理賠知識及實務(wù)操作

車險理賠知識及操作實務(wù)產(chǎn)險總公司培訓(xùn)部、深圳分公司2010年7月平安產(chǎn)險個人渠道S類人員培訓(xùn)課程——第一頁，共四十八頁。目錄

1.車險理賠流程

2.車險事故分析及理賠單證

3.平安的理賠特色

4.車險常見除外責(zé)任及案例第二頁，共四十八頁。保險行業(yè)車險理賠流程查勘定損報案受理立案繕制核賠結(jié)案支付第三頁，共四十八頁。平安車險理賠常規(guī)流程核價理算收單單證掃描立案核損定損查勘異地委托核賠結(jié)案支付報案受理共12個環(huán)節(jié)第四頁，共四十八頁。結(jié)案支付收單定損查勘報案受理進入快速通道的案件，只要查勘定損員完成：查勘、定損，收單，該案件就直接流轉(zhuǎn)到結(jié)案，如果客戶信息錄入完整、真實，賠款會自動支付給客戶?？焖偻ǖ揽煽s減理賠時效，提升客戶滿意度，降低運營成本。查勘環(huán)節(jié)完成收單。2.1差異化流程介紹——小額案件快速通道流程第五頁，共四十八頁。報案受理環(huán)節(jié)一、報案電話：95512二、報案時間：48小時內(nèi)三、報案內(nèi)容：出險駕駛員、出險經(jīng)過向相關(guān)管理部門報案:道路交通事故應(yīng)向交通管理部門報案，電話：122非道路交通事故應(yīng)向公安管理部門報案，電話：110或122發(fā)生火災(zāi)、爆炸、自燃事故，請立即向公安消防部門報警，電話：119第六頁，共四十八頁。事故現(xiàn)場處理環(huán)節(jié)一、查勘員現(xiàn)場查勘主要處理單方事故、事故責(zé)任明確的雙方小額非人傷事故二、交警現(xiàn)場處理所有交通事故，出具交通事故責(zé)任認(rèn)定書三、快處快賠符合快處快賠條件的案件，可以直接去快賠點處理四、其它符合公司的免現(xiàn)場查勘案件，可免現(xiàn)場查勘單方事故、碰撞痕跡能清楚推定事故成因、小額案件第七頁，共四十八頁。事故現(xiàn)場處理方式之現(xiàn)場查勘查勘員接調(diào)度后5分鐘內(nèi)與客戶聯(lián)系，特殊情況告知客戶并約定到達(dá)時間。深圳特區(qū)內(nèi)查勘員在接報案后30分鐘內(nèi)到達(dá)。特區(qū)外深圳市內(nèi)查勘員在接報案后45分鐘到達(dá)。第八頁，共四十八頁。定損環(huán)節(jié)一、現(xiàn)場定損

在公司授予現(xiàn)場查勘員權(quán)限內(nèi)的案件，由現(xiàn)場查勘員現(xiàn)場完成定損核價工作；二、定損點定損

在分公司經(jīng)營區(qū)域設(shè)立了一定數(shù)量的定損點（查勘救援中心），原則上要求所有車輛到定損點定損。三、流動定損合作車行業(yè)務(wù)、大型貨車、嚴(yán)重?fù)p壞車輛或有協(xié)議承諾提供上門定損業(yè)務(wù)提供上門定損。

第九頁，共四十八頁。收單初核環(huán)節(jié)一、收集賠案所需單證，初步確定保險責(zé)任及賠償金額二、出具初核意見，指導(dǎo)后援理算新《保險法》第二十二條規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。保險人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供?！钡谑?，共四十八頁。課程回顧1、車險理賠流程包括哪些環(huán)節(jié)？3、平安現(xiàn)場查勘服務(wù)承諾時效是？2、客戶出險后如何處理現(xiàn)場？第十一頁，共四十八頁。目錄

