2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理綜合試卷

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理綜合試卷單選題（共60題）1、在采用形式主義的立法中，甲把一塊土地轉(zhuǎn)讓給乙，雙方已訂立了土地轉(zhuǎn)讓合同但并未履行登記手續(xù)，當?shù)谌酥鲝堅撏恋貦?quán)利變動無效時，法律上認定該項土地權(quán)利變動（）。A.有效B.無效C.有可能無效D.由甲乙兩方自行商議解決【答案】B2、（）引入了杠桿率監(jiān)管標準，以及流動性監(jiān)管標準，還提出了關(guān)于流動性監(jiān)管的四種檢測工具。A.巴塞爾協(xié)議ⅠB.巴塞爾協(xié)議ⅣC.巴塞爾協(xié)議ⅢD.巴塞爾協(xié)議Ⅱ【答案】C3、銀行機構(gòu)的()指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立。A.機構(gòu)準入B.市場準入C.高級管理人員準入D.業(yè)務準入【答案】A4、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風險的及時預警、識別和評估。確保商業(yè)銀行風險得以有效控制、處置。A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查B.外部審計和信息披露C.自我評估和壓力測試D.風險評級和糾正處置【答案】A5、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對應的β值的說法，正確是（）。A.交易和銷售對應的β值為8%B.商業(yè)銀行業(yè)務對應的β值為12%C.支付和結(jié)算對應的日值為15%D.公司金融對應的β值為18%【答案】D6、關(guān)于商業(yè)銀行的操作風險，以下說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務外包來轉(zhuǎn)移操作風險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務的最終責任人B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以把操作風險分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險、應承擔的操作風險C.操作風險的形成，往往是內(nèi)外部因素同時作用的結(jié)果D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風險的發(fā)生【答案】D7、大額負債依賴度等于(?)。A.(大額負債+短期投資)÷(盈利資產(chǎn)-短期投資)×100％B.(大額負債-短期投資)÷(盈利資產(chǎn)+短期投資)×100％C.(大額負債+短期投資)÷(盈利資產(chǎn)+短期投資)×100％D.(大額負債-短期投資)÷(盈利資產(chǎn)-短期投資)×100％【答案】D8、在我國商業(yè)銀行的風險預警體系中，藍色預警法側(cè)重于（）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相結(jié)合的分析法D.層次分析法【答案】B9、基于()的風險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，應是全面的。A.風險分散B.風險補償C.風險對沖D.風險轉(zhuǎn)移【答案】A10、()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。A.操作風險B.市場風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D11、（2018年真題）某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550萬元，則該公司2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】D12、下列有關(guān)風險控制與緩釋流程的說法，有誤的是（）。A.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求C.常用的事后控制方法有限額管理、風險定價和制定應急預案D.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】C13、我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，“一部門”是指()。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.國務院D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】B14、不宜成為商業(yè)銀行風險管理的主導策略的是（）。A.風險規(guī)避B.風險分散C.風險對沖D.風險轉(zhuǎn)移【答案】A15、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責事項的是（）A.監(jiān)督董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價C.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風險管理，完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風險管理部門在風險管理中的工作情況【答案】D16、下列關(guān)于商業(yè)銀行針對幣種結(jié)構(gòu)進行流動性風險管理的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進行計量、監(jiān)測和控制B.商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來評價總的外匯流動性需求以及可接受的錯配情況外，還應對所持有的各幣種的流動性進行單獨分析C.多幣種的資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性風險管理的復雜程度D.商業(yè)銀行如果認為美元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務，而減少其他外幣的持有量?【答案】C17、充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了風險與控制自評工作的（）原則。A.全面性B.客觀性C.重要性D.前瞻性【答案】D18、下列關(guān)于違約概率的說法，正確的是（）。A.違約概率是事后檢驗的結(jié)果B.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率和違約頻率不是同一個概念【答案】D19、中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標不包括（）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心C.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.努力提高金融地位，維護金融穩(wěn)定【答案】D20、市場退出可分為法人機構(gòu)整體退出和()退出兩大類。A.分支機構(gòu)B.組合機構(gòu)C.整體機構(gòu)D.多維機構(gòu)【答案】A21、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是()。A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權(quán)益部分B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、信托賠償準備和未分配利潤等C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具D.