2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)自我提分評(píng)估(附答案)

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)自我提分評(píng)估(附答案)單選題（共60題）1、償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C.基本獲利率D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】A2、以下不屬于健康保險(xiǎn)的是（）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.失能收入損失保險(xiǎn)C.護(hù)理保險(xiǎn)D.疾病保險(xiǎn)【答案】A3、以下選項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃原則的是()。A.收益最大化原則B.盡早性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.平衡原則【答案】A4、不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)D.汽車(chē)【答案】C5、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B.實(shí)際利率高于名義利率C.個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增加D.債券資產(chǎn)貶值【答案】D6、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。A.終身年金險(xiǎn)B.高保額的定期壽險(xiǎn)C.分紅型終身壽險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】A7、車(chē)輛損失保險(xiǎn)責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險(xiǎn)人需要承擔(dān)（）A.車(chē)輛和車(chē)輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車(chē)輛的損失B.自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失C.意外事故導(dǎo)致的損失D.為減少和避免車(chē)輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費(fèi)用【答案】A8、在理財(cái)規(guī)劃書(shū)制作過(guò)程中的的綜合理財(cái)規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財(cái)師需要對(duì)客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來(lái)（）的家庭主要支出預(yù)算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】B9、理財(cái)收入又稱投資收入，下列()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A10、大戶報(bào)告制度與（）緊密相關(guān)。A.保證金制度B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度C.持倉(cāng)限額制度D.每日結(jié)算制度【答案】C11、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受?chē)?guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】C12、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來(lái)的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版，預(yù)計(jì)稿酬所得為18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】A13、理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)非常核心的技能，就是通過(guò)制作全生涯模擬仿真表，對(duì)客戶的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行評(píng)估分析，下列選項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作過(guò)程中關(guān)于這部分的內(nèi)容的是（）。A.全生涯模擬仿真原理介紹B.全生涯模擬環(huán)境設(shè)置C.分析結(jié)果的闡述及初步建議D.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示【答案】D14、下列關(guān)于保證的說(shuō)法不正確的是()。A.保險(xiǎn)保證必須是書(shū)面的B.保險(xiǎn)合同中均存在默示保證C.保險(xiǎn)保證必須是保險(xiǎn)合同的一部分D.在沒(méi)有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險(xiǎn)人可以要求投保人同意投保書(shū)中所申明的事實(shí)或承諾均被視為保證【答案】B15、在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理【答案】C16、關(guān)于智能投顧的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.線下理財(cái)線上化是智能投顧的基本特征B.服務(wù)提供商的邊際成本低C.系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫(huà)像、資金性質(zhì)等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務(wù)D.對(duì)同一類(lèi)型客戶提供服務(wù)的流程可高度多樣化【答案】D17、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，將投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告給客戶C.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄D.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料【答案】D18、在保險(xiǎn)合同關(guān)系中，對(duì)當(dāng)事人要求遵循的()原則遠(yuǎn)比一般民事活動(dòng)嚴(yán)格。A.保險(xiǎn)利益B.補(bǔ)償C.近因D.誠(chéng)信【答案】D19、一般而言，理財(cái)師以（）個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減A.3B.6C.9D.12【答案】B20、下列屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的是()。A.債券投資B.小額消費(fèi)信貸C.基金投資D.活期存款【答案】D21、理財(cái)師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60％。針對(duì)這種情況，小王的最優(yōu)建議是()。A.建議客戶加大儲(chǔ)蓄力度B.結(jié)合客戶理財(cái)需求，建議適當(dāng)配置理財(cái)基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財(cái)務(wù)融資杠桿D.