1.車險理賠流程

2.車險事故分析及理賠單證

3.平安的理賠特色

4.車險常見除外責(zé)任及案例第十二頁，共四十八頁。車險事故類型按事故參與者多少

單方事故雙方事故多方事故按事故中人傷、物損情況

無人傷事故有人傷事故有物損事故第十三頁，共四十八頁。車險理賠所需單證—單方事故無人傷機動車輛保險索賠申請書（被保險人簽章）；交警或派出所出具的責(zé)任認(rèn)定書（消防部門火災(zāi)鑒定報告）或我司認(rèn)可的現(xiàn)場查勘報告；交警或派出所出具的損害賠償調(diào)解書；事故車輛的行駛證（正、副本）復(fù)印件；出險司機的駕駛證（正、副本）復(fù)印件（營運車需提供駕駛員營運資格證）修車發(fā)票；第三者物損清單、照片、發(fā)票；施救費票據(jù)；轉(zhuǎn)帳支付授權(quán)書（收款人簽章，開戶行、帳號、收款單位）；被保險人身份證明；被保險人是單位的、損失超一萬元的還需提供以下復(fù)印件蓋被保險人章：營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證（3樣有一樣即可）；第十四頁，共四十八頁。車險理賠所需單證—雙方事故無人傷機動車輛保險索賠申請書（被保險人簽章）；交警或派出所出具的事故認(rèn)定書（消防部門火災(zāi)鑒定報告）或我司認(rèn)可的現(xiàn)場查勘報告；交警或派出所出具的損害賠償調(diào)解書；事故車輛的行駛證（正、副本）復(fù)印件；出險司機的駕駛證（正、副本）復(fù)印件（營運車需提供駕駛員營運資格證）各方車的修車發(fā)票；第三者物損清單、照片、發(fā)票；施救費票據(jù)；轉(zhuǎn)帳支付授權(quán)書（收款人簽章，開戶行、帳號、收款單位）；被保險人身份證明；被保險人是單位的、損失超一萬元的還需提供以下復(fù)印件蓋被保險人章：營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證（3樣有一樣即可）；三者車的交強險保單復(fù)印件。第十五頁，共四十八頁。車險理賠所需單證—人傷案件交強險醫(yī)療賠償限額內(nèi)賠付范疇交強險死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠付范疇第十六頁，共四十八頁。車險理賠所需單證—人傷案件一、醫(yī)療費：醫(yī)療費根據(jù)醫(yī)療機構(gòu)出具的醫(yī)藥費、住院費等收款憑證，結(jié)合病歷和診斷證明等相關(guān)證據(jù)確定。賠償義務(wù)人對治療的必要性和合理性有異議的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任。醫(yī)療費的賠償數(shù)額，按照一審法庭辯論終結(jié)前實際發(fā)生的數(shù)額確定。器官功能恢復(fù)訓(xùn)練所必要的康復(fù)費、適當(dāng)?shù)恼葙M以及其他后續(xù)治療費，賠償權(quán)利人可以待實際發(fā)生后另行起訴。但根據(jù)醫(yī)療證明或者鑒定結(jié)論確定必然發(fā)生的費用，可以與已經(jīng)發(fā)生的醫(yī)療費一并予以賠償。1、門診醫(yī)療費：提供醫(yī)療發(fā)票、與醫(yī)療費對應(yīng)的門診病歷及費用清單。2、住院醫(yī)療費：住院醫(yī)療費發(fā)票、費用明細(xì)清單（無法提供電腦打印費用清單的，需提供與費用對應(yīng)的長期及臨時醫(yī)囑單）、住院病歷資料（包括疾病診斷證明書、出院小結(jié)、出院證明）；3、續(xù)醫(yī)費：續(xù)醫(yī)費證明（包括就診醫(yī)院或司法鑒定機構(gòu)出具的有效續(xù)醫(yī)證明）第十七頁，共四十八頁。車險理賠所需單證—人傷案件

二、伙食費：住院伙食補助費可以參照當(dāng)?shù)貒覚C關(guān)一般工作人員的出差伙食補助標(biāo)準(zhǔn)予以確定。深圳標(biāo)準(zhǔn)為50元/天，計算住院期間。

三、誤工費：誤工費根據(jù)受害人的誤工時間和收入減少狀況確定。誤工時間根據(jù)受害人接受治療的醫(yī)療機構(gòu)出具的證明確定。受害人因傷致殘持續(xù)誤工的，誤工時間可以計算至定殘日前一天。受害人有固定收入的，誤工費按照實際減少的收入計算。受害人無固定收入的，按照其最近三年的平均收入計算；受害人不能舉證證明其最近三年的平均收入狀況的，可以參照受訴法院所在地相同或者相近行業(yè)上一年度職工的平均工資計算。（一）所需資料：出險前3個月和誤工期間的工資表、單位因誤工而減少收入的證明、2000元以上需提供個人所得稅證明。（二）誤工費計算時間：1、門診治療：參考醫(yī)生休假單注明全休時間。2、住院治療：住院時間和出院以后醫(yī)囑注明全休期間，如果提前評殘，只能計算至評殘前一天。（三）計算誤工費年齡：18-55周歲（男性60周歲）健康者視為有勞動能力，超此年齡必須提供有效證明或由機構(gòu)醫(yī)核調(diào)查其工作情況。第十八頁，共四十八頁。車險理賠所需單證—人傷案件

