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第第頁保險案例家庭有保障是理財?shù)那疤?/p>

誰知天有不測風云，今年5月，王先生的伙伴被發(fā)覺患上了直腸癌，40多萬元的治療費讓他們變賣了房子。王先生認為，假設(shè)他的伙伴在此之前購買了重大疾病保險，或許就不至于賣房治病了。

就由于這件事，王先生想起了《保險周刊》上刊登的各類案例，特別是醫(yī)療健康保險類的案例，給他留下了深刻的印象，他伙伴的際遇更觸動他要仔細考慮規(guī)避自身的風險。接下來他找到一家知名保險公司為自己量身定做了一份需求分析報告。

該公司的壽險顧問依據(jù)王先生的狀況推舉了年交保費37216元，繳費期20年的人生退休保障計劃，這份計劃不但可以讓王先生擁有每年3萬元、最高領(lǐng)至100周歲、保證領(lǐng)取20年的養(yǎng)老金，同時還能享受到保險公司提供的全方位終身健康保障，使王先生和家人無后顧之憂。

王先生于是拿著這份報告來征求本刊的看法。經(jīng)過溝通了解，筆者認為，以王先生目前的經(jīng)濟狀況，假如不發(fā)生大的意外，全家養(yǎng)老應當是不成問題。但從王先生提供的養(yǎng)老計劃看，更偏重于養(yǎng)老，忽視了保障。

王先生從現(xiàn)在開始年交3.7萬多元，20年后交費總額超過75萬元；而等到他60歲后開始領(lǐng)取，每年3萬元，85歲才領(lǐng)回本金，姑且不考慮王先生能否活到100歲，王先生的錢在保險公司要留存25年后才開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，等王先生領(lǐng)到85歲時，所交的`錢已經(jīng)在保險公司滾存了50年。

我們暫且不考慮是否劃算，問題是王先生究竟需求什么。我認為，對王先生來說，最大的需求是保證他的健康，只要有好的身體，可持續(xù)工作的技能，他的收入就會不斷增加，家人也會有保障。

這使我想起了該保險公司的另外一款產(chǎn)品，每年交費5000多元，就可以為投保人提供近40萬元的保障，保障包括大病醫(yī)療費用或者身故返還，這樣的交費標準，30年也才18萬元，假如王先生一貫健康并保持工作，其個人收入遠遠不止退休后每年所領(lǐng)取的3萬元養(yǎng)老金。

我不知道該壽險顧問給王先生做這樣方案的理由，只是覺得該方案不能最大限度滿意王先生的需求，是王先生沒有講清晰還是顧問聽明白后肯定要這樣做，本人也無意辯駁該方案。

保險的本質(zhì)首先是保障，以最小的代價換取最大的利益。買保險的目的是防范家庭和個人風險，首先考慮的應當是家庭成員中制造財寶的人，身體健康持續(xù)工作是最大的愿望。一旦主要成員不幸身故，保險公司的補償可以保證其家庭的生活不受大的影響，這才是投保的真正意義。

在

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