根據(jù)客戶意愿行事【答案】B22、甲公司向乙汽車(chē)運(yùn)輸公司租入3輛載重汽車(chē)，雙方簽訂的合同規(guī)定，3輛載重汽車(chē)的總價(jià)值為240萬(wàn)元，租期6個(gè)月，租金為18.2萬(wàn)元。則A公司應(yīng)繳納印花稅稅額（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】A23、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C24、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項(xiàng)目是否值得投資?（）A.收支相抵，無(wú)所謂值不值得投資B.收支相抵，不值得投資C.收支不平衡，不值得投資D.值得投資【答案】D25、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒(méi)有很大的聯(lián)系B.金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類(lèi)產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的跨行業(yè)人才是開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件【答案】A26、下列有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問(wèn)題，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行審批制B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷(xiāo)售前信息披露【答案】A27、()是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。A.財(cái)務(wù)獨(dú)立B.財(cái)務(wù)安全C.財(cái)務(wù)自主D.財(cái)務(wù)自由【答案】D28、王先生預(yù)測(cè)來(lái)年的市場(chǎng)收益率為12%，國(guó)庫(kù)券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價(jià)總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】D29、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。A.代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)B.代理國(guó)債業(yè)務(wù)C.代理銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù)D.代理銷(xiāo)售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】D30、下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（）。A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)一輛小汽車(chē)B.你在銀行購(gòu)買(mǎi)了9800元的短期國(guó)庫(kù)券C.普通股價(jià)格上漲，為此你買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票D.你獲得了一筆收入，買(mǎi)入15000元證券投資基金【答案】B31、下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.可贖回債券降低了投資者的交易成本B.提前償付是一種本金償付額超過(guò)預(yù)定分期本金償付額的償付方式C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】A32、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.長(zhǎng)期積累B.買(mǎi)賣(mài)靈活方便C.本金安全D.投資多樣化【答案】C33、下列人員能夠作為遺囑見(jiàn)證人的是（）。A.繼承人、受遺贈(zèng)人B.繼承人或者受遺贈(zèng)人共同經(jīng)營(yíng)的合伙人C.無(wú)民事行為能力人D.與繼承人、受遺贈(zèng)人沒(méi)有利害關(guān)系的人【答案】D34、客戶的資產(chǎn)在現(xiàn)金類(lèi)、債權(quán)類(lèi)、權(quán)益類(lèi)、商品及衍生品等資產(chǎn)上的分配和決策過(guò)程是()。A.投資組合B.資產(chǎn)配置C.投資D.投資規(guī)劃【答案】B35、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，8債券下降較多B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，A債券上漲較多【答案】B36、車(chē)輛購(gòu)置稅的征稅范圍不包括（）。A.汽車(chē)B.摩托車(chē)C.電車(chē)D.自行車(chē)【答案】D37、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)A.有形財(cái)產(chǎn)B.物質(zhì)財(cái)產(chǎn)C.財(cái)產(chǎn)的相關(guān)利益D.財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益【答案】D38、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專(zhuān)畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】B39、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大【答案】A40、資產(chǎn)配置方面，下列指標(biāo)中可以反映資產(chǎn)實(shí)際變現(xiàn)能力的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B.可配置投資性資產(chǎn)比率C.融資率D.資產(chǎn)配置狀況【答案】B41、房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。A.房地產(chǎn)信托B.房地產(chǎn)租賃C.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款D.房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)【答案】C42、商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)資格C.暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)D.在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn)【答案】C43、（）是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專(zhuān)項(xiàng)支出后的盈余部分A.生活結(jié)余B.理財(cái)結(jié)余C.專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余D.自由結(jié)余【答案】A44、商業(yè)銀行不得代客投資于國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)()以下的證券。A.BBB級(jí)B.A級(jí)C.AA級(jí)D.AAA級(jí)【答案】A45、自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過(guò)與其它比率相結(jié)合【答案】B46、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是()。