小額貸款公司內(nèi)部管理制度匯編

小額貸款公司內(nèi)部管理制度匯編1、公司的經(jīng)營(yíng)定位例：長(zhǎng)興長(zhǎng)信小額貸款有限公司的經(jīng)營(yíng)定位改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)夫和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)及家庭工業(yè)發(fā)展，支持新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)個(gè)體工商經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)者、中、小企業(yè)的發(fā)展，堅(jiān)持執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定范圍內(nèi)開展小額貸款業(yè)務(wù),做好金融服務(wù)的補(bǔ)充。經(jīng)營(yíng)宗旨:為誠(chéng)信創(chuàng)業(yè)者服務(wù)，做金融服務(wù)領(lǐng)域的配角，風(fēng)險(xiǎn)投資與短期零貸并舉。2、公司的組織架構(gòu)圖3、公司的人員配置注：本公司總?cè)藛T50人，實(shí)行董事會(huì)授權(quán)下總經(jīng)理負(fù)責(zé)制?？偨?jīng)理主持本公司全面工作，下轄副總經(jīng)理1人，辦公室1人、業(yè)務(wù)支援部（副總理兼）1人、信貸部10人、風(fēng)險(xiǎn)管理部2人、檔案管理部2人、綜合管理部（擔(dān)保服務(wù)、財(cái)務(wù)管理服務(wù)、海關(guān)報(bào)關(guān)服務(wù)）22人、軟件開發(fā)部（軟件開發(fā)、網(wǎng)站建設(shè)服務(wù)、廣告制作、廣告發(fā)布）5人和財(cái)務(wù)部5人，各部門設(shè)經(jīng)理一名。4、公司股東大會(huì)議事規(guī)則長(zhǎng)興長(zhǎng)信小額貸款有限公司股東大會(huì)議事規(guī)則碳貸通：節(jié)能項(xiàng)目貸款，免抵押、零首付、二周內(nèi)資金全額到賬碳險(xiǎn)通：節(jié)能項(xiàng)目保險(xiǎn)，節(jié)能實(shí)力全責(zé)保險(xiǎn)、項(xiàng)目收益權(quán)保險(xiǎn)節(jié)能技術(shù)方案保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)可認(rèn)證電話：0755-8272277682727533了解更多，搜尋碳戰(zhàn)軍團(tuán)第一條為了維護(hù)股東的合法權(quán)益，確保股東大會(huì)的正常秩序和議事效率，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)證券法》等有關(guān)法律、法規(guī)以及《長(zhǎng)興長(zhǎng)興小額貸款有限公司章程》(以下簡(jiǎn)稱公司章程)，制定本規(guī)則。其次條公司召開股東大會(huì)，董事會(huì)應(yīng)嚴(yán)格遵守《公司法》等法律法規(guī)及《公司章程》關(guān)于召開股東大會(huì)的各項(xiàng)規(guī)定，仔細(xì)、按時(shí)組織好股東大會(huì)。第三條出席會(huì)議的人員包括股東(或代理人)、董事、監(jiān)事、董事會(huì)秘書、高級(jí)管理人員、聘任律師及董事會(huì)邀請(qǐng)的人員，公司有權(quán)拒絕其他人士入場(chǎng)。第四條股東大會(huì)會(huì)議由董事會(huì)依法召集，由董事長(zhǎng)主持。董事長(zhǎng)因故不能履行職務(wù)時(shí)，由董事長(zhǎng)指定的副董事長(zhǎng)或其他董事主持；董事長(zhǎng)和副董事長(zhǎng)均不能出席會(huì)議，董事長(zhǎng)也未指定人選的，由董事會(huì)指定一名董事主持會(huì)議；董事會(huì)未指定會(huì)議主持人的，由出席會(huì)議的股東共同推舉一名股東主持會(huì)議；假如因任何理由，股東無法主持會(huì)議，應(yīng)當(dāng)由出席會(huì)議的持有最多表決權(quán)股份的股東(或股東代理人)主持。第五條股東大會(huì)設(shè)立秘書處，具體負(fù)責(zé)大會(huì)有關(guān)程序方面的事宜。第六條在股東大會(huì)召開過程中，董事會(huì)要以維護(hù)股東的合法權(quán)益、確保大會(huì)正常秩序和議事效率為原則，仔細(xì)履行法定職責(zé)。公司全體董事對(duì)于股東大會(huì)的正常召開負(fù)有誠(chéng)信責(zé)任，不得阻礙股東大會(huì)依法履行職權(quán)。第七條股東參與股東大會(huì)，依法享有發(fā)言權(quán)、質(zhì)詢權(quán)、表決權(quán)等各項(xiàng)權(quán)利。第八條股東要求在股東大會(huì)發(fā)言，須在股東大會(huì)召開前兩天，向大會(huì)秘書處登記。在股東大會(huì)召開過程中，股東臨時(shí)要求發(fā)言或就有關(guān)問題提出質(zhì)詢的，須先向大會(huì)秘書處報(bào)名，經(jīng)大會(huì)主持人許可，始行發(fā)言或提出問題。登記發(fā)言的人數(shù)一般以十人為限，超過十人時(shí)，取持股數(shù)多的前十位股東。發(fā)言依次亦按持股數(shù)多的在先。第九條股東發(fā)言時(shí)，應(yīng)首先報(bào)告其所持有的股份份額并出示其股東編號(hào)卡(授權(quán)托付書)、本人身份證等有效證明。第十條每一股東發(fā)言不得超過兩次，第一次發(fā)言的時(shí)間不得超過特別鐘，其次次發(fā)言不得超過五分鐘。第十一條公司董事長(zhǎng)或總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)負(fù)責(zé)、有針對(duì)性地回答股東提出的問題。一次回答問題的時(shí)間，同樣不得超過特別鐘。董事長(zhǎng)也可托付其他人員回答問題。第十二條股東大會(huì)對(duì)全部議事日程的提案應(yīng)當(dāng)進(jìn)行逐項(xiàng)表決，不得以任何理由擱置或不予表決。年度股東大會(huì)對(duì)同一事項(xiàng)有不同提案的，應(yīng)以提案提出的時(shí)間依次進(jìn)行表決，對(duì)事項(xiàng)作出決議。第十三條臨時(shí)股東大會(huì)不得對(duì)召開股東大會(huì)的通知中未列明的事項(xiàng)進(jìn)行表決。臨時(shí)股東大會(huì)審議通知中列明的提案內(nèi)容時(shí)，對(duì)涉及公司增加或者削減注冊(cè)資本，發(fā)行公司債券，公司的分立、合并、解散和清算，《公司章程》的修改，利潤(rùn)安排方案和彌補(bǔ)虧損方案，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)成員的任免，變更募集資金的投向，需股東大會(huì)審議的關(guān)聯(lián)交易，需股東大會(huì)審議的收購(gòu)或出售資產(chǎn)事項(xiàng)，變更會(huì)計(jì)師事務(wù)所，《公司章程》規(guī)定的不得通訊表決的其他事項(xiàng)等提案內(nèi)容的，不得進(jìn)行變更；任何變更都應(yīng)視為另一個(gè)新的提案，不得在本次股東大會(huì)上進(jìn)行表決。第十四條股東大會(huì)就關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行表決時(shí)，涉及關(guān)聯(lián)交易的各股東，應(yīng)當(dāng)回避表決，上述股東所持表決權(quán)不應(yīng)計(jì)入出席股東大會(huì)有表決權(quán)的股份總數(shù)。如遇特殊狀況關(guān)聯(lián)股東無法回避時(shí)，公司在征得有權(quán)部門的同意后，可以依據(jù)正常程序進(jìn)行表決，并在股東大會(huì)決議公告中作出具體說明。股東大會(huì)在審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)時(shí)，關(guān)聯(lián)股東應(yīng)當(dāng)出席股東大會(huì)，但沒有表決權(quán)，除非前款所述狀況發(fā)生時(shí)。負(fù)責(zé)清點(diǎn)關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)的表決投票的股東代表不應(yīng)由關(guān)聯(lián)股東的代表出任。第十五條股東大會(huì)審議董事、監(jiān)事選舉的提案，應(yīng)當(dāng)對(duì)每一個(gè)董事、監(jiān)事候選人逐個(gè)進(jìn)行表決。改選董事、監(jiān)事提案獲得通過的，新任董事、監(jiān)事在會(huì)議結(jié)束之后馬上就任。第十六條公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)保證股東大會(huì)在合理的工作時(shí)間內(nèi)連續(xù)實(shí)行，直至形成最終決議。因不行抗力或其他異樣緣由導(dǎo)致股東大會(huì)不能正常召開或未能做出任何決議的，公司董事會(huì)全部股東說明緣由并公告，公司董事會(huì)有義務(wù)實(shí)行必要措施，盡快復(fù)原召開股東大會(huì)。第十七條會(huì)議提案未獲通過，或者本次股東大會(huì)變更前次股東大會(huì)決議的，董事會(huì)應(yīng)在股東大會(huì)決議公告中做出說明。第十八條股東大會(huì)各項(xiàng)決議的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合法律和《公司章程》的規(guī)定。出席會(huì)議的董事應(yīng)當(dāng)忠實(shí)履行職責(zé)，保證決議內(nèi)容的真實(shí)、精確和完整，不得運(yùn)用簡(jiǎn)單引起歧義的表述。股東大會(huì)的決議違反法律、行政法規(guī)，侵?jǐn)_股東權(quán)益的，股東有權(quán)依法向人民法院提起民事訴訟。第十九條股東大會(huì)決議公告應(yīng)注明出席會(huì)議的股東（和代理人）人數(shù)、所持（代理）股份總數(shù)及占公司有表決權(quán)總股權(quán)的比例，表決方式以及每項(xiàng)提案表決結(jié)果。對(duì)股東提案做出的決議，應(yīng)列明提案股東的姓名或名稱、持股比例和提案內(nèi)容。其次十條股東參與股東大會(huì)，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)履行其法定義務(wù)，不得侵?jǐn)_其他股東的權(quán)益，不得擾亂大會(huì)的正常程序或會(huì)議秩序。對(duì)于干擾股東大會(huì)秩序，尋釁滋事和侵?jǐn)_其他股東合法權(quán)益的行為，公司應(yīng)當(dāng)實(shí)行措施加以制止并剛好報(bào)告有關(guān)部門查處。其次十一條股東大會(huì)記錄由出席會(huì)議的董事和記錄員簽名，并作為公司檔案由董事會(huì)秘書保存。其次十二條本規(guī)則的說明權(quán)屬于公司董事會(huì)。其次十三條本規(guī)則經(jīng)股東大會(huì)通過后施行。二00八年月日5、公司董事會(huì)議事規(guī)則長(zhǎng)興長(zhǎng)信小額貸款有限公司董事會(huì)議事規(guī)則第一章總則第一條為了進(jìn)一步明確董事會(huì)的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）運(yùn)作，完善法人治理結(jié)構(gòu)，維護(hù)公司、股東的合法權(quán)益，規(guī)范董事會(huì)內(nèi)部機(jī)構(gòu)及運(yùn)作程序，充分發(fā)揮董事會(huì)的經(jīng)營(yíng)決策中心作用，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》（以下簡(jiǎn)稱《公司法》）及《額貸款有限公司章程》（以下簡(jiǎn)稱“公司章程“）的有關(guān)規(guī)定，特制定本規(guī)則。其次章董事其次條董事的任職資格：1、董事為自然人，董事無需持有公司股份；2、符合國(guó)家法律、法規(guī)；3、具有肯定的理論水平，熟識(shí)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策和有關(guān)法律、法規(guī)，具有勝任所任職務(wù)的組織管理實(shí)力、業(yè)務(wù)實(shí)力、專業(yè)學(xué)問和工作閱歷；4、《公司法》第57條、第58條規(guī)定的情形以及被中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)確定為市場(chǎng)禁入者,并且禁入尚未解除的人員,不得擔(dān)當(dāng)公司的董事。第三條公司設(shè)董事會(huì)，董事會(huì)由7名董事組成，設(shè)董事長(zhǎng)1人，是公司經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，行使公司章程和股東大會(huì)給予的職權(quán)。第四條董事由股東大會(huì)選舉或更換，任期3年，任期屆滿可連選連任。董事在任期屆滿以前，股東大會(huì)不得無故解除其職務(wù)。董事任期從就任之日起計(jì)算，至本屆董事會(huì)任期屆滿時(shí)為止。董事任期屆滿未剛好改選，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和公司章程的規(guī)定，履行董事職務(wù)。第五條董事的權(quán)利1、出席董事會(huì)會(huì)議，并行使表決權(quán)；2、依據(jù)公司章程或董事會(huì)托付代表公司；3、依據(jù)公司章程規(guī)定或董事會(huì)托付處理公司業(yè)務(wù)；4、董事應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、仔細(xì)、勤勉地行使公司所給予的權(quán)利，以保證：（1）公司的商業(yè)行為符合國(guó)家的法律、法規(guī)及國(guó)家各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策的要求；（2）公允對(duì)待全部股東；（3）仔細(xì)閱讀公司的各項(xiàng)商務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)告、剛好了解公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理狀況；（4）親自行使合法給予的公司管理處置權(quán)，不得受他人操縱；非經(jīng)法律、法規(guī)允許或者得到股東大會(huì)在知情的狀況下批準(zhǔn)，不得將其處置權(quán)轉(zhuǎn)授他人行使。（5）接受監(jiān)事會(huì)對(duì)其履行職責(zé)的合法監(jiān)督和合理建議。第六條董事的義務(wù)1、董事應(yīng)當(dāng)遵遵守法律律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定，忠實(shí)履行職責(zé)，維護(hù)公司利益，當(dāng)其自身的利益與公司和股東的利益相沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公司和股東的最大利益為行為準(zhǔn)則，并保證：（1）在其職責(zé)范圍內(nèi)行使權(quán)利，不得越權(quán)；（2）除經(jīng)公司章程規(guī)定或股東大會(huì)在知情的狀況下批準(zhǔn)，不得同本公司訂立合同或者進(jìn)行交易；（3）不得利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益；（4）不得自營(yíng)或者為他人經(jīng)營(yíng)與公司同類的營(yíng)業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動(dòng)；（5）不得利用職權(quán)收受賄賂或者其他非法收入；（6）不得挪用資金或者將公司資金借貸給他人(正常貸款手續(xù)除外)；（7）不得利用職務(wù)便利為自己或他人侵占公司財(cái)產(chǎn)；（8）未經(jīng)股東大會(huì)在知情的狀況下批準(zhǔn)，不得接受與公司交易有關(guān)的傭金；（9）不得將公司資產(chǎn)以其個(gè)人名義開立帳戶儲(chǔ)存；（10）不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)供應(yīng)擔(dān)保；（11）未經(jīng)股東大會(huì)在知情的狀況下同意，不得泄露在任職期間所獲得的涉及本公司的機(jī)密信息，但在下列情形下，可以向法院或者其他政府主管機(jī)關(guān)披露該信息：法律有規(guī)定；公眾利益有要求；該董事本身的合法利益要求。