消費(fèi)金融股份有限公司籌建方案模版

**消費(fèi)金融股份有限公司籌建方案為認(rèn)真做好**消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“**消費(fèi)金融公司”）的籌建工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令[2013]2號(hào)）、《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求》（2015版）等法律法規(guī)及相關(guān)要求，特制定本籌建方案。一、籌建工作安排（一）籌建工作人員構(gòu)成。2014年9月，中國(guó)**下發(fā)了《關(guān)于成立**消費(fèi)金融股份有限公司籌建領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組的通知》，成立**消費(fèi)金融公司籌建領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組。主要人員構(gòu)成如下：1.籌建領(lǐng)導(dǎo)小組。2．籌建工作組。（二）籌建工作具體安排。1．籌建準(zhǔn)備階段。（1）與****省政府確定發(fā)起消費(fèi)金融公司的合作意愿。（2）與擬合作股東洽談確定消費(fèi)金融公司合作股東。（3）按照監(jiān)管部門要求準(zhǔn)備籌建申報(bào)材料。（4）就申請(qǐng)籌建事項(xiàng)履行中國(guó)**內(nèi)部決策程序。（5）取得律師事務(wù)所出具的申請(qǐng)人在申請(qǐng)程序、材料等方面合法合規(guī)性和完整性的法律意見書。（6）向工商行政管理部門申請(qǐng)并獲得**消費(fèi)金融公司名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書。（7）向監(jiān)管部門正式提交**消費(fèi)金融公司籌建申請(qǐng)。2．籌建實(shí)施階段。取得監(jiān)管部門同意籌建的批復(fù)后，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)開展籌建工作，并報(bào)監(jiān)管部門核準(zhǔn)開業(yè)?；I建實(shí)施階段的具體工作包括：（1）完成出資并由驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具驗(yàn)資證明。（2）完成**消費(fèi)金融公司章程、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)操作流程和管理制度等制度建設(shè)工作。（3）初步搭建管理信息系統(tǒng)和風(fēng)控管理體系。（4）確定擬任高管人員人選，組織任職資格申報(bào)材料。（5）確定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，取得公安和消防部門出具的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全、消防設(shè)施合格證明。（6）完成員工招聘及培訓(xùn)工作。（7）召開第一次股東大會(huì)、董事會(huì)。（8）向監(jiān)管部門正式提交**消費(fèi)金融公司開業(yè)申請(qǐng)。3．開業(yè)階段。收到核準(zhǔn)開業(yè)的批復(fù)后，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到****銀監(jiān)局領(lǐng)取金融許可證，到工商行政管理部門辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照，辦妥組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證，力爭(zhēng)盡快開業(yè)。二、擬設(shè)機(jī)構(gòu)組織管理架構(gòu)**消費(fèi)金融公司將嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)公司法》及《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)要求，制定公司章程，構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)，建立相互制衡、協(xié)調(diào)高效的現(xiàn)代企業(yè)管理制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制，確保公司治理有效、運(yùn)營(yíng)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控、業(yè)績(jī)優(yōu)良，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)。（一）“三會(huì)一層”管理架構(gòu)。股東大會(huì)是**消費(fèi)金融公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成。董事會(huì)是股東大會(huì)的常設(shè)機(jī)構(gòu),是**消費(fèi)金融公司的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行股東大會(huì)的決議。制定**消費(fèi)金融公司的重大方針、政策和發(fā)展規(guī)劃。決定**消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、投資方案和內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置。建立多元化的組織架構(gòu)，通過(guò)對(duì)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)、資本、薪酬、審計(jì)等方面的有效管理，為公司的發(fā)展提供保障。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)稽審、監(jiān)督工作，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。經(jīng)營(yíng)層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。（二）部門組織架構(gòu)。按照“精簡(jiǎn)高效，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，線上線下協(xié)同推進(jìn)”的原則，設(shè)計(jì)組織架構(gòu)，劃分為前臺(tái)營(yíng)銷部門、中臺(tái)運(yùn)營(yíng)部門、后臺(tái)服務(wù)部門三大板塊。