銀行合同能源管理貸款管理辦法(試行) 模版

銀行合同能源管理貸款管理辦法(試行)(試行)第一章總則第一條為規(guī)范和促進(jìn)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）合同能源管理貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)和本行相關(guān)管理制度，特制定本辦法。第二條本辦法所稱合同能源管理貸款系是指節(jié)能服務(wù)公司向本行申請(qǐng)的，用于合同能源管理項(xiàng)目建設(shè)與運(yùn)營(yíng)，以其分享的節(jié)能效益作為主要還款來源，以項(xiàng)目未來收益權(quán)質(zhì)押作為主要擔(dān)保方式的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。第二章定義與解釋第三條合同能源管理，系是指節(jié)能服務(wù)公司與用能單位以契約形式約定節(jié)能項(xiàng)目的節(jié)能目標(biāo)，節(jié)能服務(wù)公司為實(shí)現(xiàn)節(jié)能目標(biāo)向用能單位提供必要的服務(wù)，用能單位以節(jié)能效益支付節(jié)能服務(wù)公司的投入及其合理利潤(rùn)的節(jié)能服務(wù)機(jī)制。第四條節(jié)能服務(wù)公司（ESCO），又稱能源管理公司（EMC），系是指以合同能源管理模式運(yùn)作，以盈利為目的的專業(yè)化公司，公司提供用能狀況診斷、節(jié)能項(xiàng)目設(shè)計(jì)、融資、實(shí)施（施工、設(shè)備安裝、調(diào)試）、運(yùn)營(yíng)管理等系列服務(wù)。第五條合同能源管理項(xiàng)目，是指按照合同能源管理機(jī)制實(shí)施的節(jié)能項(xiàng)目。第六條合同能源管理項(xiàng)目項(xiàng)下未來收益，系是指節(jié)能服務(wù)公司按合同能源管理規(guī)定享有的節(jié)能效益。第三章相關(guān)部門職責(zé)第七條總行公司業(yè)務(wù)部職責(zé)。負(fù)責(zé)合同能源管理貸款業(yè)務(wù)相關(guān)制度的制定、維護(hù)和解釋工作；負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的組織推動(dòng)和營(yíng)銷指導(dǎo)工作。第八條總行授信審批部職責(zé)。負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)權(quán)限內(nèi)的審批工作；負(fù)責(zé)指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)對(duì)該業(yè)務(wù)的審批工作。第九條各分行內(nèi)設(shè)部門職責(zé)。公司金融管理部和小企業(yè)金融部。1.負(fù)責(zé)擬定并實(shí)施合同能源管理項(xiàng)目貸款的營(yíng)銷計(jì)劃，組織業(yè)務(wù)拓展、客戶營(yíng)銷及日常維護(hù)；2.負(fù)責(zé)根據(jù)權(quán)限實(shí)行項(xiàng)目準(zhǔn)入，并依據(jù)本辦法制定分行具體實(shí)施細(xì)則；3.負(fù)責(zé)項(xiàng)目臺(tái)賬和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等相關(guān)工作。營(yíng)銷部門。1.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)盡職調(diào)查（含用能單位資信調(diào)查）、貸款申報(bào)、貸款條件落實(shí)、貸款發(fā)放、存續(xù)期管理等工作；2.負(fù)責(zé)收集市場(chǎng)信息和客戶需求，提出產(chǎn)品改進(jìn)建議。第四章各相關(guān)主體基本要求第十條節(jié)能服務(wù)公司（申請(qǐng)人）。節(jié)能服務(wù)公司在符合《銀行公司客戶準(zhǔn)入管理辦法》（寧銀發(fā)<［2014>］561號(hào)）要求的基礎(chǔ)上，還應(yīng)符合以下條件：申請(qǐng)人必須為經(jīng)國家發(fā)改委備案的節(jié)能服務(wù)公司，并經(jīng)國家發(fā)改委在其網(wǎng)站公告；注冊(cè)資本500萬元以上（含，下同），技術(shù)、市場(chǎng)開發(fā)、財(cái)務(wù)及內(nèi)控體系完整、有效；具備2年以上合同能源管理項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，已建成運(yùn)營(yíng)項(xiàng)兩個(gè)以上或其總合同總金額500萬元以上；實(shí)際控制人或經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人具備2年以上相關(guān)從業(yè)背景，無不良信用記錄；具備項(xiàng)目設(shè)計(jì)、實(shí)施和運(yùn)營(yíng)保障能力，擁有與業(yè)務(wù)規(guī)模匹配的專職技術(shù)人員及項(xiàng)目管理人員。