2、未經(jīng)公司章程規(guī)定或董事會(huì)的合法授權(quán)，任何董事不得以個(gè)人名義代表公司或者董事會(huì)行事，董事以其個(gè)人名義行事時(shí)，在第三方會(huì)合理地認(rèn)為該董事在代表公司或者董事會(huì)行事的狀況下，該董事應(yīng)當(dāng)事先聲明其立場(chǎng)和身份。第七條董事可以在任期屆滿之前提出辭職。董事辭職應(yīng)當(dāng)向董事會(huì)提出書面辭職報(bào)告。第八條如因董事的辭職導(dǎo)致公司董事會(huì)低于法定最低人數(shù)時(shí)，該董事的辭職報(bào)告應(yīng)當(dāng)在下任董事填補(bǔ)因其辭職產(chǎn)生的缺額后方能生效。由董事長(zhǎng)召集余任董事盡快召開臨時(shí)股東大會(huì)選舉新任董事。在股東大會(huì)未就董事選舉作出決議以前，該提出辭職的董事以及余任董事會(huì)的職權(quán)應(yīng)當(dāng)受到合理的限制。第九條董事提出辭職或者任期屆滿，其對(duì)公司和股東負(fù)有的義務(wù)在其辭職報(bào)告尚未生效或者生效后的合同期內(nèi)，以及任期結(jié)束后的合理期限內(nèi)并不當(dāng)然解除，其對(duì)公司商業(yè)隱私保密的義務(wù)在其任職結(jié)束后仍舊有效，直至該隱私成為公開信息。其他義務(wù)的持續(xù)期間應(yīng)當(dāng)依據(jù)公允的原則確定，視事務(wù)發(fā)生與離任之間時(shí)間的長(zhǎng)短，以及與公司的關(guān)系在何種狀況和條件下結(jié)束而定。任職尚未結(jié)束的董事，對(duì)因其擅自離職使公司造成的損失，應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任。第十條公司依據(jù)有關(guān)法規(guī)規(guī)定，設(shè)立獨(dú)立董事。有關(guān)獨(dú)立董事的條款將依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式下發(fā)的規(guī)章制訂。第三章董事會(huì)第十一條公司設(shè)董事會(huì)，是公司的經(jīng)營(yíng)決策中心，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。第十二條董事會(huì)成員可由股東代表、公司經(jīng)營(yíng)班子成員、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、社會(huì)專家等人員組成。第十三條董事會(huì)由6名董事組成，設(shè)董事長(zhǎng)一人，副董事長(zhǎng)一至二人。第十四條董事會(huì)行使下列職權(quán)：1、負(fù)責(zé)召集股東大會(huì)，并向大會(huì)報(bào)告工作；2、執(zhí)行股東大會(huì)決議；3、確定公司的經(jīng)營(yíng)支配和投資方案；4、制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案；5、制訂公司的利潤(rùn)安排方案和彌補(bǔ)虧損方案；6、制訂公司增加或者削減注冊(cè)資本、發(fā)行債券或其他證券及上市方案；7、擬定公司重大收購(gòu)、回購(gòu)本公司股票或者合并、分立和解散方案；8、批準(zhǔn)公司擬收購(gòu)、出售資產(chǎn)的事項(xiàng)符合《深圳市證券交易所股票上市規(guī)則》、款所列標(biāo)準(zhǔn)的行為；屬需股東大會(huì)批準(zhǔn)的項(xiàng)目提請(qǐng)股東大會(huì)審議批準(zhǔn)；9、在股東大會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，確定公司的風(fēng)險(xiǎn)投資、資產(chǎn)抵押及其他擔(dān)保事項(xiàng)；10、確定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；11、聘任或解聘公司總經(jīng)理、董事會(huì)秘書；依據(jù)總經(jīng)理的提名，聘任或者解聘公司副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等高級(jí)管理人員；聘任董事會(huì)顧問，并確定其酬勞事項(xiàng)和獎(jiǎng)懲事項(xiàng)；12、制訂公司的基本管理制度；13、制訂公司章程的修改方案；14、管理公司信息披露事項(xiàng)；15、向股東大會(huì)提出聘請(qǐng)或更換為公司審計(jì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所；16、聽取公司總經(jīng)理的工作匯報(bào)并檢查總經(jīng)理的工作；17、擬定董事酬勞和津貼標(biāo)準(zhǔn)；18、法律、法規(guī)或公司章程規(guī)定，以及股東大會(huì)授予的其他職權(quán)。第十五條董事會(huì)行使職權(quán)時(shí)，應(yīng)遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、公司章程和股東大會(huì)決議，自覺接受公司監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督。需國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的事項(xiàng)，應(yīng)報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)后方可實(shí)施。第四章董事長(zhǎng)第十六條董事長(zhǎng)是公司董事會(huì)的代表人。第十七條董事長(zhǎng)由全體董事過半數(shù)選舉產(chǎn)生或罷免。董事長(zhǎng)每屆任期三年，可連選連任。第十八條董事長(zhǎng)任職資格：1、有豐富的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的學(xué)問，能夠正確分析、推斷國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，有統(tǒng)攬和駕馭全局的實(shí)力，決策實(shí)力強(qiáng)，敢于負(fù)責(zé)；2、有良好的民主作風(fēng)，心胸開闊，任人唯賢，擅長(zhǎng)團(tuán)結(jié)同志；3、有較強(qiáng)的協(xié)調(diào)實(shí)力，擅長(zhǎng)協(xié)調(diào)董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子、黨委和工會(huì)之間的關(guān)系；4、具有肯定年限的企業(yè)管理或經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)驗(yàn)，熟識(shí)本行業(yè)和了解多種行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，并能很好地駕馭國(guó)家的有關(guān)政策、法律和法規(guī)；5、誠(chéng)信勤勉，清正廉潔，公道正派；6、年輕有為，有較強(qiáng)的使命感、責(zé)任感和勇于開拓進(jìn)取的精神，能開創(chuàng)工作新局面。第十九條董事長(zhǎng)行使下列職權(quán)：1、主持股東大會(huì)和召集、主持董事會(huì)會(huì)議，領(lǐng)導(dǎo)董事會(huì)的日常工作；2、督促、檢查董事會(huì)決議的執(zhí)行；3、在董事會(huì)休會(huì)期間，依據(jù)董事會(huì)的授權(quán)，行使董事會(huì)的部分職權(quán)；4、簽署公司股票、公司債券及其他有價(jià)證券；5、簽署董事會(huì)重要文件和其他應(yīng)由公司法定代表人簽署的文件；6、行使法定代表人職權(quán)；依據(jù)經(jīng)營(yíng)須要，向總經(jīng)理及公司其他人員簽署“法人授權(quán)托付書”；7、依據(jù)董事會(huì)授權(quán)，批準(zhǔn)和簽署肯定額度的投資項(xiàng)目合同文件和款項(xiàng)，以及審批和簽發(fā)肯定額度的公司財(cái)務(wù)支出款項(xiàng)；8、在董事會(huì)授權(quán)額度內(nèi)，批準(zhǔn)抵押融資和貸款擔(dān)?？铐?xiàng)的文件，以及批準(zhǔn)公司法人財(cái)產(chǎn)的處置和固定資產(chǎn)購(gòu)置的款項(xiàng)；9、在發(fā)生特大自然災(zāi)難等不行抗力的緊急狀況下，對(duì)公司事務(wù)行使符合法律規(guī)定和公司利益的特殊處置權(quán)，并在事后向董事會(huì)和股東大會(huì)報(bào)告；10、董事會(huì)授予以及公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。其次十條董事長(zhǎng)因故不能履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)指定副董事長(zhǎng)或董事代行董事長(zhǎng)職權(quán)。第五章董事會(huì)組織機(jī)構(gòu)其次十一條董事會(huì)秘書可組織人員承辦董事會(huì)日常工作。主要負(fù)責(zé)處理董事會(huì)和董事長(zhǎng)交辦的事務(wù)，管理公司股權(quán)、證券和有關(guān)法律文件檔案，及公司董事會(huì)的有關(guān)資料。其次十二條為了使董事會(huì)的決策在廣泛聽取看法的基礎(chǔ)上更加民主、科學(xué)，避開決策失誤，董事會(huì)可以設(shè)立特地委員會(huì)（特地委員會(huì)的組成和職責(zé)、議事規(guī)則由公司依據(jù)具體狀況約定）。第六章董事會(huì)秘書其次十三條董事會(huì)設(shè)董事會(huì)秘書。董事會(huì)秘書是公司高級(jí)管理人員，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。董事會(huì)秘書由董事長(zhǎng)提名，經(jīng)董事會(huì)聘任或解聘。其次十四條董事會(huì)秘書的任職資格、任免程序依據(jù)《上市公司董事會(huì)秘書管理暫行方法》執(zhí)行。其次十五條董事會(huì)秘書的主要職責(zé)是：1、打算和遞交國(guó)家有關(guān)部門要求的董事會(huì)和股東大會(huì)出具的報(bào)告和文件；2、協(xié)調(diào)和辦理董事會(huì)的日常事務(wù)，承辦董事長(zhǎng)交辦的工作；3、起草董事會(huì)的報(bào)告、決議、紀(jì)要、通知等文件；4、負(fù)責(zé)公司股證事務(wù)的管理工作；5、籌備董事會(huì)會(huì)議、股東大會(huì)以及由董事會(huì)組織的其他會(huì)議，并負(fù)責(zé)會(huì)議的記錄和會(huì)議文件、記錄的保管；6、負(fù)責(zé)公司信息披露事務(wù)，保證公司信息披露的剛好、精確、真實(shí)和完整；7、保證有權(quán)得到公司有關(guān)記錄和文件的人剛好得到有關(guān)文件和記錄；8、幫助董事會(huì)行使職權(quán)時(shí)切實(shí)遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及公司章程的有關(guān)規(guī)定，在董事會(huì)決議違反法律、法規(guī)、深交所及公司章程的有關(guān)規(guī)定時(shí)，應(yīng)剛好提出異議，避開給公司和投資人帶來?yè)p失；9、為董事會(huì)重大決策供應(yīng)法律救濟(jì)、詢問服務(wù)和決策建議；10、籌備公司境內(nèi)外推介的宣揚(yáng)活動(dòng)；11、辦理公司與董事、證券管理部門、證券交易所、各中介機(jī)構(gòu)及投資人之間的有關(guān)事宜；12、負(fù)責(zé)保管股東名冊(cè)資料、董事名冊(cè)、大股東及董事持股資料以及董事會(huì)印章；13、董事會(huì)授權(quán)的其他事務(wù)；14、銀監(jiān)會(huì)等管理部門要求履行的其他職責(zé)。其次十六條董事會(huì)秘書應(yīng)當(dāng)遵守公司章程，擔(dān)當(dāng)公司高級(jí)管理人員的有關(guān)法律責(zé)任，對(duì)公司負(fù)有誠(chéng)信和勤勉義務(wù)，不得利用職權(quán)為他人謀取利益。其次十七條董事會(huì)在聘任董事會(huì)秘書的同時(shí)，應(yīng)另外委任一名董事會(huì)證券事務(wù)代表，在董事會(huì)秘書不能履行職責(zé)時(shí)，代行董事會(huì)秘書的職責(zé)。證券事務(wù)代表應(yīng)當(dāng)具有董事會(huì)秘書的任職資格。其次十八條公司董事或者其他高級(jí)管理人員可以兼任公司董事會(huì)秘書。公司聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所的注冊(cè)會(huì)計(jì)師和律師事務(wù)所的律師不得兼任公司董事會(huì)秘書。其次十九條董事會(huì)秘書由董事長(zhǎng)提名，經(jīng)董事會(huì)聘任或者解聘。董事兼任董事會(huì)秘書的，如某一行為需由董事、董事會(huì)秘書分別作出時(shí)，則該兼任董事及公司董事會(huì)秘書的人不得以雙重身份作出。第七章董事會(huì)工作程序第三十條董事會(huì)決策程序1、投資決策程序：董事會(huì)托付總經(jīng)理組織有關(guān)人員擬定公司中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃、年度投資支配和重大項(xiàng)目的投資方案，提交董事會(huì)審議，形成董事會(huì)決議；對(duì)于需提交股東大會(huì)的重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)，按程序提交股東大會(huì)審議通過，由總經(jīng)理組織實(shí)施。2、財(cái)務(wù)預(yù)、決算工作程序：董事會(huì)托付總經(jīng)理組織有關(guān)人員擬定公司年度財(cái)務(wù)預(yù)決算、利潤(rùn)安排和虧損彌補(bǔ)等方案，提交董事會(huì)；董事會(huì)制定方案，提請(qǐng)股東大會(huì)審議通過后，由總經(jīng)理組織實(shí)施。3、人事任免程序：依據(jù)董事會(huì)、總經(jīng)理在各自的職權(quán)范圍內(nèi)提出的人事任免提名，由公司組織人事部門考核，向董事會(huì)提出任免看法，報(bào)董事會(huì)審批。4、重大事項(xiàng)工作程序：董事長(zhǎng)在審核簽署由董事會(huì)確定的重大事項(xiàng)的文件前，應(yīng)對(duì)有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行探討，推斷其可行性，經(jīng)董事會(huì)通過并形成決議后再簽署看法，以削減決策失誤。第三十一條董事會(huì)檢查工作程序董事會(huì)決議實(shí)施過程中，董事長(zhǎng)（或托付有關(guān)部門和人員）可就決議的實(shí)施狀況進(jìn)程跟蹤檢查，在檢查中發(fā)覺有違決議的事項(xiàng)時(shí)，可要求和督促總經(jīng)理予以訂正。第三十二條董事會(huì)議事程序1、董事會(huì)每年至少召開兩次會(huì)議，于會(huì)議召開10日以前以書面通知全體董事。