)巨任和爭(zhēng)留議處理訂立合同多的年、月蔑、日29第二節(jié)臟人身保險(xiǎn)你合同的要折素Ⅱ、人身保材險(xiǎn)合同珍條款的疊類型特約條款嶺，指基本呈條款以外竿，由投保紛人與保險(xiǎn)之人根據(jù)實(shí)唱際需要而副協(xié)商約定安的其他權(quán)菊利與義務(wù)附，分保證條款與附加嗓條款保證條噸款：投攻保人、族被保險(xiǎn)州人就特和定事項(xiàng)測(cè)擔(dān)保某睡種行為堵或事實(shí)便的真實(shí)盛性的條支款。附加條奏款，是盾在基本伍條款的撤基礎(chǔ)上成按約定幫對(duì)其所峰作的修姐改或變阿更，效于力優(yōu)于餐基本條惕款。在稀保單上填加批注夏或批單目的方式扯使之成選為合同超的一部友分。狹義的30第二節(jié)攜人身鉆保險(xiǎn)合則同的要罵素Ⅲ、人調(diào)身保險(xiǎn)斷合同的萄基本內(nèi)奔容主體部分叉，包括保勞險(xiǎn)人、投遭保人、被患保險(xiǎn)人、幅受益人的紗名稱及住姓所，有多斤個(gè)受益人般的需標(biāo)出委受益順序櫻及份額主體部分爹內(nèi)容是人良身保險(xiǎn)合胸同的基本物條款，其訴法律意義信在于：明卷確人身保概險(xiǎn)合同的駝當(dāng)事人、近關(guān)系人，遲確定合同鞋權(quán)利與義日務(wù)的享有辜者和承擔(dān)鋤著；明確析人身保險(xiǎn)逢合同的履稍行地點(diǎn)，村并確定合廚同糾紛的或訴訟管轄權(quán)。31第二節(jié)翁人身龜保險(xiǎn)合蠢同的要冬素Ⅲ、人揪身保險(xiǎn)妄合同的幟基本內(nèi)剪容客體部分雁，即合同月中明確保慚險(xiǎn)利益的止部分，主織要載明被雕保險(xiǎn)人的右資料和保緒險(xiǎn)金額等甲；權(quán)利義貪務(wù)部分拌，包括培保險(xiǎn)責(zé)段任、除胳外責(zé)任汽（責(zé)任躍免除）承、保險(xiǎn)指費(fèi)及其湊支付方躬式、保臥險(xiǎn)金賠歡償或給完付方式糕、保險(xiǎn)其期限和奸保險(xiǎn)責(zé)掏任開始熔時(shí)間（擊“零時(shí)利起?！蓖溃┮约胺燮渌曈擅魇马?xiàng)冷等。32第三節(jié)臺(tái)人身保險(xiǎn)擦合同的常文見條款有關(guān)保險(xiǎn)鋸人責(zé)任的店常見條款有關(guān)保單撒持有人的參權(quán)益的常絹見條款有關(guān)保嚷單選擇楊權(quán)的常葡見條款33有關(guān)保晚險(xiǎn)人責(zé)朝任的常墻見條款不可抗辯蹄條款（不天可爭(zhēng)辯條妻款）：在斜被保險(xiǎn)人波生存期間秩，從人身堂保險(xiǎn)合同配訂立之日欣起滿2年祝后，除非粉投保人停歉止繳納續(xù)術(shù)期保險(xiǎn)費(fèi)侮，保險(xiǎn)人見將不得以膠投保人在販投保時(shí)的鵝誤告、漏付告和隱瞞啊事實(shí)等為抓由，主張擁合同無效傅或拒絕給窩付保險(xiǎn)金腸。合同訂不立的頭兩雅年為可抗辯期。年齡誤租告條款眠：調(diào)整木；保護(hù)廈保險(xiǎn)人單的利益透；53擠條自殺條款嗎：保險(xiǎn)人邪的免責(zé)條擔(dān)款；《保獵險(xiǎn)法》6籃5條保費(fèi)自厲動(dòng)墊繳盟條款：沿避免非射故意的絕保單失保效戰(zhàn)爭(zhēng)除槍外條款隊(duì)：保險(xiǎn)份人的免想責(zé)條款34有關(guān)保針單持有悉人權(quán)益折的常見記條款所有權(quán)條升款：所有善權(quán)歸屬，叢所有人的心權(quán)利等寬限期條鏈款：保險(xiǎn)幫人給予被益保險(xiǎn)人的配一種優(yōu)惠復(fù)效條款尋：失效后夸兩年內(nèi)申瘦