四、護理費：護理費根據(jù)護理人員的收入狀況和護理人數(shù)、護理期限確定。護理人員有收入的，參照誤工費的規(guī)定計算；護理人員沒有收入或者雇傭護工的，參照當(dāng)?shù)刈o工從事同等級別護理的勞務(wù)報酬標(biāo)準(zhǔn)計算。護理人員原則上為一人，但醫(yī)療機構(gòu)或者鑒定機構(gòu)有明確意見的，可以參照確定護理人員人數(shù)。護理期限應(yīng)計算至受害人恢復(fù)生活自理能力時止。受害人因殘疾不能恢復(fù)生活自理能力的，可以根據(jù)其年齡、健康狀況等因素確定合理的護理期限，但最長不超過二十年。（針對植物人狀態(tài)，且法院判決慣例為先判5年）（一）所需資料：需提供原就診醫(yī)院護理證明或司法鑒定報告結(jié)合傷者傷情確定。（二）護理標(biāo)準(zhǔn)：深圳同等級別護理50元/天。（三）護理時長：一般為住院期間第十九頁，共四十八頁。車險理賠所需單證—人傷案件

五、殘疾賠償金根據(jù)受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，自定殘之日起按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。（一）所需資料：傷殘評定報告、身份證明（包括身份證、戶籍性質(zhì)等）、鑒定費票據(jù)。（二）如果傷者為農(nóng)村戶口，要求按深圳標(biāo)準(zhǔn)賠償，需提供在深圳居住一年以上的居住證或派出所證明，且需提供在深圳一年以上的固定收入證明，包括社保清單、銀行交易清單、勞動合同等）（三）多等級傷殘在最高等級基礎(chǔ)上，每增加一級，增加1%，累計增加不超過10%；最高等級為一級的賠付不超過100%。

第二十頁，共四十八頁。車險理賠所需單證—人傷案件

六、死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。（一）所需資料：死者戶籍證明、死亡證明（醫(yī)學(xué)死亡證明，法醫(yī)尸檢報告，火化證明。戶口注銷證明）（二）如果傷者為農(nóng)村戶口，要求按深圳標(biāo)準(zhǔn)賠償，需提供在深圳居住一年以上的居住證或派出所證明，且需提供在深圳一年以上的固定收入證明，包括社保清單、銀行交易清單、勞動合同等）第二十一頁，共四十八頁。車險理賠所需單證—人傷案件

七、被撫養(yǎng)人生活費：被扶養(yǎng)人生活費根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動能力程度，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費支出標(biāo)準(zhǔn)計算。被扶養(yǎng)人為未成年人的，計算至十八周歲；被扶養(yǎng)人無勞動能力又無其他生活來源的，計算二十年。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。

被扶養(yǎng)人是指受害人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人或者喪失勞動能力又無其他生活來源的成年近親屬。被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的，賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的部分。被扶養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額累計不超過上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費支出額。

第二十二頁，共四十八頁。車險理賠所需單證—人傷案件（一）所需單證：1、被扶養(yǎng)人身份證明（身份證、戶籍性質(zhì)、成員關(guān)系等）；

2、喪失勞動能力的證明（因疾病喪失勞動能力者需提供縣級<含>以上二級甲等醫(yī)院證明；因其它原因喪失勞動能力者，需勞動能力鑒定部門提供證明。）3、家庭成員情況調(diào)查表（證明扶養(yǎng)關(guān)系及扶養(yǎng)費分?jǐn)側(cè)藬?shù)）；4、發(fā)生收養(yǎng)關(guān)系的，需提供收養(yǎng)證明。（二）撫養(yǎng)對象：1、男性滿60周歲女性滿55周歲視為自然喪失勞動能力，其它年齡者需提供喪失勞動能力證明；2、喪失勞動能力但有生活來源者，不予賠付被扶養(yǎng)人生活費；（三）賠償標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)被撫養(yǎng)人戶口性確定第二十三頁，共四十八頁。車險理賠所需單證—人傷案件

八、喪葬費：喪葬費按照受訴法院所在地上一年度職工月平均工資標(biāo)準(zhǔn)，以六個月總額計算。（一）所需單證：同死亡賠償（二）標(biāo)準(zhǔn)：深圳年平均工資65431元/年，六個月計算為32715.5元。