2、有下列情形之一的，董事長(zhǎng)應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)召集臨時(shí)董事會(huì)議：（1）董事長(zhǎng)認(rèn)為必要時(shí)；（2）三分之一以上的董事聯(lián)名提議時(shí)；（3）監(jiān)事會(huì)提議時(shí)；（4）總經(jīng)理提議時(shí)。3、董事會(huì)召開臨時(shí)會(huì)議的通知方式為：提前3個(gè)工作日以書面通知送達(dá)本人。4、董事會(huì)會(huì)議通知包括以下內(nèi)容：會(huì)議日期和地點(diǎn)；會(huì)議期限；事由及議題；發(fā)出通知的日期。董事會(huì)會(huì)議主要議案應(yīng)提前3個(gè)工作日以書面通知方式知會(huì)董事。5、董事會(huì)召開臨時(shí)董事會(huì)會(huì)議的通知方式為：書面通知；通知時(shí)限為：3個(gè)工作日。如有本條第2點(diǎn)中（2）、（3）、（4）規(guī)定的情形，董事長(zhǎng)不能履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)指定一名副董事長(zhǎng)或者一名董事代其召集臨時(shí)董事會(huì)會(huì)議；董事長(zhǎng)無故不履行職責(zé)，亦未指定具體人員代其行使職責(zé)的，可由副董事長(zhǎng)或者二分之一以上的董事共同推舉一名董事負(fù)責(zé)召集會(huì)議。6、董事會(huì)會(huì)議通知包括以下內(nèi)容：（1）會(huì)議日期和地點(diǎn)；（2）會(huì)議期限；（3）事由及議題；（4）發(fā)出通知的日期。7、董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)由二分之一以上的董事出席方可實(shí)行。每一董事享有一票表決權(quán)。董事會(huì)作出決議，必需經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。當(dāng)贊成和反對(duì)的票數(shù)相等時(shí)，董事長(zhǎng)有多投一票的權(quán)力。董事會(huì)決議原稿應(yīng)由出席本次董事會(huì)會(huì)議的全體董事簽名。8、董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)由董事本人出席，董事因故不能出席的，可以書面托付其他董事代為出席。托付書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名、代理事項(xiàng)、權(quán)限和有效期限，并由托付人簽名或蓋章。代為出席會(huì)議的董事應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)行使董事的權(quán)利。董事未出席董事會(huì)會(huì)議，也未托付代表出席的，視為放棄在該次會(huì)議上的投票權(quán)。9、在董事會(huì)探討事項(xiàng)與某位董事或其任職的公司可能有關(guān)聯(lián)交易或同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，該董事應(yīng)當(dāng)回避探討與表決，董事會(huì)也有權(quán)力要求其回避探討與表決。10、董事會(huì)表決方式為：記名式表決，每名董事或授權(quán)董事均有一票表決權(quán)。董事會(huì)作出決議，必需經(jīng)全體董事過半數(shù)通過。11、董事會(huì)秘書列席董事會(huì)，非董事經(jīng)營(yíng)班子成員、監(jiān)事以及與所議議題相關(guān)的人員依據(jù)須要列席會(huì)議。列席會(huì)議人員有權(quán)就相關(guān)議題發(fā)表看法，但沒有投票表決權(quán)。12、董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議在保障董事充分表達(dá)看法的前提下，可以用傳真方式進(jìn)行并作出決議，并由表決董事簽字。有關(guān)議案應(yīng)提前3個(gè)工作日以傳真方式知會(huì)董事。13、董事會(huì)會(huì)議由董事長(zhǎng)主持，董事會(huì)秘書或授權(quán)代表應(yīng)就會(huì)議議題和內(nèi)容做具體記錄，并由出席會(huì)議的董事簽字。出席會(huì)議的董事有權(quán)要求在記錄上對(duì)其在會(huì)議上的發(fā)言作出說明性記載。董事會(huì)會(huì)議記錄作為公司檔案由董事會(huì)秘書保存。董事會(huì)會(huì)議記錄保管期限10年。14、董事會(huì)會(huì)議記錄包括以下內(nèi)容：（1）會(huì)議召開的日期、地點(diǎn)和主持人姓名；（2）出席董事的姓名以及受他人托付出席董事會(huì)的董事（代理人）姓名；（3）會(huì)議議程；（4）董事發(fā)言要點(diǎn)；（5）每一決議事項(xiàng)的表決方式和結(jié)果（表決結(jié)果應(yīng)載明贊成、反對(duì)或棄權(quán)的票數(shù)）。第三十三條董事應(yīng)當(dāng)在董事會(huì)決議上簽字并對(duì)董事會(huì)的決議擔(dān)當(dāng)責(zé)任。董事會(huì)決議違反法律、法規(guī)或者公司章程，致使公司遭遇損失的，參與決議的董事應(yīng)負(fù)相應(yīng)責(zé)任。但經(jīng)證明在表決時(shí)曾表明異議并記載于會(huì)議記錄的，該董事可以免除責(zé)任。第三十四條董事會(huì)應(yīng)當(dāng)將公司章程及歷屆股東大會(huì)會(huì)議和董事會(huì)會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、股東名冊(cè)等材料存放于公司以備查。第八章附則第三十五條本規(guī)則未盡事宜，按國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及公司章程的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十六條本規(guī)則由公司董事會(huì)負(fù)責(zé)說明。第三十七條本規(guī)則自董事會(huì)通過之日起執(zhí)行。6、公司薪酬管理制度長(zhǎng)興昌盛貸款股份有限公司董事會(huì)薪酬與考核委員會(huì)工作細(xì)則第一章總則第一條為進(jìn)一步建立長(zhǎng)興昌盛貸款股份有限公司（簡(jiǎn)稱“公司”）董事及高級(jí)管理人員的考核和薪酬管理制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《上市公司治理準(zhǔn)則》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)看法》、《長(zhǎng)興昌盛貸款股份有限公司章程》（簡(jiǎn)稱“公司章程”）及其他有關(guān)規(guī)定，公司特設(shè)立董事會(huì)薪酬與考核委員會(huì)（簡(jiǎn)稱“薪酬與考核委員會(huì)”）。其次條薪酬與考核委員會(huì)是董事會(huì)依據(jù)股東大會(huì)決議設(shè)立的董事會(huì)特地工作機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)探討公司董事及高級(jí)管理人員的考核標(biāo)準(zhǔn)、進(jìn)行考核并提出建議；負(fù)責(zé)探討、審查公司董事及高級(jí)管理人員的薪酬政策與方案，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。第三條本細(xì)則所稱董事是指在本公司支取薪酬的董事。本細(xì)則所稱高級(jí)管理人員是指董事會(huì)聘任的總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、董事會(huì)秘書及由總經(jīng)理提請(qǐng)董事會(huì)任命的其他高級(jí)管理人員。其次章人員組成第四條薪酬與考核委員會(huì)由三至七名董事組成，獨(dú)立董事應(yīng)占多數(shù)。第五條薪酬與考核委員會(huì)委員由董事長(zhǎng)、二分之一以上獨(dú)立董事或者全體董事的三分之一提名，并由董事會(huì)任命。第六條薪酬與考核委員會(huì)設(shè)主任委員一名，由薪酬與考核委員會(huì)委員在獨(dú)立董事委員中選舉產(chǎn)生，負(fù)責(zé)主持薪酬與考核委員會(huì)工作。第七條薪酬與考核委員會(huì)委員任期與董事任期一樣。委員任期屆滿，連選可以連任。期間如有委員不再擔(dān)當(dāng)公司董事職務(wù)，自動(dòng)失去委員資格，并由董事會(huì)依據(jù)上述第四至第六條規(guī)定補(bǔ)足委員人數(shù)。第三章職責(zé)權(quán)限第八條薪酬與考核委員會(huì)的主要職責(zé)權(quán)限為：（一）依據(jù)董事及高級(jí)管理人員管理崗位的主要范圍、職責(zé)、重要性，探討、制定和審查其薪酬政策、支配或方案；

（二）審查有關(guān)董事及高級(jí)管理人員履行職責(zé)的狀況并對(duì)其進(jìn)行年度績(jī)效考評(píng)；

（三）負(fù)責(zé)對(duì)公司薪酬制度執(zhí)行狀況進(jìn)行監(jiān)督；

（四）董事會(huì)授權(quán)的其他事宜。第九條薪酬與考核委員會(huì)提出的公司董事的薪酬支配，須報(bào)經(jīng)董事會(huì)同意后，提交股東大會(huì)審議通過后方可實(shí)施；公司高級(jí)管理人員的薪酬安排方案須報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)。第四章議事規(guī)則第十條薪酬與考核委員會(huì)的工作機(jī)構(gòu)設(shè)在-----人力資源處，主要職責(zé)是做好薪酬與考核委員會(huì)決策的前期打算工作，供應(yīng)薪酬與考核委員會(huì)決策的全部材料，負(fù)責(zé)向董事會(huì)秘書供應(yīng)召開薪酬與考核委員會(huì)會(huì)議的會(huì)議通知。第十一條薪酬與考核委員會(huì)應(yīng)依據(jù)董事會(huì)的要求召開會(huì)議。公司董事會(huì)秘書在收到人力資源處提交的召開薪酬與考核委員會(huì)會(huì)議的會(huì)議通知后，應(yīng)于會(huì)議召開前七天通知全體委員，但經(jīng)全體委員一樣同意，可以豁免前述通知期。會(huì)議由主任委員主持，主任委員不能出席時(shí)可托付一名獨(dú)立董事委員主持。第十二條薪酬與考核委員會(huì)會(huì)議應(yīng)由三分之二以上的委員出席方可實(shí)行；每一名委員有一票的表決權(quán)；會(huì)議作出的決議，必需經(jīng)全體委員的過半數(shù)通過。贊成票和反對(duì)票相等時(shí)，主任委員有權(quán)多投一票。第十三條薪酬與考核委員會(huì)會(huì)議表決方式為舉手表決或投票表決；會(huì)議可以實(shí)行通訊表決的方式召開。第十四條薪酬與考核委員會(huì)會(huì)議必要時(shí)可以邀請(qǐng)公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員列席會(huì)議。第十五條如有必要，薪酬與考核委員會(huì)可以聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)為其決策供應(yīng)專業(yè)看法，因此支出的合理費(fèi)用由公司支付。第十六條薪酬與考核委員會(huì)會(huì)議探討有關(guān)本委員會(huì)委員的議題時(shí)，當(dāng)事人應(yīng)回避。第十七條薪酬與考核委員會(huì)會(huì)議的召開程序、表決方式和會(huì)議通過的薪酬政策與安排方案必需遵循有關(guān)法律、法規(guī)、公司章程及本細(xì)則的規(guī)定。第十八條薪酬與考核委員會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有記錄，出席會(huì)議的委員應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名；會(huì)議記錄由公司董事會(huì)秘書保存。第十九條薪酬與考核委員會(huì)會(huì)議通過的議案及表決結(jié)果，應(yīng)以書面形式報(bào)公司董事會(huì)。其次十條出席會(huì)議的委員均對(duì)會(huì)議所議事項(xiàng)負(fù)有保密義務(wù)，不得擅自披露有關(guān)信息。第五章附則其次十一條本工作細(xì)則由公司董事會(huì)制定，經(jīng)公司董事會(huì)以一般決議批準(zhǔn)后生效。其次十二條本工作細(xì)則未盡事宜，按國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定執(zhí)行；本工作細(xì)則如與國(guó)家法律、法規(guī)或經(jīng)合法程序修改后的公司章程相抵觸時(shí)，按國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定執(zhí)行，并馬上修訂，報(bào)公司董事會(huì)審議通過。其次十三條本工作細(xì)則修改和說明權(quán)歸公司董事會(huì)。7、公司員工勞動(dòng)紀(jì)律規(guī)定（略）8、公司內(nèi)控管理制度（略）長(zhǎng)興長(zhǎng)信小額貸款有限公司內(nèi)部限制制度第一章總則第一條為促進(jìn)公司建立和健全內(nèi)部限制，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障公司體系平安穩(wěn)健運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)看法》等法律規(guī)定和金融企業(yè)審慎監(jiān)管要求，制定本制度。其次條內(nèi)部限制是公司為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中限制、事后監(jiān)督和訂正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。第三條公司內(nèi)部限制的目標(biāo)：(一)確保國(guó)家法律規(guī)定和公司內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。(二)確保公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。(三)確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。(四)確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的剛好、真實(shí)和完整。第四條公司內(nèi)部限制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則，包括：(一)內(nèi)部限制應(yīng)當(dāng)滲透公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋全部的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。(二)內(nèi)部限制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為動(dòng)身點(diǎn)，公司的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。(三)內(nèi)部限制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部限制約束的權(quán)力，內(nèi)部限制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到剛好反饋和訂正。(四)內(nèi)部限制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部限制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有干脆向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。