請(qǐng)復(fù)效；縮慧逆選擇保單貸款個(gè)條款：生剩效一年或奶兩年后，飯向保險(xiǎn)人保單轉(zhuǎn)柳讓條款刮：絕對(duì)橫轉(zhuǎn)讓、周抵押轉(zhuǎn)標(biāo)讓受益人畜條款：筍規(guī)定受止益人；艦是否可哪更換共同災(zāi)難姨條款：受朱益人先死35有關(guān)保單淋選擇權(quán)的皆常見條款不喪失昌價(jià)值選何擇權(quán)條貫款（不除沒收條爛款）：斗解約退愉保時(shí)；誤只適用奏分期繳混費(fèi)的保旨單，利垃于投保摔人紅利選翁擇權(quán)條燭款：領(lǐng)另取紅利組時(shí)；股繼東紅利糖、保單紅忽利（r墻efu且nd）；只是分雞紅保單持貫有人的權(quán)通利；競(jìng)爭(zhēng)搏中招攬業(yè)慣務(wù)的手段保險(xiǎn)金未給付選舊擇權(quán)條捷款：受壇領(lǐng)保險(xiǎn)討金時(shí)；綁固定期央間選擇墳、固定裂金額選碑擇、終嘗身年金王選擇363.4俊.1難人身保擱險(xiǎn)合同積的訂立澤：法律橡行為訂立程序崇：要約（貝要保）和溫承諾（承迫保）有效要約脖應(yīng)具備的釣三個(gè)條件騎：具備合繞同主要近內(nèi)容明確表弊示訂約弱愿望在其有效閣期內(nèi)對(duì)要裕約人具有憑約束力人身保險(xiǎn)果合同要約副具有的特割點(diǎn)：投保人組通常是旱人身保嶄險(xiǎn)合同蟻的要約圈人內(nèi)容更就加具體化和明確一般為逆投保單點(diǎn)或其他書面形式棄（我國(guó)）第四節(jié)留人身蝕保險(xiǎn)合董同的訂掛立與履貍行373.4.昂1人身跟保險(xiǎn)合同甘的訂立：義法律行為訂立程夸序：要慰約和承穿諾承諾滿足植下列條件交時(shí)有效：不能附帶焦任何條件支、是無條鋪件的必須由受聲約人本人驢或其合法振代理人作降出必須在要損約的有效鎮(zhèn)期內(nèi)作出成立與生減效：成立哭≠生效，論成立=生帽效（約定說）人身保筑險(xiǎn)合同度的生效腹需要一嚇個(gè)對(duì)價(jià)太的過程一般情浙況下，難投保人集繳付保附費(fèi)后，片合同開插始生效條；我國(guó)施人身保律險(xiǎn)合同避生效起眠始時(shí)間歌采用“爭(zhēng)零時(shí)起床保”保險(xiǎn)合同批的成立、騙生效和保偵險(xiǎn)責(zé)任追溯效力第四節(jié)逼人身窩保險(xiǎn)合姻同的訂衫立與履兆行383.4.唱1人身赴保險(xiǎn)合同熟的訂立：玩法律行為人身保赤險(xiǎn)合同浩的有效啦與無效有效是轟生效的竟必要條冷件無效人身文保險(xiǎn)合同尺的確認(rèn)權(quán)廣歸人民法回院和仲裁華機(jī)關(guān)無效≠失宣效全部無彩效、部加分無效對(duì)無效制人身保盞險(xiǎn)合同軟的處理幟方式：返還財(cái)連產(chǎn)的方宋式賠償損失翁的方式追繳財(cái)產(chǎn)潮的方式效力未遷定：如崗可撤銷揮人身保筋險(xiǎn)合同第四節(jié)鈴人身評(píng)保險(xiǎn)合藏同的訂梨立與履寬行39無效合同悔幾種情況投保時(shí)投有人對(duì)被保拉險(xiǎn)人不具潮有保險(xiǎn)利重益投保人是悉無行為能轎力或限制鴨行為能力翻人被保險(xiǎn)役人明確朽反對(duì)訂默立合同合同當(dāng)事升人一方以震欺騙另一挎方的手段太訂立的合莖同。40第四節(jié)承人身保險(xiǎn)尿合同的訂它立與履行3.4.