A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時(shí)期內(nèi)的預(yù)期報(bào)酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)評(píng)價(jià)該投資組合B.投資者是知足的C.投資者是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者D.投資者總希望預(yù)期報(bào)酬率越高越好【答案】B47、一次性工亡補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)為上一年度全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的（）倍。A.10B.20C.30D.40【答案】B48、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬(wàn)元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬(wàn)元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無(wú)任何收入來(lái)源。A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險(xiǎn)C.楊先生最好用預(yù)留較高醫(yī)療基金的方式替代買(mǎi)保險(xiǎn)的規(guī)劃D.楊揚(yáng)是家庭未來(lái)的希望，要優(yōu)先考慮她的保險(xiǎn)【答案】A49、與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)【答案】A50、市民李某喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場(chǎng)，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說(shuō)是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說(shuō)是產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)關(guān)，誰(shuí)也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。李某想：我買(mǎi)你上了保險(xiǎn)的品牌，找專(zhuān)業(yè)公司來(lái)安裝，嚴(yán)格按說(shuō)明書(shū)操作，萬(wàn)一有意外，也算有辦法討回公道。于是他這么做了，結(jié)果用得很放心。A.安裝公司B.李某C.生產(chǎn)廠家D.保險(xiǎn)公司【答案】C51、延期稅務(wù)規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.節(jié)省利息支出B.有利于資金周轉(zhuǎn)C.減少稅種降低稅率D.降低了實(shí)際納稅額【答案】C52、商業(yè)銀行應(yīng)按照“（）”的原則，依法合規(guī)地開(kāi)展金融創(chuàng)新，不得通過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實(shí)質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競(jìng)爭(zhēng)【答案】B53、對(duì)家庭而言，（）應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。A.社會(huì)保險(xiǎn)B.商業(yè)保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】B54、()是投保人向保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)所支付的價(jià)格。A.保險(xiǎn)費(fèi)B.保險(xiǎn)基金C.責(zé)任準(zhǔn)備金D.總準(zhǔn)備金【答案】A55、下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.又稱利率風(fēng)險(xiǎn)B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲C.對(duì)于在到期目前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲會(huì)減少投資者的資產(chǎn)收益D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】B56、理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是（）。A.引導(dǎo)客戶樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀念B.引導(dǎo)客戶樹(shù)立短期投資的觀念C.確?？蛻糌?cái)產(chǎn)的安全性D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)【答案】A57、下列關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是()。A.主要業(yè)務(wù)種類(lèi)包括特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險(xiǎn)標(biāo)的C.以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的D.責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是具體的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)【答案】C58、特許權(quán)使用費(fèi)所得是個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目的一種，以下不屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的項(xiàng)目是（）。A.轉(zhuǎn)讓專(zhuān)利權(quán)B.轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)C.轉(zhuǎn)讓非專(zhuān)利技術(shù)D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)【答案】D59、客戶關(guān)系管理的首要環(huán)節(jié)是（）A.加強(qiáng)客戶維護(hù)管理B.制定和實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)策路C.制定產(chǎn)品與服務(wù)策略D.明確客戶策略【答案】D60、稿酬所得個(gè)人所得稅的實(shí)際稅率為（）。A.12％B.14％C.16％D.18％【答案】B多選題（共40題）1、小李今年大學(xué)畢業(yè)，拿到第一個(gè)月工資時(shí)，決定通過(guò)買(mǎi)保險(xiǎn)給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）。A.為自己投保重大疾病險(xiǎn)，母親為受益人B.為母親購(gòu)買(mǎi)重大疾病險(xiǎn)C.為母親投保投連險(xiǎn)，獲得高投資收益D.為母親投保萬(wàn)能險(xiǎn)，獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定收益E.為自己投保定期壽險(xiǎn)，母親為受益人【答案】A2、下列關(guān)于投資與投資規(guī)劃說(shuō)法正確的有()。A.資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合B.