第五條內(nèi)部限制應(yīng)當(dāng)與公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部限制的目標(biāo)。其次章內(nèi)部限制的基本要求第六條內(nèi)部限制應(yīng)當(dāng)包括以下要素：(一)內(nèi)部限制環(huán)境。(二)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。(三)內(nèi)部限制措施。(四)信息溝通與反饋。(五)監(jiān)督評(píng)價(jià)與訂正。第七條公司應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部限制的有效性供應(yīng)必要的前提條件。第八條公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分相識(shí)自身對(duì)內(nèi)部限制所擔(dān)當(dāng)?shù)呢?zé)任。董事會(huì)負(fù)責(zé)保證公司建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部限制體系；負(fù)責(zé)審批整體經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評(píng)價(jià)執(zhí)行狀況；負(fù)責(zé)確保公司在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)，明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，確保高級(jí)管理層實(shí)行必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并限制風(fēng)險(xiǎn)；負(fù)責(zé)審批組織機(jī)構(gòu)；負(fù)責(zé)保證高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部限制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部限制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員履行內(nèi)部限制職責(zé)；負(fù)責(zé)要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員訂正其損害公司利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定內(nèi)部限制政策，對(duì)內(nèi)部限制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估；負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策；負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并限制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施；負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部限制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行。第九條公司應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部限制文化，從而創(chuàng)建全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。第十條公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的特地部門，負(fù)責(zé)具體制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和限制風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。第十一條公司應(yīng)當(dāng)建立涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、全行范圍的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估的方法和模型，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流淌性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控。第十二條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序，在全公司范圍內(nèi)保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，并保證其連續(xù)性和穩(wěn)定性。第十三條公司設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)事先制定有關(guān)的政策、制度和程序，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第十四條公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部限制的評(píng)價(jià)制度，對(duì)內(nèi)部限制的制度建設(shè)、執(zhí)行狀況定期進(jìn)行回顧和檢討，并依據(jù)國(guó)家法律規(guī)定、公司組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境的變更進(jìn)行修訂和完善。第十五條公司應(yīng)當(dāng)明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)，建立職責(zé)分別、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制。涉及資產(chǎn)、負(fù)債、財(cái)務(wù)和人員等重要事項(xiàng)變動(dòng)均不得由一個(gè)人獨(dú)自確定。第十六條公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)不同的工作崗位及其性質(zhì)，給予其相應(yīng)的職責(zé)和權(quán)限，各個(gè)崗位應(yīng)當(dāng)有正式、成文的崗位職責(zé)說明和清晰的報(bào)告關(guān)系。公司應(yīng)當(dāng)明確關(guān)鍵崗位及其限制要求，關(guān)鍵崗位應(yīng)當(dāng)實(shí)行定期或不定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。第十七條公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)展須要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)。授權(quán)應(yīng)適當(dāng)、明確，并實(shí)行書面形式。第十八條公司應(yīng)當(dāng)利用計(jì)算機(jī)程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，鎖定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限，對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施有效的管理和監(jiān)控。下級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)機(jī)構(gòu)的決策，在自身職責(zé)和權(quán)限范圍內(nèi)開展工作。第十九條公司應(yīng)當(dāng)建立有效的核對(duì)、監(jiān)限制度，對(duì)各種賬證、報(bào)表定期進(jìn)行核對(duì)，對(duì)現(xiàn)金、有價(jià)證券等有形資產(chǎn)剛好進(jìn)行盤點(diǎn)，對(duì)柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)實(shí)行復(fù)核或事后監(jiān)督把關(guān)，對(duì)重要業(yè)務(wù)實(shí)行雙簽有效的制度，對(duì)授權(quán)、授信的執(zhí)行狀況進(jìn)行監(jiān)控。其次十條公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)記錄，建立完整的會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)和業(yè)務(wù)檔案，妥當(dāng)保管，確保原始記錄、合同契約和各種資料的真實(shí)、完整。其次十一條公司應(yīng)當(dāng)建立有效的應(yīng)急預(yù)案，并定期進(jìn)行測(cè)試。在意外事務(wù)或緊急狀況發(fā)生時(shí)，應(yīng)依據(jù)應(yīng)急預(yù)案剛好做出應(yīng)急處置，以預(yù)防或削減可能造成的損失，確保業(yè)務(wù)持續(xù)開展。其次十二條公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的法律事務(wù)部門或崗位，統(tǒng)一管理各類授權(quán)、授信的法律事務(wù)，制定和審查法律文本，對(duì)新業(yè)務(wù)的推出進(jìn)行法律論證，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法和有效。其次十三條公司應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的整合，做到業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理。其次十四條公司應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理的信息化，建立貫穿各級(jí)機(jī)構(gòu)、覆蓋各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)庫(kù)和管理信息系統(tǒng)，做到剛好、精確供應(yīng)經(jīng)營(yíng)管理所須要的各種數(shù)據(jù)，并剛好、真實(shí)、精確地向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)、財(cái)政部門報(bào)送監(jiān)管報(bào)表資料和對(duì)外披露信息。其次十五條公司應(yīng)當(dāng)建立有效的信息溝通和反饋機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層剛好了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保每一項(xiàng)信息均能夠傳遞給相關(guān)的員工，各個(gè)部門和員工的有關(guān)信息均能夠順暢反饋。其次十六條公司的業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行常常性檢查，剛好發(fā)覺內(nèi)部限制存在的問題，并快速予以訂正。其次十七條公司的內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)有權(quán)獲得公司的全部經(jīng)營(yíng)信息和管理信息，并對(duì)各個(gè)部門、崗位和各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施全面的監(jiān)督和評(píng)價(jià)。其次十八條公司的內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)具有充分的獨(dú)立性，實(shí)行全公司系統(tǒng)垂直管理。下級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)負(fù)責(zé)人的聘任和解聘應(yīng)當(dāng)由上一級(jí)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)，公司總部?jī)?nèi)部審計(jì)負(fù)責(zé)人的聘任和解聘應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)負(fù)責(zé)。其次十九條公司應(yīng)當(dāng)配備足夠的、具備相應(yīng)的專業(yè)從業(yè)資格的內(nèi)部審計(jì)人員，并建立專業(yè)培訓(xùn)制度，每人每年確?？隙ǖ碾x崗或脫產(chǎn)培訓(xùn)時(shí)間。第三十條公司應(yīng)當(dāng)建立有效的內(nèi)部限制報(bào)告和訂正機(jī)制，業(yè)務(wù)部門、內(nèi)部審計(jì)部門和其他人員發(fā)覺的內(nèi)部限制的問題，均應(yīng)當(dāng)有暢通的報(bào)告渠道和有效的訂正措施。第三章授信的內(nèi)部限制第三十一條公司授信內(nèi)部限制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)運(yùn)用。第三十二條公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的授信風(fēng)險(xiǎn)管理部門，不同客戶對(duì)象、不同種類的授信進(jìn)行統(tǒng)一管理，設(shè)置授信風(fēng)險(xiǎn)限額，避開信用失控。第三十三條公司授信崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)做到分工合理、職責(zé)明確，崗位之間應(yīng)當(dāng)相互協(xié)作、相互制約，做到審貸分別、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理分別。第三十四條公司應(yīng)當(dāng)建立有效的授信決策機(jī)制，包括設(shè)立授信審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)審批權(quán)限內(nèi)的授信。授信審查委員會(huì)審議表決應(yīng)當(dāng)遵循集體審議、明確發(fā)表看法、多數(shù)同意通過的原則，全部看法應(yīng)當(dāng)記錄存檔。第三十五條公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制，對(duì)授信實(shí)行統(tǒng)一管理。第三十六條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)授信實(shí)行統(tǒng)一的法人授權(quán)制度，上級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)下級(jí)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素，合理確定授信審批權(quán)限。第三十七條公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小，對(duì)不同種類、期限、擔(dān)保條件的授信確定不同的審批權(quán)限，審批權(quán)限應(yīng)當(dāng)采納量化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。第三十八條公司各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定授信審查人、審批人之間的權(quán)限和工作程序，嚴(yán)格依據(jù)權(quán)限和程序?qū)彶?、審批業(yè)務(wù)，不得有意繞開審查、審批人。第三十九條公司各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)防止授信風(fēng)險(xiǎn)的過度集中，通過實(shí)行授信組合管理，制定在不同期限、不同行業(yè)、不同地區(qū)的授信分散化目標(biāo)，剛好監(jiān)測(cè)和限制授信組合風(fēng)險(xiǎn)，確?？