節(jié)能服務(wù)涉及專業(yè)資質(zhì)要求的，應(yīng)具備相關(guān)專業(yè)資質(zhì)（包括但不限于咨詢、設(shè)計(jì)、施工等資質(zhì)），并配套具有從業(yè)資格的相關(guān)人員。禁止介入已被國家發(fā)改委公示取消備案資格的節(jié)能服務(wù)公司。第十一條用能單位。（一）經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、發(fā)展前景良好，，具備節(jié)能效益支付能力，無不良信用記錄；（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，其生產(chǎn)裝置不屬于落后產(chǎn)能范疇；無重大環(huán)保、安全、健康事故；（三）歷史能耗數(shù)據(jù)較為完整，，能源統(tǒng)計(jì)和管理制度健全并有效執(zhí)行。第五章貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式及資金用途第十二條貸款金額。貸款金額應(yīng)根據(jù)借款人承接合同能源管理項(xiàng)目總投資成本、自有資金金額、實(shí)際融資需求量及已落實(shí)可用于還款的現(xiàn)金流確定。申請(qǐng)人投入節(jié)能項(xiàng)目的自有資金不少于該節(jié)能項(xiàng)目總投資的30%,%，并且符合國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定。第十三條貸款期限。貸款期限應(yīng)與融資對(duì)應(yīng)的合同能源管理項(xiàng)目相匹配，在對(duì)項(xiàng)目投資回收周期及現(xiàn)金流進(jìn)行詳細(xì)測(cè)算的基礎(chǔ)上，確定貸款期限。原則上貸款期限不超過5年及項(xiàng)目投資回收期（含建設(shè)期）。第十四條貸款利率。貸款利率應(yīng)在人民銀行規(guī)定的同期同檔次基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上根據(jù)客戶的信用狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度、項(xiàng)目的真實(shí)投資回報(bào)，以及借款人對(duì)我行本行的綜合貢獻(xiàn)水平適當(dāng)浮動(dòng)確定。第十五條擔(dān)保方式。合同能源管理貸款應(yīng)采取我行本行認(rèn)可的擔(dān)保方式，，并與借款人在合同中約定貸款項(xiàng)目項(xiàng)下尚未形成現(xiàn)金流的預(yù)期未來收益在形成應(yīng)收賬款具備質(zhì)押條件時(shí)質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓給我行本行。我行本行認(rèn)可的擔(dān)保方式包括：申請(qǐng)人已建項(xiàng)目的應(yīng)收賬款質(zhì)押；申請(qǐng)人存入保證金，金額應(yīng)不低于申請(qǐng)人可分享的三個(gè)月份對(duì)應(yīng)的節(jié)能效益；機(jī)器設(shè)備抵押，貸款對(duì)應(yīng)的節(jié)能服務(wù)合同項(xiàng)下的機(jī)器設(shè)備，原則上應(yīng)在借款合同中約定項(xiàng)目完工后抵押于我行本行；申請(qǐng)人實(shí)際控制人及配偶個(gè)人擔(dān)保、個(gè)人資產(chǎn)抵、質(zhì)押；用能單位擔(dān)?；螂A段性擔(dān)保；針對(duì)節(jié)能效益的保險(xiǎn)以及本行認(rèn)可的其他其它擔(dān)保措施。第十六條貸款資金用途。項(xiàng)目貸款必須用于合同能源管理項(xiàng)目，包括用于節(jié)能項(xiàng)目設(shè)計(jì)、開發(fā)、設(shè)備采購與安裝、運(yùn)營(yíng)等方面的費(fèi)用和支出；項(xiàng)目貸款重點(diǎn)支持高效節(jié)能鍋爐與窯爐、電機(jī)及拖動(dòng)設(shè)備、余熱余壓余氣利用、高效節(jié)能電器、高效照明產(chǎn)品及系統(tǒng)、綠色建筑等節(jié)能改造項(xiàng)目，且采用的技術(shù)、工藝、產(chǎn)品先進(jìn)適用。