投資的目的是收益、收益與風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性之間的平衡C.投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D.資產(chǎn)配置的過(guò)程是投資規(guī)劃的關(guān)鍵和核心內(nèi)容E.投資與投資規(guī)劃是兩個(gè)不同的概念，兩者之間沒(méi)有相同點(diǎn)【答案】ABCD3、一般來(lái)說(shuō)，客戶對(duì)退休后生活樂(lè)觀估計(jì)的原因包括（）。A.認(rèn)為退休后生活開(kāi)支會(huì)明顯減少，未充分考慮旅游，培養(yǎng)興趣愛(ài)好等生活方式成本B.認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用C.認(rèn)為退休后的社會(huì)保障、養(yǎng)老金計(jì)劃或個(gè)人儲(chǔ)蓄投資能夠保障退休生活D.性格上決定其較關(guān)心當(dāng)前生活，不愿意以影響當(dāng)前生活品質(zhì)為代價(jià)規(guī)劃未來(lái)，認(rèn)為退休養(yǎng)老畢竟是很久遠(yuǎn)的事E.未充分考慮通貨膨脹帶來(lái)的資金貶值，覺(jué)得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無(wú)憂【答案】ABCD4、被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的情況有（）。A.沒(méi)有指定受益人B.受益人指定不明無(wú)法確定C.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的D.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的E.受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先【答案】ABCD5、投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益（）。A.本人B.配偶C.子女D.父母E.與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者【答案】ABCD6、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法，正確的有（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)【答案】ACD7、稅務(wù)規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同類(lèi)?（）A.避稅籌劃B.逃稅規(guī)劃C.節(jié)稅籌劃D.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃E.偷稅規(guī)劃【答案】ACD8、下列關(guān)于短期債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A.償還期限在1年以下B.發(fā)行者主要是政府C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開(kāi)支E.我國(guó)和美國(guó)政府發(fā)行的短期債券類(lèi)型相同【答案】B9、專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余包括（）A.定期定額投資B.不定期定額投資C.定期不定額投資D.儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)E.還貸本金【答案】AD10、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務(wù)人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌【答案】ABC11、理財(cái)師在與客戶交往中（），能為客戶留下較好的第一印象。A.聲情并茂，避免呆板表情B.舉止優(yōu)雅C.誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾E.說(shuō)話時(shí)稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)【答案】ABCD12、一般來(lái)說(shuō)，不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起（）。A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)C.固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低E.人民幣回報(bào)高，減持外匯【答案】ABD13、假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，投資報(bào)酬率為3％．則下列理財(cái)目標(biāo)可以順利實(shí)現(xiàn)的有()。(各目標(biāo)之間沒(méi)有關(guān)系)A.20年后積累40萬(wàn)元的退休金B(yǎng).10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金C.5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款D.2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)費(fèi)用E.都可以實(shí)現(xiàn)【答案】BC14、《物權(quán)法》中和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括（）。A.不動(dòng)產(chǎn)登記管理B.動(dòng)產(chǎn)的交付管理C.擔(dān)保物權(quán)D.抵押E.質(zhì)押【答案】ABCD15、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險(xiǎn)相較于銀行儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)包括（）。A.具有保障功能B.有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C.投資分紅能抵御通脹影響D.有保費(fèi)豁免功能E.支取更加靈活【答案】ABCD16、下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說(shuō)法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對(duì)協(xié)方差矩陣加以簡(jiǎn)化估計(jì)的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型D.威廉·夏普提出了套利定價(jià)理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開(kāi)端【答案】BCD17、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有（）。A.本行過(guò)往產(chǎn)品業(yè)績(jī)B.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)E.本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)【答案】BCD18、質(zhì)權(quán)合同一般包括（）條款。A.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的數(shù)量C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的質(zhì)量D.