傮w授信風(fēng)險(xiǎn)限制在合理的范圍內(nèi)。第四十條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)單一客戶的貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等各類表內(nèi)外授信實(shí)行一攬子管理，確定總體授信額度。第四十一條公司應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估的方法和模型為基礎(chǔ)，開發(fā)和運(yùn)用統(tǒng)一的客戶信用評(píng)級(jí)體系，作為授信客戶選擇和項(xiàng)目審批的依據(jù)，并為客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)以及制定差別化的授信政策供應(yīng)基礎(chǔ)?？蛻粜庞迷u(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶信用變更狀況剛好進(jìn)行調(diào)整。第四十二條公司對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循統(tǒng)一、適度和預(yù)警的原則。對(duì)集團(tuán)客戶應(yīng)當(dāng)實(shí)行統(tǒng)一授信管理，合理確定對(duì)集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止多頭授信、過度授信和不適當(dāng)安排授信額度。公司應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)集團(tuán)客戶授信集中風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效監(jiān)控，防止集團(tuán)客戶通過多頭開戶、多頭借款、多頭互保等形式套取公司資金。第四十三條公司應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求：(一)貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看，照實(shí)報(bào)告授信調(diào)查駕馭的狀況，不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不因任何人的主觀意志而變更調(diào)查結(jié)論。(二)貸時(shí)審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸，客觀公正，充分、精確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提出降低風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。(三)貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看，照實(shí)記錄，剛好將檢查中發(fā)覺的問題報(bào)告有關(guān)人員，不得隱瞞或掩飾問題。第四十四條公司應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一的各類授信品種的管理方法，明確規(guī)定各項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理?xiàng)l件，包括選項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)、期限、利率、收費(fèi)、擔(dān)保、審批權(quán)限、申報(bào)資料、貸后管理、內(nèi)部處理程序等具體內(nèi)容。第四十五條公司實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循“先落實(shí)條件、后實(shí)施授信”的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。第四十六條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)授信工作實(shí)施獨(dú)立的盡職調(diào)查。授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或削減程序進(jìn)行授信。在授信決策過程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨(dú)立發(fā)表決策看法，不受任何外部因素的干擾。在對(duì)關(guān)聯(lián)方的授信調(diào)查和審批過程中，公司內(nèi)部相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)回避。第四十八條公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查和監(jiān)控貸款用途，防止借款人通過貸款、貼現(xiàn)、辦理商業(yè)承兌匯票等方式套取信貸資金，變更借款用途。第四十九條公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人資格合法性、融資背景以及申請(qǐng)材料的真實(shí)性和借款合同的完備性，防止借款人騙取貸款，或以其他方式從事金融詐騙活動(dòng)。第五十條公司應(yīng)當(dāng)建立資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)、預(yù)警機(jī)制，嚴(yán)密監(jiān)測(cè)資產(chǎn)質(zhì)量的變更，剛好發(fā)覺資產(chǎn)質(zhì)量的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警提示，分析不良資產(chǎn)形成的緣由，剛好制定防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。第五十一條公司應(yīng)當(dāng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度，規(guī)范貸款質(zhì)量的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序，嚴(yán)禁掩蓋不良貸款的真實(shí)狀況，確保貸款質(zhì)量的真實(shí)性。第五十二條公司應(yīng)當(dāng)建立授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，明確規(guī)定各個(gè)部門、崗位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：(一)調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任。(二)審查和審批人員應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)審查、審批失誤的責(zé)任，并對(duì)本人簽署的看法負(fù)責(zé)。(三)貸后管理人員應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。(四)放款操作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。(五)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)重大貸款損失擔(dān)當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任。第五十三條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)違法、違規(guī)造成的授信風(fēng)險(xiǎn)和損失逐筆進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并按規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理。第五十四條公司應(yīng)當(dāng)建立完善的授信管理信息系統(tǒng)，對(duì)授信全過程進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，并確保供應(yīng)真實(shí)的授信經(jīng)營(yíng)狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況信息，對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)與收益狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。第五十五條公司應(yīng)當(dāng)建立完善的客戶管理信息系統(tǒng)，全面和集中駕馭客戶的資信水平、經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況、償債實(shí)力和非財(cái)務(wù)因素等信息，對(duì)客戶進(jìn)行分類管理，對(duì)資信不良的借款人實(shí)施授信禁入。第四章資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部限制第五十六條公司資金業(yè)務(wù)內(nèi)部限制的重點(diǎn)是：對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信，實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分別，建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度，防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不足導(dǎo)致的重大損失。第五十七條公司資金業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限等級(jí)和職責(zé)分別的原則，做到前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分別、自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分別、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分別，建立崗位之間的監(jiān)督制約機(jī)制。第五十八條公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平，核定各個(gè)分支機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)限。對(duì)分支機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行檢查，對(duì)異樣資金交易和資金變動(dòng)應(yīng)當(dāng)建立有效的預(yù)警和處理機(jī)制。未經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，下級(jí)機(jī)構(gòu)不得開展任何未設(shè)權(quán)限的資金交易。第五十九條公司應(yīng)當(dāng)完善資金營(yíng)運(yùn)的內(nèi)部限制，資金的調(diào)出、調(diào)入應(yīng)當(dāng)有真實(shí)的業(yè)務(wù)背景，嚴(yán)格依據(jù)授權(quán)進(jìn)行操作，并剛好劃撥資金，登記臺(tái)賬。第六十條公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)授信原則和資金交易對(duì)手的財(cái)務(wù)狀況，確定交易對(duì)手、投資對(duì)象的授信額度和期限，并依據(jù)交易產(chǎn)品的特點(diǎn)對(duì)授信額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，確保全部交易限制在授信額度范圍之內(nèi)。第六十一條公司應(yīng)當(dāng)充分了解所從事資金業(yè)務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)的法規(guī)和慣例，明確規(guī)定允許交易的業(yè)務(wù)品種，確定資金業(yè)務(wù)單筆、累計(jì)最大交易限額以及相應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)膯喂P、累計(jì)最大交易損失限額和交易止損點(diǎn)。高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分相識(shí)金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)公司的風(fēng)險(xiǎn)承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額和相關(guān)交易參數(shù)。第六十二條公司應(yīng)當(dāng)建立完備的資金交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和限制系統(tǒng)，制定符合本公司特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)限制政策、措施和定量指標(biāo)，開發(fā)和運(yùn)用量化的風(fēng)險(xiǎn)管理模型，對(duì)資金交易的收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適時(shí)、審慎評(píng)價(jià)，確保資金業(yè)務(wù)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)限制在規(guī)定的范圍內(nèi)。第六十三條公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)資金交易的風(fēng)險(xiǎn)程度和管理實(shí)力，就交易品種、交易金額和止損點(diǎn)等對(duì)資金交易員進(jìn)行授權(quán)。資金交易員上崗前應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)資格。第六十四條公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算交易頭寸的市值和浮動(dòng)盈虧狀況，對(duì)資金交易產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、頭寸市值變動(dòng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。第六十五條公司應(yīng)當(dāng)建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的內(nèi)部報(bào)告制度。有關(guān)資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和市值狀況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期、剛好向董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他管理人員供應(yīng)。公司應(yīng)當(dāng)制定不同層次和種類的報(bào)告的發(fā)送范圍、程序和頻率。第六十六條公司應(yīng)當(dāng)建立全面、嚴(yán)密的壓力測(cè)試程序，定期對(duì)突發(fā)的小概率事務(wù)，如市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生猛烈變動(dòng)，或者發(fā)生意外的政治、經(jīng)濟(jì)事務(wù)可能造成的潛在損失進(jìn)行模擬和估計(jì)，以評(píng)估本公司在極端不利狀況下的虧損承受實(shí)力。公司應(yīng)當(dāng)將壓力測(cè)試的結(jié)果作為制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理方案的重要依據(jù)，并定期對(duì)應(yīng)急處理方案進(jìn)行審查和測(cè)試，不斷更新和完善應(yīng)急處理方案。