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預期損失的資本【答案】D22、在對單一法人客戶進行非財務因素分析時，下列選項不屬于宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析的是()。A.技術(shù)進步B.人口老化C.環(huán)保意識增強D.行業(yè)周期性分析【答案】D23、（）是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析【答案】C24、下列關(guān)于杠桿率說法正確的是（）。A.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于1％B.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于2％C.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％D.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于5％【答案】C25、以下關(guān)于賬面資本的說法，不正確的是（）。A.賬面資本與銀行風險并無關(guān)系B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益C.賬面資本是銀行實際擁有的資本D.賬面資本包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等【答案】A26、()是華爾街的第一次數(shù)學革命的金融理論。A.羅斯提出套利定價理論B.夏普提出的CAPM模型C.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論D.布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權(quán)定價的一般模型【答案】B27、（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險。A.信用風險B.商品風險C.操作風險D.流動性風險【答案】B28、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括（）。A.管理危機過程中的信息交流B.危機處理過程中持續(xù)溝通C.確保及時處理投訴和批評D.模擬訓練和演習【答案】C29、()主要負責核算、考核商業(yè)銀行資產(chǎn)負債、收益損失等情況。A.內(nèi)部審計部門B.財務部門C.法律、合規(guī)部門D.外部監(jiān)督機構(gòu)【答案】B30、下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是（）。A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗策略C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南D.危機不確定什么時候會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】C31、商業(yè)銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。A.至少每年一次B.至少每兩年一次C.每兩年一次D.每三年一次【答案】A32、商業(yè)銀行應當加強投資者教育，不斷提高投資的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞（）。A.買者盡責，賣者自負B.盡職盡責，風險補償C.銀行盡責，賣者自負D.賣者盡責，買者自負【答案】D33、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列不屬于戰(zhàn)略風險管理基本假設(shè)的是()。A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失C.減少風險發(fā)生的可能性D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】C34、商業(yè)銀行應當至少（）對交易賬簿頭寸重估一次價值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】D35、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，決定其風險承擔能力的核心要素是（）。A.盈利能力和風險管理水平B.資本金規(guī)模和流動性管理水平C.盈利能力和流動性管理水平D.資本金規(guī)模和風險管理水平【答案】D36、事中質(zhì)量控制的策略是（）。A.全面控制施工過程，重點控制工序質(zhì)量B.做好施工準備工作，且施工準備工作要貫穿施工全過程中C.工序交接有對策D.質(zhì)量文件有檔案【答案】A37、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的B.風險文化應當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正C.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化D.風險文化建設(shè)應當主要交由風險管理部門來完成【答案】D38、商業(yè)銀行風險識別最基本、最常用的方法是()。A.失誤樹分析法B.制作風險清單C.專家調(diào)查列舉法D.情景分析法【答案】B39、根據(jù)國土資源部相關(guān)規(guī)定，對于采取租賃方式供應工業(yè)用地的，所確定的年租金按照一定的還原利率修正到法定最高出讓年期的價格，還原利率不得低于同期中國人民銀行公布的人民幣（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】C40、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是（）。A.資產(chǎn)風險管理模式階段，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，強調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性B.負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨鵆.資產(chǎn)負債風險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制D.全面風險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理【答案】B41、概括來說，銀行戰(zhàn)略風險管理的作用是()。A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值C.維護良好的客戶關(guān)系D.保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)【答案】B42、（）是指商業(yè)銀行能夠隨時以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金。A.資產(chǎn)流動性B.負債流動性C.資本流動性D.融資流動性【答案】B43、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應急機制中預警信號的是（）。A.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張B.銀行評級下調(diào)C.大額信貸損失D.銀行控股股東變更【答案】D44、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002至2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險B.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險C.