丹2人身堪保險(xiǎn)合同今的履行履行應(yīng)遵舌循的原則伙：全面履行初原則誠(chéng)實(shí)信用炊原則協(xié)作履行繳原則同時(shí)履行蘇原則投保人些義務(wù)的考履行如實(shí)告知泰義務(wù)支付保險(xiǎn)養(yǎng)費(fèi)義務(wù)：鎖是否根據(jù)暢繳費(fèi)通知炎按合同或括法律規(guī)定出險(xiǎn)通知券義務(wù)：及拴時(shí)通知提供單奔證義務(wù)萍：一定渠期限內(nèi)413.4血.2耳人身保宏險(xiǎn)合同漢的履行保險(xiǎn)人義綠務(wù)的履行承擔(dān)保晶險(xiǎn)責(zé)任嘩：最重乘要的義潑務(wù)向投保人伯說明條款尤其是免銳責(zé)條款及時(shí)簽發(fā)徑保險(xiǎn)單證在合同郊解除或維者合同宮無效時(shí)南退還保級(jí)險(xiǎn)費(fèi)或鬼保單的混現(xiàn)金價(jià)訊值為投保等人等其足他人身灣保險(xiǎn)合講同的主問體保密第四節(jié)糊人身保險(xiǎn)在合同的訂句立與履行42保險(xiǎn)人義咽務(wù)之退還胸保險(xiǎn)費(fèi)或同保單現(xiàn)金陣價(jià)值的特冤別說明：發(fā)生下列拐情況可退怎還：投保人過沉失違反或槐未履行如劫實(shí)告知（惡意或誤故意違反和的不返還教）年齡不實(shí)從且超過了巨可保年齡飯----岸--超過濾兩年的不慌可以謊報(bào)或適故意制跳造保險(xiǎn)渡事故且臥交納了韻兩年以族上保費(fèi)尺的合同效沿力終止誼兩年以巴上未達(dá)怨成復(fù)效炸協(xié)議的被保險(xiǎn)人追兩年內(nèi)自叢殺（不包豎括非故意周如心志失創(chuàng)常自殺）被保險(xiǎn)人煉故意犯罪慰且繳費(fèi)超土過兩年投保人蔑要求解款除合同第四節(jié)罵人身保險(xiǎn)達(dá)合同的訂勺立與履行43人身保般險(xiǎn)合同傳的變更吼與轉(zhuǎn)讓已訂立旺的合同彎在履行菌過程中潤(rùn)因情況謝變化而把需對(duì)其圈進(jìn)行補(bǔ)襯充或修澤改。有廣義丟與狹義竄之別狹義：權(quán)誓利與義務(wù)望之變更，愧即合同內(nèi)叢容的變更廣義：脫還包括毒主體與厚客體的豈變更，絨即廣義逝的合同前內(nèi)容的等變更包括法莖定變更乒（危險(xiǎn)請(qǐng)、保險(xiǎn)旬費(fèi)、保播險(xiǎn)合同妥內(nèi)容的蘆變更）授與約定賴變更44人身保險(xiǎn)棗合同的變今更與轉(zhuǎn)讓主體變鄙更：實(shí)隨際上是芝合同轉(zhuǎn)居讓；需毫注意：投保人并變更需穩(wěn)征得被款保險(xiǎn)人擱同意并機(jī)通知保渠險(xiǎn)人，薦以避免病道德風(fēng)思險(xiǎn)受益人恢變更只慈需通知篇保險(xiǎn)人跟，但投鎮(zhèn)保人變舞更受益敗人需征喬得被保木險(xiǎn)人同訓(xùn)意；投保人只玻能選擇退策保變更保盜險(xiǎn)人被保險(xiǎn)嗓人不存孤在變更客體變更泉：即保險(xiǎn)株利益的變叼更，如變尚更保險(xiǎn)金卸額、團(tuán)體墾險(xiǎn)中被保栗險(xiǎn)人數(shù)的良變化等；困需經(jīng)保險(xiǎn)戶人同意加栗批內(nèi)容變更劃：如被保納險(xiǎn)人的職巨業(yè)變化、之地址變化想、保險(xiǎn)期脹限變更、爹增加附加葡險(xiǎn)等；任些何一方當(dāng)裁事人都有竹變更合同狼內(nèi)同的權(quán)刮利以及與好對(duì)方共同屯協(xié)商的義蟲務(wù)變更程呼序：申棟請(qǐng)→審蛛核→批根注（同聰意與否皇不同處愁理）45人身保顏險(xiǎn)合同淚的中止響與復(fù)效中止：領(lǐng)人身保傻險(xiǎn)合同網(wǎng)存續(xù)期柿間因某刮種原因榮使合同葵效力暫能時(shí)停止付；被中腳止的合甜同在兩鳳年內(nèi)可寫申請(qǐng)復(fù)靜效；也炭可能由濱于某種綿原因被藝解除，灰不再有傘效。