第六十七條公司應(yīng)當(dāng)建立對(duì)資金交易員的適當(dāng)?shù)募s束機(jī)制，對(duì)資金交易員實(shí)施有效管理。資金交易員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守交易員行為準(zhǔn)則，在職責(zé)權(quán)限、授信額度、各項(xiàng)交易限額和止損點(diǎn)內(nèi)以真實(shí)的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易，并嚴(yán)守交易信息隱私。第六十八條公司應(yīng)當(dāng)建立資金交易中臺(tái)和后臺(tái)部門對(duì)前臺(tái)交易的反映和監(jiān)督機(jī)制。中臺(tái)監(jiān)控部門應(yīng)當(dāng)核對(duì)前臺(tái)交易的授權(quán)交易限額、交易對(duì)手的授信額度和交易價(jià)格等，對(duì)超出授權(quán)范圍內(nèi)的交易應(yīng)當(dāng)剛好向有關(guān)部門報(bào)告。后臺(tái)結(jié)算部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立地進(jìn)行交易結(jié)算和付款，并依據(jù)資金交易員的交易記錄，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向交易對(duì)手逐筆確認(rèn)交易事實(shí)。第六十九條公司在辦理代客資金業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解客戶從事資金交易的權(quán)限和實(shí)力，向客戶充分揭示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，獲得必要的履約保證，明確在市場(chǎng)變更狀況下客戶違約的處理方法和措施。第七十條公司資金業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的開發(fā)和經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)過高級(jí)管理層授權(quán)批準(zhǔn)，在風(fēng)險(xiǎn)限制制度和操作規(guī)程完備、人員合格和設(shè)備齊全的狀況下，交易部門才能全面開展新產(chǎn)品的交易。第七十一條公司應(yīng)當(dāng)建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，明確規(guī)定各個(gè)部門、崗位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：(一)前臺(tái)資金交易員應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)越權(quán)交易和虛假交易的責(zé)任，并對(duì)未執(zhí)行止損規(guī)定形成的損失負(fù)責(zé)。(二)中臺(tái)監(jiān)控人員應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)對(duì)資金交易員越權(quán)交易報(bào)告的責(zé)任，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告失準(zhǔn)和監(jiān)控不力負(fù)責(zé)。(三)后臺(tái)結(jié)算人員應(yīng)當(dāng)對(duì)結(jié)算的操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。(四)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)資金交易出現(xiàn)的重大損失擔(dān)當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任。第五章柜臺(tái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部限制第七十二條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)每日營(yíng)業(yè)終了的賬務(wù)實(shí)施有效管理，當(dāng)天的票據(jù)當(dāng)天入賬，對(duì)發(fā)覺的錯(cuò)賬和未提出的票據(jù)或退票，應(yīng)當(dāng)履行內(nèi)部審批、登記手續(xù)。第七十三條公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度，運(yùn)用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時(shí)保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，運(yùn)用和管理密押、壓數(shù)機(jī)的人員不得同時(shí)運(yùn)用或保管相關(guān)的印章和單證。運(yùn)用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)穩(wěn)定，人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。人員離崗，“印、押、證”應(yīng)當(dāng)落鎖入柜，妥當(dāng)保管。第七十四條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)金收付、資金劃轉(zhuǎn)、賬戶資料變更、密碼更改、掛失、解掛等柜臺(tái)業(yè)務(wù)，建立復(fù)核制度，確保交易的記錄完整和可追溯。柜臺(tái)人員的名章、操作密碼、身份識(shí)別卡等應(yīng)當(dāng)實(shí)行個(gè)人負(fù)責(zé)制，妥當(dāng)保管，按章運(yùn)用。第七十五條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)金、貴金屬、重要空白憑證和有價(jià)單證明行嚴(yán)格的核算和管理，嚴(yán)格執(zhí)行入庫(kù)、登記、領(lǐng)用的手續(xù)，定期盤點(diǎn)查庫(kù)，正確、剛好處理?yè)p益。第七十六條公司應(yīng)當(dāng)建立會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督制度，配置專人負(fù)責(zé)事后監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與監(jiān)督在空間與人員上的分別。第七十七條公司應(yīng)當(dāng)仔細(xì)遵循“了解你的客戶”的原則，留意審查客戶資金來源的真實(shí)性和合法性，提高對(duì)可疑交易的鑒別實(shí)力，如發(fā)覺可疑交易，應(yīng)當(dāng)逐級(jí)上報(bào)，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)。第七十八條公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)重要崗位的請(qǐng)假、輪崗制度和離崗審計(jì)制度。第六章中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部限制第七十九條公司中間業(yè)務(wù)內(nèi)部限制的重點(diǎn)是：開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得有關(guān)主管部門核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)，建立并落實(shí)相關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，按托付人指令辦理業(yè)務(wù)，防范或有負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。第八十條公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定的要求，對(duì)持票人提交的票據(jù)或結(jié)算憑證進(jìn)行審查，并確認(rèn)托付人收、付款指令的正確性和有效性，按指定的方式、時(shí)間和賬戶辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)。第八十一條公司辦理代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?。第八十二條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)代理資金支付進(jìn)行審查和管理，依據(jù)代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵循公司不墊款的原則，不介入托付人與其他人的交易糾紛。第八十三條公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依據(jù)會(huì)計(jì)制度正確核算和確認(rèn)各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)收入，堅(jiān)持收支兩條線，防止代理收入被截留或挪用。第八十四條公司從事基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在人事、行政和財(cái)務(wù)上獨(dú)立于基金管理人，雙方的管理人員不得相互兼職。第八十五條公司應(yīng)當(dāng)以誠(chéng)懇信用、勤勉盡責(zé)的原則保管基金資產(chǎn)，嚴(yán)格履行基金托管人的職責(zé)，確?；鹳Y產(chǎn)的平安，并擔(dān)當(dāng)為客戶保密的責(zé)任。第八十六條公司應(yīng)當(dāng)確?；鹜泄軜I(yè)務(wù)與基金代銷業(yè)務(wù)相分別，基金托管的系統(tǒng)、業(yè)務(wù)資料應(yīng)當(dāng)與基金代銷的系統(tǒng)、業(yè)務(wù)資料有效分別。第八十七條公司應(yīng)當(dāng)確保托管基金資產(chǎn)與自營(yíng)資產(chǎn)相分別，對(duì)不同基金獨(dú)立設(shè)賬，分戶管理，獨(dú)立核算，確保不同基金資產(chǎn)的相互獨(dú)立。第八十八條公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依據(jù)會(huì)計(jì)制度辦理基金賬務(wù)核算，正確反映資金往來活動(dòng)，并定期與基金管理人等有關(guān)當(dāng)事人就基金投資證券的種類、數(shù)量等進(jìn)行核對(duì)。第八十九條公司開展詢問顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)懇信用原則，確?？蛻魧?duì)象、業(yè)務(wù)內(nèi)容的合法性和合規(guī)性，對(duì)供應(yīng)應(yīng)客戶的信息的真實(shí)性、精確性負(fù)責(zé)，并擔(dān)當(dāng)為客戶保密的責(zé)任。第九十條公司開辦保管箱業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在場(chǎng)地、設(shè)備和處理軟件等方面符合國(guó)家平安標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)用戶身份進(jìn)行核驗(yàn)確認(rèn)。對(duì)進(jìn)入保管場(chǎng)地和開啟保管箱，應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的操作規(guī)范，明確要求租用人不得在保管箱內(nèi)存放違禁或危急物品，防止利用公司場(chǎng)地保管非法物品第七章會(huì)計(jì)的內(nèi)部限制第九十一條公司會(huì)計(jì)內(nèi)部限制的重點(diǎn)是：實(shí)行會(huì)計(jì)工作的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)制度和會(huì)計(jì)操作規(guī)程，運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)施會(huì)計(jì)內(nèi)部限制，確保會(huì)計(jì)信息的真實(shí)、完整和合法，嚴(yán)禁設(shè)置賬外賬，嚴(yán)禁亂用會(huì)計(jì)科目，嚴(yán)禁編制和報(bào)送虛假會(huì)計(jì)信息。第九十二條公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度，制訂并實(shí)施本公司的會(huì)計(jì)規(guī)范和管理制度。下級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)機(jī)構(gòu)制定的會(huì)計(jì)規(guī)范和管理制度，確保統(tǒng)一的會(huì)計(jì)規(guī)范和管理制度在本公司得到實(shí)施。第九十三條公司應(yīng)當(dāng)確保會(huì)計(jì)工作的獨(dú)立性，確保會(huì)計(jì)部門、會(huì)計(jì)人員能夠依據(jù)國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和本公司的會(huì)計(jì)規(guī)范獨(dú)立地辦理睬計(jì)業(yè)務(wù)，任何人不得授意、示意、指示、強(qiáng)令會(huì)計(jì)部門、會(huì)計(jì)人員違法或違規(guī)辦理睬計(jì)業(yè)務(wù)。對(duì)違法或違規(guī)的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，會(huì)計(jì)部門、會(huì)計(jì)人員有權(quán)拒絕辦理，直至向公司董事會(huì)報(bào)告，或者依據(jù)職權(quán)予以訂正。第九十四條公司會(huì)計(jì)崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)實(shí)行責(zé)任分別、相互制約的原則，嚴(yán)禁一人兼任非相容的崗位或獨(dú)自完成會(huì)計(jì)全過程的業(yè)務(wù)操作。第九十五條公司應(yīng)當(dāng)明確會(huì)計(jì)部門、會(huì)計(jì)人員的權(quán)限，各級(jí)會(huì)計(jì)部門、會(huì)計(jì)人員應(yīng)當(dāng)在各自的權(quán)限內(nèi)行事，凡超越權(quán)限的，須經(jīng)授權(quán)后，方可辦理。第九十六條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)會(huì)計(jì)賬務(wù)處理的全過程實(shí)行監(jiān)督，會(huì)計(jì)賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表和內(nèi)外賬的六相符。凡賬務(wù)核對(duì)不一樣的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)權(quán)限進(jìn)行訂正或報(bào)上一級(jí)處理。第九十七條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)會(huì)計(jì)主管、會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人實(shí)行從業(yè)資格管理，建立會(huì)計(jì)人員檔案。會(huì)計(jì)主管、會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人和會(huì)計(jì)人員應(yīng)當(dāng)具有與其崗位、職位相適應(yīng)的專業(yè)資格或技能。第九十八條公司下級(jí)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管的變動(dòng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)部門同意。