**消費(fèi)金融公司成立初期共設(shè)立14個(gè)部門，后期根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要進(jìn)行組織架構(gòu)優(yōu)化。具體架構(gòu)與職能如下：1．4個(gè)前臺(tái)事業(yè)部。即互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)一部/二部、線下金融事業(yè)一部/二部，分別負(fù)責(zé)線上和線下業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融事業(yè)部牽頭負(fù)責(zé)線上產(chǎn)品創(chuàng)新與研發(fā)，進(jìn)行線上產(chǎn)品的效果追蹤評(píng)估，線上合作渠道拓展及管理與維護(hù)等；線下金融事業(yè)部牽頭負(fù)責(zé)線下產(chǎn)品創(chuàng)新與研發(fā)，進(jìn)行線下產(chǎn)品的效果追蹤評(píng)估，總對(duì)總線下合作渠道拓展及管理維護(hù)，負(fù)責(zé)分支機(jī)構(gòu)的管理與拓展，負(fù)責(zé)分支機(jī)構(gòu)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)培訓(xùn)與指導(dǎo)，進(jìn)行線下營(yíng)銷計(jì)劃的制定與任務(wù)分解,與其他聯(lián)動(dòng)機(jī)構(gòu)的合作推動(dòng)等。2．6個(gè)中臺(tái)部門。即風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信審批部、運(yùn)營(yíng)管理部、資金財(cái)務(wù)部、信息科技部、戰(zhàn)略規(guī)劃部。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理、大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系搭建，牽頭負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)的清收與管理等；授信審批部負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)審查審批的管理，建立授信業(yè)務(wù)的審查審批流程體系等；運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)、柜面管理、資金清算、放款、客戶投訴處理、客服等；資金財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)預(yù)算與核算、成本管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、流動(dòng)性管理、對(duì)外融資及同業(yè)關(guān)系管理等；信息技術(shù)部負(fù)責(zé)系統(tǒng)需求管理、系統(tǒng)開發(fā)、系統(tǒng)運(yùn)維、IT相關(guān)外包管理等；戰(zhàn)略規(guī)劃部負(fù)責(zé)編制公司發(fā)展規(guī)劃，研究公司重大投資和融資方案，研究宏觀經(jīng)濟(jì)、金融、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及相關(guān)政策，并提供相應(yīng)決策咨詢。3．4個(gè)后臺(tái)部門。即綜合管理部、人力資源部、法律合規(guī)部、審計(jì)部。綜合管理部負(fù)責(zé)“三會(huì)一層”各項(xiàng)日常工作及人力資源、公關(guān)與品牌、行政與后勤、安全保衛(wèi)等；法律合規(guī)部負(fù)責(zé)公司法律事務(wù)、合規(guī)事務(wù)管理，為公司風(fēng)險(xiǎn)控制、不良資產(chǎn)清收等提供法律支持等；審計(jì)部負(fù)責(zé)內(nèi)部審計(jì)與稽核、與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的合作等。三、擬設(shè)機(jī)構(gòu)內(nèi)控體系**消費(fèi)金融公司將按“全面性、審慎性、重要性、有效性、制衡性、獨(dú)立性、適度性”七原則，建立內(nèi)部控制管理體系，包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正等5個(gè)要素。根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要和內(nèi)部控制要求，建立健全分工合理、職責(zé)明確、平衡制約、報(bào)告關(guān)系清晰的良好公司治理結(jié)構(gòu)，健全授權(quán)機(jī)制，細(xì)化業(yè)務(wù)流程，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)、合法及經(jīng)營(yíng)管理實(shí)現(xiàn)全過(guò)程控制。（一）公司內(nèi)控體系職責(zé)。董事會(huì)負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的建立健全和檢查實(shí)施，包括：決定公司建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系；審批整體經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評(píng)價(jià)執(zhí)行情況；確定公司可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度；要求經(jīng)營(yíng)層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)，為公司在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)提供保障；審批公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；督促經(jīng)營(yíng)層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)建立、實(shí)施的內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督，包括：監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系；監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)；要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害公司利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行。