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間【答案】ABCD19、按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.信托D.期權(quán)E.互換【答案】ABD20、下列關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。A.商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過(guò)自愿訂立保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)的B.社會(huì)保險(xiǎn)是通過(guò)法律強(qiáng)制實(shí)施的C.社會(huì)保險(xiǎn)以盈利為目的D.社會(huì)保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)E.商業(yè)保險(xiǎn)以保險(xiǎn)費(fèi)的多少來(lái)加以差別保障【答案】AB21、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的C.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管理措施，造成銀行重大損失的E.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的【答案】ABCD22、風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括（）三層含義。A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時(shí)間不確定C.發(fā)生地點(diǎn)不確定D.損失的程度不確定E.風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間不確定【答案】ABD23、企業(yè)年金具有的特點(diǎn)有（）。A.年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)B.企業(yè)自愿建立，國(guó)家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)C.年金的繳費(fèi)只由職工個(gè)人承擔(dān)D.企業(yè)必須建立，國(guó)家強(qiáng)制建立，直接干預(yù)E.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，中國(guó)是養(yǎng)老金信托制度的開(kāi)創(chuàng)者【答案】AB24、利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露包括（）。A.服務(wù)費(fèi)用的披露B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露C.其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露D.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財(cái)師個(gè)人所得披露【答案】ABCD25、一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有（）。A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)B.對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣(mài)方向買(mǎi)方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利【答案】ACD26、以下契約方式中，（）擁有在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A.看漲期權(quán)多頭B.看跌期權(quán)多頭C.遠(yuǎn)期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】CD27、增值稅征收范圍包括（）。A.進(jìn)口貨物B.銷(xiāo)售電器C.有償提供加工服務(wù)D.銷(xiāo)售雜志E.銷(xiāo)售家具【答案】ABCD28、理財(cái)師應(yīng)在服務(wù)過(guò)程中和客戶一起進(jìn)行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財(cái)目標(biāo)，其中，對(duì)主要收入項(xiàng)的調(diào)整內(nèi)容可以是()。A.退休年齡B.子女教育規(guī)劃C.收入增長(zhǎng)率D.不固定收入E.固定收入【答案】ACD29、下列關(guān)于債券及債券市場(chǎng)的說(shuō)法中，表述正確的有（）。A.債券發(fā)行人通過(guò)發(fā)行債券籌集的資金一般都有期限，到期時(shí)，債務(wù)人必須還本付息B.相對(duì)于股票價(jià)格而言，債券市場(chǎng)價(jià)格比較穩(wěn)定C.債券是所有權(quán)憑證，債券持有人有利息收入的要求權(quán)D.債券的發(fā)行人有中央政府、地方政府、中央政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人E.收益率相同變化幅度下，債券的凸性越大，債券價(jià)格的增加與債券的價(jià)格的減少之間的差距就越大【答案】AB30、理財(cái)師在接觸客戶、提供服務(wù)和開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中的工作原則包括()。A.樹(shù)立以客戶為中心的思想B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.著重樹(shù)立個(gè)人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯D.必須牢記了解客戶及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利E.確保銀行等金融機(jī)構(gòu)的合理利潤(rùn)【答案】ABD31、保證勤勉盡職和專(zhuān)業(yè)勝任的有效方法有（）。A.工作標(biāo)準(zhǔn)化B.工作流程化C.計(jì)劃好工作D.工作多樣化E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣【答案】ABC32、下列關(guān)于債券及債券市場(chǎng)的說(shuō)法中，表述正確的有（）。A.債券發(fā)行人通過(guò)發(fā)行債券籌集的資金一般都有期限，到期時(shí)，債務(wù)人必須還本付息B.相對(duì)于股票價(jià)格而言，債券市場(chǎng)價(jià)格比較穩(wěn)定C.債券是所有權(quán)憑證，債券持有人有利息收入的要求權(quán)D.債券的發(fā)行人有中央政府、地方政府、中央政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人E.收益率相同變化幅度下，債券的凸性越大，債券價(jià)格的增加與債券的價(jià)格的減少之間的差距就越大【答案】AB33、下列符合基金銷(xiāo)售人員資格及相關(guān)要求的有（）。A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人C.郵政儲(chǔ)蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人E.保險(xiǎn)代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人【答案】ABD34、為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立()。A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度E.