屬于下列情形之一的項(xiàng)目原則上不予支持：1.產(chǎn)能過剩行業(yè)（包括但不限于鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、風(fēng)電設(shè)備、造船、光伏等行業(yè)）以擴(kuò)大產(chǎn)能為目的的改造項(xiàng)目；2.改造所依附的主體裝置不符合現(xiàn)行國家政策，已列入國家明令淘汰或按計(jì)劃近期淘汰的目錄；3.不符合國家政策或法律法規(guī)的項(xiàng)目。第六章業(yè)務(wù)辦理流程第十七條貸前調(diào)查。由經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過實(shí)地走訪的形式對(duì)用能單位和節(jié)能服務(wù)公司及實(shí)施的項(xiàng)目開展貸前調(diào)查，收集企業(yè)真實(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，考察企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)驗(yàn)與人品素質(zhì)等，如需提供擔(dān)保，查看擔(dān)保是否落實(shí)、足額、有效；并撰寫調(diào)查報(bào)告。貸前調(diào)查除了遵從我行本行有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下幾個(gè)方面：（一）節(jié)能服務(wù)公司。節(jié)能服務(wù)公司現(xiàn)有合同能源管理項(xiàng)目的運(yùn)轉(zhuǎn)情況；節(jié)能服務(wù)公司技術(shù)能力及行業(yè)從業(yè)情況，包括節(jié)能服務(wù)公司的資質(zhì)、核心技術(shù)力量、研發(fā)團(tuán)隊(duì)及核心技術(shù)人員，借款人行業(yè)從業(yè)時(shí)間、節(jié)能改造項(xiàng)目累計(jì)金額、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)政補(bǔ)貼情況、繳稅及開票方式等；3.還款來源情況，包括借款人現(xiàn)有合同能源管理項(xiàng)目及擬投資項(xiàng)目未來產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他它合法收入等。用能單位。 1.用能單位的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況是否正常，用能單位的產(chǎn)品銷售、回款、存貨、應(yīng)收賬款、產(chǎn)能釋放率及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等情況；2.關(guān)注用能單位的整體運(yùn)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)情況，判斷用能單位未來支付節(jié)能效益的能力；3.用能單位所處行業(yè)一般應(yīng)為國家政策支持行業(yè)，若為產(chǎn)能過剩行業(yè)，合同能源管理項(xiàng)目不得為以擴(kuò)大產(chǎn)能為目的的項(xiàng)目。合同能源管理項(xiàng)目。1.項(xiàng)目資金來源情況，包括借款人是否有明確、充足和合法的資金來源，項(xiàng)目資本金比例是否符合國家有關(guān)規(guī)定；2.項(xiàng)目用能計(jì)量裝置是否齊備、具備完善的能源統(tǒng)計(jì)和管理制度，節(jié)能量是否可計(jì)量、可監(jiān)測(cè)、可核查，不會(huì)產(chǎn)生因節(jié)能量不可確定而形成的項(xiàng)目效益分享困難；3.項(xiàng)目合同對(duì)收益分享的約定是否清晰明了，不易產(chǎn)生糾紛；4.項(xiàng)目是否有明確的經(jīng)節(jié)能服務(wù)公司和用能單位共同認(rèn)可的節(jié)能量計(jì)劃安排，并得到第三方節(jié)能量審核機(jī)構(gòu)審核；5.項(xiàng)目是否符合我國相關(guān)的法律法規(guī)，是否需要經(jīng)過相關(guān)部門審批或備案。（四）第三方節(jié)能量審核機(jī)構(gòu)。第三方節(jié)能量審核機(jī)構(gòu)應(yīng)具備專業(yè)資質(zhì)并具有較高的社會(huì)公信力，，原則上該機(jī)構(gòu)應(yīng)列入省級(jí)以上政府主管部門公布的節(jié)能量審核機(jī)構(gòu)名單。第十八條業(yè)務(wù)受理。各分支機(jī)構(gòu)具體負(fù)責(zé)合同能源管理貸款業(yè)務(wù)的受理工作，申請(qǐng)辦理合同能源管理貸款需要提供以下資料：節(jié)能服務(wù)公司基礎(chǔ)資料，。