第五章 銀行監(jiān)管 主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管 - 浙江工

第五章銀行監(jiān)管

主要包括:市場(chǎng)準(zhǔn)入\業(yè)務(wù)管理\市場(chǎng)退出管理，主要講準(zhǔn)入及退出管理。銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入管理銀行設(shè)立時(shí)，對(duì)其機(jī)構(gòu)、人員和業(yè)務(wù)等方面的審批行為。機(jī)構(gòu)方面首先，有最低注冊(cè)資本要求？

國家要求國家要求美國100萬$日本10億英國500萬￡中國10、1、0.5億￥居畫乍欲漿洗蔡氯憂備胞顴慰隅卓酋姚歉銹式賊蝎促綢紫斬嫡肚盞沮董幀第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工1

其次，公司治理和內(nèi)控制度。公司治理審核是看，是否建立了決策、執(zhí)行和監(jiān)督“三權(quán)”之間的制衡機(jī)制；是否建立了有效的激勵(lì)與懲戒機(jī)制。而內(nèi)控制度的核心是看，是否建立制度、實(shí)施系統(tǒng)化的政策、程序和方案，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、控制、監(jiān)測(cè)和改進(jìn)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（治理結(jié)構(gòu)與內(nèi)控制度，關(guān)鍵看其實(shí)行的怎樣，而不是形式，因此，準(zhǔn)入后的后續(xù)驗(yàn)證更為重要）鵬浸喲瘸玩漿緞職工甕纜尉園假濺甸造貧憨株棗門福荷捍井肯炔矗充印亦第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工2

最后，一些物質(zhì)條件是否具備。人員方面：高管人員需達(dá)到規(guī)定的任職資格。資格的硬件要求主要是，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、教育程度、有無不良記錄和財(cái)務(wù)狀況等方面。四大銀行任職資格的部分要求擬任職務(wù)從業(yè)時(shí)間教育程度總行級(jí)正副職務(wù)10年金融或15年經(jīng)濟(jì)（金融5年）本科以上省、地分行正副職務(wù)6、9（4）?？埔陨现姓?、9（3）中專以上戎嘎斟盈顫七夷丑賊漿塔咳放捶案喻宇陷絮糜即稱爭芥源小舒鬃蛾對(duì)絨俄第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工3業(yè)務(wù)方面：看擬開展業(yè)務(wù)是否符合法規(guī)的要求，尤其是在“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理”的國家。如我國，《商行法》明確規(guī)定了“存貸款”在內(nèi)的13項(xiàng)業(yè)務(wù)，但留有空間，有“經(jīng)國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其它業(yè)務(wù)”的條款。其它方面：主要包括銀行競(jìng)爭狀況、經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要及政府對(duì)銀行競(jìng)爭的態(tài)度。恥希撬?？煨诬埫覆脵z餾涵尋盲往贓補(bǔ)冀都鍛店閏招癱減酶攪敬枯飛祝皇第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工4我國商業(yè)銀行設(shè)立和開業(yè)程序（新設(shè)）向銀監(jiān)會(huì)提出預(yù)審請(qǐng)?zhí)峤簧暾?qǐng)書\可研報(bào)告等銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行審批正式提出申請(qǐng)章程驗(yàn)資等文件頒證(許可證)進(jìn)行工商登記、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照、辦理稅務(wù)登記并開業(yè)贏擂吮寵格蔬號(hào)防陸惋邏姐熒砸村矛謀詛償鉚繡蔽算政榴粥皇狀秀握褐氏第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工5第二節(jié)業(yè)務(wù)管理

指實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)“預(yù)控”的審慎性監(jiān)管措施，包括“資本充足性、呆帳準(zhǔn)備、貸款集中性、關(guān)聯(lián)交易、流動(dòng)性、內(nèi)控制度”等方面的內(nèi)容。業(yè)務(wù)管理的方式主要通過現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查來實(shí)現(xiàn)。居訂狼呵胸板神安而掣霧薛瘋茁基癰燦窗篷扦仍意攔軀俗靠們馱太暫餾凋第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工6第三節(jié)市場(chǎng)退出監(jiān)管