業(yè)務(wù)記錄制度【答案】BD35、理財(cái)師在工作中涉及的法律包括（）。A.《合同法》B.《商業(yè)銀行法》C.《商業(yè)銀行理財(cái)銷(xiāo)售管理辦法》D.《民法通則》E.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》【答案】ABD36、稅務(wù)籌劃是對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)和理財(cái)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃，減少稅務(wù)支出。其中企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的稅收籌劃措施包括()。A.首選一般納稅人B.采取賒銷(xiāo)的方式C.采取訂單銷(xiāo)售，確認(rèn)時(shí)間以交付貨物為準(zhǔn)D.適度負(fù)債經(jīng)營(yíng)E.盡量增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目【答案】ABC37、銷(xiāo)售非保證收益理財(cái)計(jì)劃應(yīng)向客戶提供（）。A.國(guó)外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況B.第三方合作協(xié)議C.預(yù)期收益率的測(cè)算方式D.預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)E.預(yù)期收益率的測(cè)算依據(jù)【答案】CD38、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。A.追求獲取短期高額回報(bào)B.專(zhuān)項(xiàng)積累、專(zhuān)款專(zhuān)用C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求短期穩(wěn)定的收益【答案】BCD39、行業(yè)的生命發(fā)展周期主要包括四個(gè)發(fā)展階段：幼稚期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期。其中處于成長(zhǎng)期的行業(yè)的特點(diǎn)包括()。A.產(chǎn)品已經(jīng)為大眾所認(rèn)識(shí)，但需要不斷進(jìn)行產(chǎn)品的更新?lián)Q代B.市場(chǎng)需求逐步擴(kuò)大C.公司銷(xiāo)售收入迅速增長(zhǎng)，成長(zhǎng)期初期企業(yè)仍處于虧損或微利狀態(tài)，然后利潤(rùn)增長(zhǎng)很快D.處于此階段的行業(yè)適合投機(jī)者和創(chuàng)業(yè)投資人E.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨于壟斷或相對(duì)壟斷，少數(shù)大企業(yè)分享高額利潤(rùn)【答案】ABC40、理財(cái)師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對(duì)（）情況時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟。A.新開(kāi)發(fā)客戶B.相識(shí)且需求明確的客戶C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶D.老客戶E.理財(cái)師已有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)【答案】BCD大題（共15題）一、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項(xiàng)為教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。二、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。【答案】教育儲(chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。客戶如不能提供“證明”的，其教育儲(chǔ)蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。三、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學(xué)費(fèi)用，資金存在缺口()元?！敬鸢浮?134。56740-47606=9134(元)。四、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車(chē)，因怕車(chē)出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問(wèn)汽車(chē)狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。李陽(yáng)對(duì)此輛汽車(chē)()可保利益。【答案】可保利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，衡量投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李陽(yáng)對(duì)從朋友處借來(lái)的汽車(chē)沒(méi)有可保利益。五、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為()。【答案】1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開(kāi)戶日利率計(jì)息。六、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。如果首付30％，貸款70％，按揭20年，貸款利率為6.81％，10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢(qián)?（）【答案】PMT（6.81％／12，20×12，1，7575563.8×70％）≈-40510.7（元），因此，10年后楊先生每月末要為新房子定額還款40510.7元。七、客戶陳先生近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來(lái)第一年會(huì)回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場(chǎng)大盤(pán)平均收益率為12％，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％。陳先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢理財(cái)師。綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是()?！敬鸢浮烤C合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要明確服務(wù)對(duì)象的背景信息和初步需求。八、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮拷逃?guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下進(jìn)行的，在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①子女教育目標(biāo)的分析；②計(jì)算教育資金需求；③計(jì)算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。九、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）。【答案】債券的收益是固定的，當(dāng)公司的盈利上升時(shí)股票的收益會(huì)大于債券的收益，公司開(kāi)發(fā)了一個(gè)新項(xiàng)目，可能