含營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證及納稅證明、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、開戶許可證、貸款卡及相關(guān)征信資料、財(cái)務(wù)報(bào)表、資格或資質(zhì)證書、法定代表人身份證明、法人代表及主要負(fù)責(zé)人個(gè)人征信系統(tǒng)查詢及股東會(huì)等有關(guān)機(jī)構(gòu)決議等；用能單位基礎(chǔ)資料，。含營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證及納稅證明、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、開戶許可證、貸款卡及相關(guān)征信資料、財(cái)務(wù)報(bào)表、資格或資質(zhì)證書、法定代表人身份證明、法人代表及主要負(fù)責(zé)人個(gè)人征信系統(tǒng)查詢及股東會(huì)等有關(guān)機(jī)構(gòu)決議等；項(xiàng)目資料，。含借款人與用能單位簽訂的合法有效的節(jié)能服務(wù)合同；節(jié)能項(xiàng)目批復(fù)文件及備案材料、環(huán)境評(píng)估報(bào)告等合規(guī)材料；節(jié)能項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或能源審計(jì)報(bào)告，資本金到位憑證，項(xiàng)目投資計(jì)劃、相關(guān)成本、資金來源、工作的實(shí)施計(jì)劃和成本計(jì)劃、以及對(duì)上述實(shí)施工作的技術(shù)維護(hù)等資料；擔(dān)保資料，。含保證人基礎(chǔ)資料、保證人基本情況表、抵押（質(zhì)押）物權(quán)屬證明文件、抵押物圖片、抵押（質(zhì)押）物價(jià)值評(píng)估文件、保證人、抵押人董事會(huì)（股東會(huì)）同意提供保證、抵押的決議等；用于佐證借款人節(jié)能技術(shù)及資質(zhì)的相關(guān)資質(zhì)證書、許可證等、，以及用于佐證用能單位付款能力的相關(guān)資料。第十九條業(yè)務(wù)審批。合同能源管理貸款可參照固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，由各機(jī)構(gòu)按照權(quán)限進(jìn)行審批。第二十條擔(dān)保條件落實(shí)。（一）質(zhì)押登記辦理。1.應(yīng)收賬款確認(rèn)應(yīng)收賬款確認(rèn)是指對(duì)已建項(xiàng)目且形成現(xiàn)金流的應(yīng)收賬款的確認(rèn)；擬建項(xiàng)目尚未形成現(xiàn)金流的預(yù)期未來收益，待項(xiàng)目建設(shè)完成形成現(xiàn)金流及應(yīng)收賬款時(shí)，參照下述流程進(jìn)行應(yīng)收賬款確認(rèn)。節(jié)能服務(wù)公司與用能單位簽訂節(jié)能服務(wù)合同，合同對(duì)于雙方未來收益分享模式、時(shí)間、節(jié)能量測(cè)算、雙方分成比例等做出明確約定；項(xiàng)目已建設(shè)完成，用能單位完成項(xiàng)目驗(yàn)收手續(xù)，相關(guān)節(jié)能量測(cè)算合理，節(jié)能改造已通過第三方節(jié)能量審核機(jī)構(gòu)測(cè)算并達(dá)標(biāo)；節(jié)能服務(wù)公司和用能單位雙方已存在至少一期的節(jié)能效益分享，用能單位能按期將節(jié)能效益額度支付至節(jié)能服務(wù)公司賬戶；節(jié)能服務(wù)公司和用能單位雙方合作正常，不存在關(guān)于節(jié)能量或未來收益分享糾紛等影響未來收益現(xiàn)金流的情況。2.應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓登記（1）合同能源管理應(yīng)收賬款質(zhì)押，參照本行應(yīng)收賬款質(zhì)押手續(xù)及流程辦理。擬質(zhì)押的應(yīng)收賬款應(yīng)為節(jié)能服務(wù)合同項(xiàng)下全部應(yīng)收賬款。（2）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在辦理合同能源管理項(xiàng)目應(yīng)收賬款質(zhì)押時(shí)，須向用能單位發(fā)送《應(yīng)收賬款質(zhì)押通知書》，并取得用能單位《<應(yīng)收賬款質(zhì)押通知書>回執(zhí)》。