互聯(lián)網(wǎng)支付公司反洗錢及反恐怖融資管理辦法模版

xx信息技術有限公司反洗錢及反恐怖融資管理辦法（二）當xx發(fā)生重要崗位人員變更、制度文件發(fā)生重新修訂、每年需固定上報反洗錢年度報告將在完成后十個工作日內(nèi)或者按照人行規(guī)定時間進行報送。上報流程為xx反洗錢主管-xx風險合規(guī)部總經(jīng)理-xx風控總監(jiān)-xx總裁。1.對于高風險客戶，必須了解其資金來源、資金用途、實際控股股東信息、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其交易活動的監(jiān)測分析。6.先前已經(jīng)提供的相關信息與xx新掌握信息存在不一致或者相互矛盾的；（二）xx及分支機構必須遵守業(yè)務檔案管理規(guī)定，指定部門、專人，在規(guī)定期限內(nèi)，妥善保存客戶檔案、流程工作檔案、結算業(yè)務檔案、交易記錄、培訓記錄和異常交易報告記錄等工作材料。其中，客戶終止協(xié)議后，其紙質客戶檔案資料和交易記錄至少保存5年。如果客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢和反恐怖融資調(diào)查的可疑交易活動，而且調(diào)查工作在最低保存期屆滿時仍未結束的，將其保存至調(diào)查工作結束。5.短期內(nèi)，客戶或他人通過相同IP地址為多名客戶辦理網(wǎng)上支付業(yè)務的，累計金額較大的；6.交易資金來源來自于反洗錢監(jiān)管薄弱城市或地區(qū)的網(wǎng)上支付，且當月累計交易金額較大的。（六）xx風險合規(guī)部應結合客戶身份信息和交易背景，對客戶行為或交易進行識別、分析，有合理理由判斷與洗錢、恐怖融資或其他犯罪活動相關的，應在發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起10個工作日內(nèi)，由其總部以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告?？梢山灰讏蟾娴木唧w格式和報送方式參見中國人民銀行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》所附的大額交易和可疑交易報告要素要求。3.xx及分支機構相關部門交易審核組辦理的單筆資金交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計資金交易超過規(guī)定金額時，按時報告交易審核主管，交易審核主管及時向風險合規(guī)部總經(jīng)理提交大額和可疑交易報告。企業(yè)相關部門或人員發(fā)現(xiàn)明顯涉嫌犯罪的可疑交易，立即報告當?shù)毓矙C關和中國人民銀行當?shù)胤种C構，并以電子方式報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心。（三）xx及分支機構風險合規(guī)負責加強審計人員的培訓和人才儲備，為對公司的內(nèi)部審計提供保障。（四）風險合規(guī)制定培訓計劃，統(tǒng)籌及督辦全公司的反洗錢培訓工作以符合監(jiān)管要求。具體負責新員工及各部門的反洗錢培訓。（五）xx及分支機構針對各自不同情況組織內(nèi)部培訓，每年至少兩次。培訓應先行擬定培訓提綱，報風險合規(guī)部批準后實施。（六）xx各部門及分支機構相關部門必須按時參加監(jiān)管機構組織反洗錢培訓，該培訓結果將上報xx綜合管理部并納入員工考核體系。（七）風險合規(guī)部保留培訓記錄，包括簽名留底和各類資料。（一）風險合規(guī)部制定培訓計劃，統(tǒng)籌及督辦全公司的反洗錢培訓工作以符合監(jiān)管要求。具體負責新員工及各部門的反洗錢培訓。（二）xx及分支機構針對各自不同情況組織內(nèi)部培訓，每年至少兩次。培訓應先行擬定培訓提綱，報風險合規(guī)部批準后實施。七、反洗錢保密措施（一）xx及分支機構各級人員對依法履行反洗錢義務取得的客戶身份資料和交易信息保密，不得向任何單位和個人提供。（二）對依法履行反洗錢義務取得的客戶身份資料和交易信息由風險合規(guī)部統(tǒng)一保存管理。未經(jīng)風險合規(guī)部審批同意，不得向任何單位和個人提供。（三）xx及分支機構各級人員須對報告大額和可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。（四）xx及分支機構各級人員需對配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。（五）xx及分支機構配合中國人民銀行或公安機關調(diào)查時，必須報公司反洗錢領導小組或各機構的反洗錢工作小組的領導風險合規(guī)部總經(jīng)理、交易審核主管、交易監(jiān)測主管、反洗錢主管，并采取嚴格的安全保密措施：提供獨立的辦公房間，確定配合人員，并確保所查的信息不外露。（六）凡出現(xiàn)失、泄密事故，反洗錢調(diào)查組必須及時報告風險合規(guī)部總經(jīng)理，并在發(fā)現(xiàn)問題4小時內(nèi)報告xx信息技術有限公司總裁，同時適時續(xù)報追查情況，結案后及時上報事故查處情況。（七）發(fā)現(xiàn)泄密事件，有關責任人應及時采取補救措施，盡力挽回損失。發(fā)生失密事故，有關責任人應積極配