九、營養(yǎng)費：營養(yǎng)費根據(jù)受害人傷殘情況參照醫(yī)療機構(gòu)的意見確定。（一）所需單證：醫(yī)療機構(gòu)或者司法鑒定機構(gòu)出具有效證明（二）按深圳法院判決慣例，10級傷殘1000元，9級2000元，以此類推。

十、精神損失費：受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權(quán)利人向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的，適用《最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問題的解釋》予以確定。

1、投保精神損害撫慰金附加險，且法院判決被保險人承擔(dān)。2、法院判決或者調(diào)解被保險人承擔(dān)。第二十四頁，共四十八頁。車險理賠所需單證—人傷案件

十一、殘疾輔助器具費按照普通適用器具的合理費用標(biāo)準(zhǔn)計算。傷情有特殊需要的，可以參照輔助器具配制機構(gòu)的意見確定相應(yīng)的合理費用標(biāo)準(zhǔn)。輔助器具的更換周期和賠償期限參照配制機構(gòu)的意見確定。（一）所需單證：1、需配置殘疾輔助器具的醫(yī)學(xué)證明；2、配置機構(gòu)出具的殘疾用具證明（種類、型號、價格、使用年限、維護費用等）（二）標(biāo)準(zhǔn)：按普通適用型為標(biāo)準(zhǔn)；殘疾輔助器具的功能需與殘疾部位功能一致。

十二、交通費：交通費根據(jù)受害人及其必要的陪護人員因就醫(yī)或者轉(zhuǎn)院治療實際發(fā)生的費用計算。交通費應(yīng)當(dāng)以正式票據(jù)為憑；有關(guān)憑據(jù)應(yīng)當(dāng)與就醫(yī)地點、時間、人數(shù)、次數(shù)相符合。（一）所需單證：有效交通費發(fā)票，以普通公共汽車、普通硬座火車為主（二）深圳住院，住院期間一天不超過10元。

十三、住宿費：死亡事故，參加處理人員的住宿費用，一般計算3人15天。需提供正規(guī)住宿發(fā)票。第二十五頁，共四十八頁。車險理賠所需單證—機構(gòu)個性化要求二級機構(gòu)制定的個性化制度

如：舊件回收制度（單證需提供舊件回收單）

復(fù)勘制度（單證需提供復(fù)勘單）

A、B證要求提供按期體檢單第二十六頁，共四十八頁。課程回顧1、雙方無人傷事故需要提交哪些索賠資料？2、交強險的醫(yī)療賠償限額中包含哪些項目？3、死亡賠償金是如何計算的？