聲譽風險、市場風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】B45、單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對（）進行分析。A.資產(chǎn)負債表和損益表B.利潤表和所有者權(quán)益變動表C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表D.資產(chǎn)負債表和財務報表【答案】A46、二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在(?)。A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后B.普通股之前、優(yōu)先股之后C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后【答案】A47、（2018年真題）非交易性外匯敞口是由于銀行資產(chǎn)與負債之間的（）而產(chǎn)生的。A.利息波動B.匯率波動C.財務風險D.幣種不匹配【答案】D48、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A.計算債券組合久期B.計算單一幣種的多頭和空頭缺口C.將生息資產(chǎn)和付息負債按照重定價期限劃分D.根據(jù)交易對手評級設(shè)置授信額度上限【答案】D49、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。A.管理危機過程中的信息交流B.危機處理過程中持續(xù)溝通C.確保及時處理投訴和批評D.預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃【答案】C50、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行風險管理模式的是（）。A.資產(chǎn)風險管理模式B.負債風險管理模式C.信用風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C51、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當?shù)姆桨甘?)。A.發(fā)行銀行債券B.用自有債券進行回購C.向人民銀行再貼現(xiàn)D.拆入資金【答案】A52、()是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。A.利率風險B.匯率風險C.股票風險D.商品風險【答案】C53、（2018年真題）商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽B.聲譽風險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素D.有效的聲譽風險管理是由資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】B54、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。A.監(jiān)管資本，高級風險量化B.經(jīng)濟資本，高級風險量化C.會計資本，風險定性分析D.注冊資本，風險定性分析【答案】A55、操作風險計量模型的置信度應設(shè)定為()，觀測期為()年。A.99.9％；1B.99％；1C.99.9％；2D.99％；2【答案】A56、假定目前市場上l年期零息國債的收益率為10％，l年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為()。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B57、商業(yè)銀行最基本、最常見的風險識別方法是（）。A.專家調(diào)查列舉法B.情景分析法C.制作風險清單D.資產(chǎn)財務狀況分析法【答案】C58、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，資產(chǎn)增長率屬于()，資質(zhì)等級屬于()。A.基本面指標；財務指標B.財務指標；財務指標C.基本面指標；基本面指標D.財務指標；基本面指標【答案】D59、下列不屬于信貸審批原則的是（）。A.職責分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A60、下列關(guān)于互換的說法，不正確的是()。A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換C.利率互換涉及本金的交換D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換【答案】C多選題（共40題）1、商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮的因素包括（）。A.客戶的債務承受能力B.銀行的損失承受能力C.客戶的盈利能力D.客戶的凈利潤率E.銀行的速動比率【答案】AB2、情景分析中的情景（）。A.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景B.可以人為設(shè)定C.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景D.可以從對市場風險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到E.可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到【答案】ABCD3、按照工程重要程度，單位工程開工前，應由企業(yè)或項目技術(shù)負責人組織全面的A.組織管理B.責任分工C.進度安排D.技術(shù)交底【答案】D4、2002年10月，國內(nèi)首個IT系統(tǒng)外包大單簽訂：高陽數(shù)據(jù)中心與深圳發(fā)展銀行就提供災難備援外包服務簽訂了為期10年、總額約3億元的合同。下列關(guān)于此合同的說明，正確的有（）。A.此舉是風險緩釋的有效手段B.深圳發(fā)展銀行此舉意在轉(zhuǎn)移操作風險C.此舉有助于銀行將重點放到核心業(yè)務上D.此舉使得外包服務的最終責任成為高陽數(shù)據(jù)中心E.此外包業(yè)務本身也可能存在風險【答案】ABC5、商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要作出預測和分析的有()。A.資金來源以及使用情況B.預期資產(chǎn)負債情況C.損益情況D.項目建設(shè)進度E.營運計劃【答案】ABCD6、近年來，我國監(jiān)管機構(gòu)對部分“問題銀行”采取了風險處置方式，其中包括（）。A."地方政府注資+引戰(zhàn)重組”的方式B.資本規(guī)劃方式C.“生前遺囑”方式D.收購承接方式E.“在線修復”方式【答案】AD7、甲為東邵村村民，在承包期內(nèi)，甲全家遷入小城鎮(zhèn)落戶。根據(jù)規(guī)定，甲家的土地應當作出以下（）處置。A.按照承包方的意愿，保留其土地承包經(jīng)營權(quán)或者允許其依法進行土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)B.收回土地C.收回土地承包經(jīng)營權(quán)D.禁止土地承包經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)【答案】A8、商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風險管理進行監(jiān)測的意義在于()。A.滿足客戶需求B.提高雇員的技術(shù)水平C.銀行能更清楚地認識到市場變化D.銀行可以了解自身運營狀況的改變E.了解各業(yè)務領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標所承受的風險【答案】CD9、下列事件可能給商業(yè)銀行帶來風險的有（）。A.即期外匯交易中，交易對手因系統(tǒng)故障未能按期交割B.借款人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境C.