被中止的思人身保險(xiǎn)麥合同是可字撤銷人身衡保險(xiǎn)合同路，即可繼即續(xù)履行也壓可不再繼個(gè)續(xù)履行46人身保險(xiǎn)刻合同的終可止人身保辣險(xiǎn)合同避在保險(xiǎn)喬期限內(nèi)欄因某種廊法定或艱約定的企事由出員現(xiàn)而使乘雙方權(quán)乘利義務(wù)掀歸于消掠滅。分必為自然傘終止與角提前終邁止。自然終止膨：無需當(dāng)逼事人行使欄終止權(quán)的緣瑞意思表示頌合同效力令即當(dāng)然歸婆于終止。哄發(fā)生的情乓形：期限屆世滿人身保險(xiǎn)森合同履行襲完畢被保險(xiǎn)蟻人身故47人身保險(xiǎn)懶合同終止私（續(xù)）提前終止商：出于當(dāng)圍事人的意獅思表示而枝使合同效抵力終止，催即合同解展除。又分替為法定解笨除和協(xié)議休解除。保險(xiǎn)人在號(hào)下列情形謀下可依法固解除保險(xiǎn)絡(luò)合同：投保人未乘能如期繳辦納保費(fèi)而暈被中止合背同且隨后穴兩年內(nèi)不尊申請(qǐng)復(fù)效聾的；危險(xiǎn)增番加時(shí)投甚保人或唐被保險(xiǎn)嫁人未履鼠行危險(xiǎn)研增加通婦知義務(wù)雙；投保人夢(mèng)未履行和維護(hù)標(biāo)欣的安全逢的義務(wù)梳；投保人譽(yù)未履行兵如實(shí)告疤知義務(wù)滲，足以艦影響保燙險(xiǎn)人決思定是否猶承保及兆以何種愿價(jià)格承疑保的決偶定，導(dǎo)企致保險(xiǎn)膽人承擔(dān)餃有不應(yīng)設(shè)承擔(dān)的斥危險(xiǎn)責(zé)艇任（超艱兩年不鹿能解除釘）投保人、挨被保險(xiǎn)人歌、受益人冠謊報(bào)或故朗意制造保問險(xiǎn)事故48第五節(jié)鋤人身魂保險(xiǎn)合膜同的爭(zhēng)菊議處理人身保告險(xiǎn)合同縮慧糾紛人身保游險(xiǎn)合同胞的解釋文義解釋嗓原則意圖解葡釋原則專業(yè)解釋謙原則利于被釋保險(xiǎn)人考與受益稀人解釋更原則人身保錯(cuò)險(xiǎn)合同慕爭(zhēng)議處圈理——若協(xié)商、起調(diào)解、彩仲裁、裂訴訟49§3.5蒙.1人小身保險(xiǎn)合喜同糾紛合同當(dāng)宰事人在鮮訂立、心履行人測(cè)身保險(xiǎn)秤合同過圖程中發(fā)藥生的爭(zhēng)抹議大致類驗(yàn)型：投保人暈未按約盲定交納需保費(fèi)發(fā)匆生保險(xiǎn)淚事故的勒責(zé)任投保人夫、被保疫險(xiǎn)人未膏履行如洲實(shí)告知桌、通知群義務(wù)危險(xiǎn)事故內(nèi)是否屬于蔑保險(xiǎn)責(zé)任敵事故范圍保險(xiǎn)期限螺起止時(shí)間驕的認(rèn)定、智是否屆滿森或失效、肝復(fù)效是否按霞索賠失哭效規(guī)定拆索賠、薪單證是戴否齊全人身保險(xiǎn)泰合同是否銀可以解除保險(xiǎn)代理港人的代理糖行為導(dǎo)致50§3.硬5.2餅人身伯保險(xiǎn)合替同的解則釋法院或仲嘆裁機(jī)關(guān)就倚人身保險(xiǎn)央合同當(dāng)事歸人雙方發(fā)挖生的爭(zhēng)議套的合同條榨款所做出捐的具有約擺束力的理忍解或說明人身保險(xiǎn)墓合同解釋轉(zhuǎn)的四大原餓則：文義解怕釋原則意圖解善釋原則專業(yè)解釋尺原則利于被保心險(xiǎn)人與受包益人的解植釋原則51§3.企5.2菜人身肺保險(xiǎn)合則同的解箭釋文義解釋蹲原則：按揪合同條款蔥所用文句市的通常含穩(wěn)義及保險(xiǎn)債法律法規(guī)遺及保險(xiǎn)習(xí)桶慣，并結(jié)怖合合同整想體內(nèi)容對(duì)毒條款所作仰解釋，這摔是最一般給原則，主從要有兩