第二十七頁，共四十八頁。目錄

1.車險理賠流程

2.車險事故分析及理賠單證

3.平安的理賠特色

4.車險常見除外責(zé)任及案例第二十八頁，共四十八頁。平安車險理賠服務(wù)特色一、95512全國統(tǒng)一服務(wù)電話提供7×24小時接報案服務(wù)提供7×24小時電話咨詢服務(wù)提供7×24小時緊急救援服務(wù)二、全國通賠E化服務(wù)平安首創(chuàng)的全國通賠服務(wù)，客戶無論在國內(nèi)任何地區(qū)出險，都可獲得從報案到領(lǐng)取賠款全程平安標(biāo)準(zhǔn)、一致性的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，不受時間與空間的限制。該項目獲得了深圳市金融創(chuàng)新服務(wù)大獎三、建成全國首個理賠后援中心我司在上海張江成立了理賠后援中心，強大的后援平臺可以確保全國理賠的統(tǒng)一性、規(guī)范性及時效性，并可以承接公司高速發(fā)展的業(yè)務(wù)。第二十九頁，共四十八頁。平安車險理賠服務(wù)特色四、網(wǎng)上支付系統(tǒng)開通，賠款可以實時到帳業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)了無縫對接，提高了案件結(jié)案后的支付速度，一般情況下，當(dāng)天結(jié)案案件可以當(dāng)天轉(zhuǎn)銀行支付（到帳需2個工作日左右），對客戶有特殊要求的情況下也可以實時支付。五、深圳地區(qū)設(shè)立了15家直賠中心直賠中心可以完成車輛定損、非人傷案件的理賠，遍布深圳地區(qū)的理賠服務(wù)網(wǎng)點可以給客戶提供方便、快捷的服務(wù)。六、車險電子地圖調(diào)度在報案系統(tǒng)中采用了數(shù)字化地圖，可以方便快捷準(zhǔn)確地檢索出客戶的出險地點，匹配事先系統(tǒng)中確認(rèn)的排班系統(tǒng)，確認(rèn)現(xiàn)場查勘人員，及時派工。待查勘車GPS系統(tǒng)啟用后（二期），可以自動判斷離出險距離最近的查勘車（員），給予及時派工。第三十頁，共四十八頁。平安車險理賠服務(wù)特色七、自行車組查勘新模式（網(wǎng)格化查勘）在市中心區(qū)路段，由于車輛擁堵，事故后造成的堵塞客觀上造成查勘員無法及時趕赴現(xiàn)場，為此，在車險電子地圖調(diào)度的支持下，將中心區(qū)劃成一個個小方塊（網(wǎng)格化），每個網(wǎng)格由一臺查勘車負(fù)責(zé)，區(qū)域大小可以讓自行車在10-15分鐘內(nèi)到達(dá)，此模式大大提高了時效。八、查勘現(xiàn)場送“清涼”服務(wù)在夏天酷熱天氣下，為了緩解客戶出險后的急迫心態(tài)，體現(xiàn)平安的良好服務(wù)，理賠部開展了送清涼服務(wù)，給每位出險的客戶（包括三者方）一瓶礦泉水。九、車險小額案件快速通道項目對于小額的單方事故案件（深圳在3000元以下），查勘員在查勘環(huán)節(jié)收取了完整的理賠資料后可以直接完成查勘、定損、繕制及理算、核賠及結(jié)案，待客戶遞交發(fā)票后就可以直接支付賠款。第三十一頁，共四十八頁。平安車險理賠服務(wù)特色十、平安車險，萬元以內(nèi)，資料齊全，一日賠付萬元以下的案件，在資料齊全的情況下，理賠承諾一天內(nèi)完成結(jié)案（結(jié)案不等同于賠款到帳，銀行轉(zhuǎn)帳時間需2天左右。）十一、VIP客戶上門收取理賠資料服務(wù)

VIP客戶，直接撥打400-8895511VIP服務(wù)熱線，可以申請?zhí)峁┥祥T收取理賠資料。第三十二頁，共四十八頁。課程回顧1、請列出至少三個平安的理賠特色服務(wù)？2、平安對外公開的理賠服務(wù)承諾是？第三十三頁，共四十八頁。目錄

1.車險理賠流程

2.車險事故分析及理賠單證

3.平安的理賠特色

4.車險常見除外責(zé)任及案例第三十四頁，共四十八頁。條款回顧--2009版商業(yè)車險條款第三十五頁，共四十八頁。條款回顧--2009版商業(yè)車險條款在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，本公司對于超過機動車交通事故責(zé)任強制保險（以下簡稱交強險）各分項賠償限額以上的部分，按照本保險合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。商業(yè)第三者責(zé)任險車輛損失險

第一條在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中，因條款所列原因造成保險車輛的損失，本公司按照本保險合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償；第二條發(fā)生本條款第一條規(guī)定的保險事故后，被保險人為減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，本公司按照本合同規(guī)定負(fù)責(zé)賠償，最高賠償金額以保險金額為限。第三十六頁，共四十八頁。條款回顧--2009版商業(yè)車險條款在保險期間內(nèi)，因下列原因造成保險車輛的損失或發(fā)生的合理費用，本公司按照本保險合同的規(guī)定在保險金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：（一）保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)縣級以上公安部門立案偵查，自立案之日起滿兩個月未查明下落的；（二）保險車輛在全車被盜竊、搶劫、搶奪后受到損壞或因此造成車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用；（三）保險車輛在全車被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用。在保險期間內(nèi)，被保險人及其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中發(fā)生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，對依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，本公司按照本保險合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。車上人員責(zé)任險全車盜搶險第三十七頁，共四十八頁。條款回顧--2009版商業(yè)車險條款在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，因本車電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火燃燒，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生本保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，本公司負(fù)責(zé)賠償。自燃損失險在保險期間內(nèi)，保險車輛發(fā)生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷，本公司根據(jù)本合同的規(guī)定按實際損失負(fù)責(zé)賠償。車身劃痕損失險第三十八頁，共四十八頁。常見除外責(zé)任之間接損失三者責(zé)任險第五條第（三）款保險車輛發(fā)生事故致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化造成的損失以及其他各種間接損失；消防栓為直接損失，可正常賠付漏水為間接損失，屬免賠范疇第三十九頁，共四十八頁。常見除外責(zé)任之油污污染油污污