地下錢莊洗錢典型案例分析

地下錢莊洗錢典型案例分析公安部日前部署在全國開展打擊地下錢莊集中統(tǒng)一行動。據悉此次行動將從8月底持續(xù)到11月底，通過該行動，嚴厲打擊通過地下錢莊進行的金融證券、貪污受賄、恐怖活動等重大犯罪活動。近年來，國際資本波動劇烈，我國面臨的跨境資本流動風險逐步加大。地下錢莊不僅涉及金融、證券、貪污腐敗和暴力恐怖活動轉移資金的洗錢工具，同時也成為了國際跨境資金進入國內，嚴重干擾我國金融秩序的幫兇。案情介紹：2015年6月，市警方破獲一起代號為“3.06”的特大地下錢莊案，抓獲犯罪嫌疑人31名，繳獲涉案銀行卡300余張，凍結涉及18家商業(yè)銀行的1087個賬戶，涉案金額高達120多億元。該地下錢莊進入警方視線，源自一起詐騙案。銀行支行行長沈因涉嫌集資詐騙被捕，在清查該案件時，根據沈的資金流向脈絡，一條涉及地下錢莊的重大案件線索慢慢浮出水面。專案組發(fā)現涉案的大量銀行賬戶呈現出“金字塔”式的結構：沈指定的銀行賬戶在收到款項后，短時間內即向5個賬戶轉移資金，該5個賬戶隨后又各自向100多個賬號轉移資金。而犯罪嫌疑人葉就是上述5個賬戶其中之一的實際控制者。葉自2006年起就跟隨家人在市從事地下錢莊活動，在深圳市尋找有外幣兌換需求的人，然后在香港聯系下家，自己則從中收取千分之一到千分之三的手續(xù)費。犯罪嫌疑人、葉的姐姐葉蓮證實，她平時在深圳步行街擺攤兌換外幣，接下生意后即聯系香港方面經常合作的下家談妥手續(xù)費，隨后客戶將人民幣轉入葉氏姐弟控制的境內賬戶，葉氏姐弟再轉賬給香港下家控制的境內賬戶，同時下家將客戶需要兌換的外幣轉到客戶指定的境外賬戶，自此，一單地下錢莊交易即告完成。案例分析：該地下錢莊案是一樁典型的跨境匯兌外幣洗錢案，具有以下顯著特點：一是內外勾結、主動招攬，從而完成有需求的客戶與地下錢莊的對接。地下錢莊通過經濟利益拉攏腐蝕金融機構高管、普通員工的手法堂而皇之的在銀行招攬業(yè)務，一旦發(fā)現有人需要辦理外匯、承兌等業(yè)務就主動推銷。二是境內外協(xié)助，資金各自循環(huán)。地下在境內外都有合伙人。境內客戶將錢交給地下錢莊，境內合伙人即通過微信、QQ等即時通信工具通知境外合伙人，按照匯率將相應數額的外幣轉入客戶指定的境外銀行賬戶；如果客戶要將境外賬戶的錢轉入境內賬戶，操作過程則相反。三是家族性、老鄉(xiāng)圈的特點明顯。很多地下錢莊的犯罪嫌疑人都有親屬關系、老鄉(xiāng)關系，從而形成一個專門從事地下錢莊活動的龐大網絡，非法經營涉及金額巨大，對金融秩序和安全造成極大威脅。地下錢莊存在和發(fā)展的原因分析：一是地下錢莊不關心客戶的身份，不關心交易資金的來源，手續(xù)比銀行簡單，交易過程快捷，甚至經辦手續(xù)費都比銀行低；部分規(guī)模巨大的地下錢莊珍惜自己的“信譽”，在圈子里贏得了“客戶”的信任。二是地下錢莊日益成為各種違法犯罪活動轉移贓款的通道。金融、證券、涉稅、商貿、侵權、偽劣、涉眾、貪腐等幾乎所有經濟犯罪案件均涉及地下錢莊。三是地下錢莊的交易特點決定了其隱蔽性。地下錢莊的交易模式實際上是分成境內境外兩部分的，資金實際上并沒有進行跨境轉移，轉移的只是境內境外資金的分別使用權。