自動取款機(ATM)未能正確按照客戶指令完成交易D.借款人的外部信用評級從AA級降為A級E.保函業(yè)務中因客戶未能履約而承擔連帶責任【答案】ABCD10、手持式電動工具的PE線應為截面不小于（）m㎡的絕緣多股銅線。A.2.0B.1.0C.2.5D.1.5【答案】D11、某公司接集團總部指令，組建一支電氣作業(yè)隊去災區(qū)搶修10kV以下的架空輸電線路。由A公司技術(shù)、安全部門負責組織作業(yè)前的動員和培訓，除公司領(lǐng)導作動員報告外，技術(shù)部門負責人做任務交底和方案交底，安全部門負責人及專業(yè)施工員做了作業(yè)安全技術(shù)交底。并安排全體作業(yè)人員進行身體健康檢查，對電工登高作業(yè)用具及施工機械按規(guī)定做試驗性檢查，保證搶修人員和機具完好程度都處于良好的準備狀態(tài)，專業(yè)施工員特別對立桿、緊線的安全技術(shù)要求進行了講解，由于準備充分、安全措施到位，即使在非常規(guī)狀態(tài)下施工，還是順利完成了任務。請針對上述情況，回答下列問題。A.分部分項工程概括B.施工資源配置情況C.施工單位相關(guān)業(yè)績D.施工人員應注意的安全事項【答案】C12、有效的信用風險監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標有()。A.監(jiān)測對合同條款的遵守情況B.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類C.評估抵(質(zhì))押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢D.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序【答案】ABCD13、下列選項中，關(guān)于貸款風險遷徙指標計算的說法，正確的有()。A.正常貸款遷徙率=[(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少額)]×100％B.期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額C.期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款D.次級類貸款遷徙率=[期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少的金額)]×100％E.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額【答案】ACD14、以下關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級／評分驗證的說法，正確的有()。A.驗證是一個循環(huán)過程B.驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級的重要手段C.驗證的流程要在驗證設(shè)計和實施部門審閱D.驗證的結(jié)果要接受驗證設(shè)計和實施部門的審閱E.《巴塞爾新資本協(xié)議》對內(nèi)部評級的驗證進行了詳細闡釋【答案】AB15、下列關(guān)于銀行賬簿利率風險管理的說法中，正確的有（）。A.利率預測包括對利率變動方向、水平以及周期轉(zhuǎn)折點的預測B.對異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟價值變動超過一級資本20％的銀行C.監(jiān)管要求通過經(jīng)濟增加值（EVA）和凈利息收益法（NII）計量銀行賬簿利率風險水平，并依據(jù)EVA的結(jié)果計量資本D.對銀行賬簿利率風險的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法E.商業(yè)銀行在計量銀行賬簿利率風險過程中，應考慮包括缺口風險、基差風險和期權(quán)性風險在內(nèi)的重要風險的影響【答案】AC16、市場準人應當遵循的原則包括（）。A.公開B.公平C.公正D.效率E.便民【答案】ABCD17、資本充足率壓力測試總體框架的主要內(nèi)容有（）。A.情景選擇B.定量壓力測試C.定性壓力測試及管理行動D.結(jié)果輸出E.資本規(guī)劃【答案】ABCD18、損失數(shù)據(jù)收集的原則包括（）。A.重要性原則B.準確性原則C.統(tǒng)一性原則D.謹慎性原則E.公平性原則【答案】ABCD19、行業(yè)風險預警中經(jīng)濟周期因素主要作用有（）。A.分析宏觀周期與行業(yè)周期的相關(guān)性B.判斷宏觀經(jīng)濟所處階段C.影響某行業(yè)資金供給D.判斷行業(yè)自身的周期性E.影響出口企業(yè)產(chǎn)品出口【答案】ABD20、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的操作實踐有（)。A.強化聲譽風險管理培訓B.確保實現(xiàn)承諾C.將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來D.保持與媒體的良好接觸E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ABCD21、商業(yè)銀行貸款擔保方式主要有()。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置E.定金【答案】ABCD22、通過出讓方式取得國有土地使用權(quán)，最高使用期限為40年的是（）。A.居住用地B.工業(yè)用地C.商業(yè)、旅游、娛樂用地D.科教文體衛(wèi)用地【答案】C23、商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為()。A.敏感負債B.附屬資產(chǎn)C.脆弱資金D.附屬存款E.核心存款【答案】AC24、下列有關(guān)施工順序的說法，正確的有（）。A.施工順序有空間順序和工種順序之分B.空間順序是解決施工的流向，施工流向是由施工組織、縮短工期和保證施工質(zhì)量三個方面的要求而決定的C.工種順序是解決工種之間在時間上的銜接關(guān)系，必須在滿足施工工藝要求的前提下，盡可能地利用工作面，使按工藝規(guī)律的兩個相鄰工種在時間上合理地和最大程度地搭接起來，如組織流水施工，顯得十分必要D.工種順序的安排要以空間順序為基礎(chǔ)，不能違反工藝規(guī)律E.空間順序的安排要以工種順序為基礎(chǔ)，不能違反工藝規(guī)律【答案】ABC25、把施工對象劃分成若干施工段，每個施工過程的專業(yè)隊（組）依次連續(xù)地在每個施工段上進行作業(yè)，當前一個專業(yè)隊（組）完成一個施工段的作業(yè)之后，就為下一個施工過程提供了作業(yè)面，不同的施工過程，按照工程對象的施工工藝要求，先后相繼投人施工，使各專業(yè)隊（組）在不同的空間范圍內(nèi)可以互不干擾地同時進行不同的工作的一種施工組織方式是（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】C26、經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益率(RoA)相比，其優(yōu)越性有（）。A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配B.RAROC可用于目標設(shè)定、資本配置和績效考核C.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷D.使用RARoC可以改變銀行盲目追求利潤的經(jīng)營方式E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵機制【答案】ABCD27、考慮到短期流動性風險、中長期結(jié)構(gòu)性風險和其他風險轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制，其中中長期預警機制為兩級，短期預警機制為三級，下列屬于短期流動性風險三級預警的有（）。A.存款一天內(nèi)下降超過200億元，同時一周內(nèi)持續(xù)下降超過400億元或存款的5％B.本外幣超