會(huì)計(jì)人員調(diào)動(dòng)工作或離職，應(yīng)當(dāng)與接管人員辦清交接手續(xù)，嚴(yán)格執(zhí)行交接程序。第九十九條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)會(huì)計(jì)人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度，記帳、出納、計(jì)算機(jī)資料管理等重要會(huì)計(jì)崗位人員和會(huì)計(jì)主管還應(yīng)當(dāng)定期輪換，落實(shí)離崗(任)內(nèi)部審計(jì)制度。第一百條公司應(yīng)當(dāng)實(shí)行會(huì)計(jì)差錯(cuò)責(zé)任人追究制度，發(fā)生重大會(huì)計(jì)差錯(cuò)、舞弊或案件，除對(duì)干脆責(zé)任人員追究責(zé)任外，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和分管會(huì)計(jì)的負(fù)責(zé)人也應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任。第一百零一條公司應(yīng)當(dāng)做到會(huì)計(jì)記錄、賬務(wù)處理的合法、真實(shí)、完整和精確，嚴(yán)禁偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿和其他會(huì)計(jì)資料，嚴(yán)禁供應(yīng)虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。第一百零二條公司應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的信息披露制度，依據(jù)規(guī)定剛好、真實(shí)、完整地披露會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)信息，滿足股東、監(jiān)管部門和社會(huì)公眾對(duì)其信息的需求。第一百零三條公司應(yīng)當(dāng)完善會(huì)計(jì)檔案管理，嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)檔案查閱手續(xù)，防止會(huì)計(jì)檔案被替換、更改、毀損、散失和泄密。第八章計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部限制第一百零四條公司計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部限制的重點(diǎn)是：嚴(yán)格劃分計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應(yīng)用部門的職責(zé)，建立和健全計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范的制度，確保計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運(yùn)行和系統(tǒng)環(huán)境的平安。第一百零五條公司應(yīng)當(dāng)明確計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)開發(fā)人員、管理人員與操作人員的崗位職責(zé)，做到崗位之間的相互制約，各崗位之間不得相互兼任。公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備計(jì)算機(jī)平安管理人員，明確計(jì)算機(jī)平安管理人員的職責(zé)。第一百零六條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的項(xiàng)目立項(xiàng)、開發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維護(hù)整個(gè)過程實(shí)施有效管理，開發(fā)環(huán)境應(yīng)當(dāng)與生產(chǎn)環(huán)境嚴(yán)格分別。技術(shù)部門與業(yè)務(wù)部門之間應(yīng)當(dāng)進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，確保系統(tǒng)的整體平安。第一百零七條公司購(gòu)買計(jì)算機(jī)軟、硬件設(shè)備，應(yīng)當(dāng)對(duì)供應(yīng)商的資格條件進(jìn)行嚴(yán)格審查，在運(yùn)用前進(jìn)行試用性平安測(cè)試，明確產(chǎn)品供應(yīng)商對(duì)產(chǎn)品在運(yùn)用期間應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)?shù)呢?zé)任，確保產(chǎn)品的正常運(yùn)用和有效維護(hù)。第一百零八條公司計(jì)算機(jī)機(jī)房建設(shè)應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，出入計(jì)算機(jī)機(jī)房應(yīng)當(dāng)有嚴(yán)格的審批程序和出入記錄，確保計(jì)算機(jī)硬件、各種存儲(chǔ)介質(zhì)的物理平安。計(jì)算機(jī)機(jī)房和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)有完備的計(jì)算機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)，確保計(jì)算機(jī)終端的正常運(yùn)用。第一百零九條公司應(yīng)當(dāng)建立和健全網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)，有效地管理網(wǎng)絡(luò)的平安、故障、性能、配置等，并對(duì)接入國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施有效的平安管理。第一百十條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)實(shí)施有效的用戶管理和密碼(口令)管理，對(duì)用戶的創(chuàng)建、變更、刪除、用戶口令的長(zhǎng)度、時(shí)效等均應(yīng)當(dāng)有嚴(yán)格的限制。員工之間嚴(yán)禁轉(zhuǎn)讓計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的用戶名或權(quán)限卡，員工離崗后應(yīng)當(dāng)剛好更換密碼和密碼信息。第一百十一條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的接入建立適當(dāng)?shù)氖跈?quán)程序，并對(duì)接入后的操作進(jìn)行平安限制。輸入計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)核對(duì)無誤，數(shù)據(jù)的修改應(yīng)當(dāng)經(jīng)過批準(zhǔn)并建立日志。第一百十二條公司應(yīng)當(dāng)剛好更新系統(tǒng)平安設(shè)置、病毒代碼庫(kù)、攻擊特征碼、軟件補(bǔ)丁程序等，通過認(rèn)證、加密、內(nèi)容過濾、入侵監(jiān)測(cè)等技術(shù)手段，不斷完善平安限制措施，確保計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的平安。第一百十三條公司的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)、應(yīng)用程序等均應(yīng)當(dāng)設(shè)置必要的日志。日志應(yīng)當(dāng)能夠滿足各類內(nèi)部和外部審計(jì)的須要。第一百十四條公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格管理各類數(shù)據(jù)信息，數(shù)據(jù)的操作、數(shù)據(jù)備份介質(zhì)的存放、轉(zhuǎn)移和銷毀等均應(yīng)當(dāng)有嚴(yán)格的管理制度。第一百十五條公司運(yùn)用計(jì)算機(jī)處理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具有可復(fù)核性和可追溯性，并為有關(guān)的審計(jì)或檢查留有接口。第一百十六條公司應(yīng)當(dāng)盡可能利用計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的系統(tǒng)設(shè)定，防范各種操作風(fēng)險(xiǎn)和違法犯罪行為。第一百十七條公司應(yīng)當(dāng)建立計(jì)算機(jī)平安應(yīng)急系統(tǒng)，制定具體的應(yīng)急方案，并定期進(jìn)行修訂和演練。數(shù)據(jù)備份應(yīng)當(dāng)做到機(jī)內(nèi)、機(jī)外雙備份，異地存放，應(yīng)當(dāng)建立異地計(jì)算機(jī)災(zāi)難備份中心。嚴(yán)禁操作、管理管理人員私自隨身攜帶備份數(shù)據(jù)。第九章內(nèi)部限制的監(jiān)督與訂正第一百十八條公司應(yīng)當(dāng)指定不同的機(jī)構(gòu)或部門分別負(fù)責(zé)內(nèi)部限制的建設(shè)、執(zhí)行和內(nèi)部限制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)。內(nèi)部限制的建設(shè)、執(zhí)行部門負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)內(nèi)部限制體系，組織、督促各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)建立和健全內(nèi)部限制。內(nèi)部限制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門負(fù)責(zé)組織檢查、評(píng)價(jià)內(nèi)部限制的健全性和有效性，督促管理層訂正內(nèi)部限制存在的問題。第一百十九條公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部限制的報(bào)告和信息反饋制度，業(yè)務(wù)部門、內(nèi)部審計(jì)部門和其他限制人員發(fā)覺內(nèi)部限制的隱患和缺陷，應(yīng)當(dāng)剛好向董事會(huì)、管理層或相關(guān)部門報(bào)告。第一百二十條公司內(nèi)部限制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部限制的制度建設(shè)和執(zhí)行狀況定期進(jìn)行檢查評(píng)價(jià)，提出改進(jìn)建議，對(duì)違反規(guī)定的機(jī)構(gòu)和人員提出處理看法。第一百二十一條公司的上級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)自身駕馭的內(nèi)部限制信息，對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部限制狀況定期做出評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果作為經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核的重要依據(jù)。第一百二十二條公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部限制問題和缺陷的處理訂正機(jī)制，管理層應(yīng)當(dāng)依據(jù)內(nèi)部限制的檢查狀況和評(píng)價(jià)結(jié)果，提出整改看法和訂正措施，并督促業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)落實(shí)。第一百二十三條公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部限制的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制：(一)董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部限制的有效性負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部限制失效造成的重大損失擔(dān)當(dāng)責(zé)任。(二)內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行審計(jì)方案、程序和方法導(dǎo)致重大問題未能被發(fā)覺，對(duì)審計(jì)發(fā)覺隱瞞不報(bào)或者未照實(shí)反映，審計(jì)結(jié)論與事實(shí)嚴(yán)峻不符，對(duì)審計(jì)發(fā)覺問題查處整改工作跟蹤不力等行為，擔(dān)當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任。(三)業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)剛好訂正內(nèi)部限制存在的問題，并對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和損失擔(dān)當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任。(四)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)違反內(nèi)部限制的人員，依據(jù)法律規(guī)定、內(nèi)部管理制度追究責(zé)任和予以處分，并擔(dān)當(dāng)處理不力的責(zé)任。第十章附則第一百二十四條本制度由公司董事會(huì)會(huì)負(fù)責(zé)說明。第一百二十五條本制度自公布之日起施行。9、公司貸款操作規(guī)程小額貸款有限公司信貸管理及其操作規(guī)程規(guī)定第一章總則第一條為加強(qiáng)小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本公司”）信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，推動(dòng)貸款工作制度化、規(guī)范化、科學(xué)化。依據(jù)《公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《貸款通則》、《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理方法》等國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)規(guī)定，結(jié)合本公司實(shí)際，制定本暫行規(guī)定。其次條本規(guī)定是本公司建立信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部管理相互制約機(jī)制、實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作及程序化管理的基本管理制度及操作程序。第三條本公司開展信貸業(yè)務(wù)必需遵循國(guó)家法律法規(guī)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理方法》的相關(guān)規(guī)定，以平安性、流淌性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，以小額、流淌、分散為信貸原則，精確、高效、平安地運(yùn)作信貸資金。第四條本公司實(shí)行審貸分別、分級(jí)審批的制度。