也就是說國內資金如果想轉移到國外，你只要將人民幣交給地下錢莊，然后地下錢莊就會通知境外你需要達到目的地的同伙，然后他們就會把你需要的外幣存到你指定的賬戶上，這樣就實現了“客戶”的資金轉移，實際上資金本身并不需要轉移。這樣一來，監(jiān)管機構就很難對該筆資金進行追蹤，因為到地下錢莊這里，追蹤鏈條就斷裂了。地下錢莊的危害性：首先，地下錢莊是非法的，通過地下錢莊進行交易不受法律的保護，雖然表面上來看地下錢莊都很守信用，但是一旦出現問題，地下錢莊甩手就走，甚至卷走“客戶”資金的案例時有發(fā)生，極容易給人們群眾造成重大經濟損失。其次，地下錢莊游離于國家金融監(jiān)管視線之外，其交易數量難以統(tǒng)計，使得大量不明性質的跨境資金進入國內金融體系，這些不受監(jiān)管不受控制的資金一旦形成規(guī)模，勢必會對金融市場的穩(wěn)定造成沖擊。另外，地下錢莊的存在，使得國內的腐敗以及其他犯罪行為所得可以匯出境外，制約了我國反腐工作的成效；同時地下錢莊往往與大規(guī)模的走私活動有著密切的聯系，走私活動的金融服務實際上就是由地下錢莊來完成的。最后，地下錢莊甚至直接危及國家安全，暴力恐怖組織轉移涉恐資金，一般都是通過地下錢莊進入國內，嚴重危害國家安全和社會穩(wěn)定。如何遏制地下錢莊：一是加強銀行資金交易監(jiān)控：不論地下錢莊如何操作，只要涉及大額資金轉移，基本都是通過銀行轉賬的方式進行，同時地下錢莊骨干會掌控一個或幾個主要賬戶，以及數十甚至數百個馬甲賬戶，其在境內收到的資金都會在上述賬戶中流轉，最后匯集到其中幾個賬戶中。所以我們可以通過對短期內交易異?；钴S，交易數額巨大，交易次數多，賬上資金無停留的賬戶采取有效監(jiān)控，追蹤資金來源和去向，一旦確認可疑則應立即向人民銀行報告。二是加強開戶客戶身份識別工作：地下錢莊進行交易時為掩蓋其資金來源，會利用大量馬甲賬戶進行流轉，而這些馬甲賬戶往往不是賬戶名本人持有，地下錢莊利用盜失身份證、假身份證等方法在銀行開戶并開通網上交易功能，或者通過購買他人開立的銀行賬戶。如果是前者的話，銀行柜面應加強客戶身份識別工作，對假冒他人名義開辦銀行賬戶的行為進行有效控制；而后者則需要加強反洗錢宣傳教育，同時加大對非法買賣銀行賬戶的行為的查處力度。三是加強銀行體系內部反洗錢控制：從目前已經破獲的大量地下錢莊洗錢案件來看，有此需求的“客戶”，尤其是有大額資金轉移需求的“客戶”，大多是通過金融機構工作人員甚至是高管的介紹撮合，從而與地下錢莊建立聯系的。而金融機構工作人員明明知道地下錢莊的洗錢行為是違法行為，但仍然為其提供各種便利，包括瞞報可疑交易，不按規(guī)定開展客戶身份識別等，從而獲得不當得利。故金融機構應采取有效措施杜絕此類現象，包括定期開展反洗錢自查自糾工作，加強宣傳教育警示工作，加強反洗錢相關崗位管理工作，采取如定期輪換崗位等措施等，從而預防地下錢莊與金融機構工作人員內外勾結共同洗錢。四是加大對反洗錢工作不利金融企業(yè)的處罰力度：對比反洗錢工作較發(fā)達國家而言，我國對金融機構反洗錢義務執(zhí)行不到位的處罰力度簡直是不痛不癢。所以為了遏制越來越囂張的地下錢莊洗錢行為，監(jiān)管層面應采取有效措施，加大對金融機構