經(jīng)營(yíng)層負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的實(shí)施，包括：制定內(nèi)部控制政策；執(zhí)行董事會(huì)決策；建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施；建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行；對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。各條線職能部門為內(nèi)部控制的具體管理和執(zhí)行部門，按董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)層的要求，在本部門職責(zé)范圍內(nèi)管理和執(zhí)行內(nèi)部控制具體措施。包括：建立本條線職責(zé)內(nèi)的內(nèi)部控制機(jī)制；制定本條線職責(zé)內(nèi)的內(nèi)部控制具體制度，并根據(jù)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則以及本身業(yè)務(wù)變化，不斷完善內(nèi)部控制措施；負(fù)責(zé)本條線職責(zé)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、計(jì)量及內(nèi)部控制措施的落實(shí)；負(fù)責(zé)對(duì)本部門職責(zé)內(nèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行經(jīng)常性檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的問題，并及時(shí)予以糾正。內(nèi)部控制牽頭管理部門負(fù)責(zé)內(nèi)部控制事務(wù)的日常管理及推動(dòng)，包括：及時(shí)了解和掌握監(jiān)管部門對(duì)消費(fèi)金融公司內(nèi)部控制體系建設(shè)的要求；組織、督促公司建立健全內(nèi)部控制制度及措施；制定對(duì)公司內(nèi)設(shè)部門內(nèi)部控制建設(shè)和執(zhí)行情況評(píng)價(jià)的相關(guān)制度規(guī)范，組織內(nèi)部控制評(píng)價(jià)與監(jiān)督、評(píng)價(jià)等級(jí)審定等，并將評(píng)價(jià)結(jié)果及時(shí)向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及經(jīng)營(yíng)層報(bào)告，提出改進(jìn)內(nèi)部控制有效性的措施。內(nèi)部審計(jì)部門通過(guò)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查；在監(jiān)督檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照內(nèi)部審計(jì)工作程序進(jìn)行報(bào)告，并納入對(duì)公司內(nèi)設(shè)部門的內(nèi)部控制與評(píng)價(jià)監(jiān)督的等級(jí)評(píng)定；對(duì)監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制重大缺陷，有權(quán)直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告。（二）公司內(nèi)控制度體系與問責(zé)機(jī)制。公司內(nèi)部控制制度體系由總體制度、具體制度和評(píng)價(jià)制度組成。具體制度根據(jù)總體制度要求，按照業(yè)務(wù)品種設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的操作流程、手冊(cè)，對(duì)重要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)按崗位制定明確的控制規(guī)定。在開辦新業(yè)務(wù)、設(shè)立新機(jī)構(gòu)、運(yùn)用新技術(shù)時(shí)，條線職能部門先要制定內(nèi)部控制細(xì)則，并經(jīng)過(guò)必要的測(cè)試認(rèn)證、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和會(huì)簽，報(bào)經(jīng)公司主要領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后實(shí)施。建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)與監(jiān)督的報(bào)告制度、信息反饋制度，結(jié)合內(nèi)部控制監(jiān)督情況，充分考慮經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)調(diào)整、經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化、業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，定期對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，出具內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告，并根據(jù)具體情況采取適當(dāng)?shù)男问郊皶r(shí)向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及經(jīng)營(yíng)層報(bào)告。公司將聘請(qǐng)具有相關(guān)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行審計(jì)并出具審計(jì)報(bào)告，建立內(nèi)部控制的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，對(duì)違反內(nèi)部控制制度的人員進(jìn)行責(zé)任追究。四、擬聘高級(jí)管理人員及其他從業(yè)人員計(jì)劃（一）董事會(huì)：（二）監(jiān)事會(huì):（三）經(jīng)營(yíng)層：（四）干部員工：主要包括：信用卡、個(gè)貸、互聯(lián)網(wǎng)金融、信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、反欺詐、數(shù)據(jù)建模、資金財(cái)務(wù)等方面專業(yè)人員，批籌后從中國(guó)**總部、****分公司和**湘江銀行抽調(diào)2