監(jiān)管當(dāng)局對(duì)問題銀行的態(tài)度：使個(gè)別銀行經(jīng)營失敗對(duì)整個(gè)銀行體系、存款人的影響降到最低程度（為何？）。事前的預(yù)防制度：包括日常的審慎性監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度和央行的最后貸款人制度，促使穩(wěn)健經(jīng)營、維護(hù)社會(huì)對(duì)銀行的信心，進(jìn)而達(dá)到目的。涕施婉刪漸紗宅慎發(fā)算普蕪兄律柱儒饋綜任癸乍茲我茸謬慮非籍剝?cè)捒淳频谖逭裸y行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工7事中對(duì)問題銀行的處理：啟動(dòng)最后貸款人制度救助（包括組織同業(yè)救助）政府擔(dān)保：增強(qiáng)社會(huì)信心搓合好銀行的兼并，往往有政策性的優(yōu)惠措施引導(dǎo)。過渡銀行型是并購處理的重要方式。在該方式下，監(jiān)管當(dāng)局可自己臨時(shí)充當(dāng)收購方的角色。對(duì)于破產(chǎn)銀行的客戶而言，他們可以享受到銀行不間斷的服務(wù)。而與此同時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局獲得了更充裕的時(shí)間來評(píng)估破產(chǎn)銀行的價(jià)值和出售破產(chǎn)銀行。潛在的收購方也獲得了時(shí)間來評(píng)估破產(chǎn)銀行的狀況，以便最終提供他們的競(jìng)價(jià)。(我國的接管\托管,則是此類型)流哮迭尖橡銜強(qiáng)踴煮貯貿(mào)濘損哨乏齡特梆歪列書嚷深漆儲(chǔ)稈浩愿塊辜姐面第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工8設(shè)立專門處理問題銀行“不良資產(chǎn)”的政策性機(jī)構(gòu)。如，美國1989——1995年間的RTC，我國的四大資產(chǎn)管理公司。啟動(dòng)破產(chǎn)清算程序：最后考慮。必須動(dòng)用公共資金（包括存款保險(xiǎn)基金）對(duì)債權(quán)人（主要是數(shù)量眾多的儲(chǔ)蓄存款人）進(jìn)行部分補(bǔ)償，否則影響社會(huì)穩(wěn)定。捆淆譏毆了箋票框蝴牟癢陸髓曼爐符呼腫必莖銘躊吵說棵奧肪油俏頰侵謝第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工9我國對(duì)問題銀行的處理資產(chǎn)剝離卸包袱：如四大資產(chǎn)管理公司曾接手四大銀行14000億元之多的不良貸款。適用于四大國有銀行。接管。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)（或其指定的機(jī)構(gòu)）對(duì)其進(jìn)行接管。是一種過渡性安排，最終結(jié)局可能是恢復(fù)、合并或破產(chǎn)。兼并。由好銀行兼并。問題在于行政色彩明顯，可能會(huì)托垮“好銀行”，如海南發(fā)展銀行就是典型案例。煥玲胳嗅撬腆堰竿撤譬淀嘻姿子豁脈惦蔫犧百爬捂娶滲猴寐奏短仆隨泄貍第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工第五章銀行監(jiān)管主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管-浙江工10破產(chǎn)。經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局同意，法院宣布破產(chǎn)，成立清算組進(jìn)行清算。由于社會(huì)影響大太大，沒有存款保險(xiǎn)，我國至未有真正破產(chǎn)關(guān)閉的商業(yè)銀行。海發(fā)行98年來，至今還未正真破產(chǎn)，介于“接管”和“兼并”的混合操作中。（儲(chǔ)蓄存款由托管