在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)查、審查、審批、貸后管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營(yíng)層次和不同部門擔(dān)當(dāng)，實(shí)現(xiàn)其相互監(jiān)督和制約。第五條本公司信貸人員應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家金融法規(guī)和本公司的信貸管理制度，自覺遵循金融職業(yè)道德規(guī)范，廉潔奉公，作風(fēng)正派，辦理信貸業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守本方法，嚴(yán)禁違規(guī)操作。其次章貸款對(duì)象及條件第六條貸款對(duì)象應(yīng)當(dāng)是本公司服務(wù)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的中、小、微型企業(yè)法人（包括農(nóng)業(yè)企業(yè)）、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶或本公司服務(wù)轄區(qū)內(nèi)具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為實(shí)力的自然人。第七條借款人申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：（一）從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求。（二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的信用記錄，能按期償還本息的實(shí)力。（三）必需是獨(dú)立經(jīng)濟(jì)法人，經(jīng)濟(jì)實(shí)體或自然人，非獨(dú)立法人的分公司需由法人授權(quán)。（四）必需在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人結(jié)算賬戶、基本存款賬戶或一般存款賬戶，自愿接受本公司信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督。（五）非自然人須持有經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)辦理年檢手續(xù)的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)許可證，以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)并經(jīng)過年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)部門頒發(fā)并經(jīng)過年檢的稅務(wù)登記證。（六）非自然人須持有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡。（七）企業(yè)單位應(yīng)供應(yīng)所從事項(xiàng)目的相關(guān)材料，包括法人代碼證、報(bào)表資料、資質(zhì)證、規(guī)劃書、購(gòu)銷合同等。（八）除自然人以外的客戶，需有符合規(guī)定比例的資本金或規(guī)定比例的資產(chǎn)負(fù)債率。第八條信貸限制對(duì)象（一）自然人貸款中一戶家庭（單獨(dú)立戶的除外）只允許有一個(gè)借款人，不得有二個(gè)或二個(gè)以上的借款人出面借款。（二）非自然人在本公司有貸款，其個(gè)人股東及其他自然人不得以個(gè)人名義貸款并用于該企業(yè)。（三）年齡已超六十周歲或未滿十八周歲，身患重癥或絕癥者不得作為借款人或擔(dān)保人。（四）在本公司有超過十五天逾期記錄的，但因特殊緣由并經(jīng)貸款審批委員會(huì)審批同意的除外，不得再借。（五）按貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)正常類以下貸款客戶不得準(zhǔn)入及新增貸款。第九條禁止貸款對(duì)象（一）不具備貸款主體資格和基本條件。（二）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目。（三）建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件。（四）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境愛護(hù)部門許可、特殊行業(yè)未取得有權(quán)部門頒發(fā)特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證的。（五）在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或供應(yīng)相應(yīng)擔(dān)保；不得向有過逃廢金融債務(wù)行為的借款人發(fā)放貸款（黑名單）。（六）不得向曾為他人擔(dān)保而不履行擔(dān)保責(zé)任的借款人發(fā)放貸款。（七）不得向無生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地、冒名移用、無固定居住場(chǎng)所的借款人發(fā)放貸款。（八）不得向有意利用新老身份證在不同機(jī)構(gòu)取得貸款的借款人發(fā)放新貸款。（九）有其他嚴(yán)峻違法經(jīng)營(yíng)行為。（十）不得對(duì)本公司股東、本公司的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬投資或者擔(dān)當(dāng)高級(jí)管理職務(wù)的企業(yè)法人和其他組織發(fā)放貸款。（十一）不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。（十二）有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。第三章信貸業(yè)務(wù)種類第十條貸款按期限長(zhǎng)短分為周轉(zhuǎn)貸款和短期貸款；貸款按性質(zhì)分為中小微型企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款；按貸款對(duì)象分為企業(yè)貸款和自然人貸款。周轉(zhuǎn)貸款是指貸款期限在三個(gè)月以下（含3個(gè)月）的貸款。短期貸款是指貸款期限在3個(gè)月以上1年以下（含1年）的貸款。中小微型企業(yè)貸款是指對(duì)中、小、微型企業(yè)（除農(nóng)業(yè)企業(yè)）發(fā)放的各項(xiàng)貸款。“三農(nóng)”貸款是指在堅(jiān)持為農(nóng)夫、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)放的貸款。企業(yè)貸款是指本公司服務(wù)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的中、小、微型企業(yè)法人（包括農(nóng)業(yè)企業(yè)）、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶。自然人貸款是指本公司服務(wù)轄區(qū)內(nèi)具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為實(shí)力的自然人。第十一條貸款按有無擔(dān)保分為信用貸款和擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。第十二條信用貸款是指以客戶的信譽(yù)發(fā)放的貸款。信用貸款發(fā)放需符合規(guī)定條件，農(nóng)戶小額信用貸款按信用等級(jí)限額為準(zhǔn)。對(duì)企業(yè)法人發(fā)放信用貸款一律報(bào)本公司信貸審查委員會(huì)審查。第十三條保證貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定擔(dān)當(dāng)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。本公司發(fā)放的保證貸款都為連帶責(zé)任保證貸款。第十四條辦理保證貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人保證資格、資信狀況及其還款記錄進(jìn)行審查，并簽訂保證合同。第十五條保證人是指具有代為清償實(shí)力的法人、其他組織或者公民。下列單位不得作為保證人：（一）國(guó)家機(jī)關(guān)。（二）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。（三）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)供應(yīng)保證。第十六條保證貸款可采納一戶單保、一戶多保、分組聯(lián)保、擔(dān)保公司擔(dān)保等形式。自然人保證資格及代償實(shí)力可依據(jù)信用等級(jí)評(píng)定數(shù)據(jù)確定。簽訂合同時(shí)保證人必需當(dāng)面簽字并蓋章或簽字并按手?。ㄓ沂质持干弦还?jié)），并供應(yīng)有效證件（非自然人為營(yíng)業(yè)執(zhí)照、自然人為身份證）原件及復(fù)印件。第十七條10萬元（含）以上的保證貸款原則上實(shí)行一戶多保；全部自然人貸款夫妻一方提出借款的，另一方必需供應(yīng)保證。非自然人貸款的，無論采納何種擔(dān)保（保證、抵押、質(zhì)押）方式，必需辦妥最高余額的其次保證人手續(xù)。第十八條公司制企業(yè)作為第三人為貸款人借款供應(yīng)保證的，需供應(yīng)董事會(huì)同意擔(dān)保決議書；合伙制企業(yè)作為第三人為貸款人借款供應(yīng)保證的，需供應(yīng)經(jīng)全體合伙人簽字同意的保證看法書。第十九條保證額度的確定保證額度=N*（資產(chǎn)總額-負(fù)債總額）-已為他人供應(yīng)的各類擔(dān)保余額其中：（1）（資產(chǎn)總額-負(fù)債總額）的差額分別采納當(dāng)期與上一年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)計(jì)算并取較低值。（2）原則上，N不得大于2，確需大于2（不含）的應(yīng)報(bào)公司待審會(huì)審定；自然人為保證人，視其實(shí)力一般保證額度按其資產(chǎn)的2倍內(nèi)駕馭，但最高保證額度不得超過200萬元。超過保證額度的，在貸款五級(jí)分類時(shí)，相應(yīng)降低借款人及在本公司貸款的保證人的類別。其次十條抵押貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。其次十一條貸款行不得接受下列財(cái)產(chǎn)抵押：（一）土地全部權(quán)及其他依法禁止流通或者轉(zhuǎn)讓的自然資源或財(cái)產(chǎn)。（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體全部的土地運(yùn)用權(quán)。（三）國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)。（四）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教化設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。（五）全部權(quán)、運(yùn)用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。（六）以法定程序確認(rèn)為違法、違章的建筑物。（七）依法被查封、扣押、監(jiān)管或?qū)嵭衅渌麖?qiáng)制性措施的財(cái)產(chǎn)。（八）租用或者代管、代銷的財(cái)產(chǎn)。（九）已出租的公有住宅房屋和未定租賃期限的出租住宅房屋；已依法公告在國(guó)家建設(shè)征用拆遷范圍內(nèi)的房地產(chǎn)；列為文物愛護(hù)的古建筑、有重要紀(jì)念意義的建筑物。（十）已經(jīng)折舊完或者在貸款期內(nèi)將折舊完的固定資產(chǎn)，淘汰、老化、破損和非通用型機(jī)器、設(shè)備。（十一）已辦妥工業(yè)（商業(yè)）土地運(yùn)用權(quán)證，但未辦理房產(chǎn)證，土地運(yùn)用權(quán)證已抵押給他行的，其房屋不得抵押。（十二）依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。其次十二條個(gè)人住房及集鎮(zhèn)臨街營(yíng)業(yè)用房抵押辦理該項(xiàng)抵押貸款時(shí)，信貸人員首先必需實(shí)地查看，駕馭商品房的變現(xiàn)實(shí)力，查實(shí)是否有糾紛，已出租的，查看租賃合同，并書面告知承租人，然后由商品房抵押財(cái)產(chǎn)共有人（如夫妻雙方、父子女等）到場(chǎng)簽章，填寫房屋抵押貸款申請(qǐng)書，辦理貸款手續(xù)。（一）完好房抵押。完好房一般指建筑時(shí)間5年以內(nèi)，基本完好房一般在10年以內(nèi)，基本完好房在完好房的基礎(chǔ)上打八折。（二）層次差價(jià)。帶車庫(kù)的住宅商品房一樓及頂樓，抵押時(shí)駕馭在中間層次的基礎(chǔ)上打八折，車庫(kù)打四折。（三）營(yíng)業(yè)用房抵押。抵押價(jià)格依據(jù)經(jīng)營(yíng)性用房的地段、繁華程度等按購(gòu)買時(shí)的發(fā)票價(jià)格或經(jīng)評(píng)估（協(xié)議定價(jià)）在參考價(jià)之內(nèi)進(jìn)行抵押，原則上臨街不宜經(jīng)營(yíng)用房不得辦理抵押。（四）抵押率。在有資質(zhì)的評(píng)估基礎(chǔ)上，比照內(nèi)部參考價(jià)，如評(píng)估價(jià)高于參考價(jià)按參考價(jià)執(zhí)行，如評(píng)估價(jià)低于參考價(jià)按評(píng)估價(jià)執(zhí)行；若抵押價(jià)值明顯高于貸款額的，可駕馭在內(nèi)部參考價(jià)以下雙方協(xié)商定價(jià)。有房產(chǎn)證、土地證，且土地運(yùn)用權(quán)屬出讓的，房屋抵押率駕馭在80%以內(nèi)。有房產(chǎn)證、土地證，但土地證注明是行政劃撥或集體全部的土地運(yùn)用權(quán)，房屋抵押率駕馭在40%以內(nèi)。其次十三條企業(yè)房地產(chǎn)抵押：企業(yè)房地產(chǎn)抵押價(jià)格在有資質(zhì)的評(píng)估單位評(píng)估基礎(chǔ)上，比照內(nèi)部參考價(jià)，如評(píng)估價(jià)高于參考價(jià)按參考價(jià)執(zhí)行，如評(píng)估價(jià)低于參考價(jià)按評(píng)估價(jià)執(zhí)行。（一）有房產(chǎn)證、土地證且土地證注明運(yùn)用權(quán)屬出讓的，房屋抵押率駕馭在評(píng)估價(jià)的80%以內(nèi)。（二）有房產(chǎn)證、土地證，但土地證注明是行政劃撥或集體土地運(yùn)用權(quán)的，房屋抵押率駕馭在評(píng)估價(jià)的40%以內(nèi)。（三）只有土地證，土地證注明運(yùn)用權(quán)屬出讓的，土地運(yùn)用權(quán)抵押率駕馭在土地評(píng)估價(jià)的70%以內(nèi)。（四）尚未辦妥房產(chǎn)證、土地證的廠方不得抵押。其次十四條企業(yè)設(shè)備抵押：信貸人員應(yīng)實(shí)地進(jìn)行查看，駕馭設(shè)備的新舊程度、購(gòu)入時(shí)間長(zhǎng)短、原始發(fā)票和賬面上固定資產(chǎn)折舊計(jì)提狀況等，然后估算設(shè)備重置完全價(jià)值，原則上購(gòu)買一年以內(nèi)的設(shè)備抵押率駕馭在50%以內(nèi)；一年以上的設(shè)備抵押率駕馭在40%以內(nèi)，較好設(shè)備（運(yùn)用年限5年以內(nèi)，設(shè)備仍在較好運(yùn)用）抵押時(shí)間駕馭在2年內(nèi)，基本完好設(shè)備（運(yùn)用年限超過5年，設(shè)備仍在較好運(yùn)用）抵押時(shí)間駕馭在1年內(nèi)，并依據(jù)運(yùn)用年限的長(zhǎng)短、通用設(shè)備與特種行業(yè)設(shè)備確定不同的抵押率，同時(shí)，應(yīng)在抵押物品的原始購(gòu)入發(fā)票