擬建項(xiàng)目的應(yīng)收賬款質(zhì)押應(yīng)在項(xiàng)目完成并確認(rèn)應(yīng)收賬款后，及時(shí)辦理質(zhì)押登記手續(xù)。借款人申請(qǐng)應(yīng)收賬款質(zhì)押時(shí)，應(yīng)提供對(duì)應(yīng)的發(fā)票原件及復(fù)印件；擬建項(xiàng)目的應(yīng)收賬款質(zhì)押，應(yīng)在項(xiàng)目完成并確認(rèn)應(yīng)收賬款后，及時(shí)補(bǔ)充應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)的發(fā)票原件及復(fù)印件。（二）其他其它擔(dān)保條件落實(shí)。借款人如采取其他其它擔(dān)保方式，擔(dān)保條件的落實(shí)參照我行本行有關(guān)規(guī)定辦理。第二十一條貸后管理。合同能源管理貸款應(yīng)根據(jù)《銀行非小企業(yè)對(duì)公授信業(yè)務(wù)授信后管理辦法》（寧銀發(fā)〔2012〕111號(hào)）和《銀行小企業(yè)授信后管理辦法（試行）》（寧銀發(fā)〔2012〕279號(hào)）的相關(guān)規(guī)定，做好貸后管理工作。此外，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：節(jié)能服務(wù)公司方面關(guān)注因技術(shù)骨干流失、市場(chǎng)開拓失敗、技術(shù)改進(jìn)緩慢或因其他其它的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)因素而導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)情況惡化，進(jìn)而影響債務(wù)償還能力。用能單位方面關(guān)注因產(chǎn)品銷售困難、收入下降或因履行合同意愿弱化而拖欠、拒付申請(qǐng)人節(jié)能效益款的情形，進(jìn)而影響其債務(wù)償還能力。項(xiàng)目方面關(guān)注項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度，及時(shí)了解項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與計(jì)劃進(jìn)度差別，對(duì)于工程進(jìn)度調(diào)整的項(xiàng)目，重點(diǎn)了解進(jìn)度調(diào)整原因、采取措施、后續(xù)資金到位等，確保工程順利完工、按時(shí)回款。質(zhì)權(quán)登記方面1．關(guān)注是否在“中國人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記與公示系統(tǒng)”辦理查詢、質(zhì)押登記手續(xù)；2．關(guān)注應(yīng)收賬款是否已被轉(zhuǎn)讓或被禁止出質(zhì)。第二十二條還款及資金管理。項(xiàng)目貸款應(yīng)根據(jù)貸款對(duì)應(yīng)的節(jié)能服務(wù)合同所約定的收益分享方案合理確定還款計(jì)劃，同時(shí)接受借款人利用其他其它收入來源（如節(jié)能財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)資金等）償還貸款本息；貸款還款周期應(yīng)與節(jié)能服務(wù)合同約定的用能企業(yè)付款周期相匹配，可采取按月、按季等還款方式，每年償還本金次數(shù)不得低于兩次；借款人應(yīng)在我行本行開立資金專戶并實(shí)施封閉管理，不得開設(shè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，分別用于貸款資金支付、接收用能單位支付的資金、接收財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)資金和還款；如節(jié)能項(xiàng)目被用能單位回購，節(jié)能服務(wù)公司所得回購款項(xiàng)應(yīng)直接用于償還我行本行貸款。第二十三條提前收貸約定。當(dāng)出現(xiàn)擬質(zhì)押項(xiàng)目對(duì)應(yīng)的節(jié)能服務(wù)合同被解除、撤銷或發(fā)生未經(jīng)本行知曉并同意的變更、，申請(qǐng)人放棄債權(quán)或怠于行使到期或即將到期的債權(quán)、，用能單位明確或以其行為表明不履行或延遲履行基礎(chǔ)合同項(xiàng)下付款義務(wù)、，申請(qǐng)人或用能單位發(fā)生經(jīng)營(yíng)狀況惡化有可能危及債權(quán)實(shí)現(xiàn)等情形，本行有權(quán)要求申請(qǐng)人提前清償債務(wù)或